銀行內部人士驚曝違規貸款黑幕

陸　祥

盡管人們能想象一些存在于國有商業銀行內部的違規貸款手法，但是內部人透露的制度缺陷仍讓人深感震驚

商業銀行違規貸款案屢屢曝光。在局外人看來，這么高的違規率是個匪夷所思的現象。既然“規”已在焉，為什么還動輒有“違”呢？

7月18日，曾經是某國有商業銀行總行的員工李先生在得到不透露其真實身份的承諾后，向《經濟》透露了國有商業銀行違規貸款的“一般程序”。李先生是資深金融界人士，他從基層做起一直做到總行，對國有銀行的內部運作機制和程序了如指掌。

盡管記者能想象出一些存在于國有商業銀行內部的違規貸款手法，但是李先生講述的具體做法仍讓人深感震驚。

制度漏洞

“簡單說來，問題的根子在于我們國家用的是發達國家的審批手續，而我們國家的企業則是發展中國家的企業。”這是李先生的一個總結。

有一家北京的國內企業向一家美國銀行申請貸款80萬美元.與國內的做法不同，這家美國銀行并不過于強調擔保，而是要讓該企業全體職工填幾十個單子，回答題目做填空，其中包括對這個企業是否有信心、對企業領導人的評價等等，而且要看你的現金流。特別需要中間公司調查該企業產品的市場情況。

而國內的國有商業銀行不是看這些，他們是機械地按照企業注冊負債率等情況加以考察 。你如果查現金流，對賬單，那很多企業就根本貸不著錢。于是許多企業就根據貸款條款編造數字，達到貸款要求。……