政策性銀行支持鄉村振興的實踐路徑探索

［摘 要］近年來，我國市場經濟發展水平不斷提升，社會經濟逐漸向現代化發展方向邁進。為實現穩定發展，增強國家綜合實力，我國逐漸加大鄉村振興戰略推進力度。在鄉村振興戰略持續推進下，政策性銀行在鄉村振興中的作用日漸凸顯，其能夠為鄉村振興提供金融支持，更好地實現鄉村振興戰略目標。基于此，文章簡要分析政策性銀行的特點，闡述政策性銀行支持鄉村振興的邏輯機理，以農業政策性銀行為例，提出政策性銀行支持鄉村振興的實踐路徑，以期進一步發揮出政策性銀行在鄉村振興中的作用與價值。

［關鍵詞］政策性銀行；鄉村振興；農業發展

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2024.14.050

［中圖分類號］F832.31；F323 ［文獻標識碼］A ［文章編號］1673-0194（2024）14-0-03

0" " "引 言

黨的二十大報告高度重視“三農”工作，并從全面建設社會主義現代化國家、全面推進中華民族偉大復興的全局出發，對“三農”工作作出一系列重大部署，突出了“三農”工作的重要意義。政策性銀行是一種特殊的金融機構，由政府創立或擔保，目的在于貫徹落實國家的產業政策或區域發展政策。在市場經濟發展環境下，政策性銀行能夠為鄉村振興提供金融支持，不斷鞏固拓展脫貧攻堅成果。因此，重點探究政策性銀行支持鄉村振興的實踐路徑意義重大。

1" " "政策性銀行的特點

政策性銀行是指由政府創立，以貫徹政府的經濟政策為目標，在特定領域開展金融業務的不以營利為目的的專業性金融機構。政策性銀行主要具有以下特點：第一，不以營利為目的。對于政策性銀行而言，其并不注重利潤獲取，更加關注國家宏觀經濟政策目標的實現。第二，有特定的業務領域和對象。一般而言，政策性銀行會重點關注某一特定區域，為其提供高質量的金融服務，從而確保其得以健康發展。第三，融資原則特殊［1］。實際上，政策性銀行擁有相對寬松的融資資格和條件，相較于商業性金融機構，其貸款利率往往更低，甚至會低于籌資成本。第四，資金來源特殊。從資金來源上看，政策性銀行的資金來源主要是政府提供資金、金融市場融資和國際金融機構融資等。第五，具有獨立法人資格。通常情況下，政策性銀行具有獨立的法人地位，并且擁有特定的職能范圍，以確保其能夠更好地履行自身政策性職能。

2" " "政策性銀行支持鄉村振興的邏輯機理

2.1" "理論邏輯

在當前發展環境下，高回報行業和地區往往更容易獲得金融資本，而對于不具備較強經濟發展能力的農村地區來說，其則存在金融資金支持力度不足的情況。我國政策性銀行的主要職能是貫徹國家戰略和宏觀經濟政策，宏觀調控經濟，有效體現出市場經濟環境下的政府功能，解決金融市場失靈問題。政策性銀行在我國金融體系中占有重要地位。對于農村而言，其之所以無法達到經濟發達的狀態，一方面是因為不具備充足的生計資本，另一方面則是因為不具備生計資本累積的機會與能力。而政策性銀行具有惠普性，相較于商業金融具有較大的優勢，不僅能夠使農村居民獲得更多金融資本，還能解決鄉村振興推進中出現的金融市場失靈問題，轉變以往金融資源偏向經濟發達地區的局勢，為農村地區提供資金支持，促進鄉村振興戰略全面落實。

2.2" "實踐邏輯

鄉村振興涉及多個領域，如人才發展、社會文明建設、縮小城鄉差距等。之所以存在城鄉發展差距大、區域發展不平衡的問題，原因之一是資源配置不合理。政策性銀行不同于一般商業銀行，其具有公益屬性，能夠在農村發揮較大的作用，還可有效降低逆向選擇和道德風險發生概率，為農村發展提供資金支持，縮短收入分配差距，同時促進城鄉融合發展，增加農村居民收入，推動鄉村地區產業興旺。

3" " "政策性銀行支持鄉村振興的實踐路徑

農業政策性銀行是國家政策性銀行的一種，也是專門為農業提供特別貸款、支持或保護農業生產與經營的政策性金融機構，通過發放中長期優惠性貸款來支持農業發展。農業政策性銀行更能推動鄉村振興，因此，下面將以農業政策性銀行為例，探索其支持鄉村振興的實踐路徑。

3.1" "明確目標及職能定位

農業政策性銀行在提供金融服務時需要嚴格按照相關法律法規要求，充分發揮出自身政策性職能作用，與其他金融機構進行有效區分，根據“三農”政策要求為鄉村振興提供支持。農業政策性銀行需要對相關農業扶持政策進行深入了解，并做到堅決執行，突出支農職責，對一些重大優質項目需要適當退出，確保商業銀行能夠積極加入，嚴格按照相關政策要求，將關注點放在農業發展水平不高的區域，使其擁有足夠的發展資金，以此在農業發展中發揮出農業政策性銀行的實際作用。農業政策性銀行還需要將社會效益提升放在重要位置，緊密結合“三農”政策開展實際工作。不過，農業政策性銀行作為我國市場經濟中的重要參與主體，也應適當開展自營性業務，確保政策任務良好完成，促進“三農”政策良好落實。因此，農業政策性銀行在建立評價體系、指標的過程中應注重平衡性和科學性，充分發揮農業政策性銀行在鄉村振興中的作用與價值。

3.2" "拓寬融資渠道，優化融資結構

首先，調整銀行債券政策。在實踐環節，農業政策性銀行可以與其他金融機構建立良好合作關系，發行與鄉村振興有關的低息專項債券，為鄉村振興順利推進提供支持。通過這樣的方式，可實現資金籌集壓力的有效緩解，并且可以降低金融風險的發生概率，實現“回歸本源”，為“三農”事業發展提供支持。其次，可以進行人民銀行再貸款的適度調整，將關注點放在糧油貸款上，將其作為關鍵業務。最后，合理調整存款準備金。農業政策性銀行需要做好存款準備金調整工作，取消其利率要求，與其他銀行保持同步，確保自身擁有較多可支配的資金［2］。

3.3" "加大對重點領域、薄弱領域的資金投入力度

第一，農業政策性銀行需要將關注點放在鄉村振興中長期項目上，加大資金投入力度，如基礎設施建設與項目改造等，從而使鄉村地區擁有更加完善的基礎設施，促進鄉村地區經濟快速發展。交通狀況會對鄉村地區經濟發展產生較大的影響，并且影響農業增產、農民增收等，所以農業政策性銀行應將交通項目作為重點支持項目。找準鄉村地區固定資產投資時機，結合當地實際發展情況，對當地交通網絡分布進行調研，支持相關建設單位重點做好當地交通項目開發建設工作，推進城鄉一體化發展。重點支持高標準農田建設工作，深化農業供給側結構性改革。此外，農業政策性銀行也需要對鄉村地區電網建設、飲水安全、垃圾治理等方面加以關注，從整體上提升鄉村地區基礎設施建設水平，促進當地經濟快速發展。第二，持續提升國家糧食安全金融服務水平，重點解決特色農產品優勢區、糧食生產功能區的融資問題，使鄉村地區擁有較強的糧食收儲能力。在農田基礎設施建設水平不高的地區，需要將高標準農田建設方案作為主要依據，支持灌溉技術研發工作，履行支農惠農職責，突出政策性銀行優勢，重點支持農田水利項目，提升當地生產能力，促進當地農業向現代化方向邁進，更好地實現鄉村振興戰略目標。

3.4" "創新融資模式與金融產品

一是創新信貸融資模式。農業政策性銀行需要重點分析鄉村振興金融需求，在此基礎上對信貸融資模式加以創新，將不增加隱性負債作為前提，重點突出公益屬性。同時，應將市場作為導向創新融資模式，如將建設用地和耕地指標作為重點關注的內容，重點支持“土地+”業務活動。借助這樣的方式，統籌治理農村土地，進一步提升農業生產率，促使農村耕地面積不斷擴大。另外，針對手續規范、信用良好的項目，需要進行重點扶持。二是創新多元化金融產品［3］。農業政策性銀行在金融產品創新方面需要詳細分析現有金融產品，實現金融產品優化與調整，同時應使其具有較強的實用性。積極研發政策性金融產品，將研發項目中心設置在鄉村振興效果顯著的區域，重點做好調查研究工作，從而形成更加完善的產品體系。加大新融資工具和渠道的探究力度，為相關經營主體提供多元化金融服務。除此之外，農業政策性銀行應重點了解鄉村振興中農業發展的主要需求，在此基礎上對金融產品加以優化，還應全面落實模塊化思維，確保金融支持業務高效推進。

3.5" "優化銀行支持鄉村振興的環境

若想在鄉村振興中充分發揮出農業政策性銀行的實際作用，需要將重點放在支持環境建設上。首先，根據現階段的時代發展特征，科學構建農業政策性銀行地方性法規并不斷進行優化，明確銀行業務和服務范圍，通過法律手段對銀行行為進行約束，同時為其合法權益提供保障。其次，通過完善的法律法規，從法律、制度層面對農業政策性銀行的目標群體加以明確，對存在的違規貸款情況進行責任追究，保證精準放貸，充分發揮政策性金融“當先導、補短板、逆周期”的職能作用。再次，根據規定開展以資抵債、表外利息減免工作，加大不良貸款專人專業清收辦法探索力度和推行力度，構建出更加完善的不良貸款盤活管理機制。最后，依據法律法規，對貸款挪用現象進行防控，幫助政策性銀行重點監督貸款用途，確保金融支持真正用于鄉村振興，突出鄉村振興中農業政策性銀行的實際作用與價值。

3.6" "健全內部運行管理機制

第一，更新信貸政策。農業政策性銀行應加大對實體農業企業的金融扶持力度，尤其是農村地區的農業企業，應使其獲得更加優質的信貸服務，同時不斷提高儲蓄比例，確保資本能夠順利回流。在具體實踐過程中，農業政策性銀行需要掌握鄉村振興發展要求，找準放款重點，并且使各個分行擁有相應權力，可以更好地開展信貸服務，促進服務水平全面提升。農業政策性銀行還應立足實際，科學制定差異化信用制度，并實現制度的全面落實。對客戶信用情況作出評價，加大監控力度，促使其資金周轉需求得到滿足［4］。若客戶還款風險大，經營效果不佳，農業政策性銀行需要重點做好風險調查工作，可以選擇降低信貸額度的方式，也可取消相關業務，以防范還款風險。農業政策性銀行還需要實施區域差別貸款優惠，重點支持經濟發展水平不高的地區，并強化信用風險管理。對金融風險進行嚴格防控，做好信貸業務精簡工作，制定出更加規范、科學的審批程序，提升金融服務水平。第二，做好人才隊伍建設工作。在政策性銀行發展過程中，人才是不可缺少的資源。若想實現業務順利開展，農業政策性銀行應重點做好人才隊伍建設工作。農業政策性銀行需要加大人才培養力度，特別是關鍵性崗位人才，應科學編制人才職業生涯發展規劃，并對人才進行重點培養。此外，還應加大人才引進力度，通過多種途徑引進金融人才，滿足實際工作需求。構建完善的績效評價機制，促使員工不斷提升自身水平，最終打造出一支綜合能力強的人才隊伍。

3.7" "加大風險防控力度

首先，科學構建風險評價體系。在實施項目前，農業政策性銀行應對項目效益和風險認真進行評估，從而科學制定投資決策。開展綜合效益評估時，應將重點放在回報周期等方面，在風險評估上應將重點放在項目市場風險與技術風險等方面。各項評估指標均應有對應評價得分，從而獲得良好的評估效果［5］。其次，注重風險監測。農業政策性銀行需要借助數據庫，重點分析不同信貸業務的風險情況，在此基礎上實現對信貸業務風險的有效控制。此外，構建完善的風險監測預警系統，形成完善的工作機制，為風險監控、預警等工作提供支持，及時發現并解決風險問題，避免銀行面臨較大的風險，影響自身在鄉村振興中作用的良好發揮。最后，優化客戶分類，轉變當前以政府為單位的等級劃分方式，同時詳細了解客戶信用情況，劃分出不同等級，搭建客戶分類管理系統，確保客戶正常還款，防范客戶還款風險。嚴格監管偏遠地區信貸項目情況，重點評價不同主體實際還款能力。在政府補助、補貼等項目上，需要保證其擁有充足的現金流，做到合規經營，不可出現違規行為。

4" " "結束語

在我國社會經濟發展中，農村經濟發展尤為重要。農村地區需要積極推進鄉村振興，重點應對“三農”問題。但鄉村振興戰略在推進過程中的資金需求較大，需要政策性銀行為其提供支持。因此，政策性銀行需要從鄉村振興資金需求入手，積極探索支持鄉村振興的實踐路徑，如通過明確目標和職能定位，拓寬融資渠道，優化融資結構，加大對重點領域、薄弱領域的資金投入力度，創新融資模式與金融產品，健全內部運行管理機制，以及加大風險防控力度等措施，突出自身在鄉村振興中的實際價值，助力實現鄉村振興戰略目標。

主要參考文獻

［1］馬盡悅.基于村委會視角的政策性金融服務鄉村振興路徑探析［J］.江蘇農村經濟，2023（9）：64-66.

［2］趙娟.淺析政策性銀行在服務鄉村振興中角色定位［J］.時代金融，2023（6）：42-43，61.

［3］徐雨光.鄉村振興視角下遼寧省商業銀行業務創新研究［J］.農業經濟，2023（9）：124-125.

［4］李真，褚穎.“鄉村振興”視域下財稅支持鄉村產業發展現狀探討：基于河南省的實踐［J］.河南農業，2023（15）：52-53.

［5］虎維山.鄉村振興背景下西部地區財稅支持鄉村產業發展的探討［J］.農村科學實驗，2023（20）：13-15.