創新金融服務舉措助力民營經濟發展新征程

民營經濟是推進中國式現代化的生力軍，是高質量發展的重要基礎，是推動我國全面建成社會主義現代化強國、實現第二個百年奮斗目標的重要力量。2025年2月17日，習近平總書記在民營企業座談會上強調“新時代新征程民營經濟發展前景廣闊大有可為，廣大民營企業和民營企業家大顯身手正當其時?！?月17日，全國工商聯與中國銀行業協會聯合發布《銀行業金融機構支持民營經濟高質量發展倡議書》，號召商業銀行加大對民營經濟的支持力度。4月30日，十四屆全國人大常委會第十五次會議表決通過《中華人民共和國民營經濟促進法》，充分彰顯了中央對于促進民營經濟發展壯大的鮮明立場和堅定決心。近年來，交通銀行認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，持續完善服務民營企業體制機制、產品服務、支撐保障，積極探索推進民營經濟高質量發展之路。

民營經濟發展新趨勢

改革開放以來民營經濟高速發展，在政策引導、市場需求、技術突破和全球化布局等多重因素驅動下，呈現出新的生機和活力。

科技創新成為民營企業發展新高地。統計數據顯示，民營企業在國家高新技術企業中占比達 92% 以上，貢獻了全國 70% 以上的技術創新成果，已成為技術突破的主力軍和創新發展新引擎。大型領軍企業發揮資源整合優勢，帶動全行業、全產業鏈高端化智能化發展；以專精特新企業為代表的中小民營企業持續加大研發投入力度，展現出強勁的創新能力和發展韌性。

數字經濟釋放民營企業新潛能。隨著數字經濟高速發展，民營經濟新業態新模式持續涌現。民營企業數字化轉型有效降低了企業內部協調決策成本，同時為沉淀數據資產、提煉數據價值奠定基礎。工業互聯網、消費互聯網打通民營企業與各類市場主體間的信息渠道，提升民營經濟發展質效。

國際布局打開民營企業新市場。民營企業積極參與全球產業鏈、供應鏈體系建設，憑借科技創新與技術實力，持續擴大產品與技術服務“出海”規模。2024年民營企業進出口達24.33萬億元，外貿總值占比達55.5% ，連續6年保持第一大外貿主體地位。

民營經濟發展需要進一步解決的問題

近年來，中央及地方圍繞民營企業融資問題出臺了一系列政策舉措，各類金融機構持續加大支持民營企業力度，但在實際運行過程中仍存在一些難點和堵點問題。

多元化融資支持存在不足。目前間接融資仍是民營企業的主要融資途徑，而商業銀行傳統信貸邏輯更依賴于企業財務數據與抵押物等“硬信息”，對創新能力等“軟資質”、知識產權等“無形資產”的價值挖掘不足，“不敢貸、不會貸”現象仍然存在。供應鏈金融雖然為中小企業融資提供了新范式，但受限于核心企業自身利益與支持意愿，供應鏈融資覆蓋度仍需提升。此外，多層次資本市場對于初創期民營企業的支撐也有待加強。

數據資產應用有待完善。伴隨著數字經濟與實體經濟的深度融合，數據作為生產要素的價值不斷顯現，大數據為民營企業融資難、融資貴問題提供新的解決路徑。但目前商業銀行針對民營企業的公共數據整合、系統化應用仍需完善。工商、稅務、司法、專利類數據標準不盡統一，且缺乏統籌規劃與運用。

全球經貿環境變化帶來挑戰。近年來，全球貿易保護主義抬頭、地緣政治風險加劇，給民營企業帶來挑戰。一方面，貿易壁壘直接擠壓企業利潤空間，影響海外市場份額，使國內企業與國外核心廠商存在斷鏈可能。另一方面，全球環境不確定性影響國內市場需求。

交通銀行服務民營企業舉措

交通銀行（以下簡稱“交行”）堅決貫徹落實黨中央決策部署，聚焦民營企業關切，創新金融服務，下大氣力解決融資難融資貴問題，助力民營企業高質量發展。

加強頂層設計，構建服務民營經濟體制機制。一是總體出臺《關于提升綜合金融服務能力助力民營企業高質量發展的意見》，從授信政策、產品服務、重點領域、支撐保障、風險防控五大方面制定29項舉措，全面服務民營經濟發展需求。二是構建民營經濟與“五篇大文章”的融合發展機制。在科技金融、普惠金融等發展綱要中明確提出，提升民營小微企業融資可得性，持續加大支持民營企業科技領域力度，運用“一件事”思維，在創新模式、產品服務上下功夫，打造民營企業金融服務特色。三是建立前中后臺一體化的民營經濟保障機制。在授信政策方面，明確堅持對各類所有制經濟一視同仁；在統籌與安全方面，正確處理好加快民營經濟發展和風險防范的關系，持續健全風險管理架構和體系，提升風險防控水平。

豐富集團產品體系，持續加大信貸資源投入力度。針對民營企業普遍需求，打造以普惠金融為主體的一攬子綜合服務體系。一是針對民營小微企業財務報表不健全、缺少抵質押物的特征，交行構建了“展業e貸”線上產品體系，提升企業信用融資能力。二是技術賦能，持續提升線上化普惠產品快捷性。加強動態人臉識別、遠程音視頻等技術應用，擴大與不動產登記機構抵押直聯的范圍，提升抵押登記線上化水平。三是開展產業鏈供應鏈服務。通過嵌入企業日常經營，運用核心企業優質信用，構建“基礎產品 + 線上產品 + 秒融產品”三位一體的產品矩陣，幫助產業鏈上下游提升融資能力、降低融資成本。四是助推民營企業并購重組?？萍计髽I并購貸款新政試點后，交行在5天內完成某集成電路民營企業并購貸款投放，獲得客戶高度認可。五是支持兩個融資協調機制。小微企業融資協調機制方面，積極參與“千企萬戶”大走訪，提升“兩張清單”對接率和服務覆蓋率，截至2025年一季度末授信余額超6000億元。房地產融資協調機制方面，運用“白名單”項目，支持民營房地產企業平穩健康發展。截至2025年一季度末已投放名單內民營企業項目貸款近900億元。

聚焦民營科創企業不同階段特點，適配全生命周期金融服務方案。在企業初創階段，交行聚焦核心創始團隊的人才資質，為創業個人和法人提供“交銀人才貸”，最高可給予1000萬元線上純信用貸款額度，破解創業初期“從0到1”的資金困局，助力早期科技創新成果轉化。在成長階段，整合當地政府獎補政策與區域特色數據，豐富核額模式，目前已有26家分行結合科技型企業特色場景開展線上業務。在成熟階段，推出標準化線上產品“科創快貸”，最高可給予2000萬元授信支持。同時，聚焦重點產業，開設綠色審批通道，通過“線上 .+ 線下”方式，不斷提升審批質效。同時，推出“主動授信”服務模式，為科技型企業繪制精準畫像并給予預授信額度，讓企業事先對在交行可申貸額度了然于心，實現“秒批秒貸”。

發揮多層次資本市場作用，擴大優質民營企業股權融資規模。一是發揮AIC牌照優勢。集團旗下子公司交銀投資以AIC擴大試點為契機，創新推出“新苗計劃”產品，堅持投早、投小、投長期、投硬科技，重點面向新一代信息技術、新能源、新材料、高端制造、生物科技等符合國家政策導向且具有強科技屬性的中小微企業，最高可給予單戶股權投資額度500萬元。二是強化全集團股權融資綜合服務。交銀投資、交銀國信等股權投資牌照子公司通過直投、產業基金等模式提供股權融資服務，同時可配套權益融資顧問服務。2024年末集團科技型企業股權投資服務企業中近9成為民營企業。后續將進一步擴大投資力度，當好長期資本、耐心資本，助力企業發展。三是發揮股權投資基金作用。出資參與政府引導基金，支持社會資本投向重點產業、關鍵領域民營企業。截至2025年一季度末，交銀集團投資參與政府引導基金共6支。四是創新開展認股權貸款。授權深圳分行開展深圳監管局試點的認股權貸款業務，在資本市場和民營經濟發展較好的地區開展先行先試。

暢通民營企業債券融資渠道，豐富租賃等融資支持手段。一是擴大民營企業債券融資規模。持續支持民營企業發行科創票據、科創債券、綠色債券、碳中和債券、轉型債券，積極開展民營企業債券承銷工作。二是充分發揮民營企業債券融資支持工具作用。在落實“保交樓”的過程中，聯合第三方為民營房地產企業發債配套創設信用風險緩釋憑證（CRMW），提升民營企業債務工具市場認可度和流動性。三是加大對民營企業債券投資力度。積極支持民營企業以市場化方式購回本企業發行的債務融資工具，通過運用各類擔保增信措施，在風險可控的情況下持續加大民企債券投資力度。四是持續鞏固航空、航運租賃業務的先發優勢。加強與民營航運企業在高流通性船型租賃業務方面的合作，為民營企業提供中長期設備融資支持。

加大跨境金融供給力度，支持民營企業“走出去”。一是依托境外網絡布局，發揮離岸牌照經營特色及“五位一體”賬戶服務體系，為境內企業赴“一帶一路”沿線國家開展經貿投融資提供跨境結算、貿易融資、境外貸款等綜合服務，支持民營企業“走出去”。二是支持外貿新業態新模式發展。落地跨境電商、航運管家、智慧班列等24個外貿新業態項目，為民營外貿進出口、航運物流等企業提供在線資金結算、運費收繳、發票匹配、融資支持等一攬子服務，降低企業運營操作成本，提高資金運轉效率。三是落實跨境人民幣貿易高水平便利化改革、擴大跨境人民幣“首辦戶”等政策要求，加大對外貿“新三樣”、大宗商品等領域跨境人民幣融資服務支持力度。參與人民幣跨境支付系統（CIPS）建設，用好“CIPS + ”服務，提升企業人民幣跨境結算滿意度。2025年一季度交行跨境結算量同比增長 50% 。四是提升企業跨境結算服務效率。打造“交銀航貿通”平臺，提供線上無紙化跨境結算融資服務。推廣本外幣資金池，助力重點外貿集團跨境資金集中收付。交行已為多家民營企業搭建本外幣資金池。

強化科技賦能，構建精準服務民營經濟新模式。一是拓寬數據渠道。全面加強與工信、科技、市場監管、稅務等部門數據對接，通過大數據模型繪制民營企業精準畫像，提前適配相應產品。比如，交行聯合工信部火炬中心設立交銀火炬聯合創新實驗室，通過搭建數據沙箱底座、構建科技型企業評價體系、創新積分制應用等實現信息共享、數據互通，為名單內企業提供“交銀火炬貸”主動授信服務，進一步破解民營中小微企業的信息不對稱的難題，提升金融服務效率、提高金融服務體驗。二是創設評價模型。交行科技型企業專業評價模型（“1+N”模型）深度融合大數據、人工智能等科技手段，通過人力資本、科研創新、經營成效、社會認可、行業地位五個維度，為民營科技型企業精準畫像、智能評分評級，推動信貸審批提質增效。該模型先后獲評產融合作數據模型算法大賽“模型優選賽十佳模型”、2024年“中國科技金融十大事件”之一。三是加強金融科技隊伍建設。交行實施金融科技人才“方人計劃”，截至2024年，全集團金融科技人才超9000人、占比近 10% ，持續強化數字賦能，提升金融服務質效。

深化與全國工商聯的戰略合作，形成服務民營經濟發展的合力。與全國工商聯開展全面合作，持續落實雙方簽訂的戰略合作協議，積極推動“ 1+10+4^′′ 聯合機制的落地實施。一是建立一套涵蓋信貸、債券、股權、租賃的綜合服務體系。發揮全牌照經營優勢，提升服務民營企業的能級。二是推進十項聯合行動。例如，雙方聯合建立綠色金融項目庫，支持重點項目融資需求；依托工商聯網上企業對接平臺，整合各類資源，為民營企業創新發展提供全方位、全要素、全周期的服務；聯合召開促進民營經濟發展壯大系列活動，包括政策宣導推介會、項目需求對接會、政企座談會，搭建常態化、便利化的“政-銀-企”對接機制。三是提供政策、服務、專業、數智四方面能力保障。重點加強與民營經濟發達地區工商聯的對接，目前已與18個省市工商聯簽署合作協議，加強屬地化服務，培育服務民營企業的地方特色。

配套政策制度，完善服務民營經濟的保障機制。一是持續完善差異化不良容忍度、盡職免責機制。堅持審慎穩健的風險偏好，在遵循集團統一風險管理政策的基礎上，繼續實施差異化不良容忍度管理，將民營企業不良貸款容忍度放寬至不高于各項貸款不良率3個百分點。持續健全盡職免責機制，對已盡職但出現風險的項目，可免除相關人員責任。二是完善內部績效考核機制。將金融服務民營企業相關指標納入年度經營績效考核、條線評價，提高全行服務民營企業的重視度，加快營造“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的良好氛圍。三是疏通業務辦理堵點，多措并舉為民營企業提供便捷、高效的金融服務。持續提升線上線下渠道服務的覆蓋率、可得性。

結語

未來，交通銀行將繼續深人領會習近平總書記在民營企業座談會上的重要講話精神，認真貫徹落實《中華人民共和國民營經濟促進法》相關要求，堅決履行服務實體經濟主力軍和金融穩定“壓艙石”的職責使命，堅持對各類所有制經濟一視同仁，促進民營經濟與“五篇大文章”的融合發展，為民營經濟高質量發展作出更大的貢獻。

（作者系交通銀行公司機構業務部總經理）