中國工商銀行：從“集中”啟航

白　麗

作為國內(nèi)最大的商業(yè)銀行，中國工商銀行同時(shí)也是國內(nèi)信息化水平最高的大型商業(yè)銀行。

在網(wǎng)上銀行領(lǐng)域，工行是最早的涉足者之一。早在1997年12月，工行就在互聯(lián)網(wǎng)上開辦了自己的網(wǎng)站，并于2000年2月正式開辦了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。現(xiàn)在網(wǎng)上銀行已經(jīng)成為工行為客戶提供金融服務(wù)的一個(gè)重要的渠道。

借助網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，工行不斷拓展電子銀行服務(wù)渠道，成為國內(nèi)第一家提供B2B網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的銀行，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)已覆蓋B2B和B2C網(wǎng)上業(yè)務(wù)的所有領(lǐng)域，創(chuàng)建了包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助銀行等多種產(chǎn)品功能完善的電子銀行體系，推出并確立了95588和“金融e通道”精品品牌。客戶不僅可以通過“金融e通道”辦理查詢、轉(zhuǎn)賬、匯款、繳費(fèi)等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，還可以進(jìn)行銀證轉(zhuǎn)賬、外匯買賣、集團(tuán)理財(cái)、網(wǎng)上支付結(jié)算代理、基金買賣等創(chuàng)新服務(wù)。

隨著主機(jī)處理能力的大幅提高，中國工行的自助銀行、自助設(shè)備等信息化基礎(chǔ)建設(shè)也穩(wěn)步發(fā)展。目前，工行自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)裝備量達(dá)到1.5萬臺(tái)，POS機(jī)8萬臺(tái)，自助銀行400家，加上網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、牡丹卡，工行已經(jīng)建成了一個(gè)完整的電子銀行立體服務(wù)體系。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2004年工行電子銀行交易金額已經(jīng)超過38萬億元、業(yè)務(wù)筆數(shù)25．8億筆，通過電子銀行渠道辦理的業(yè)務(wù)已經(jīng)占到工行總業(yè)務(wù)量的20％。

三年“集中”路

數(shù)據(jù)大集中工程是工行歷史上具有里程碑意義的一個(gè)大工程。面對(duì)國外金融巨頭的競爭壓力之，為了生存，數(shù)據(jù)集中是未來商業(yè)銀行發(fā)展過程中的必然選擇。中國工商銀行信息科技部總經(jīng)理林曉軒認(rèn)為，沒有數(shù)據(jù)大集中，工行就無法實(shí)現(xiàn)管理的集中，風(fēng)險(xiǎn)控制、產(chǎn)品經(jīng)營、決策支持等也無從談起。

早在1999年9月1日，工行就正式啟動(dòng)了數(shù)據(jù)大集中工程，并為其命名為“9991工程”。2000年11月10日上午，中國工商銀行行長姜建清親自為位于浦東外高橋保稅區(qū)內(nèi)的工行上海數(shù)據(jù)中心基建工程開工奠基。這標(biāo)志著工行跨世紀(jì)的數(shù)據(jù)大集中工程已進(jìn)入實(shí)質(zhì)性啟動(dòng)階段。此項(xiàng)工程最終要將工行目前分布在全國各地的40多個(gè)數(shù)據(jù)中心、數(shù)萬個(gè)機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)合并到北京、上海兩大數(shù)據(jù)中心，并建立起一個(gè)全行統(tǒng)一的電子化體系。這是工行歷史上規(guī)模最宏大、范圍最廣泛、意義最深遠(yuǎn)的一項(xiàng)工程。

工行對(duì)于數(shù)據(jù)大集中的前期準(zhǔn)備工作整整進(jìn)行了三年之久。在剛開始推動(dòng)數(shù)據(jù)大集中的工作時(shí)，全行上下不管是科技部門還是業(yè)務(wù)部門，遇到的阻力都非常大。在搞各城市數(shù)據(jù)集中的時(shí)候，意見分歧也很大。但是，工行對(duì)科技推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)的共識(shí)絕不僅僅停留在口頭上，上至行長下到各業(yè)務(wù)部門的管理者，都清醒地認(rèn)識(shí)到，銀行業(yè)務(wù)發(fā)展離不開科技的支持。正是這種統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，使林曉軒他們渡過了最艱難的時(shí)期。

工行的一位高層曾說，“只有當(dāng)我們實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)的高度集中，才能夠真正實(shí)現(xiàn)對(duì)任何企業(yè)、任何個(gè)人貸款的審批實(shí)行有效監(jiān)控，才能發(fā)揮工行統(tǒng)一法人的作用。”

2002年全部工程建設(shè)完成。工商銀行的大集中分為兩個(gè)階段進(jìn)行，第一個(gè)階段是省級(jí)大集中，就是把所有的數(shù)據(jù)先集中到全國的36個(gè)中心，每個(gè)省和直轄市分行為一個(gè)中心；第二階段則是把36個(gè)省級(jí)中心的數(shù)據(jù)，全部集中到北京、上海這兩個(gè)全國的數(shù)據(jù)中心，從而最終實(shí)現(xiàn)工行的數(shù)據(jù)大集中工程。

“集中”的效益

雖然前期投資較大，但是大集中所帶來的費(fèi)用節(jié)省是十分可觀的。據(jù)統(tǒng)計(jì)，從1998年到2000年，工行在硬件方面投入了二十幾億元，其中還不包括系統(tǒng)軟件的購置費(fèi)、軟硬件的服務(wù)費(fèi)以及培養(yǎng)大量技術(shù)人員的費(fèi)用。而通過數(shù)據(jù)大集中，僅僅在硬件投資上面，就可以節(jié)省16億元人民幣，同時(shí)還可以節(jié)省一些系統(tǒng)軟件購置費(fèi)，并且每年能夠節(jié)省40%的全行電子運(yùn)行費(fèi)用。

除了可以有效地節(jié)省人力資源和設(shè)備投入之外，大集中還可以實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的集中監(jiān)控，使工行加強(qiáng)了對(duì)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的防范。

過去，工行總行很難對(duì)分支機(jī)構(gòu)的不良貸款進(jìn)行有效的監(jiān)控，因?yàn)榭傂锌床坏椒种C(jī)構(gòu)究竟發(fā)生了什么業(yè)務(wù)，以及這些業(yè)務(wù)在審核過程中究竟出現(xiàn)了哪些問題。而實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)大集中之后，工行可以做到預(yù)先控制，哪些可以做，哪些事不能做，哪些是分支機(jī)構(gòu)必須上報(bào)的，在管理層面將會(huì)更加集中。

重要的是，數(shù)據(jù)大集中還為金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和發(fā)展奠定了良好基礎(chǔ)。一個(gè)明顯的例子就是網(wǎng)上銀行的發(fā)展。由于工行網(wǎng)上銀行創(chuàng)辦時(shí)間較早，以前客戶信息和賬戶數(shù)據(jù)管理分散，業(yè)務(wù)一直沒有發(fā)展起來。2002年年底數(shù)據(jù)大集中完成后，網(wǎng)上銀行取得了大發(fā)展，用戶規(guī)模和交易數(shù)額增長迅速。

2004年9月25日，工行成功地將全國業(yè)務(wù)集中到了上海數(shù)據(jù)處理中心，北京數(shù)據(jù)中心作為災(zāi)備和研發(fā)中心之后，又進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)了兩者之間的災(zāi)難備份聯(lián)接，從而建立了國際金融業(yè)中規(guī)模最大的數(shù)據(jù)中心異地災(zāi)難備份恢復(fù)系統(tǒng)。同時(shí)，工行還完成了澳門、新加坡、東京、漢城、香港等亞洲地區(qū)分行的數(shù)據(jù)集中上掛工作，實(shí)現(xiàn)了工行亞洲地區(qū)海外分支機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)的集中處理。

南北兩大數(shù)據(jù)中心的整合工程是工行在2004年度最大的科技工程。借助這次數(shù)據(jù)中心的整合，工行也在極力推動(dòng)信息科技的流程化管理，并逐步實(shí)現(xiàn)不同部門之間的專業(yè)化分工。2005年，工行還將在現(xiàn)有基礎(chǔ)上進(jìn)行調(diào)整，以適應(yīng)兩大數(shù)據(jù)中心整合后的系統(tǒng)架構(gòu)，促使兩大數(shù)據(jù)中心適應(yīng)一主一備的新角色，發(fā)揮數(shù)據(jù)中心整合優(yōu)勢，提高安全運(yùn)行的穩(wěn)定性。

高層次發(fā)展源自創(chuàng)新

“數(shù)據(jù)大集中僅僅是為工行未來的發(fā)展搭建了一個(gè)更好的平臺(tái)，它是一種手段而不是目的。”林曉軒說，“我們并不是為了簡單地把數(shù)據(jù)搬到一起，而是希望在此基礎(chǔ)上向管理創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新等更高的層次發(fā)展。”

首先要支持業(yè)務(wù)部門參與激烈的市場競爭。為滿足市場競爭需要工行開發(fā)很多新產(chǎn)品。2003年12月18日，工行正式在全國同步推出新一代個(gè)人網(wǎng)上銀行“金融@家”。“金融@家”是工行開發(fā)的一個(gè)功能強(qiáng)大的個(gè)人網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，它具有12類、58項(xiàng)功能，其中包括24小時(shí)無限額的任意的轉(zhuǎn)帳，實(shí)行跨行的支付、專業(yè)化的外匯、證券、保險(xiǎn)信息及交易獨(dú)具特色的服務(wù)。可以說，除了少量現(xiàn)金的支付還需要客戶去銀行之外，“金融@家”已經(jīng)具備了金融網(wǎng)點(diǎn)的全部服務(wù)。

2005年，在核心業(yè)務(wù)類產(chǎn)品的開發(fā)方面，工行將在繼續(xù)加大產(chǎn)品開發(fā)力度的同時(shí)，將開發(fā)的重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到不同金融產(chǎn)品之間、不同服務(wù)渠道之間的整合，以及如何適應(yīng)不同產(chǎn)品在不同渠道之間分配；在經(jīng)營管理類產(chǎn)品的開發(fā)方面，尤其在涉及管理信息化以及目前國內(nèi)商業(yè)銀行和發(fā)達(dá)國家先進(jìn)銀行之間在信息化領(lǐng)域的差距等方面，工行也有針對(duì)性地對(duì)內(nèi)部管理和決策支持類產(chǎn)品擬定了明確的開發(fā)目標(biāo)。

其次，在大集中的基礎(chǔ)上，工行還要配合行內(nèi)的改革和管理需要開發(fā)一些統(tǒng)計(jì)分析類的新產(chǎn)品。2004年，工行信息科技部從內(nèi)部管理角度出發(fā)，在成本管理、績效考核、價(jià)值管理方面開發(fā)了一些新系統(tǒng)。并著手建立了客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，并將這套系統(tǒng)和針對(duì)客戶開展?fàn)I銷的工作結(jié)合起來。在統(tǒng)計(jì)分析類之外，工行也圍繞著決策分析 做了很多工作。例如：啟動(dòng)了工行全行的數(shù)據(jù)倉庫建設(shè)，并且利用信息化手段為行領(lǐng)導(dǎo)和各部門的領(lǐng)導(dǎo)提供經(jīng)營決策的支持工具。

目前，工行的電子銀行服務(wù)已深入人心，電子銀行業(yè)務(wù)一直呈幾何級(jí)數(shù)發(fā)展，交易額居國內(nèi)銀行業(yè)首位。根據(jù)工行最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2004年，工行網(wǎng)上銀行交易額34萬億元，網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶超過11萬戶，個(gè)人客戶接近1000萬，擁有600余戶B2C特約商戶以及近百戶B2B特約商戶。僅工行B2C在線支付實(shí)現(xiàn)交易筆數(shù)就突破1000萬筆，交易金額超過57億元，一舉成為我國電子商務(wù)最大的在線支付服務(wù)提供商。 2005年頭兩個(gè)月，工行網(wǎng)上銀行交易額和客戶數(shù)繼續(xù)保持了快速發(fā)展勢頭，網(wǎng)上銀行交易額超過6．1萬億元，并且取得了網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶新增8705戶，網(wǎng)上銀行個(gè)人客戶新增70．39萬戶的好成績。

雖然林曉軒他們無法用具體數(shù)字來描述或者說明信息技術(shù)在銀行業(yè)的應(yīng)用所帶來的收益和成效，但是，如今信息通信技術(shù)已經(jīng)滲透到銀行業(yè)的決策、管理、業(yè)務(wù)、服務(wù)等各個(gè)層次和領(lǐng)域，成為銀行業(yè)生存的技術(shù)基礎(chǔ)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新甚至深層次改革的有力支撐，使其在國內(nèi)銀行業(yè)保持領(lǐng)先水平，同時(shí)與國外商業(yè)銀行的信息化差距日益縮小。

轉(zhuǎn)戰(zhàn)海外

前幾年，銀行將大量精力集中在幾處主要的數(shù)據(jù)中心上。其戰(zhàn)略目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)對(duì)信息技術(shù)資源的集中管理。當(dāng)國內(nèi)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)集中化管理之后，工行開始把目光投向其海外業(yè)務(wù)，從而讓海外分支機(jī)構(gòu)消除資源缺乏之憂，將精力集中在拓展業(yè)務(wù)的核心職能上。

近年，工行的海外業(yè)務(wù)得到了迅猛發(fā)展。除了業(yè)務(wù)量快速增長和客戶對(duì)新產(chǎn)品的需求不斷上升之外，銀行還設(shè)立了很多分支機(jī)構(gòu)，并計(jì)劃在更多的地方開設(shè)新的分支機(jī)構(gòu)。但是業(yè)務(wù)的增長也使其面臨著雙重挑戰(zhàn)，因?yàn)橐卣箛H性業(yè)務(wù)并使其運(yùn)作現(xiàn)代化，必須同時(shí)解決業(yè)務(wù)與技術(shù)上的問題。那些陳舊、分散的系統(tǒng)顯得捉襟見肘，而海外分支機(jī)構(gòu)的運(yùn)營需要多種應(yīng)用系統(tǒng)，要維護(hù)這些系統(tǒng)并使成本維持在較低水平，有著重重困難。此外，客戶群體日益龐大，需求也日趨復(fù)雜多樣，一線員工急需各種新功能。而工行的現(xiàn)有應(yīng)用系統(tǒng)已無法滿足其業(yè)務(wù)需求，更重要的是由于各分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)自己的IT設(shè)施，要改進(jìn)或擴(kuò)展分支機(jī)構(gòu)內(nèi)的系統(tǒng)，可利用的資源極其有限，規(guī)模優(yōu)勢無法實(shí)現(xiàn)。比如，交易量增長時(shí)，分支機(jī)構(gòu)常常覺得提高處理能力得不償失。這種情形不利于持續(xù)發(fā)展，也與工行的長遠(yuǎn)IT戰(zhàn)略背道而馳。

為此，工行采用了一個(gè)企業(yè)級(jí)的銀行業(yè)務(wù)應(yīng)用解決方案—Misys，它提供了全面的功能，可涵蓋整個(gè)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，并在集中式、中心化體系方面的先見之明與銀行不謀而合，該結(jié)構(gòu)可以使全球網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行于單一數(shù)據(jù)中心之上。在硬件方面，工行海外分支了采用了IBM eServe iSeries平臺(tái)運(yùn)行其應(yīng)用程序。將來，工行還計(jì)劃簡化和改進(jìn)其國際性分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)的業(yè)務(wù)運(yùn)作，以提高效率。

系統(tǒng)的采用帶來了很多好處。以往，各分支機(jī)構(gòu)有自己的往來賬，而將它們整合起來既費(fèi)時(shí)又費(fèi)力。利用新的解決方案，該銀行可以統(tǒng)一查看其所有往來賬賬戶，并了解有關(guān)某種貨幣的總態(tài)勢。隨著新功能逐漸發(fā)揮作用，且業(yè)務(wù)流程逐漸更適應(yīng)更靈活和更高級(jí)的解決方案，工行的海外業(yè)務(wù)將得到極大增長。這不僅包括更融洽的客戶關(guān)系及新的銷售業(yè)績，還包括對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估監(jiān)測方法的改進(jìn)。這樣，銀行在與其國際同行的競爭中將處于更有利的地位，并獲得對(duì)國內(nèi)許多同行的競爭優(yōu)勢。

此外，工行還實(shí)施了一些其它的解決方案，以取代一些分支機(jī)構(gòu)仍在運(yùn)行的陳舊系統(tǒng)。貿(mào)易融資為交易金融流程的自動(dòng)化和流線化提供了全面的解決方案。這使工行可以很容易地獲取報(bào)告，并能清楚地了解其國際性分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)的收支狀態(tài)，從而可以更好地控制儲(chǔ)蓄和貸款事宜。

工行已將其亞洲的海外分支機(jī)構(gòu)與運(yùn)營有關(guān)的軟硬件整合到單一數(shù)據(jù)中心，使分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)流程得以標(biāo)準(zhǔn)化。這使其業(yè)務(wù)流程更加現(xiàn)代化，效率更高。分支機(jī)構(gòu)不再受IT資源問題的困擾。銀行可以輕松地?cái)U(kuò)展IT系統(tǒng)以滿足新的業(yè)務(wù)需求。此外，銀行還可以重新部署分支機(jī)構(gòu)內(nèi)的IT人員，以適應(yīng)業(yè)務(wù)的需要。

2005年4月，國家已正式批準(zhǔn)了工行的股份制改造方案。這對(duì)工商來說，是一次新的歷史性跨越，也是一場“輸不起的改革”。

工行股份制改造的總體目標(biāo)是：按照現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求，以建立健全現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度和現(xiàn)代公司治理制度為核心，全面加快各項(xiàng)改革進(jìn)程，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，于2005年完成股份制改造，然后創(chuàng)造條件擇機(jī)在境內(nèi)外公開上市，建立較為完善的現(xiàn)代金融企業(yè)制度，成為一家資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營安全、服務(wù)和效益良好、主要經(jīng)營管理指標(biāo)達(dá)到國際同業(yè)中上等水平、具有較強(qiáng)國際競爭力的現(xiàn)代化大型商業(yè)銀行。

而“進(jìn)一步提高管理信息化水平”是工行在實(shí)施股份制改造過程中，將著力進(jìn)行的十項(xiàng)重點(diǎn)工作之一。

“如果離開了信息通信技術(shù)，我們無法想象一個(gè)現(xiàn)代商業(yè)銀行將怎樣運(yùn)作，在激烈的競爭下如何生存，用戶將會(huì)得到什么樣的服務(wù)。”一次采訪中，林曉軒發(fā)出了這樣的感慨。

相信，借助信息化手段，數(shù)據(jù)大集中之后的工行會(huì)更快地駛向海內(nèi)外的大市場。