央行副行長項(xiàng)俊波談反洗錢

《反洗錢法》確定了以央行為行政主管部門，其它部門分工負(fù)責(zé)、協(xié)調(diào)配合的反洗錢監(jiān)督機(jī)制

10月31日，《中華人民共和國反洗錢法》（下稱《反洗錢法》）在十屆全國人大常委會第二十四次會議上獲得通過，將自2007年1月1日起施行。

這一法律的頒布實(shí)施，表明中國已經(jīng)將反洗錢的國際義務(wù)轉(zhuǎn)換為國內(nèi)法律，因而為明年上半年加入反洗錢國際組織金融特別工作組（下稱FATF）邁出了堅(jiān)實(shí)的一步。

2005年初，中國已被FATF接納為觀察員；今年11月，該組織將在中國進(jìn)行現(xiàn)場評估。據(jù)悉，反洗錢法律體系的完整性和有效性，是決定能否成為FATF正式成員的最重要標(biāo)準(zhǔn)之一，但并非惟一條件。其他標(biāo)準(zhǔn)，還包括有關(guān)法律的完備性、執(zhí)法效果和反洗錢金融監(jiān)管的程度。如若順利，中國有望在2007年6月前后加入FATF。

從今年7月１日起，國家外匯管理局不再承擔(dān)監(jiān)督和管理大額和可疑外匯交易報(bào)告制度的職責(zé)，人民銀行實(shí)現(xiàn)了對反洗錢本外幣的統(tǒng)一管理、統(tǒng)一監(jiān)測和統(tǒng)一處罰。

“進(jìn)行反洗錢國際合作既是中國反洗錢工作的需要，也是中國參與國際規(guī)則制訂、增大國際事務(wù)話語權(quán)、維護(hù)國家利益的需要。”在接受《財(cái)經(jīng)》的獨(dú)家專訪時(shí)，主管反洗錢工作的中國人民銀行副行長項(xiàng)俊波如是表示。

洗錢犯罪呈蔓延之勢

《財(cái)經(jīng)》：作為央行主管反洗錢的副行長，以你的角度看，應(yīng)該如何解讀《反洗錢法》出臺的意義？

項(xiàng)俊波：《反洗錢法》是我國歷史上第一部關(guān)于反洗錢工作的專門法律，是奠定中國反洗錢制度的基石。《反洗錢法》的頒布實(shí)施，對于及時(shí)發(fā)現(xiàn)洗錢活動，追查并沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，保證金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全和社會穩(wěn)定，構(gòu)建和諧社會，有著極其重要的意義。

《財(cái)經(jīng)》：這一法律確定的反洗錢監(jiān)管體制是怎樣的？

項(xiàng)俊波：《反洗錢法》明確了人民銀行作為國務(wù)院反洗錢行政主管部門，組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測，制定或會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況，在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動等職責(zé)。

同時(shí)，《反洗錢法》也明確規(guī)定了國務(wù)院金融業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和其他相關(guān)部門在反洗錢工作中的職責(zé)。這樣就形成了確定一個部門為行政主管部門，全面負(fù)責(zé)反洗錢事務(wù)，其它部門機(jī)構(gòu)在職責(zé)范圍內(nèi)分工負(fù)責(zé)、協(xié)調(diào)配合的我國反洗錢監(jiān)督機(jī)制。

《財(cái)經(jīng)》：過去中國法律對洗錢的上游犯罪存在認(rèn)定過窄的問題，目前的最新進(jìn)展是什么呢？

項(xiàng)俊波：洗錢犯罪在我國已經(jīng)出現(xiàn)并呈現(xiàn)蔓延之勢。《反洗錢法》將我國洗錢犯罪的上游犯罪范圍由原來的毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪和恐怖活動犯罪，擴(kuò)充到貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等。根據(jù)我國反洗錢工作的需要，1997年，我國制定了以《刑法》第一百九十一條洗錢犯罪為核心的打擊和懲治洗錢的刑事法律規(guī)定；今年6月，全國人大常委會通過了《刑法（修正案六）》，將所有清洗犯罪所得及其收益的洗錢行為都納入了刑事打擊的范圍。

《財(cái)經(jīng)》：《反洗錢法》出臺后，還要修改和出臺哪些相關(guān)的法規(guī)規(guī)章？

項(xiàng)俊波：隨著我國反洗錢工作開展的深入，人民銀行于2003年1月3日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等反洗錢規(guī)章需要作相應(yīng)調(diào)整。

目前，人民銀行已組織起草了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》以及《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑資金交易報(bào)告管理辦法》，適用于各類金融機(jī)構(gòu)。按照《反洗錢法》確定的原則，人民銀行還將會同銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會制訂有關(guān)的金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制、客戶身份識別、客戶資料交易記錄保存的有關(guān)規(guī)定。

反洗錢工作有效性待提高

《財(cái)經(jīng)》：從總體看，你如何評價(jià)當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)方面的現(xiàn)狀和挑戰(zhàn)？

項(xiàng)俊波：金融機(jī)構(gòu)是洗錢活動的主要渠道之一，也是反洗錢的前沿，是反洗錢體系中重要且不可或缺的組成部分。我國金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定要求金融機(jī)構(gòu)建立內(nèi)部控制、客戶識別、大額和可疑交易報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存、反洗錢宣傳和培訓(xùn)等反洗錢制度，認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)。2004年以來，人民銀行連續(xù)三年檢查了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況。

總體而言，我國金融機(jī)構(gòu)反洗錢意識明顯增強(qiáng)，工作力度不斷加大，反洗錢工作取得了一定成績。但是，根據(jù)反洗錢檢查情況，不同金融機(jī)構(gòu)之間和全國不同地區(qū)之間對開展反洗錢工作的重視程度和主動性還很不平衡，反洗錢工作的有效性還有待提高。

《財(cái)經(jīng)》：不得不承認(rèn)，迄今中國金融機(jī)構(gòu)的反洗錢意識并不強(qiáng)，往往會認(rèn)為反洗錢是一種沒有收益的義務(wù)和負(fù)擔(dān)。如何認(rèn)識反洗錢是金融機(jī)構(gòu)的義務(wù)？

項(xiàng)俊波：首先要明確，反洗錢是金融機(jī)構(gòu)義不容辭的責(zé)任，這是國家意志的要求。

同時(shí)也要看到，《反洗錢法》有助于消除洗錢行為給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)我國金融安全。由于金融機(jī)構(gòu)在金融資產(chǎn)托收和轉(zhuǎn)移過程中不可替代的作用， 金融機(jī)構(gòu)往往是探測非法交易的先知先覺者。從各國反洗錢體系的構(gòu)架看，各國金融系統(tǒng)都處于反洗錢體系的前沿，承擔(dān)著預(yù)防和控制洗錢的重要職責(zé)。同時(shí)，一旦數(shù)額巨大的“臟錢”流入信貸金融機(jī)構(gòu)，也會對這些機(jī)構(gòu)及整個金融體系帶來巨大的負(fù)面影響。

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會于1988 年12月在其發(fā)表的《防止將銀行系統(tǒng)用于洗錢目的》報(bào)告中指出，如果銀行漫不經(jīng)心地與犯罪分子卷到一塊，由此產(chǎn)生的負(fù)面影響會嚴(yán)重?fù)p壞公眾對銀行的信心，從而危及整個銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定；同時(shí)，銀行亦可能因其甄別客戶方面的疏忽或其官員與犯罪分子相互勾結(jié)，而招致嚴(yán)重的損失。

《財(cái)經(jīng)》：2004年，反洗錢局曾對在履行反洗錢義務(wù)中出現(xiàn)違規(guī)的金融機(jī)構(gòu)做了查處，之后情況有否改善？最新的查處情況如何？

項(xiàng)俊波：2005年，中國人民銀行上海總部和633個分支行現(xiàn)場檢查了3351個銀行類金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定的情況，發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題主要有：涉及違反客戶盡職調(diào)查規(guī)定的賬戶86794個，占被查賬戶的2.21％；涉及違反大額交易報(bào)告規(guī)定的交易155640筆，占被查交易的0.12％；涉及違反可疑交易報(bào)告規(guī)定的交易1379082筆，占被查交易的1.08％。同時(shí)，查出保存資料不合格賬戶66726個，占被查賬戶的0.58％；查出保存資料不合格交易18712筆，占被查交易的0.02％。對上述違規(guī)情況，人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)相關(guān)法規(guī)進(jìn)行了處罰。

從今年上半年反洗錢現(xiàn)場檢查和處罰情況的報(bào)告看，無論違規(guī)數(shù)量還是被處罰銀行數(shù)量都有明顯下降。

反洗錢將列入現(xiàn)金交易管理

《財(cái)經(jīng)》：中國金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金存入管理比較松，未來這方面從反洗錢的角度要如何改進(jìn)？

項(xiàng)俊波：加強(qiáng)對大額和可疑現(xiàn)金的監(jiān)測，始終是現(xiàn)金管理的一項(xiàng)主要內(nèi)容。新頒布的《反洗錢法》對現(xiàn)金出入境管理作出了規(guī)定，即海關(guān)發(fā)現(xiàn)個人出入境攜帶的現(xiàn)金、無記名有價(jià)證券超過規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢行政主管部門通報(bào)。國務(wù)院有關(guān)部門也正在組織修訂《人民幣現(xiàn)金管理?xiàng)l例》，將反洗錢增加為現(xiàn)金交易管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容。

《財(cái)經(jīng)》：如何開展對證券、保險(xiǎn)、期貨公司等非銀行類金融機(jī)構(gòu)的反洗錢監(jiān)管？比如，證券行業(yè)未能真正做到實(shí)名制，是否對未來的監(jiān)管工作增加了難度？

項(xiàng)俊波：履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，由2003年《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》中規(guī)定的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，擴(kuò)展到證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司等證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司和信托投資公司等。

長期以來，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一直成為洗錢分子的首選。但隨著世界各國以及國際組織對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢力度的不斷加大，以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度不斷完善，洗錢分子通過銀行業(yè)進(jìn)行洗錢的難度和成本越來越大，從而把目標(biāo)逐漸轉(zhuǎn)移到證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等其他金融領(lǐng)域。

《反洗錢法》配套規(guī)章出臺后，人民銀行將依法全面監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的執(zhí)行情況。

《財(cái)經(jīng)》：如何定義特定非金融機(jī)構(gòu)？這次法律里規(guī)定比較模糊，未來將如何監(jiān)管？

項(xiàng)俊波：2003年版的反洗錢40項(xiàng)建議，明確規(guī)定了承擔(dān)反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)的范圍，包括賭場、房地產(chǎn)代理商、貴金屬和寶石交易商、律師、公證人、其他獨(dú)立法律專業(yè)人士、會計(jì)師、信托和公司服務(wù)提供者等。《反洗錢法》將特定非金融機(jī)構(gòu)納入反洗錢義務(wù)主體，是我國開展反洗錢工作的迫切要求。

《反洗錢法》出臺之前，對于金融業(yè)以外的房地產(chǎn)業(yè)、珠寶業(yè)、律師業(yè)等特定非金融行業(yè)，在客戶身份識別、可疑交易報(bào)告、交易記錄保存等反洗錢的職責(zé)、義務(wù)方面，沒有相應(yīng)的法律制度。盡管我國現(xiàn)行法律對特定非金融機(jī)構(gòu)有明確的管理規(guī)定，但在反洗錢方面的規(guī)定是不完善的。我國人大常委會已經(jīng)批準(zhǔn)中國參加了《聯(lián)合國反腐敗公約》等四個與反洗錢有關(guān)的國際公約。

因此，將特定非金融機(jī)構(gòu)納入我國反洗錢法律制度，使其承擔(dān)預(yù)防和控制洗錢的義務(wù)，已經(jīng)成為我國的國際義務(wù)。

《反洗錢法》已授權(quán)人民銀行會同國務(wù)院有關(guān)部門，確定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)的范圍。人民銀行將在深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，會同相關(guān)業(yè)務(wù)主管部門，制訂特定非金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)和對其監(jiān)督管理的具體辦法。■

本刊記者段宏慶對此文亦有貢獻(xiàn)

資料：反洗錢查處紀(jì)錄及涉案金額

2004年，中國人民銀行在檢查過程中，發(fā)現(xiàn)了30余起有價(jià)值的涉嫌洗錢等經(jīng)濟(jì)犯罪案件的線索。這些案件部分仍在跟蹤調(diào)查，部分已移交公安機(jī)關(guān)。

2005年，中國人民銀行和國家外匯管理局共移送涉嫌洗錢犯罪線索3195宗，涉案金額426億元；配合公安機(jī)關(guān)及其他部門成功破獲洗錢及相關(guān)案件50余起，涉案金額折合人民幣上百億元。

今年前八個月，人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)協(xié)助公安機(jī)關(guān)破獲各類經(jīng)濟(jì)金融違法犯罪案件25起，涉案金額近200億元；人民銀行（未包括分支機(jī)構(gòu)，分支機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)按年度統(tǒng)計(jì)）已向公安部經(jīng)偵局移送可疑交易線索38宗，公安機(jī)關(guān)已立案調(diào)查七宗（其中已有六宗發(fā)現(xiàn)了違法犯罪問題）；已組織有關(guān)分支行調(diào)查可疑交易線索44宗。

資料來源：中國人民銀行反洗錢報(bào)告及網(wǎng)站