銀監(jiān)會“圍剿”基層案件

葫蘆島市商業(yè)銀行曝光的特大資金詐騙案，使得2006年前九個月銀行業(yè)案件專項治理的成果蒙上了一層陰影——涉案金額和風險金額再次出現(xiàn)同比上升的趨勢。2006年11月17日，在北京召開的銀行業(yè)案件專項治理第十次工作會議上，銀監(jiān)會副主席蔣定之專門強調(diào)了這一點。

自2005年2月中國銀行雙鴨山案爆發(fā)后，中國銀監(jiān)會開始了銀行業(yè)案件專項治理工作，此后連續(xù)召開了十次案件專項治理工作會議。

在11月17日的會上，蔣定之表示，2006年1月至10月，累計發(fā)現(xiàn)各類案件776起，其中百萬元以上大案205起，分別比上年同期減少219件和64件，降幅分別達到22%和24%。但是在案件數(shù)量下降的同時，涉案金額和風險金額總量卻在攀升，2006年1月至10月，各類案件涉案金額增加到了39.28億元，導致風險金額達到24.88億元，同比分別增加3.3億元和2.4億元。

其中，問題最嚴重的是屬地監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)。

1月至10月，這些金融機構(gòu)發(fā)生案件482件，雖然在數(shù)量上同比減少28件，但是其涉案金額卻達到19.81億元，增加7.78億元，風險金額13.15億元，增加4.91億元。

最嚴重的案件莫過于10月爆發(fā)的葫蘆島商行案件，其涉案金額和風險金額即高達3.7億元。

不過，值得注意的是，葫蘆島商行案件東窗事發(fā)，是緣于銀監(jiān)會加強了監(jiān)管，要求城市商業(yè)銀行清理和上報對外投資和多種經(jīng)營，使得案件“再也捂不住”了。

“屬地監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)的案件數(shù)量占全部案件的62%，發(fā)案率和資產(chǎn)損失率均高于全部發(fā)案機構(gòu)平均水平，形勢較為嚴峻。”蔣定之在會議上透露。

在這次案件治理的會議上，銀監(jiān)會主席劉明康亦指出，80%以上的案件都是因為“有章不循、違規(guī)操作”造成的：不嚴格執(zhí)行既有制度，直接導致了內(nèi)外勾結(jié)的情況出現(xiàn)，外部人員不同程度地影響或參與了案件的發(fā)生，而且犯罪分子都十分熟悉并利用了金融系統(tǒng)制度漏洞、管理薄弱環(huán)節(jié)和監(jiān)管檢查薄弱環(huán)節(jié)。其結(jié)果是作案金額巨大，作案期間都經(jīng)過多次內(nèi)審而未被發(fā)現(xiàn)，并且大都發(fā)生在業(yè)務快速發(fā)展的基層行。

銀監(jiān)會也在這次會議上提出了案件治理的監(jiān)管思路。

首先，將案件風險防范及整改工作同科學的激勵約束機制建設掛鉤。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關規(guī)定，今后監(jiān)管部門將就案件的發(fā)生以及整改情況，依法提請董事會及股東單位注重審視各種激勵和約束機制的有效性和科學性，將必要的調(diào)整措施作為整改的一個組成部分，由監(jiān)管部門和董事會共同根據(jù)整改方案監(jiān)督執(zhí)行。

其二，將案件風險整改與評級掛鉤。銀監(jiān)會已經(jīng)將案件情況作為操作風險的一個重要方面，納入整個風險監(jiān)管的框架之中。今后對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管評級，案件因素將被作為操作風險一個十分重要的方面。銀監(jiān)會同時希望各銀行業(yè)金融機構(gòu)在進行系統(tǒng)內(nèi)部評級和績效考核時，將案件及風險情況作為一項重要指標，降低發(fā)生大案或同類案件頻發(fā)機構(gòu)的內(nèi)部管理級別，并對相關負責人的職務和投權(quán)級別及時進行調(diào)整。

其三，將案件風險整改與市場準入監(jiān)管掛鉤。對近三年來同質(zhì)同類重大案件屢發(fā)或有嚴重風險隱患而又不及時整改的銀行業(yè)金融機構(gòu)，銀監(jiān)會除按照審慎性規(guī)定暫停其辦理相應業(yè)務的資格、對有關責任人進行處理，在后續(xù)監(jiān)管措施上，還要結(jié)合整改情況，進一步采取監(jiān)管措施，包括不再批準新設分支機構(gòu)，不再審批新業(yè)務等，也就是通常所說的“一票否決制”。

從2007年起，銀監(jiān)會將開始推行監(jiān)管問責制度，銀監(jiān)會機關各部門和各銀監(jiān)局對管轄機構(gòu)案件整改工作的推動情況，將作為一項重要工作內(nèi)容納入銀監(jiān)會的問責范圍，實行監(jiān)管問責。