出擊另類富人險

據不完全統計，目前中國的百萬富翁大約有300多萬人，而且該群體正在進一步壯大。這些事業有成、擁有顯赫財富和地位的成功人士，多數還是憑借自己的聰明才智、對機會的準確把握以及比常人更勤奮的工作打拼出來的。在財富不斷積累的同時，他們面臨的風險也日漸增高，除了因工作壓力造成的健康問題以外，更有著比普通人難測的安全隱患。

險露山水

為了給成功人士提供更為全面的保障，以滿足他們的真正需要，各保險公司紛紛投身到設計富人險的行列中。中國人壽等大型保險公司早在上個世紀就曾推出過類似險種，近期泰康人壽、平安人壽、民生人壽等公司也均推出了保額過百萬元的富人險，市場上最新一款富人險為太平人壽推出的卓越人生綜合保障計劃。

據保險業內人士介紹，所謂富人險就是高額保單的一種俗稱，通常是指年繳保費在3萬元以上，保額在100萬元以上的保單。例如，根據核保的財務額度要求及投保人需提供資料的復雜程度，卓越人生系列保障計劃具體分為3款——白金、鉆石、至尊計劃。白金計劃每年保費大約在3萬元；鉆石計劃每年保費大約在10萬元；至尊計劃每年保費大約在30萬元。和普通的險種相比，富人險主要針對4類人群：企業家、企業高管、高級白領以及高收入領域的專業人才。

保障解密

以率先突破了“壽險保額玻璃頂”限制的太平人壽卓越人生綜合保障計劃為例，富人險對富人的保障可全套組合，也可分別組合(見表1)。

定期壽險合同有效期內，如果被保險人身故，保險公司按基本保險金額給付身故保險金。

附加兩全如果被保險人生存至附加合同期滿日當天零時，保險公司按附加合同基本保險金額給付滿期生存保險金；如果被保險人在合同有效期內死亡，按附加合同當時的現金價值給付身故保險金。

附加提給付重疾 被保險人患上一項或多項附加合同所定義的重大疾病，保險公司按附加合同的基本保險金額給付重大疾病保險金；被保險人情況符合附加合同所定義的失能，則保險公司給付失能保險金。尉招意外如果被保險人遭遇意外傷害事故，且自該事故發生之日起180天內被保險人因該事故導致身故，保險公司按附加合同的基本保險金額給付身故保險金；如果被保險人因乘坐公共交通工具遭遇意外傷害事故，且自該事故發生之日起180天，被保險人因該事故導致身故，保險公司按附加合同的基本保險金額的2倍給付身故保險金。

投保實例

張老板，40歲，經營一家房地產公司，投保了卓越人生綜合保障計劃的鉆石計劃，年繳保費108839．5元，繳費期20年，則張老板共投入保費2176790元。在65歲時，保險公司將返還張老板300萬元，一旦出現意外將得到意外人身保障500萬元，一旦患上合同約定的重疾將得到保障30萬元，平時的住院花費等也能基本報銷(見表2)。

同時，保險公司針對該款富人險的核保相對簡單，張老板只需進行體檢、填寫財務問卷、簽約前進行面談、繳年費就可以實現上述保障。