金融支持糧食系統(tǒng)可持續(xù)轉(zhuǎn)型研究

糧食系統(tǒng)涵蓋了從“農(nóng)田”到“餐桌”多個(gè)環(huán)節(jié)，關(guān)系到糧食安全、營(yíng)養(yǎng)保障、人類(lèi)健康與可持續(xù)發(fā)展等重大命題（周應(yīng)恒等，2022；陳萌山等，2023）。2025年中央一號(hào)文件明確要求“持續(xù)增強(qiáng)糧食等重要農(nóng)產(chǎn)品供給保障能力”，始終將其作為維護(hù)國(guó)家長(zhǎng)治久安的頭等大事。然而，在百年變局與世紀(jì)疫情交織疊加、氣候變化與環(huán)境挑戰(zhàn)加劇的背景下，我國(guó)糧食系統(tǒng)正面臨營(yíng)養(yǎng)不均衡、資源趨緊、環(huán)境退化嚴(yán)峻、城鄉(xiāng)和區(qū)域發(fā)展不平衡、國(guó)際市場(chǎng)不穩(wěn)定等多重挑戰(zhàn)（樊勝根等，2022），對(duì)糧食可持續(xù)生產(chǎn)構(gòu)成嚴(yán)重威脅，糧食系統(tǒng)可持續(xù)轉(zhuǎn)型迫在眉睫。糧食系統(tǒng)可持續(xù)轉(zhuǎn)型指的是針對(duì)糧食生產(chǎn)、分配、消費(fèi)等環(huán)節(jié)，采取一系列技術(shù)、管理、政策和社會(huì)行為的變革，促使其向營(yíng)養(yǎng)健康、綠色低碳、高質(zhì)高效、更具韌性和包容性方向轉(zhuǎn)變（Fan等，2021；Fanzo，2019；VonBraun等，2021），旨在確保當(dāng)前和未來(lái)的人類(lèi)能夠持續(xù)獲得足夠、安全、營(yíng)養(yǎng)豐富的食物，同時(shí)最小化對(duì)環(huán)境的影響，并增強(qiáng)系統(tǒng)的韌性以應(yīng)對(duì)氣候變化和其他全球性挑戰(zhàn)。

由于糧食系統(tǒng)涉及的環(huán)節(jié)多，其轉(zhuǎn)型過(guò)程需要金融支持以實(shí)現(xiàn)資金保障、資源優(yōu)化配置和風(fēng)險(xiǎn)分散。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，對(duì)支持糧食系統(tǒng)轉(zhuǎn)型具有重要作用，其不僅可以通過(guò)資金投入促進(jìn)糧食生產(chǎn)方式的轉(zhuǎn)變（劉洋和顏華，2022），還可以通過(guò)金融創(chuàng)新推動(dòng)糧食全產(chǎn)業(yè)鏈的升級(jí)（杜蓉和喬均，2023），從而為實(shí)現(xiàn)糧食系統(tǒng)可持續(xù)轉(zhuǎn)型提供強(qiáng)有力的支撐。然而，當(dāng)前我國(guó)糧食系統(tǒng)可持續(xù)轉(zhuǎn)型的金融支持欠完善，存在著一系列問(wèn)題和挑戰(zhàn)。因此，系統(tǒng)分析金融支持糧食系統(tǒng)可持續(xù)轉(zhuǎn)型的現(xiàn)狀、機(jī)理和問(wèn)題，并提出切實(shí)可行的對(duì)策建議，不僅有助于保護(hù)生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和社會(huì)公平，還對(duì)應(yīng)對(duì)全球糧食安全和氣候變化具有重要意義。

一、糧食系統(tǒng)可持續(xù)轉(zhuǎn)型的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）生產(chǎn)環(huán)節(jié)：糧食生產(chǎn)能力穩(wěn)步提高，同時(shí)注重營(yíng)養(yǎng)健康供給

我國(guó)一直將確保糧食安全列為農(nóng)業(yè)政策的首要目標(biāo)，極為重視糧食生產(chǎn)能力的提升，糧食生產(chǎn)的相關(guān)目標(biāo)和任務(wù)已經(jīng)成為地方各級(jí)人民政府績(jī)效考核的重要依據(jù)。根據(jù)《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒2024》，在過(guò)去十多年間，我國(guó)的糧食產(chǎn)量保持穩(wěn)定增長(zhǎng)，從2006年的糧食總產(chǎn)量49804.2萬(wàn)噸增長(zhǎng)到2024年的糧食總產(chǎn)量70650萬(wàn)噸。同時(shí)人均糧食產(chǎn)量也穩(wěn)步上漲，2024年達(dá)到500公斤，高于國(guó)際公認(rèn)的糧食安全線（圖1）。這些成就均表明我國(guó)在糧食生產(chǎn)能力方面取得了巨大進(jìn)展。另外，我國(guó)采取了多項(xiàng)營(yíng)養(yǎng)干預(yù)措施和政策，以提升國(guó)民的營(yíng)養(yǎng)水平，如《國(guó)民營(yíng)養(yǎng)計(jì)劃（2017—2030年）》《“健康中國(guó)2030”規(guī)劃綱要》等，將國(guó)民營(yíng)養(yǎng)健康納人國(guó)家戰(zhàn)略高位推進(jìn)，引導(dǎo)大眾形成更健康的飲食習(xí)慣。

（二）分配環(huán)節(jié)：糧食供應(yīng)體系不斷健全，應(yīng)對(duì)外部沖擊能力提升

自改革開(kāi)放以來(lái)，政府對(duì)農(nóng)業(yè)水利和交通基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行了大量的投資。截至2023年底，全國(guó)農(nóng)村公路的總里程已從1978年的58.6萬(wàn)公里增至460萬(wàn)公里，具備條件的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和建制村已全面通達(dá)硬化道路①。農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)體系已基本實(shí)現(xiàn)全國(guó)范圍內(nèi)的覆蓋，批發(fā)市場(chǎng)逐漸形成了城鄉(xiāng)互動(dòng)、產(chǎn)銷(xiāo)對(duì)接、運(yùn)行高效的流通網(wǎng)絡(luò)。同時(shí)，我國(guó)冷鏈物流建設(shè)和農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)蓬勃發(fā)展，2023年全國(guó)農(nóng)產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售額達(dá)5870.3億元②。另外，我國(guó)擁有較為完善的糧食儲(chǔ)備體系，包括中央儲(chǔ)備和地方儲(chǔ)備。當(dāng)局部地區(qū)因受災(zāi)導(dǎo)致糧食減產(chǎn)時(shí)，完善的倉(cāng)儲(chǔ)體系能夠及時(shí)調(diào)出儲(chǔ)備糧進(jìn)行補(bǔ)給，穩(wěn)定市場(chǎng)供應(yīng)；在國(guó)際糧食市場(chǎng)價(jià)格大幅波動(dòng)時(shí)，國(guó)內(nèi)健全的供應(yīng)體系可以保障國(guó)內(nèi)糧食價(jià)格相對(duì)平穩(wěn)，減少外部?jī)r(jià)格波動(dòng)對(duì)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的影響，增強(qiáng)應(yīng)對(duì)各類(lèi)突發(fā)情況的能力，使糧食系統(tǒng)更具韌性。

（三）消費(fèi)環(huán)節(jié)：綠色消費(fèi)觀念逐漸增強(qiáng)，糧食浪費(fèi)行為日漸轉(zhuǎn)變

消費(fèi)者的健康與環(huán)保意識(shí)日益增強(qiáng)，使其對(duì)糧食產(chǎn)品的關(guān)注點(diǎn)不再局限于價(jià)格和數(shù)量，而是越來(lái)越注重品質(zhì)、安全以及可持續(xù)性等方面。消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變促使市場(chǎng)上綠色、有機(jī)糧食產(chǎn)品的銷(xiāo)量逐漸上升，引導(dǎo)糧食生產(chǎn)和加工企業(yè)積極調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，朝著綠色低碳方向轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步推動(dòng)整個(gè)糧食系統(tǒng)可持續(xù)發(fā)展理念的落地。與此同時(shí)，隨著全社會(huì)對(duì)糧食浪費(fèi)問(wèn)題重視程度的不斷提高，諸如“光盤(pán)行動(dòng)”等反浪費(fèi)舉措得到廣泛推廣，人們對(duì)糧食的珍惜程度提升，糧食浪費(fèi)現(xiàn)象有了一定程度的減少。這對(duì)于保障糧食系統(tǒng)可持續(xù)發(fā)展也起到了積極的促進(jìn)作用。

（四）糧食系統(tǒng)可持續(xù)轉(zhuǎn)型面臨多重挑戰(zhàn)

糧食系統(tǒng)可持續(xù)轉(zhuǎn)型在多個(gè)維度展現(xiàn)積極變化趨勢(shì)的同時(shí)也面臨多重挑戰(zhàn)。第一，糧食持續(xù)增產(chǎn)面臨較大資源環(huán)境壓力。根據(jù)《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒2024》，2023年我國(guó)的人均耕地面積僅為1.36畝、人均水資源僅為1827.6立方米，遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國(guó)家和世界人均水平，糧食持續(xù)增產(chǎn)壓力加大（朱晶和李天祥，2024）。第二，糧食消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理。目前全谷物的消費(fèi)水平較低，雜糧消費(fèi)呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。第三，糧食生產(chǎn)方式較為粗放。我國(guó)糧食生產(chǎn)方式仍處在傳統(tǒng)粗放式增長(zhǎng)階段，糧食的增產(chǎn)主要依賴于化肥和農(nóng)藥等物質(zhì)的投入（樊勝根等，2022）。第四，全產(chǎn)業(yè)鏈糧食損耗浪費(fèi)嚴(yán)重。《中國(guó)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告2023》指出，到2035年我國(guó)糧食系統(tǒng)三大主糧的損失率若降低 40% ，則有望減少約1078億斤損失，相當(dāng)于再造一個(gè)千億斤增產(chǎn)行動(dòng)。基于此，糧食系統(tǒng)亟須向高質(zhì)高效、營(yíng)養(yǎng)健康、綠色低碳、更具韌性的方向轉(zhuǎn)型。

二、金融支持糧食系統(tǒng)可持續(xù)轉(zhuǎn)型的機(jī)理

（一）助力技術(shù)創(chuàng)新，促進(jìn)農(nóng)業(yè)科技成果產(chǎn)出

金融通過(guò)多元化工具發(fā)力，助力農(nóng)業(yè)技術(shù)進(jìn)步和科技創(chuàng)新，推動(dòng)科技成果產(chǎn)出，進(jìn)而支持糧食系統(tǒng)可持續(xù)轉(zhuǎn)型。在農(nóng)業(yè)科技發(fā)展的早期階段，企業(yè)面臨高額的研發(fā)成本和較低的產(chǎn)出收益，市場(chǎng)失靈現(xiàn)象頻發(fā)。政策性金融的引人能夠有效緩解由市場(chǎng)資源配置失靈引致的農(nóng)業(yè)科技金融排斥問(wèn)題（劉志洋和解瑤姝，2022），通過(guò)為農(nóng)業(yè)科技的發(fā)展提供普惠性和可持續(xù)性的金融產(chǎn)品和服務(wù)，降低企業(yè)的研發(fā)成本和風(fēng)險(xiǎn)，從而促進(jìn)農(nóng)業(yè)科技研發(fā)。同時(shí)，股權(quán)融資和債券融資等金融工具的使用也能夠在一定程度上解決農(nóng)業(yè)科技企業(yè)的資金短缺問(wèn)題，從而使更多資金進(jìn)入資本市場(chǎng)。在資本市場(chǎng)的支持下，農(nóng)業(yè)科技企業(yè)的研發(fā)熱情得以激發(fā)，更有動(dòng)力加大研發(fā)投入（馬慧潔和李勇堅(jiān)，2024）。上述金融支持有力促進(jìn)了農(nóng)業(yè)技術(shù)進(jìn)步，催生了生物技術(shù)、優(yōu)質(zhì)種子、精準(zhǔn)農(nóng)業(yè)技術(shù)和智能化機(jī)械裝備等關(guān)鍵成果。這些成果不僅從源頭上保障了良種供應(yīng)，提升了糧食品質(zhì)，還能實(shí)現(xiàn)對(duì)土壤、水分、養(yǎng)分的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)與精準(zhǔn)管理，提高資源利用效率，減少資源浪費(fèi)和環(huán)境污染，增強(qiáng)糧食系統(tǒng)韌性，最終實(shí)現(xiàn)糧食系統(tǒng)向營(yíng)養(yǎng)健康、綠色低碳、高質(zhì)高效等可持續(xù)發(fā)展方向轉(zhuǎn)型。

（二）傳遞綠色信號(hào)，引導(dǎo)糧食生產(chǎn)方式轉(zhuǎn)型

金融通過(guò)政策引導(dǎo)與工具創(chuàng)新雙輪驅(qū)動(dòng)，能夠傳遞綠色信號(hào)，引導(dǎo)糧食生產(chǎn)方式向綠色轉(zhuǎn)型，進(jìn)而支持糧食系統(tǒng)可持續(xù)轉(zhuǎn)型。一方面，綠色金融政策以明確的環(huán)境目標(biāo)引導(dǎo)資金流向，通過(guò)將環(huán)保、節(jié)能、清潔能源等領(lǐng)域納入優(yōu)先支持范圍，向市場(chǎng)傳遞綠色發(fā)展信號(hào)，進(jìn)一步吸引社會(huì)資本向低碳技術(shù)研發(fā)、資源循環(huán)利用等領(lǐng)域集聚（羅光強(qiáng)和宋新宇，2024）。另一方面，金融工具通過(guò)價(jià)格杠桿，傳遞綠色信號(hào)。低利率的綠色信貸能夠降低生態(tài)農(nóng)業(yè)的融資成本，使精準(zhǔn)灌溉、有機(jī)種植等技術(shù)的邊際收益顯著提升，而高能耗、高排放項(xiàng)目的信貸額度受限，則倒逼糧食系統(tǒng)向綠色方向轉(zhuǎn)型，釋放明確的信號(hào)。在這種綠色信號(hào)的引導(dǎo)下，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體為追求低成本融資和更高的經(jīng)濟(jì)效益，會(huì)主動(dòng)向綠色生產(chǎn)方式轉(zhuǎn)型，如采用有機(jī)肥替代化肥、減少農(nóng)藥使用等，推動(dòng)糧食生產(chǎn)過(guò)程清潔化、低碳化和環(huán)保化。根據(jù)激勵(lì)相容理論，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體在追求自身利益最大化的同時(shí)，也能實(shí)現(xiàn)社會(huì)整體利益的最大化，從而促進(jìn)糧食系統(tǒng)向綠色低碳轉(zhuǎn)型。

（三）緩解融資約束，釋放糧食生產(chǎn)要素活力

金融能夠緩解農(nóng)戶融資約束，釋放資金、技術(shù)、土地等生產(chǎn)要素活力，支持糧食系統(tǒng)可持續(xù)轉(zhuǎn)型。農(nóng)村地區(qū)普遍存在金融排斥現(xiàn)象，小農(nóng)戶等弱勢(shì)群體難以獲得資金支持（曲麗麗等，2024），而數(shù)字技術(shù)的進(jìn)步推動(dòng)了普惠金融發(fā)展。根據(jù)交易成本理論，數(shù)字普惠金融能夠憑借大數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)，使農(nóng)戶更加方便地獲得貸款、保險(xiǎn)等金融服務(wù)，有助于降低融資交易成本，大幅提升農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的可獲得性，緩解農(nóng)戶融資約束（任健華和雷宏振，2022）。農(nóng)戶融資約束的緩解打破了其在生產(chǎn)升級(jí)、技術(shù)應(yīng)用等方面的資金瓶頸，使其得以選擇高環(huán)保的高效農(nóng)藥，購(gòu)買(mǎi)優(yōu)質(zhì)種子，升級(jí)農(nóng)機(jī)智能設(shè)備等，提高農(nóng)戶參與綠色低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展的能力（付偉等，2023）。同時(shí)，融資約束的緩解能夠在一定程度上促進(jìn)農(nóng)地經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)大。在此基礎(chǔ)上，借助現(xiàn)代化的農(nóng)業(yè)技術(shù)和管理手段，能夠?qū)崿F(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。這不僅能夠提升單位土地產(chǎn)出效率，還能提高農(nóng)用化學(xué)品的使用效率，降低其使用強(qiáng)度（ Wu 等，2018），有助于糧食綠色生產(chǎn)效率的提升，推動(dòng)糧食系統(tǒng)向更高效、更高質(zhì)和更具包容性的方向轉(zhuǎn)型。

（四）緩解信息不對(duì)稱(chēng)，促進(jìn)資源的優(yōu)化配置

金融通過(guò)數(shù)字技術(shù)賦能緩解信息不對(duì)稱(chēng)，促進(jìn)資源的優(yōu)化配置，支持糧食系統(tǒng)可持續(xù)轉(zhuǎn)型。根據(jù)信息不對(duì)稱(chēng)理論，擁有更多信息的一方往往更有優(yōu)勢(shì)，相反則處于劣勢(shì)。金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)戶、小微企業(yè)之間存在的信息不對(duì)稱(chēng)，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)在提供貸款時(shí)更加謹(jǐn)慎，從而限制了農(nóng)戶、小微企業(yè)金融服務(wù)的可獲得性，容易產(chǎn)生資源結(jié)構(gòu)性錯(cuò)配問(wèn)題。數(shù)字普惠金融具有數(shù)字化特征，其能夠通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)采集農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的生產(chǎn)數(shù)據(jù)，并結(jié)合智能風(fēng)控模型轉(zhuǎn)化為可視化信用圖譜，從而改善資金供需雙方的信息失衡狀態(tài)，緩解信息不對(duì)稱(chēng)，將信貸服務(wù)精準(zhǔn)錨定真實(shí)需求主體，實(shí)現(xiàn)資金供需雙方的高效匹配。這種精準(zhǔn)匹配不僅優(yōu)化了資源配置，使得有限的資源能夠更精準(zhǔn)地分配到關(guān)鍵領(lǐng)域，加快農(nóng)業(yè)新質(zhì)生產(chǎn)力的形成（黃惠春等，2024），還能改善產(chǎn)業(yè)鏈資金流動(dòng)，提升產(chǎn)業(yè)鏈資本供給質(zhì)量（宋華和楊雨?yáng)|，2022），支持農(nóng)機(jī)裝備升級(jí)、倉(cāng)儲(chǔ)物流智能化等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的發(fā)展，進(jìn)而提升全鏈條效率，促進(jìn)糧食產(chǎn)、購(gòu)、儲(chǔ)、加、銷(xiāo)各環(huán)節(jié)的有效鏈接（龐金波和吳迺霖，2023），增強(qiáng)整個(gè)糧食系統(tǒng)的韌性和適應(yīng)能力。圖2對(duì)本章所述金融支持糧食系統(tǒng)可持續(xù)轉(zhuǎn)型的機(jī)理進(jìn)行了總結(jié)

三、金融支持糧食系統(tǒng)可持續(xù)轉(zhuǎn)型的現(xiàn)狀與困境

（一）金融支持糧食系統(tǒng)可持續(xù)轉(zhuǎn)型的現(xiàn)狀

1.金融政策與制度框架持續(xù)健全

我國(guó)持續(xù)健全金融相關(guān)政策與制度，為金融支持糧食系統(tǒng)可持續(xù)轉(zhuǎn)型提供了制度支撐。黨的十八大以來(lái)，我國(guó)持續(xù)推動(dòng)農(nóng)村金融改革，加強(qiáng)了對(duì)“三農(nóng)”工作的扶持。2015年，國(guó)務(wù)院發(fā)布的《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》，將我國(guó)農(nóng)村金融推向了一個(gè)新的階段。從2019年《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見(jiàn)》到2023年《關(guān)于金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，再到同年的《國(guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》，一系列政策文件的出臺(tái)構(gòu)建了日益完善的支持糧食系統(tǒng)可持續(xù)轉(zhuǎn)型的金融政策體系（表1），拓展了金融服務(wù)鄉(xiāng)村的深度與廣度，促進(jìn)了糧食系統(tǒng)不斷地向高質(zhì)高效、綠色低碳和包容性方向轉(zhuǎn)型。另外，中國(guó)人民銀行牽頭構(gòu)建轉(zhuǎn)型金融體系，組織各地相繼發(fā)布地方轉(zhuǎn)型金融標(biāo)準(zhǔn)，其中已發(fā)布的《重慶市轉(zhuǎn)型金融支持項(xiàng)目目錄（2023年版）》已覆蓋農(nóng)業(yè)低碳生產(chǎn)領(lǐng)域，為金融支持糧食系統(tǒng)的綠色低碳轉(zhuǎn)型提供了政策層面的有力支撐。

2.金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新能力增強(qiáng)

金融機(jī)構(gòu)圍繞糧食系統(tǒng)可持續(xù)轉(zhuǎn)型的金融需求，通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)優(yōu)化，顯著提升金融支持的力度。在金融產(chǎn)品創(chuàng)新層面，一方面，積極發(fā)揮信貸功能，進(jìn)一步創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，強(qiáng)化對(duì)糧食系統(tǒng)可持續(xù)轉(zhuǎn)型重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸投入，充分發(fā)揮其源頭活水作用。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行推出“良田貸”，截至2024年6月，已支持1.4億畝高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)，貸款金額達(dá)236億元③。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行還推出“富民貸”產(chǎn)品等，專(zhuān)門(mén)用于支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，在利率方面給予一定的優(yōu)惠。目前，“富民貸”余額726億元，惠及農(nóng)戶77萬(wàn)戶④，一定程度上有效緩解了農(nóng)戶面臨的融資難問(wèn)題，滿足其購(gòu)買(mǎi)種子、化肥、農(nóng)機(jī)具等生產(chǎn)資料的資金需求，支持農(nóng)戶開(kāi)展糧食生產(chǎn)。另一方面，積極推進(jìn)綠色債券這一創(chuàng)新金融產(chǎn)品的應(yīng)用與推廣。綠色債券作為綠色金融產(chǎn)品體系中的重要?jiǎng)?chuàng)新工具，近年來(lái)在我國(guó)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。近兩年，我國(guó)綠色債券發(fā)行規(guī)模連續(xù)位列世界第一。2016—2023年，我國(guó)綠色債券發(fā)行規(guī)模從2018億元增長(zhǎng)至8448億元，有效引導(dǎo)了社會(huì)資本流向綠色低碳、環(huán)保項(xiàng)目。在金融服務(wù)優(yōu)化層面，金融機(jī)構(gòu)利用數(shù)字技術(shù)，優(yōu)化金融服務(wù)流程，提升服務(wù)效率，并助力金融服務(wù)精準(zhǔn)信貸。如光大銀行的“陽(yáng)光e糧貸”實(shí)現(xiàn)“秒批秒放”，為糧食交易小微企業(yè)提供了便捷的融資服務(wù)；鹽城市大豐區(qū)的“金豐糧E購(gòu) + 數(shù)字人民幣”智能支付場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)了銀行、收糧企業(yè)與農(nóng)戶間的資金快速流轉(zhuǎn)，大幅提升了收糧和結(jié)算效率。這些創(chuàng)新實(shí)踐提升了金融服務(wù)能力，有力推動(dòng)糧食系統(tǒng)向高效、包容、可持續(xù)的方向轉(zhuǎn)型。

3.金融基礎(chǔ)設(shè)施水平穩(wěn)步提高

近年來(lái)，我國(guó)農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施和環(huán)境明顯改善，為糧食系統(tǒng)可持續(xù)轉(zhuǎn)型提供了堅(jiān)實(shí)支撐。在機(jī)構(gòu)覆蓋層面，2021年我國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)覆蓋率已超過(guò) 98% ，行政村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋率達(dá) 99.99% ，基本實(shí)現(xiàn)村村有服務(wù)、鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)。在支付體系建設(shè)層面，2021年行政村以銀行卡助農(nóng)取款為主體的基礎(chǔ)支付服務(wù)覆蓋率為99.6%①，行政村取款點(diǎn)可得性顯著提升。在農(nóng)村信用體系建設(shè)層面，各級(jí)監(jiān)管部門(mén)持續(xù)推動(dòng)涉農(nóng)信用信息共享平臺(tái)建設(shè)，通過(guò)整合土地確權(quán)、農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼、電商交易等多維數(shù)據(jù)，將其轉(zhuǎn)化為農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用信息，并作為授信依據(jù)，顯著提升了金融服務(wù)的覆蓋率與精準(zhǔn)性。目前我國(guó)已開(kāi)通新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信息直報(bào)系統(tǒng)，以更好地為其提供信貸、保險(xiǎn)等金融服務(wù)。截至2023年5月底，有超過(guò)163萬(wàn)個(gè)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提出信貸申請(qǐng)和信息核驗(yàn)服務(wù)，金融機(jī)構(gòu)授信超過(guò)89萬(wàn)筆，授信金額2084.58億元③，在一定程度上實(shí)現(xiàn)了金融資源與糧食生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需求的有效對(duì)接。金融基礎(chǔ)設(shè)施水平的穩(wěn)步提高打通了金融服務(wù)的“最后一公里”，推動(dòng)糧食系統(tǒng)向更高效率、更可持續(xù)的現(xiàn)代化方向轉(zhuǎn)型。

4.金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系逐步建立

我國(guó)已在風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)與補(bǔ)償機(jī)制等方面取得一定進(jìn)展，為糧食系統(tǒng)可持續(xù)轉(zhuǎn)型筑牢金融安全屏障。在風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)方面，近五年來(lái)，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入年均增長(zhǎng) 16.2% ，繼續(xù)保持了良好的發(fā)展勢(shì)頭。2024年我國(guó)全年撥付中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼547億元，支持我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模達(dá)1521億元。目前，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保品種基本覆蓋了農(nóng)林牧副漁各個(gè)領(lǐng)域，三大主糧作物完全成本和種植收入保險(xiǎn)已在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)施，多地創(chuàng)新“保險(xiǎn) + 期貨”模式，既分散了自然災(zāi)害和市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，又分擔(dān)了金融機(jī)構(gòu)放貸風(fēng)險(xiǎn)，為糧食穩(wěn)產(chǎn)保供提供了雙重防護(hù)。在風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方面，多地已開(kāi)啟了金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，通過(guò)補(bǔ)償金融機(jī)構(gòu)因發(fā)放涉農(nóng)貸款而產(chǎn)生的壞賬損失，在一定程度上能有效降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)口。如吉林省推出“強(qiáng)種貸”產(chǎn)品，對(duì)銀行的不良貸款提供最高1000萬(wàn)元的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償；青海省對(duì)小微企業(yè)、“三農(nóng)三牧”貸款損失給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。我國(guó)正在逐步建立金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系，以切實(shí)提升金融支持糧食系統(tǒng)可持續(xù)轉(zhuǎn)型的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，為糧食系統(tǒng)長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展保駕護(hù)航。

（二）金融支持糧食系統(tǒng)可持續(xù)轉(zhuǎn)型面臨的問(wèn)題

1.金融產(chǎn)品供需之間存在差距

一是小額供給與大額需求的差距。高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)、水利灌溉設(shè)施升級(jí)等大型基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，對(duì)于提升糧食生產(chǎn)效率和綠色低碳轉(zhuǎn)型至關(guān)重要，往往需要數(shù)百萬(wàn)乃至上億元的資金支持。據(jù)估算，僅高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)項(xiàng)目在未來(lái)五年內(nèi)就需要投入約3.6萬(wàn)億元。盡管部分銀行已提供專(zhuān)項(xiàng)貸款，但相較于總需求，金融支持力度不足，資金缺口較大。同時(shí)，農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新所需投入資金多而金融支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新資金力度不足的情況仍然存在。2017—2022年上半年，我國(guó)農(nóng)業(yè)科技投融資總額累計(jì)達(dá)199.57億美元，與美國(guó)相差100.6億美元，農(nóng)業(yè)科技投融資占全球的比重較美國(guó)少12.47% ，遠(yuǎn)低于美國(guó)水平（黃惠春等，2024）。此外，隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條的延伸，農(nóng)產(chǎn)品深加工和流通領(lǐng)域?qū)Y金的需求顯著增加，但目前可匹配的信貸資金規(guī)模相對(duì)較小。圍繞核心企業(yè)的上下游客戶授信、增信業(yè)務(wù)也較為有限，導(dǎo)致這部分市場(chǎng)需求未能得到有效滿足。

二是單一化供給與多元化需求的差距。隨著農(nóng)業(yè)科技的進(jìn)步和經(jīng)營(yíng)模式的創(chuàng)新，糧食系統(tǒng)對(duì)股權(quán)融資、風(fēng)險(xiǎn)投資等多種形式的融資需求日益增長(zhǎng)。然而，當(dāng)前農(nóng)村金融供給仍以傳統(tǒng)的銀行信貸為主，其他形式的融資渠道有限（溫濤和何茜，2023）。盡管我國(guó)已成為全球最大的綠色債券市場(chǎng)之一，但綠色金融在我國(guó)農(nóng)業(yè)農(nóng)村領(lǐng)域的應(yīng)用仍處于起步階段，農(nóng)業(yè)綠色債券占比較小，遠(yuǎn)低于工業(yè)。綠色農(nóng)業(yè)、智慧農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)等新興領(lǐng)域?qū)鹑谥С值男枨蟛粩嘣黾樱F(xiàn)有金融產(chǎn)品和服務(wù)難以滿足這些需求（張俊飚和梁志會(huì)，2024），這嚴(yán)重制約了糧食系統(tǒng)向綠色低碳方向轉(zhuǎn)型。

三是短期供給與長(zhǎng)期需求的差距。金融資本中的相當(dāng)一部分被鎖定在短期交易中，投入到支持環(huán)境保護(hù)以及可持續(xù)發(fā)展項(xiàng)目的長(zhǎng)期投資較少。例如，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和科技研發(fā)周期長(zhǎng)，需要穩(wěn)定且長(zhǎng)期的資金支持。生物育種技術(shù)研發(fā)可能至少需要五年的持續(xù)投入才能見(jiàn)到成效。對(duì)于土地改良、農(nóng)機(jī)設(shè)備購(gòu)置等固定資產(chǎn)投資，也需要較長(zhǎng)周期的資金安排。然而，目前大多數(shù)銀行提供的農(nóng)業(yè)貸款期限較短，一般為一年以內(nèi)或三年左右，無(wú)法充分滿足長(zhǎng)期項(xiàng)目的資金需求。截至2024年3月末，農(nóng)業(yè)銀行涉農(nóng)貸款余額達(dá)7.2萬(wàn)億元，新增6469億元，增速為 ，其中短期貸款占比較高，長(zhǎng)期貸款增長(zhǎng)較為緩慢。

四是同質(zhì)化供給與差異化需求的差距。小農(nóng)戶與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體之間在規(guī)模、經(jīng)營(yíng)方式和技術(shù)應(yīng)用上的較大差距，導(dǎo)致其對(duì)融資規(guī)模、融資期限結(jié)構(gòu)、金融服務(wù)需求也存在較大區(qū)別。然而，現(xiàn)有的金融產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，缺乏差異化競(jìng)爭(zhēng)。大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)提供的金融產(chǎn)品相似度較高，沒(méi)有充分考慮農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體的差異性，導(dǎo)致難以滿足各類(lèi)主體的金融需求。

2.金融服務(wù)發(fā)展水平有待提升

一是金融機(jī)構(gòu)建設(shè)尚顯不足。作為農(nóng)業(yè)金融支持的主力軍，地方法人金融機(jī)構(gòu)雖然在少數(shù)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置了綠色專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)及綠色金融事業(yè)部，但絕大多數(shù)機(jī)構(gòu)仍未啟動(dòng)綠色化改造（劉穎和郭乃申，2023）。這不僅限制了綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)對(duì)糧食系統(tǒng)可持續(xù)轉(zhuǎn)型的支持力度，也反映出當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)在綠色金融服務(wù)方面的局限性。同時(shí)，隨著近年農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的改革，短期內(nèi)可能會(huì)出現(xiàn)農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量減少的現(xiàn)象，這將可能導(dǎo)致農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋率的下降，從而影響到金融服務(wù)在農(nóng)村地區(qū)的可及性和便利性。

二是金融隊(duì)伍素質(zhì)亟需提升。目前我國(guó)數(shù)字化金融人才整體短缺，復(fù)合型跨領(lǐng)域高水平數(shù)字化人才尤為匱乏。銀行機(jī)構(gòu)信息科技員工數(shù)量平均占比為 4% 、保險(xiǎn)行業(yè)為 ，同時(shí)缺乏具備農(nóng)業(yè)、生態(tài)保護(hù)、金融等多領(lǐng)域知識(shí)的復(fù)合型人才。綠色金融項(xiàng)目的實(shí)施和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估面臨著人才儲(chǔ)備和技術(shù)實(shí)力不足的問(wèn)題，且相應(yīng)的人才培養(yǎng)機(jī)制尚不健全，這直接影響了相關(guān)工作的推進(jìn)效率和質(zhì)量，導(dǎo)致對(duì)糧食系統(tǒng)可持續(xù)轉(zhuǎn)型相關(guān)項(xiàng)目的準(zhǔn)確識(shí)別能力較弱，從而影響了金融服務(wù)的有效性。

三是金融服務(wù)質(zhì)量仍需優(yōu)化。盡管金融科技在金融支持糧食系統(tǒng)轉(zhuǎn)型中發(fā)揮了積極作用，但其應(yīng)用范圍和深度仍有待拓展。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)字技術(shù)嵌入不足，數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程緩慢，導(dǎo)致其精準(zhǔn)授信難以覆蓋農(nóng)業(yè)全鏈條。特別是小農(nóng)戶由于信用記錄不足和抵押物缺乏，仍面臨金融服務(wù)可得性不足的問(wèn)題。此外，許多農(nóng)村地區(qū)仍然存在審批流程煩瑣、效率較低等問(wèn)題，影響小農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體參與現(xiàn)代化糧食生產(chǎn)和市場(chǎng)流通的積極性。

3.綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系尚不完善

一是綠色金融產(chǎn)品統(tǒng)計(jì)口徑不一致。相關(guān)統(tǒng)計(jì)制度的不斷更新在規(guī)范綠色金融發(fā)展的同時(shí)，也引發(fā)了綠色金融統(tǒng)計(jì)口徑不一致的問(wèn)題，導(dǎo)致在糧食系統(tǒng)可持續(xù)轉(zhuǎn)型過(guò)程中出現(xiàn)資金錯(cuò)配和企業(yè)融資渠道受限的情況。具體來(lái)說(shuō)，在信貸和債券方面，存在雙標(biāo)準(zhǔn)共同實(shí)施的現(xiàn)象，其對(duì)糧食系統(tǒng)可持續(xù)轉(zhuǎn)型中的綠色項(xiàng)目的劃分標(biāo)準(zhǔn)并不完全一致。綠色金融統(tǒng)計(jì)口徑的不統(tǒng)一，導(dǎo)致實(shí)際操作中對(duì)綠色項(xiàng)目的認(rèn)定存在困難。這不僅妨礙了政策支持措施的精準(zhǔn)落地，還可能造成部分真正符合綠色發(fā)展理念的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目得不到應(yīng)有的資金支持，延緩了糧食系統(tǒng)的可持續(xù)轉(zhuǎn)型進(jìn)程。

二是國(guó)際與國(guó)內(nèi)綠色金融標(biāo)準(zhǔn)銜接不暢。國(guó)際上已經(jīng)形成了一些綠色金融標(biāo)準(zhǔn)和指南，但這些標(biāo)準(zhǔn)在應(yīng)用于我國(guó)糧食系統(tǒng)時(shí)，可能存在“水土不服”。且我國(guó)的綠色金融標(biāo)準(zhǔn)在國(guó)際上的影響力還不夠，與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的對(duì)接和互認(rèn)程度較低。這使得我國(guó)的糧食企業(yè)在參與國(guó)際綠色金融市場(chǎng)時(shí)面臨諸多障礙，難以獲得國(guó)際資金的支持，也限制了我國(guó)糧食系統(tǒng)可持續(xù)轉(zhuǎn)型的國(guó)際合作。

4.農(nóng)村居民金融素養(yǎng)普遍不高

糧食系統(tǒng)可持續(xù)轉(zhuǎn)型的金融支持活動(dòng)，不僅依賴于金融供給端商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)提供多樣化的金融產(chǎn)品，還需要金融需求端的農(nóng)村居民對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其服務(wù)的信任與接受。然而，我國(guó)農(nóng)村居民普遍存在金融知識(shí)不足、金融素養(yǎng)水平較低的問(wèn)題（張歡歡和熊學(xué)萍，2017），這將成為金融服務(wù)推廣的一大障礙。根據(jù)第四輪家庭金融調(diào)查數(shù)據(jù)，高達(dá) 79.43% 的農(nóng)村居民因缺乏相關(guān)知識(shí)或不懂如何購(gòu)買(mǎi)而放棄使用互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品。此外，64.29% 的農(nóng)村居民對(duì)數(shù)字支付表示不滿意，主要原因是他們認(rèn)為“資金不安全，有風(fēng)險(xiǎn)”。金融素養(yǎng)代表了農(nóng)村居民對(duì)正規(guī)和非正規(guī)金融服務(wù)的認(rèn)知和所具備的金融知識(shí)（Hasan等，2021），對(duì)于農(nóng)村居民能否積極參與金融市場(chǎng)至關(guān)重要。金融素養(yǎng)較高的家庭更有可能參與到金融市場(chǎng)中來(lái)，尤其是新興的數(shù)字金融活動(dòng)，從而有效緩解數(shù)字金融排斥。數(shù)字金融產(chǎn)品具有虛擬性、創(chuàng)新性和對(duì)智能設(shè)備的依賴等特點(diǎn)，要求用戶具備一定的金融素養(yǎng)。相反，金融素養(yǎng)和金融知識(shí)的缺乏會(huì)導(dǎo)致居民被排斥在正規(guī)金融和數(shù)字金融服務(wù)之外，從而錯(cuò)過(guò)合理利用資金擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模或采用更先進(jìn)技術(shù)的機(jī)會(huì)，延緩糧食系統(tǒng)向高質(zhì)高效轉(zhuǎn)型的進(jìn)度。

5.風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)與補(bǔ)償機(jī)制還需健全

一是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)功能?chē)?yán)重受限。一方面，盡管政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已基本覆蓋主要農(nóng)作物品種，但其保障范圍仍局限于自然災(zāi)害等傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)土壤修復(fù)、碳匯損失等新興環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的險(xiǎn)種設(shè)計(jì)相對(duì)滯后。綠色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)仍然存在險(xiǎn)種少、覆蓋范圍狹窄、參保率低以及保障力度不夠等問(wèn)題（張偉等，2019）。另一方面，與政策性保險(xiǎn)不同，商業(yè)保險(xiǎn)的價(jià)格相對(duì)較高，且農(nóng)民普遍較為缺乏保險(xiǎn)知識(shí)，導(dǎo)致其主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性不高。因此，沒(méi)有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼的支撐，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)村地區(qū)將很難持續(xù)發(fā)展（張芳和康蕓蕓，2020），從而難以發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的作用。

二是融資擔(dān)保機(jī)制存在梗阻。傳統(tǒng)的信用體系主要依賴于抵押制度，這在很大程度上限制了農(nóng)戶獲取信用貸款的機(jī)會(huì)。由于土地、宅基地等作為抵押物、質(zhì)押物均受到不同程度的制約，作為信用貸款補(bǔ)充的擔(dān)保機(jī)制，難以充分發(fā)揮作用。

目前統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保平臺(tái)尚未建立，各主體之間的擔(dān)保缺失，損失主要還是由銀行等金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)，這嚴(yán)重打擊了金融機(jī)構(gòu)支持糧食系統(tǒng)可持續(xù)轉(zhuǎn)型的積極性。

三是風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制亟待完善。糧食系統(tǒng)可持續(xù)轉(zhuǎn)型的項(xiàng)目通常具有較長(zhǎng)的周期和較低的投資回報(bào)率，面臨的貸款風(fēng)險(xiǎn)較高。現(xiàn)有農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金主要依賴財(cái)政對(duì)金融機(jī)構(gòu)的直接壞賬補(bǔ)貼或擔(dān)保代償，但補(bǔ)貼資金規(guī)模有限（部分地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金僅覆蓋貸款本金的 20%-30% ），且覆蓋范圍僅限于特定項(xiàng)目，尚未建立糧食系統(tǒng)可持續(xù)轉(zhuǎn)型項(xiàng)目的專(zhuān)項(xiàng)補(bǔ)償機(jī)制，難以覆蓋金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際損失，進(jìn)而影響了金融機(jī)構(gòu)的信貸投放意愿，金融機(jī)構(gòu)難以向這些項(xiàng)目提供資金支持。

四、金融支持糧食系統(tǒng)可持續(xù)轉(zhuǎn)型的對(duì)策建議

（一）構(gòu)建多層次金融支持體系

一是構(gòu)建分工協(xié)作的金融機(jī)構(gòu)體系。創(chuàng)新結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，引導(dǎo)政策性銀行專(zhuān)注于服務(wù)國(guó)家糧食安全與生態(tài)保護(hù)等戰(zhàn)略目標(biāo)，重點(diǎn)提供大規(guī)模、期限長(zhǎng)的糧食系統(tǒng)轉(zhuǎn)型開(kāi)發(fā)貸款、農(nóng)業(yè)生態(tài)補(bǔ)償融資等，而國(guó)有大型商業(yè)銀行則應(yīng)圍繞糧食產(chǎn)業(yè)鏈、低碳農(nóng)業(yè)園區(qū)建設(shè)等方面提供資金服務(wù)。針對(duì)積極參與的商業(yè)銀行，實(shí)施定向降準(zhǔn)政策，降低其存款準(zhǔn)備金率，從而提高其積極性。同時(shí)，需要促進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，尤其是作為“三農(nóng)”領(lǐng)域金融支持的重要力量的農(nóng)村商業(yè)銀行，通過(guò)專(zhuān)項(xiàng)再貼現(xiàn)工具，對(duì)于符合綠色低碳標(biāo)準(zhǔn)的票據(jù)給予優(yōu)先處理和較低貼現(xiàn)率，鼓勵(lì)農(nóng)民采用綠色生產(chǎn)方式，如生物防治、秸稈還田和科學(xué)施肥等。此外，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)開(kāi)發(fā)針對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的專(zhuān)屬貸款產(chǎn)品等，與大型金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)形成互補(bǔ)。

二是健全結(jié)構(gòu)合理的金融市場(chǎng)體系。通過(guò)政策引導(dǎo)和市場(chǎng)機(jī)制，逐步提高直接融資的比重，特別是擴(kuò)大債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。制定有利于農(nóng)業(yè)企業(yè)上市融資的政策措施，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)行包括綠色債券、與可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券在內(nèi)的特定用途類(lèi)債券，以滿足農(nóng)業(yè)企業(yè)在綠色低碳轉(zhuǎn)型過(guò)程中的長(zhǎng)期資金需求。同時(shí)，設(shè)立農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新投資引導(dǎo)基金，吸引私募股權(quán)和風(fēng)險(xiǎn)投資基金參與進(jìn)來(lái)，更好地發(fā)揮對(duì)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的積極效應(yīng)，并進(jìn)一步強(qiáng)化銀行信貸的支持作用。通過(guò)優(yōu)化直接融資與間接融資的比例，滿足糧食系統(tǒng)可持續(xù)轉(zhuǎn)型的金融需求。

（二）創(chuàng)新多樣化和差異化金融產(chǎn)品

一是創(chuàng)新多樣化的金融產(chǎn)品。開(kāi)發(fā)適合糧食系統(tǒng)可持續(xù)轉(zhuǎn)型需求的金融產(chǎn)品，構(gòu)建多元化的金融產(chǎn)品體系。在綠色債券方面，發(fā)行專(zhuān)門(mén)用于支持糧食系統(tǒng)綠色低碳發(fā)展的債券，明確資金用途，投向農(nóng)田水利設(shè)施改善、有機(jī)肥料研發(fā)等項(xiàng)目。在碳信用相關(guān)產(chǎn)品方面，與碳排放權(quán)交易市場(chǎng)對(duì)接，允許農(nóng)業(yè)企業(yè)以其擁有的碳排放配額作為擔(dān)保品申請(qǐng)貸款，幫助企業(yè)盤(pán)活資產(chǎn)，并激勵(lì)其減少溫室氣體排放，同時(shí)配套碳保險(xiǎn)產(chǎn)品，分擔(dān)碳價(jià)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融方面，圍繞中糧、北大荒等大型農(nóng)業(yè)企業(yè)或加工企業(yè)，利用區(qū)塊鏈技術(shù)搭建供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，為其上下游中小企業(yè)提供應(yīng)收賬款融資、預(yù)付款融資等供應(yīng)鏈金融服務(wù)，確保鏈條上的企業(yè)都能獲得必要的資金支持。在普惠金融方面，可創(chuàng)新性開(kāi)辟“綠色普惠”的業(yè)務(wù)線條和金融產(chǎn)品，對(duì)符合綠色農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的小微“三農(nóng)”主體提供專(zhuān)業(yè)化、高效率、低成本產(chǎn)品。

二是提供差異化的金融產(chǎn)品。按糧食系統(tǒng)相關(guān)主體進(jìn)行分類(lèi)，了解每一類(lèi)主體的金融需求，并為其提供差異化的產(chǎn)品。針對(duì)小農(nóng)戶，提供低門(mén)檻、靈活還款的小額貸款，以及根據(jù)特定作物周期的資金需求提供季節(jié)性貸款等，支持小農(nóng)戶購(gòu)買(mǎi)種子、化肥、小型農(nóng)機(jī)具以及運(yùn)用綠色低碳技術(shù)等。為家庭農(nóng)場(chǎng)和農(nóng)民合作社購(gòu)置先進(jìn)的農(nóng)業(yè)機(jī)械和技術(shù)裝備提供融資租賃服務(wù)，降低其一次性資金壓力，同時(shí)鼓勵(lì)使用高效能、低排放的設(shè)備等。對(duì)于從事糧食加工流通的企業(yè)，根據(jù)其規(guī)模定制中長(zhǎng)期項(xiàng)目融資方案，設(shè)計(jì)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。對(duì)于大型農(nóng)業(yè)企業(yè)，為其提供結(jié)構(gòu)化的項(xiàng)目融資方案，實(shí)施專(zhuān)項(xiàng)長(zhǎng)期貸款等，滿足其差異化的資金需求。

（三）提升金融服務(wù)整體質(zhì)量

一是優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部體制機(jī)制。推動(dòng)農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立綠色專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)或綠色金融事業(yè)部，建立健全包含信貸規(guī)模設(shè)定、資金價(jià)格優(yōu)惠、風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制及業(yè)績(jī)考核標(biāo)準(zhǔn)等在內(nèi)的綠色信貸業(yè)務(wù)流程。在鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)增設(shè)綠色金融服務(wù)窗口，并配備專(zhuān)業(yè)客戶經(jīng)理，一站式受理綠色信貸、債券咨詢與申請(qǐng)，在服務(wù)上給予更多的支持和便利。

二是強(qiáng)化人才隊(duì)伍建設(shè)。重點(diǎn)在于引進(jìn)和培養(yǎng)具備數(shù)字化、農(nóng)業(yè)、金融等多領(lǐng)域知識(shí)的復(fù)合型人才。一方面，組織學(xué)習(xí)糧食系統(tǒng)可持續(xù)轉(zhuǎn)型相關(guān)的前沿政策知識(shí)，并設(shè)立定期的考核與激勵(lì)機(jī)制，如年度技能競(jìng)賽或項(xiàng)目實(shí)踐評(píng)比，提高金融機(jī)構(gòu)工作人員的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)和服務(wù)能力。另一方面，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部建立長(zhǎng)效人才培養(yǎng)機(jī)制，通過(guò)設(shè)置輪崗制度促進(jìn)跨部門(mén)交流，增強(qiáng)員工對(duì)不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域的理解，提高其工作能力，并通過(guò)建立“能力評(píng)估一激勵(lì)一普升”閉環(huán)體系，激勵(lì)員工不斷提升自我。

三是優(yōu)化金融服務(wù)流程與效率。推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與金融科技公司的合作，深化對(duì)大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)等的應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)對(duì)申請(qǐng)客戶的信用狀況的全面精準(zhǔn)畫(huà)像，緩解信息不對(duì)稱(chēng)，精準(zhǔn)放貸。研發(fā)自動(dòng)化授信模型，實(shí)現(xiàn)從貸款申請(qǐng)到審批、簽約、放款直至還款的全流程自助式操作與自動(dòng)化處理，通過(guò)簡(jiǎn)化貸款審批流程，縮短資金獲取時(shí)間，提升農(nóng)村金融服務(wù)的時(shí)效性和靈活性，讓金融活水更順暢地助力糧食產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展。

（四）建立健全綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系

一是制定全國(guó)普適性綠色金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)。由央行聯(lián)合多個(gè)相關(guān)部門(mén)共同制定綠色金融統(tǒng)計(jì)的普適性標(biāo)準(zhǔn)，并發(fā)布相應(yīng)的規(guī)范和操作指南。在此基礎(chǔ)上，各部門(mén)或金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)自身實(shí)際情況，制定適用于特定金融工具或部門(mén)內(nèi)部的具體統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)。針對(duì)糧食系統(tǒng)可持續(xù)轉(zhuǎn)型的綠色項(xiàng)目，需明確綠色金融支持的重點(diǎn)領(lǐng)域和方式。通過(guò)多層次標(biāo)準(zhǔn)化體系，可以更好地協(xié)調(diào)各方資源，推動(dòng)綠色金融的有效應(yīng)用，促進(jìn)糧食系統(tǒng)的可持續(xù)轉(zhuǎn)型和發(fā)展。

二是加快國(guó)內(nèi)綠色金融標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)際銜接。一方面，深入研究國(guó)際綠色金融標(biāo)準(zhǔn)和指南，評(píng)估其在糧食系統(tǒng)可持續(xù)轉(zhuǎn)型中的適用性和局限性，并根據(jù)我國(guó)糧食系統(tǒng)的具體特點(diǎn)和發(fā)展需求，對(duì)其進(jìn)行必要的本土化調(diào)整與優(yōu)化，確保其在我國(guó)的實(shí)際應(yīng)用效果。同時(shí)，積極推動(dòng)我國(guó)綠色金融標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際化進(jìn)程，增強(qiáng)與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的互認(rèn)，提升我國(guó)在全球綠色金融領(lǐng)域的影響力。另一方面，加強(qiáng)與國(guó)際組織和其他國(guó)家的交流與合作，參與國(guó)際綠色金融標(biāo)準(zhǔn)的制定和修訂，并鼓勵(lì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)采用國(guó)際先進(jìn)的綠色金融標(biāo)準(zhǔn)，提高我國(guó)糧食系統(tǒng)可持續(xù)轉(zhuǎn)型的國(guó)際合作水平。

（五）多方面提升農(nóng)村居民金融素養(yǎng)

一是加快推進(jìn)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。加大對(duì)農(nóng)村數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的支持力度，通過(guò)推行各類(lèi)政策補(bǔ)貼，幫助農(nóng)村居民以低成本獲取手機(jī)、電腦等數(shù)字化設(shè)備，并進(jìn)一步借助微信、支付寶等軟件不斷推送基礎(chǔ)金融知識(shí)，潛移默化地提升用戶的金融素養(yǎng)。同時(shí)，通過(guò)親身體驗(yàn)移動(dòng)支付、網(wǎng)上銀行等便捷性服務(wù)，參與線上農(nóng)業(yè)眾籌項(xiàng)目，農(nóng)村居民可以了解資金募集與回報(bào)機(jī)制，熟悉貸款申請(qǐng)流程，在實(shí)踐中提升金融運(yùn)用能力。

二是實(shí)施多樣化的金融素養(yǎng)幫扶模式。地方政府與金融機(jī)構(gòu)應(yīng)聯(lián)合推行一系列多樣化、針對(duì)性強(qiáng)的金融教育和服務(wù)活動(dòng)。可借助每年的“金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日”和“金融知識(shí)普及月”，深入農(nóng)村舉辦金融知識(shí)宣講會(huì)，增強(qiáng)農(nóng)村居民對(duì)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的信任，使其更好地理解并接受金融服務(wù)和支持，有效提升農(nóng)村居民的金融素養(yǎng)。同時(shí)，村委會(huì)應(yīng)當(dāng)積極發(fā)揮作用，引導(dǎo)農(nóng)村居民接觸和學(xué)習(xí)金融知識(shí)，鼓勵(lì)合理安全地運(yùn)用剩余資金進(jìn)行投資。在此過(guò)程中，農(nóng)村居民能夠?qū)W到更多的金融基礎(chǔ)知識(shí)，進(jìn)一步促進(jìn)金融素養(yǎng)的提升。

（六）完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)與補(bǔ)償機(jī)制

一是建立健全風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。加強(qiáng)政策性擔(dān)保體系建設(shè)，建立涉農(nóng)擔(dān)保基金，發(fā)展農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司，鼓勵(lì)地方擔(dān)保公司積極參與到糧食生產(chǎn)貸款的擔(dān)保工作中來(lái)。推廣“政銀保擔(dān)”模式，明確各方風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)比例，通過(guò)政府、金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)及擔(dān)保機(jī)構(gòu)的協(xié)同合作，構(gòu)建多層次風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)體系。同時(shí)，實(shí)現(xiàn)完全成本保險(xiǎn)全覆蓋，大力推廣“保險(xiǎn) + 期貨”模式，擴(kuò)大價(jià)格波動(dòng)和極端災(zāi)害的保障范圍，并通過(guò)碳匯質(zhì)押、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資等創(chuàng)新工具為小農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體增信，形成可持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)支持體系。

二是建立完善的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。中央與地方可聯(lián)動(dòng)設(shè)立“糧食系統(tǒng)可持續(xù)轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”，按貸款余額比例計(jì)提資金，重點(diǎn)覆蓋綠色技術(shù)研發(fā)和推廣、綠色低碳糧食產(chǎn)業(yè)鏈、面源污染治理等高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，為金融機(jī)構(gòu)支持重點(diǎn)領(lǐng)域提供穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償來(lái)源。此外，強(qiáng)化政策激勵(lì)，對(duì)涉農(nóng)貸款占比高的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施定向降準(zhǔn)、稅收減免，并簡(jiǎn)化綠色項(xiàng)目審批流程，降低服務(wù)成本等。

注釋?zhuān)?/p>

① 數(shù)據(jù)來(lái)源于https：//www.gov.cn/yaowen/liebiao/202411/content_6990229.htm。

② 數(shù)據(jù)來(lái)源于http：//www.moa.gov.cn/ztzl/ymksn/gmrbbd/202404/t20240401_6452843.htm。

③ 數(shù)據(jù)來(lái)源于http：//guoqing.china.com.cn/2024-11/01/content_117522329.shtml。

④ 數(shù)據(jù)來(lái)源于http：//paper.people.com.cn/rmrbwap/html/2024-09/20/nw.D110000renmrb_20240920_1-12.htm。

⑤ 數(shù)據(jù)來(lái)源于https：//jrj.wuhan.gov.cn/ynzx_57/xwzx/202412/t20241204_2493530.shtml。

⑥ 數(shù)據(jù)來(lái)源于https：//www.jiemian.com/article/6726325.html。

⑦ 數(shù)據(jù)來(lái)源于https：//www.financialnews.com.cn/jg/dt/202209/t20220929_256560.html。

⑧ 數(shù)據(jù)來(lái)源于 https：//www.moa.gov.cn/govpublic/CwS/202307/t20230714_6432184.htm。

⑨ 數(shù)據(jù)來(lái)源于https：//m.bbtnews.com.cn/article/442754。

⑩ 數(shù)據(jù)來(lái)源于http：//jr.jl.gov.cn/jrzx/jrdt/jgdt/202412/t20241213_3341550.html。

① 數(shù)據(jù)來(lái)源于http：/www.moa.gov.cn/govpublic/ntjsgls/202308/t20230822_6434777.htm。

? 數(shù)據(jù)來(lái)源于https：//travel.cnr.cn/hydt/20240521/t20240521_526712385.shtml。

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（責(zé)任編輯：張艷妮）

Study on Financial Support for Sustainable Transformation of Food Systems

ZHOUMengliang，XIAO Lu （School of Economics，Hunan Agricultural University）

Abstract：Thesustainable transformationofthe food systemisacrucial stepinpromoting rural revitalization and ecologicalcivilizationconstruction，as wellasa fundamental pillar for ensuring national foodsecurityand social stability.This paperanalyzes the current stateoffinancial supportforthe sustainable transformationof the food systemand elaborates on its underlying logic from four perspectives： financing technological innovation， transmitting green signals，alleviating financing constraints，and optimizing resource allocation.Furthermore， the study identifies key challenges in this proces，including the mismatch between the supply and demandof financial products，the need for improved financial services，the incomplete green finance standards system， thegenerallylow financial literacy among rural residents，and the inadequate risk-sharingand compensation mechanisms.In response，this paper proposes policy recommendations such as establishing a multi-tiered financialsupportsystem，innovatingdiversifiedanddifferentiatedfinancial products，enhancing theoverall quality offinancial services，improving thegreen finance standards framework，boostingruralresidents'financial literacy through multiple approaches，and refining risk-sharing and compensation mechanisms to facilitate the sustainable transformation of the food system.

Keywords：Food system;Food secuity sustainable transformation;Financial support;Technological innovation; Optimal resource allocation