明晰操作權(quán)可減少操作風(fēng)險(xiǎn)

劉先剛

我國銀行業(yè)監(jiān)管部門已從規(guī)章制度建設(shè)、稽核建設(shè)、基層行合規(guī)性監(jiān)督、訂立職責(zé)制、行務(wù)管理公開、輪崗輪調(diào)、重要崗位人員行為失范監(jiān)察制度等方面對防范操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了要求。但對于銀行來說，操作風(fēng)險(xiǎn)的問題主要集中在操作人員的道德風(fēng)險(xiǎn)、行為特征等難以量化控制的層面上。

操作權(quán)界定不明晰是產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)的根源之一

一般來講，由人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為銀行職員違規(guī)操作可能給銀行帶來的損失。主要有兩種情況，無意失誤和故意作案。無意失誤僅僅是由于能力所限而操作不當(dāng)釀成失誤，究其實(shí)質(zhì)是人力資源的素質(zhì)問題。故意作案則是銀行職員利用操作權(quán)界定不明晰而導(dǎo)致的。尤其是當(dāng)前國有商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)防范上固有的缺陷，導(dǎo)致了銀行職員在操作上無法做到責(zé)權(quán)利相匹配，部分銀行職員在利益一定的情況下會極力濫用職權(quán)推卸責(zé)任，而在責(zé)任一定的情況下，會極力濫用職權(quán)追求私利。

而且，由于操作權(quán)邊界不清，在職員個人收入不變的情況下，職員會亂用廉價(jià)的操作權(quán)，相應(yīng)地凸顯了職員控制權(quán)的高價(jià)值。加劇了國有商業(yè)銀行普遍存在的崗位“能上不能下，能進(jìn)不能出”情況的發(fā)生。反映出現(xiàn)實(shí)中職員的內(nèi)部輪崗工作難以落實(shí)，即一旦職員有了一個好的崗位，就不愿意下來，別的職員試圖競爭，也不容易得手。由于換崗權(quán)的使用會產(chǎn)生較大的代價(jià)，銀行內(nèi)部就不容易形成人力資源的充分競爭，每一回?fù)Q崗都需要高層以強(qiáng)制方式來進(jìn)行。……