多措并舉破解民營企業融資難題

習近平總書記在民營企業座談會上強調，要繼續下大氣力解決民營企業融資難融資貴問題。近年來，江蘇金融監管局深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署和國家金融監督管理總局相關政策要求，強化監管引領，吹好吹足政策春風，促進銀行保險機構優化金融供給，下大氣力解決民營企業融資難融資貴問題，不斷激發民營企業韌性和活力，助力江蘇民營經濟“走在前、做示范”。

強化監管引領，筑牢發展之基

江蘇金融監管局積極發揮監管引領作用，集中金融資源支持民營企業高質量發展。一是加強戰略引領，推動政策資源向實體經濟集聚。連續五年實施金融服務實體經濟系列行動，形成具有江蘇特色的系統性工作框架；圍繞民營小微企業融資痛點難點堵點，出臺深化中長期貸款和信用貸款服務、優化融資期限管理等專項支持政策，不斷提升民營企業金融覆蓋面。2024年末，全省銀行業民營經濟主體貸款余額突破7.5萬億元。二是優化投向指引，推動信貸資源向關鍵領域集聚。出臺支持制造業高質量發展指導意見，深化專精特新企業、種子期初創期科技型企業金融服務指導意見，引導銀行機構加大對強鏈補鏈、新質生產力等領域支持。2024年末，科技型企業貸款余額突破2萬億元，近兩年年均增速超25%。三是強化行動牽引，推動服務資源向薄弱環節集聚。近年來，陸續拓展專項對接行動的服務客群，先后組織首貸戶、科技型中小企業、新型農業經營主體等經營主體的專項對接行動，構建銀保企常態化對接機制，促進金融機構更加注重民營經濟中薄弱環節，強化金融供給。2024年末，全省民營經濟主體貸款戶數526萬戶，四年實現翻一番。

注重協同發力，提升落地之效

2024年10月，國家重點部署建立支持小微企業融資協調工作機制，江蘇金融監管局以貫徹落實協調機制為契機，促進金融供給與企業需求精準匹配，集中力量解決小微民營企業融資難題。一是聞令而動，全力以赴抓落實。聯合相關部門第一時間建立省、市、縣三級支持小微企業融資協調工作機制，推動區縣成立工作專班，成立局系統各級專項工作領導小組，配套金融監管聯動協調機制，發揮垂管優勢，指導銀行靠前發力，確保金融服務嵌入協調機制全流程。二是建優機制，定期跟蹤問成效。會同省發改委、省委金融辦組織培訓會、調度會等，及時調優推進策略。構建“問題督辦”機制，聯合對全省13個地市和部分區縣開展督導式調研，掌握專班運行實情、銀行面臨困難及企業集中訴求，并協調推進解決。構建“提優補差”機制，定期統計成效、編發簡報專刊，促進各地區、各機構經驗交流、鍛長補短。三是深化對接，全面走訪拓服務。結合地方產業特點、市場特色、企業特征，組織分層分類開展“千企萬戶大走訪”，將走訪范圍擴大至全部民營企業。梳理外貿企業基礎清單，組織走訪摸排，推動金融機構優化結算、融資、匯率、保險等外貿金融服務，擴大“蘇貿貸”和出口信用保險覆蓋面，支持民營外貿企業防風險、拓市場、穩發展。目前，協調機制已累計走訪企業283萬戶，累計授信1.7萬億元，累計發放貸款1.03萬億元，成效走在全國前列。

堅持創新驅動，破解融資之難

江蘇金融監管局積極推動信息共享、服務集成、流程精簡、產品創新，著力破解民營企業融資難題。一是讓數據更開源，促進精準畫像。會同省發改委等部門加大涉企信用信息歸集共享，引導銀行機構積極對接入駐融資信用服務平臺。支持銀行機構加強前沿技術探索應用，有效整合內外部數據，實現對小微民營企業精準畫像，提升融資服務適配性和風險管理有效性。二是讓服務更集成，改善企業體驗。搭建“蘇易融”普惠金融服務平臺，針對專精特新企業等不同群體的金融需求特點，在平臺上推出一系列信貸產品便捷通，組織轄內主要銀行機構分類梳理800余款特色信貸產品，企業足不出戶即可完成一站式查詢和智能化比較，部分產品可在線申辦。三是讓流程更精簡，提高服務效率。推動各監管分支局探索特色化科技創新，提升業務辦理效能。如指導常州“常融寶”、揚州“E融揚州”、建湖“建效快”等融資服務平臺創新，為企業提供金融產品、政策匹配、訴求響應等一站式金融服務。四是讓產品更多元，強化增信分險。會同財政部門創設普惠金融發展風險補償基金，創新升級小微貸、蘇農貸、蘇科貸等系列政銀合作產品，為企業進一步降門檻、降利率、免擔保，已累計為近11萬戶小微民營企業發放貸款超6500億元。

完善配套措施，優化服務之策

江蘇金融監管局通過打好服務組合拳，減少企業家在財務融資上的“困擾”，集中精力以恒心辦恒業。一是用好增量政策，保障資金應續盡續。認真落實小微企業無還本續貸政策要求，在全國率先出臺中型企業流動資金貸款階段性續貸通知，建立續貸政策落實專項監測機制，督促銀行機構進一步擴大服務范圍、減少辦理時長，推動無還本續貸政策擴面增效。2024年累計為29.9萬戶中小微企業辦理無還本續貸7452億元，續貸金額同比增長32.9%。二是激發服務動能，責任認定能免盡免。指導轄內銀行機構完善激勵約束機制，增配業務資源，細化盡職免責認定標準和流程，對合規盡職的工作人員及時免責，激發民營小微企業金融服務內生動力。近年來轄內銀行普惠型小微企業貸款盡職免責金額、免責人數占比持續提升。三是加大減費惠企，政策紅利應享盡享。聯合財政、工信等部門專設200億元中小微企業紓困增產增效專項資金，重點對合作銀行發放的小額貸款、首貸、信用貸給予貼息，推動政策優惠直達實體。開展降低綜合融資成本專項行動，推動普惠小微企業貸款利率持續下降，確保普惠金融、民營企業金融服務各項政策得到有效落實。四是優化營商環境，涉企難題應解盡解。會同省委金融辦建立大中型民營企業融資會診幫扶機制，“一企一策”會商制定紓困化解方案。指導銀行機構在依法合規、風險可控的前提下，采取聯合授信管理等措施，穩定企業融資環境，支持民營企業健康發展。鼓勵各地探索小微民營企業“聯合問診”，幫助部分企業修復信用，進一步打通融資“最后一公里”。

江蘇金融監管局將深刻領會民營企業座談會精神，堅決貫徹落實好黨中央國務院支持民營經濟發展壯大的各項決策部署，把“一視同仁”支持民營企業作為服務實體經濟的關鍵著力點，督促指導金融機構以更高標準健全組織架構、優化資源配置，增強民營經濟服務效能；以更大力度推動信貸資源、惠企政策精準直達民營企業，促進生產創新；以更優服務精準適配，積極滿足民營企業金融需求，堅決破除融資“壁壘”，激蕩民營經濟“春潮”，進一步推動江蘇民營經濟綻放新的光彩。

（作者系國家金融監督管理總局江蘇監管局一級巡視員）

責任編輯：陳學科