小企業(yè)業(yè)務(wù)的機(jī)遇與能力

主持人語：

有跡象表明，從2005年開始，小企業(yè)融資問題已經(jīng)從過去的探索、討論階段進(jìn)入到實(shí)質(zhì)操作層面。銀監(jiān)會(huì)已將促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)改善微小企業(yè)融資服務(wù)列入今年的重要工作，要求銀行業(yè)對(duì)小企業(yè)服務(wù)從單純的業(yè)務(wù)提升到戰(zhàn)略創(chuàng)新和改革的高度。為此，監(jiān)管部門先后組織召開了“小企業(yè)融資國際研討會(huì)”和“完善小企業(yè)金融服務(wù)工作會(huì)議”，并于不久前發(fā)布丁《商業(yè)銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》。

國際上，小企業(yè)金融服務(wù)正在從過去的政府扶持型向商業(yè)化模式轉(zhuǎn)變，除了傳統(tǒng)的專業(yè)機(jī)構(gòu)、小銀行或社區(qū)銀行模式外，匯豐、渣打等國際性大銀行也積極參與該市場(chǎng)。開展小企業(yè)業(yè)務(wù)，國內(nèi)商業(yè)銀行還面臨經(jīng)營理念、知識(shí)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、流程設(shè)計(jì)、管理系統(tǒng)等方面的整體性缺失，在宏觀環(huán)境上仍存在法律法規(guī)、監(jiān)管制度和方法、以及信用體系建設(shè)等方面的不足。《意見》的出臺(tái)、試點(diǎn)銀行的試點(diǎn)以及各家銀行的努力，將為開展小企業(yè)業(yè)務(wù)積累更多的經(jīng)驗(yàn)，并最終形成各具特色的發(fā)展模式。

對(duì)商業(yè)銀行而言，當(dāng)前的核心問題是如何形成和提升小企業(yè)金融服務(wù)的基本能力，這中間包括小企業(yè)服務(wù)的組織模式、小企業(yè)服務(wù)的產(chǎn)品和管理流程、小企業(yè)融資的定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理模式等。由于小企業(yè)業(yè)務(wù)與大型客戶的諸多顯著差異，簡(jiǎn)單、快捷、批量化就成為商業(yè)銀行切入個(gè)市場(chǎng)的基本要件，而控制風(fēng)險(xiǎn)、合理定價(jià)、獲取回報(bào)是能力的集中體現(xiàn)。目前，國內(nèi)正在形成國有銀行、其他中小銀行和渣打等外資銀行三類小企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體和管理模式，對(duì)大多數(shù)國內(nèi)銀行而言，發(fā)展小企業(yè)業(yè)務(wù)的內(nèi)在需求很強(qiáng)烈，但能力不足成為發(fā)展的最大障礙，探討小企業(yè)業(yè)務(wù)問題具有理論意義和實(shí)踐價(jià)值。