誰在決定銀行業(yè)的服務(wù)

白　麗

真正決定客戶服務(wù)質(zhì)量的是“后臺(tái)”的銀行系統(tǒng)

數(shù)據(jù)大集中之后

按照加入WTO后我國政府的承諾，2006年以后，中國市場將全面向國外金融機(jī)構(gòu)開放。中國金融業(yè)將面臨著國內(nèi)外激烈的競爭壓力，國內(nèi)客戶有了更多的選擇。屆時(shí)，對(duì)銀行來說，能否為客戶提供其所需要的高質(zhì)量服務(wù)，事關(guān)存亡。近年來，國內(nèi)銀行加快了改革和與改革相適應(yīng)的信息化建設(shè)。因?yàn)椋嬲龥Q定客戶服務(wù)質(zhì)量的是“后臺(tái)”的銀行系統(tǒng)。

中國的銀行業(yè)新一輪信息化呈現(xiàn)幾個(gè)特點(diǎn)：第一、以數(shù)據(jù)大集中為代表的新一輪的工程建設(shè)，必須提高銀行的結(jié)構(gòu)復(fù)雜性和資金流動(dòng)性，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的控管力。與此同時(shí)，與數(shù)據(jù)大集中配套的、新一代業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)也必須同時(shí)進(jìn)行；第二，過去，銀行的數(shù)據(jù)集中分散在下面的分支機(jī)構(gòu)，數(shù)據(jù)大集中之后則是統(tǒng)一管理。由于數(shù)據(jù)集中的“風(fēng)險(xiǎn)”，系統(tǒng)的管理和運(yùn)行不僅受到銀行業(yè)內(nèi)部而且受到了國家的極大關(guān)注。為了提高管理決策和控制風(fēng)險(xiǎn)防范的效率，數(shù)據(jù)倉庫和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)為代表的應(yīng)用得到了很快發(fā)展；第三，中國的銀行業(yè)全面加強(qiáng)了業(yè)務(wù)系統(tǒng)連續(xù)性管理、連續(xù)性計(jì)劃工作，確保了系統(tǒng)的可用性和信息安全。

“數(shù)據(jù)大集中以后，如果不能確認(rèn)系統(tǒng)的可用性，帶來的可能不只是效益問題，而是災(zāi)難。”中國人民銀行科技司司長陳靜認(rèn)為，在銀行大型系統(tǒng)的軟件開發(fā)過程中，如何利用先進(jìn)的軟件公司的方法、理論和技術(shù)來加快國內(nèi)銀行業(yè)應(yīng)用軟件的開發(fā)，確保其質(zhì)量和效益，是更快、更好、更省地進(jìn)行銀行業(yè)信息化建設(shè)的關(guān)鍵。遺憾的是，目前，國內(nèi)IT企業(yè)對(duì)銀行業(yè)的信息化建設(shè)仍然力不從心。

一個(gè)明顯的例子是，在以數(shù)據(jù)大集中為代表的超大型計(jì)算應(yīng)用系統(tǒng)的設(shè)計(jì)方面，大多數(shù)還是國外IT公司的天下，國內(nèi)企業(yè)承擔(dān)的不多。工商銀行就是在IBM公司的幫助下，建立了全國兩個(gè)數(shù)據(jù)中心。2004年9月25號(hào)，又順利實(shí)現(xiàn)了把數(shù)據(jù)中心并到上海，把北京數(shù)據(jù)中心和西三旗作為其備份中心、測試中心和培訓(xùn)中心。

開發(fā)與測試并舉

據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，大型系統(tǒng)開發(fā)完成之后，如何根據(jù)一定的理論和方法對(duì)各個(gè)應(yīng)用軟件系統(tǒng)進(jìn)行嚴(yán)格測試，也備受關(guān)注。國外的成功經(jīng)驗(yàn)表明，國內(nèi)測試所花費(fèi)的人力物力與開發(fā)幾乎是1:1，甚至有些地方還超過一些。這對(duì)國內(nèi)系統(tǒng)嚴(yán)重不適應(yīng)。

“對(duì)大型計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)及軟件開發(fā)質(zhì)量的評(píng)估應(yīng)該引起注意。”陳靜強(qiáng)調(diào)，包括人民銀行在內(nèi)，幾百萬的語句寫完后的測試工作是一個(gè)大的系統(tǒng)工程。但是，目前的情況卻是，幾百萬條語句寫完之后到底正確性有多少卻幾乎無人關(guān)心。這就造成了在引進(jìn)先進(jìn)軟件方法來進(jìn)行評(píng)估和測試系統(tǒng)以后，雖然個(gè)別語句不合理，系統(tǒng)仍然可以使用。但是，可能僅僅修改一條循環(huán)語句，整個(gè)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的效率就會(huì)提高60%。

一位業(yè)內(nèi)人士指出，為了解決計(jì)算處理能力和系統(tǒng)的安全可用性問題，中國的銀行業(yè)似乎除了IBM的系統(tǒng)之外，別無選擇。但是，對(duì)于IBM公司主機(jī)系統(tǒng)（Z系列）的軟件開發(fā)來說，由于其計(jì)算能力超強(qiáng)，反而更讓人難以發(fā)現(xiàn)軟件在應(yīng)用和開發(fā)中存在的問題。所幸的是，對(duì)于這一問題，IBM公司早有察覺，并且已經(jīng)做出了相應(yīng)的舉措。

2004年11月29日，IBM和思科公司聯(lián)合在北京上地軟件園區(qū)開設(shè)了銀行解決方案合作中心。據(jù)IBM大中華區(qū)副總裁兼金融服務(wù)事業(yè)部總經(jīng)理秦尚民介紹，銀行客戶可以在這個(gè)中心的模擬環(huán)境中測試基于開放標(biāo)準(zhǔn)的、最新的零售銀行解決方案，了解如何借助各種IT技術(shù)來支持其客戶銷售和服務(wù)，并確定這些技術(shù)對(duì)銀行業(yè)務(wù)流程的影響。此外，銀行客戶和合作伙伴能夠通過與IBM團(tuán)隊(duì)合作來計(jì)劃、設(shè)計(jì)和集成各種可擴(kuò)展的銀行業(yè)解決方案，包括多渠道整合、自助服務(wù)設(shè)施、基于Linux的柜員機(jī)和低柜臺(tái)系統(tǒng)，IP通信和數(shù)字媒體等。

“在主機(jī)系統(tǒng)的環(huán)境下，我們也非常關(guān)心IBM的Linux。”陳靜認(rèn)為，“通過這個(gè)中心，可以根據(jù)中國銀行業(yè)發(fā)展的客觀要求，提出各種要求的解決方案，其中包括信息安全方案，確保銀行數(shù)據(jù)的安全，解決方案的演示和討論，從而可以大大提高軟件開發(fā)質(zhì)量、運(yùn)行維護(hù)質(zhì)量和管理質(zhì)量。”

中國銀行業(yè)新一代的信息化建設(shè)仍然存在著諸多問題，這不但需要國外先進(jìn)的IT公司的技術(shù)，更需要中國本土IT企業(yè)的大力參與。中國銀行業(yè)在構(gòu)筑自身核心競爭力的同時(shí)，也為國內(nèi)IT企業(yè)提供了一方絕好的試驗(yàn)田。