關(guān)于政策性銀行助力綠色金融發(fā)展的策略研究

隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的深度調(diào)整與轉(zhuǎn)型升級(jí)，行業(yè)發(fā)展核心議題逐漸聚焦于節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域，“綠色\"經(jīng)濟(jì)體系的構(gòu)建已成為全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要趨勢(shì)。在此背景下，政策性銀行作為金融體系的重要組成部分，正積極推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新與制度優(yōu)化，主動(dòng)融入綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展浪潮。政策性銀行以新能源開(kāi)發(fā)、節(jié)能減排、環(huán)境保護(hù)等多個(gè)維度作為切入點(diǎn)，探索綠色金融的創(chuàng)新路徑，致力于構(gòu)建系統(tǒng)性、前瞻性的綠色金融政策框架。通過(guò)識(shí)別并優(yōu)化現(xiàn)有運(yùn)營(yíng)模式中的薄弱環(huán)節(jié)，政策性銀行不僅能夠提升自身的資源配置效率，還能在推動(dòng)綠色經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的過(guò)程中實(shí)現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展，并為綠色經(jīng)濟(jì)體系的構(gòu)建提供有力支持。

一、綠色金融與政策性銀行角色定位

(一)綠色金融

綠色金融作為一種創(chuàng)新型金融發(fā)展模式，旨在通過(guò)金融手段支持環(huán)境保護(hù)、資源高效利用和氣候變化應(yīng)對(duì)等目標(biāo)，其核心在于將金融理念融人環(huán)境保護(hù)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。根據(jù)中國(guó)人民銀行等七部委《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持綠色低碳發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀發(fā)[2024]70號(hào)）文件的內(nèi)容，綠色金融包括綠色信貸、綠色債券、綠色保險(xiǎn)、綠色基金等，旨在支持環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通等領(lǐng)域的項(xiàng)目融資、運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理。綠色金融不僅能為我國(guó)環(huán)保項(xiàng)自發(fā)展提供充足的資金保障，還能有效提升低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展、綠色金融創(chuàng)新手段等方面的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)水平。

(二)政策性銀行

我國(guó)政策性銀行的設(shè)立旨在助力實(shí)現(xiàn)國(guó)家戰(zhàn)略目標(biāo)，通過(guò)參股投資、提供信用保障、發(fā)放低息貸款等多種金融手段，為國(guó)家重點(diǎn)發(fā)展項(xiàng)目提供資金層面的支持，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。政策性銀行肩負(fù)著基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、支持中小企業(yè)及農(nóng)業(yè)項(xiàng)目發(fā)展等關(guān)鍵職責(zé)，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供有力的金融保障，并向周期長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)高、回報(bào)低的關(guān)鍵發(fā)展項(xiàng)目提供必要的金融支持。在國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)施過(guò)程中，政策性銀行憑借其獨(dú)特的金融功能和政策導(dǎo)向作用，能夠有效推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)。

二、政策性銀行助力綠色金融發(fā)展的重要性

（一）政策性銀行在綠色金融發(fā)展中的核心作用

第一，政策性銀行能夠?yàn)閲?guó)家重點(diǎn)項(xiàng)目的實(shí)施提供低成本、長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金支持。這一職能對(duì)于推動(dòng)綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)自的創(chuàng)新發(fā)展具有重要意義，能夠有效彌補(bǔ)傳統(tǒng)商業(yè)銀行因風(fēng)險(xiǎn)和收益不匹配而產(chǎn)生的金融服務(wù)的不足。

第二，政策性銀行在構(gòu)建和完善綠色金融體系方面發(fā)揮著關(guān)鍵作用。通過(guò)推出綠色信貸、綠色基金、綠色債券等創(chuàng)新型綠色金融產(chǎn)品，不僅能支持綠色項(xiàng)目建設(shè)，而且能夠吸引更多的社會(huì)資本和商業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與綠色經(jīng)濟(jì)建設(shè)，有助于形成一個(gè)多元參與的市場(chǎng)化綠色金融發(fā)展環(huán)境。

第三，政策性銀行能夠?qū)ξ覈?guó)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)和國(guó)際合作起到重要支撐。通過(guò)建立健全綠色信貸與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管控體系，能夠提高金融服務(wù)的針對(duì)性和有效性；通過(guò)與國(guó)際綠色金融發(fā)展機(jī)構(gòu)的合作，能夠促進(jìn)國(guó)內(nèi)外綠色金融標(biāo)準(zhǔn)的接軌，為綠色經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展?fàn)I造更為健康可持續(xù)的金融環(huán)境。

(二)政策性銀行對(duì)綠色金融長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展的貢獻(xiàn)

在經(jīng)濟(jì)層面上，政策性銀行通過(guò)創(chuàng)新研發(fā)綠色金融和服務(wù)模式，能夠?yàn)槲覈?guó)低碳經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目提供持續(xù)、穩(wěn)定的金融支持，有效推動(dòng)綠色產(chǎn)業(yè)的健康與持續(xù)發(fā)展。

在社會(huì)層面上，政策性銀行能夠積極引導(dǎo)綠色技術(shù)創(chuàng)新，大力支持環(huán)保基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，并通過(guò)拓展綠色信貸業(yè)務(wù)范圍，有效緩解我國(guó)社會(huì)發(fā)展中的痛點(diǎn)問(wèn)題，如環(huán)境污染和資源短缺等。同時(shí)，還能夠促進(jìn)公眾對(duì)綠色發(fā)展的認(rèn)可和參與，逐步構(gòu)建起良性的綠色生產(chǎn)與消費(fèi)模式。

在環(huán)境層面上，政策性銀行通過(guò)系統(tǒng)性金融支持能夠顯著強(qiáng)化生態(tài)治理效能，其推動(dòng)綠色金融發(fā)展的舉措不僅有助于我國(guó)構(gòu)建人與自然和諧共生的發(fā)展環(huán)境，而且會(huì)促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)向綠色、低碳方向轉(zhuǎn)型升級(jí)。

三、政策性銀行助力綠色金融發(fā)展存在的問(wèn)題

（一）綠色金融創(chuàng)新性不足

第一，綠色金融產(chǎn)品類(lèi)型較少。當(dāng)前我國(guó)綠色金融產(chǎn)品主要以綠色債券、綠色信貸等傳統(tǒng)產(chǎn)品為主，政策性銀行在實(shí)際工作中對(duì)產(chǎn)品創(chuàng)新的關(guān)注度不足，對(duì)于綠色保險(xiǎn)、綠色基金等新興產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)力度不高，導(dǎo)致綠色金融產(chǎn)品整體缺乏創(chuàng)新性。

第二，綠色金融服務(wù)模式單一。在為新興技術(shù)與中小企業(yè)綠色發(fā)展提供金融服務(wù)的過(guò)程中，政策性銀行仍然堅(jiān)持以抵押擔(dān)保等傳統(tǒng)模式為主，金融服務(wù)模式過(guò)于單一，這使得缺少足夠的抵押物的企業(yè)很難獲得綠色金融的支持]。

第三，區(qū)域綠色金融需求響應(yīng)不夠。盡管政策性銀行已經(jīng)認(rèn)識(shí)到了綠色金融發(fā)展的重要性，但在實(shí)際操作中對(duì)于區(qū)域性綠色金融實(shí)現(xiàn)個(gè)性化發(fā)展需求關(guān)注不夠，綠色金融項(xiàng)目規(guī)劃較為籠統(tǒng)，難以充分滿(mǎn)足不同地區(qū)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的具體需求，導(dǎo)致一些地區(qū)的綠色金融發(fā)展相對(duì)滯后。

(二)綠色金融制度待完善

第一，認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。我國(guó)雖然一直在大力推廣綠色金融項(xiàng)目，并搭建了初步的管理體系，但在全國(guó)范圍內(nèi)針對(duì)綠色項(xiàng)目的認(rèn)定尚未形成統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，大都是以地方政策為主。而現(xiàn)有的地方政策存在著保護(hù)主義的傾向，多從地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度出發(fā)，并未綜合考量與國(guó)際市場(chǎng)的接軌，例如，部分地區(qū)對(duì)綠色債券中“綠\"的標(biāo)準(zhǔn)不明確，技術(shù)核算透明度較低

第二，政策與法律體系不完善。雖然我國(guó)已經(jīng)針對(duì)綠色金融發(fā)展出臺(tái)了一系列政策文件，如《構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》等，但并未針對(duì)地方綠色金融發(fā)展出臺(tái)統(tǒng)一的法律法規(guī)。地方財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠政策不完善，導(dǎo)致地方綠色金融發(fā)展的激勵(lì)效果不足，影響了地方金融機(jī)構(gòu)參與的積極性。

(三)風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制存在結(jié)構(gòu)性缺陷

第一，承貸主體結(jié)構(gòu)性缺失。綠色金融發(fā)展除需要當(dāng)?shù)夭块T(mén)的大力支持外，還必須依托具備持續(xù)運(yùn)營(yíng)能力的合格承貸主體。當(dāng)前多數(shù)綠色項(xiàng)目由地方事業(yè)單位開(kāi)展，雖然這些單位現(xiàn)金流量相對(duì)充足，但受政府債務(wù)政策限制，無(wú)法滿(mǎn)足銀行貸款的條件，導(dǎo)致項(xiàng)自難以推進(jìn)。例如，某縣計(jì)劃建設(shè)的污水處理廠(chǎng)因資金儲(chǔ)備不足和當(dāng)?shù)厝谫Y平臺(tái)的不規(guī)范，難以吸引外部資金，凸顯出了建立規(guī)范化融資平臺(tái)的緊迫性。

第二，綠色發(fā)展項(xiàng)目的還款能力不足。市場(chǎng)上大多數(shù)綠色項(xiàng)目通常具有較強(qiáng)的公益性質(zhì)，并不完全以營(yíng)利為目的，因此具有收益低、風(fēng)險(xiǎn)高、周期長(zhǎng)等特點(diǎn)，還款能力相對(duì)較弱，債務(wù)償還風(fēng)險(xiǎn)較高。

第三，抵押物有效性不足。通常情況下，綠色項(xiàng)目所使用的土地所有權(quán)都是歸國(guó)家所有的，因此在項(xiàng)目發(fā)展過(guò)程中缺乏可供抵押的資產(chǎn)，而土地本身的價(jià)值不高且變現(xiàn)能力較差，一旦出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)不善的情況，有可能隨時(shí)被收回，因此若將土地作為抵押物獲取貸款，則抵押物的有效性存疑。

（四)政策協(xié)同與市場(chǎng)聯(lián)動(dòng)機(jī)制缺失

一方面，政策性銀行在實(shí)際開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中并未與其他商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)以及政府部門(mén)等建立良好的協(xié)同機(jī)制。在執(zhí)行現(xiàn)行政策的過(guò)程中，與其他組織之間的溝通與協(xié)作能力不足，而綠色金融項(xiàng)目一般會(huì)涉及多個(gè)部門(mén)合作及多方利益關(guān)系，這就導(dǎo)致政策性銀行在推動(dòng)綠色金融發(fā)展的過(guò)程中難以與其他機(jī)構(gòu)形成合力，碎片化問(wèn)題較為嚴(yán)重。

另一方面，在推動(dòng)綠色金融發(fā)展的過(guò)程中，政策性銀行并未主動(dòng)與當(dāng)?shù)赝顿Y機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司等加強(qiáng)合作，與市場(chǎng)上其他機(jī)構(gòu)之間缺少有效的聯(lián)動(dòng)，這導(dǎo)致綠色金融發(fā)展缺少市場(chǎng)化運(yùn)作活力，預(yù)期效果難以充分發(fā)揮。

四、政策性銀行助力綠色金融發(fā)展的優(yōu)化策略

（一）創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品服務(wù)，優(yōu)化金融發(fā)展環(huán)境

首先，著力構(gòu)建綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新體系。為有效對(duì)接市場(chǎng)創(chuàng)新需求，政策性銀行從業(yè)人員需掌握國(guó)際前沿的綠色金融知識(shí)體系，突破傳統(tǒng)信貸工作思維定式，重點(diǎn)探索綠色產(chǎn)業(yè)基金、碳金融衍生產(chǎn)品等創(chuàng)新型綠色金融工具，同時(shí)進(jìn)一步完善綠色債券、綠色貸款的基礎(chǔ)產(chǎn)品架構(gòu)，形成多維度的綠色金融產(chǎn)品體系，為綠色金融發(fā)展提供有力支持。

其次，實(shí)施差異化金融服務(wù)策略。不同地區(qū)在資源稟賦和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平層面存在顯著差異，對(duì)綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)的需求也存在差異。因此政策性銀行應(yīng)建立區(qū)域經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)機(jī)制，通過(guò)結(jié)合不同區(qū)域的發(fā)展特點(diǎn)制定差異化的綠色金融服務(wù)方案。例如對(duì)中小企業(yè)適當(dāng)降低綠色融資準(zhǔn)入門(mén)檻，對(duì)重點(diǎn)綠色發(fā)展領(lǐng)域制定全周期的融資支持方案等。

最后，推動(dòng)跨機(jī)構(gòu)協(xié)同創(chuàng)新機(jī)制建設(shè)。政策性銀行要基于現(xiàn)代綠色金融體系多元化的發(fā)展趨勢(shì)，主動(dòng)與當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司、商業(yè)銀行等加強(qiáng)合作，構(gòu)建多層次服務(wù)協(xié)同網(wǎng)絡(luò)。現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)背景下，政策性銀行也應(yīng)通過(guò)戰(zhàn)略合作協(xié)議的簽署和資源共享平臺(tái)的搭建，整合保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能和商業(yè)銀行的渠道優(yōu)勢(shì)，鼓勵(lì)各方主體共同參與，最終形成風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、收益共享的綠色金融生態(tài)體系。

(二)健全綠色金融制度體系，做好戰(zhàn)略頂層設(shè)計(jì)

第一，明確責(zé)任定位。政策性銀行應(yīng)系統(tǒng)構(gòu)建綠色金融發(fā)展知識(shí)體系，清晰界定職能定位。政策性銀行應(yīng)主動(dòng)承擔(dān)推動(dòng)綠色金融發(fā)展的主力角色，積極配合國(guó)家現(xiàn)行政策，為綠色金融戰(zhàn)略在全國(guó)范圍內(nèi)的推廣創(chuàng)造有利條件。

第二，建立健全信貸管理制度。政策性銀行需要主動(dòng)關(guān)注金融科技發(fā)展?fàn)顩r，順應(yīng)時(shí)代發(fā)展潮流，精準(zhǔn)把握綠色金融發(fā)展的基本需求，制定一套標(biāo)準(zhǔn)化的綠色金融管理制度體系，從而理順各環(huán)節(jié)工作要點(diǎn)，確保信貸管理的科學(xué)性和有效性。

第三，優(yōu)化貸款辦理流程。銀行應(yīng)合理劃分不同崗位在綠色金融發(fā)展中的具體職責(zé)，深入貫徹落實(shí)“三簡(jiǎn)三嚴(yán)\"的工作原則：簡(jiǎn)化審批層級(jí)、簡(jiǎn)化材料要件、簡(jiǎn)化操作環(huán)節(jié)；嚴(yán)格環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)審查、嚴(yán)格資金流向監(jiān)控、嚴(yán)格績(jī)效追溯評(píng)估。優(yōu)化貸款辦理程序，提高辦事效率，從而提升綠色金融服務(wù)的整體效能。

第四，完善績(jī)效考核機(jī)制。政策性銀行需要結(jié)合綠色金融發(fā)展的具體需求，建立健全績(jī)效考核管理體系，優(yōu)化績(jī)效考核流程，并將考核結(jié)果與職工收入、職位普升等個(gè)人利益掛鉤，充分調(diào)動(dòng)各崗位人員的工作積極性，強(qiáng)化激勵(lì)效果，推動(dòng)銀行在支持綠色金融發(fā)展方面發(fā)揮更大的作用。

（三）擴(kuò)大綠色金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償渠道，完善主體協(xié)同機(jī)制

首先，設(shè)立綠色金融建設(shè)基金。政策性銀行在支持綠色金融發(fā)展的過(guò)程中，需要儲(chǔ)備充足的資金，因此應(yīng)建立一套完整的基金管理體系。鑒于綠色金融的公共性，該體系應(yīng)以財(cái)政資金為主導(dǎo)，以社會(huì)資本及農(nóng)業(yè)發(fā)展建設(shè)基金為補(bǔ)充，由各級(jí)政府部門(mén)牽頭，為綠色項(xiàng)目發(fā)展儲(chǔ)備充足的資金。

其次，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。政策性銀行應(yīng)樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，主動(dòng)與當(dāng)?shù)匦姓块T(mén)合作，設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)綠色金融發(fā)展資金池，從財(cái)政資金、補(bǔ)助資金中提取部分資金，建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金專(zhuān)項(xiàng)賬戶(hù)，用于補(bǔ)償綠色金融風(fēng)險(xiǎn)，有效拓寬貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償渠道，確保綠色金融項(xiàng)目順利實(shí)施。

最后，深化政策性金融工具的使用。政策性銀行應(yīng)主動(dòng)與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行進(jìn)行協(xié)商，爭(zhēng)取按照抵押補(bǔ)充貸款(PSL）資金的標(biāo)準(zhǔn)滿(mǎn)足綠色金融貸款要求，將籌資成本控制在合理范圍內(nèi)，確保資金來(lái)源的穩(wěn)定性，為綠色金融的發(fā)展?fàn)I造健康的環(huán)境，有效防范和降低融資風(fēng)險(xiǎn)。

（四）打造政策市場(chǎng)聯(lián)動(dòng)體系，形成綠色發(fā)展合力

一方面，建立多主體協(xié)同聯(lián)動(dòng)機(jī)制。政策性銀行應(yīng)在政府主導(dǎo)下與投資機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行等市場(chǎng)主體加強(qiáng)合作，明確各方責(zé)任分工。同時(shí)，利用政策性資金成本優(yōu)勢(shì)，吸引更多社會(huì)資本和私募資金加人綠色產(chǎn)業(yè)，實(shí)現(xiàn)政策資金與市場(chǎng)資金的高度融合與銜接。

另一方面，積極運(yùn)用優(yōu)惠政策推動(dòng)創(chuàng)新發(fā)展。政策性銀行應(yīng)主動(dòng)與市場(chǎng)主體加強(qiáng)合作，積極推動(dòng)綠色保險(xiǎn)、綠色信貸、碳金融等綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和發(fā)展，拓展業(yè)務(wù)發(fā)展范疇，響應(yīng)綠色發(fā)展項(xiàng)目創(chuàng)新性要求。同時(shí)，加強(qiáng)與地方政府和綠色企業(yè)的合作，提升機(jī)構(gòu)間的協(xié)同效率。

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