金融服務(wù)活水澆灌鄉(xiāng)村振興沃土

金融服務(wù)助力全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的實(shí)踐現(xiàn)狀

伴隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的貫徹落實(shí)，金融服務(wù)的助力作用越發(fā)凸顯出來(lái)。政府出臺(tái)了一系列政策改善農(nóng)村金融環(huán)境，為金融服務(wù)提供支持。比如，中國(guó)人民銀行等五大部門(mén)聯(lián)合頒布《關(guān)于金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)的指導(dǎo)意見(jiàn)》與《關(guān)于開(kāi)展學(xué)習(xí)運(yùn)用“千萬(wàn)工程”經(jīng)驗(yàn)加強(qiáng)金融支持鄉(xiāng)村全面振興專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)的通知》，為金融服務(wù)助力全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興提供清晰的導(dǎo)向與指引。在這些政策當(dāng)中，著重提到金融服務(wù)的關(guān)鍵領(lǐng)域，像糧食安全、鄉(xiāng)村建設(shè)、脫貧攻堅(jiān)成果鞏固等。

在政策扶持與金融服務(wù)升級(jí)的雙重驅(qū)動(dòng)下，農(nóng)村金融業(yè)務(wù)正朝著更科學(xué)、高效的方向發(fā)展。農(nóng)發(fā)行聚焦種業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈綠色發(fā)展，提供貸款支持，有力推動(dòng)了農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程和種業(yè)發(fā)展。同時(shí)，通過(guò)信貸資金注入，支持各區(qū)縣高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)實(shí)現(xiàn)全覆蓋，將零散地塊轉(zhuǎn)化為高效益產(chǎn)田，為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。

金融服務(wù)助力全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興面臨的挑戰(zhàn)

金融服務(wù)的相關(guān)政策不完善。當(dāng)前的政策框架更傾向于宏觀層面的指導(dǎo)，微觀層面尚有不足，比如具體執(zhí)行規(guī)定不明確、配套舉措還需進(jìn)一步完善等。如此下去，金融機(jī)構(gòu)在實(shí)踐工作中會(huì)陷入規(guī)則不清晰的境地，導(dǎo)致幫扶難度加大，間接影響了政策的落實(shí)效率。雖然政策號(hào)召金融機(jī)構(gòu)要?jiǎng)?chuàng)新金融產(chǎn)品，但缺乏相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制，導(dǎo)致很多金融機(jī)構(gòu)始終缺乏動(dòng)力；政策存在較大的區(qū)域差異性。我國(guó)農(nóng)村地區(qū)面積較大、數(shù)量較多，發(fā)展程度、產(chǎn)業(yè)、金融訴求等也各有差異。而當(dāng)前的政策是一刀切的模式，沒(méi)有充分考量到各地區(qū)的差異性，以至于政策落實(shí)過(guò)程中，成效有好有壞。

金融服務(wù)的可持續(xù)性發(fā)展能力不足。農(nóng)村金融市場(chǎng)中供需問(wèn)題較為突出。雖然金融機(jī)構(gòu)先后推出諸多助農(nóng)、惠農(nóng)產(chǎn)品，但這些產(chǎn)品和農(nóng)村發(fā)展的實(shí)際需求存在脫軌現(xiàn)象，導(dǎo)致金融服務(wù)踐行不到位，農(nóng)村金融需求依然有很多得不到滿(mǎn)足的方面；農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)落伍，這也制約了金融服務(wù)的發(fā)展。比如，有的地區(qū)網(wǎng)絡(luò)覆蓋甚至還不夠普及或者穩(wěn)定性有待提升，更別提移動(dòng)支付、電子銀行等發(fā)展了。這會(huì)令很多小微企業(yè)、農(nóng)戶(hù)錯(cuò)失便捷金融服務(wù)的享受機(jī)會(huì)。

農(nóng)業(yè)發(fā)展的方式方法創(chuàng)新不足。農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新力度有待加強(qiáng)。當(dāng)前的金融產(chǎn)品更傾向于解決農(nóng)村地區(qū)的生產(chǎn)性貸款訴求，而關(guān)于農(nóng)村供應(yīng)鏈、技術(shù)推廣、科研等方面的需求還處于服務(wù)空白的階段。這會(huì)令很大比例的農(nóng)村企業(yè)無(wú)法獲得相應(yīng)的金融服務(wù)與支持，對(duì)農(nóng)村發(fā)展創(chuàng)新、農(nóng)業(yè)技術(shù)提升也存在一定阻礙作用；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的服務(wù)輻射面還需進(jìn)一步擴(kuò)大。雖然農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)揮著重要支持作用，但由于種類(lèi)不多、覆蓋范圍受限，所以所能發(fā)揮的作用也大打折扣。

金融服務(wù)助力全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的對(duì)策

突出針對(duì)性的金融政策。政府要按照各地區(qū)農(nóng)村金融市場(chǎng)的不同需求、特征，因地制宜地調(diào)整金融政策，引導(dǎo)金融資源轉(zhuǎn)入農(nóng)村地區(qū)。比如，根據(jù)不同地區(qū)具體的優(yōu)化政策，充分考量各地不同的經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度、產(chǎn)業(yè)特征以及需求，出臺(tái)相符且可執(zhí)行的政策與方案。針對(duì)糧食主產(chǎn)區(qū)可出臺(tái)扶持糧食生產(chǎn)、安全等方面的金融服務(wù)，給予更多支農(nóng)再貸款，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在糧食生產(chǎn)、儲(chǔ)存、加工等方面的信貸產(chǎn)品制定；政府還要加大對(duì)金融新產(chǎn)品、金融新服務(wù)模式的支持力度。舉個(gè)例子，農(nóng)文旅融合的金融產(chǎn)品可以為鄉(xiāng)村旅游、農(nóng)耕文化體驗(yàn)等新型業(yè)態(tài)提供資金保障，強(qiáng)化數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)，提高農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋深度、廣度。

完善鄉(xiāng)村金融服務(wù)體制。持續(xù)細(xì)化農(nóng)村監(jiān)管政策，比如推出農(nóng)村市場(chǎng)準(zhǔn)入、退出機(jī)制等，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)參與到農(nóng)村振興發(fā)展中。提高對(duì)農(nóng)村金融活動(dòng)的監(jiān)管力度，避免各種不良金融行為產(chǎn)生。打造多元化農(nóng)村金融市場(chǎng)，引導(dǎo)信用社、村鎮(zhèn)銀行等發(fā)揮自我優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)金融服務(wù)的互補(bǔ)，增強(qiáng)農(nóng)村市場(chǎng)活力；金融機(jī)構(gòu)要不斷創(chuàng)新，探索與農(nóng)村地區(qū)發(fā)展相符合的運(yùn)營(yíng)模式。比如開(kāi)設(shè)代理點(diǎn)、服務(wù)站等，開(kāi)發(fā)更多與農(nóng)村實(shí)際需求相符的金融產(chǎn)品，同時(shí)還要加大和政府、農(nóng)戶(hù)、農(nóng)村企業(yè)的合作，共同發(fā)力提升金融服務(wù)；金融機(jī)構(gòu)應(yīng)強(qiáng)化科技在農(nóng)村地區(qū)的應(yīng)用，借助互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等先進(jìn)技術(shù)，推出針對(duì)農(nóng)村地區(qū)的數(shù)字化服務(wù)，像移動(dòng)銀行、在線貸款申請(qǐng)等，拓寬金融服務(wù)的農(nóng)村輻射范圍。也可采取先進(jìn)技術(shù)方式，科學(xué)化評(píng)估農(nóng)村地區(qū)信用狀況，以此提升服務(wù)水平；政府、金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要通力合作，打造多元化風(fēng)險(xiǎn)分散體系，共同抵御農(nóng)村地區(qū)生產(chǎn)發(fā)展的諸多風(fēng)險(xiǎn)。比如，開(kāi)設(shè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等。

優(yōu)化鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)形式。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)聚焦于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈并加以持續(xù)延伸，提供資金用作農(nóng)產(chǎn)品品種選育、智能化設(shè)備采購(gòu)等，并支持農(nóng)產(chǎn)品加工、農(nóng)業(yè)觀光旅游、第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展等。如此既可以提高農(nóng)業(yè)附加值，又能夠?qū)崿F(xiàn)農(nóng)村地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化；農(nóng)村地區(qū)要重視特色農(nóng)業(yè)、優(yōu)勢(shì)農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)等的發(fā)展。因農(nóng)村的地域不同，自然資源、文化稟賦也有所不同，通過(guò)金融服務(wù)的引導(dǎo)和支持，幫助農(nóng)村地區(qū)發(fā)展有特色的新型業(yè)態(tài)，為鄉(xiāng)村振興發(fā)展提供新的增長(zhǎng)點(diǎn)；加快農(nóng)村電商、數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度。為農(nóng)村電商發(fā)展提供相應(yīng)的融貸資金，利用互聯(lián)網(wǎng)渠道增強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品在市場(chǎng)上的曝光度，并扶持農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，像農(nóng)村電子商務(wù)培訓(xùn)、光纖網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等，提升農(nóng)村地區(qū)數(shù)字化素養(yǎng)。

積極開(kāi)展金融服務(wù)宣傳。金融機(jī)構(gòu)、政府、社區(qū)可以共同發(fā)力，組織金融教育活動(dòng)，可以通過(guò)開(kāi)辦講座、推出培訓(xùn)課程等形式讓更多農(nóng)民了解先進(jìn)、豐富的金融知識(shí)，意識(shí)到信用管理、投資、借貸等的真正作用，從而減少金融服務(wù)阻力；通過(guò)現(xiàn)代化信息科技，提高金融服務(wù)宣傳水平，比如借助社交媒體、鄉(xiāng)村廣播等，更好地加大金融服務(wù)的宣傳力度，使農(nóng)民能更為便捷、快速獲得相關(guān)信息；創(chuàng)新宣傳推廣模式，比如可以和當(dāng)?shù)靥厣幕Y(jié)合，把晦澀難懂的金融概念、知識(shí)融入民間故事、歌舞等元素中，提升知識(shí)的趣味性；金融機(jī)構(gòu)也可以和當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)進(jìn)行合作，定期組織社區(qū)活動(dòng)，設(shè)立開(kāi)放日方便村民咨詢(xún)等。也可支持農(nóng)村公益項(xiàng)目，通過(guò)助農(nóng)服務(wù)，打造自身良好的形象，這樣也有助于金融服務(wù)的深入。

金融服務(wù)是鄉(xiāng)村振興不可或缺的重要力量，能為鄉(xiāng)村發(fā)展注入強(qiáng)勁動(dòng)能。但也要知道，通過(guò)金融服務(wù)推動(dòng)鄉(xiāng)村全面振興并非一朝一夕之功，需要金融機(jī)構(gòu)、地方政府和社會(huì)各界攜手合作。只有在實(shí)踐中持續(xù)探索、大膽創(chuàng)新、不斷完善，金融服務(wù)才能充分釋放潛力，激活農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，加快實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的目標(biāo)。