城市軌道交通工程全生命周期可保風險及對應險種研究

摘要：文章提出了軌道交通工程全生命周期可保風險的概念，對全生命周期可保風險結(jié)構(gòu)進行了分解，將可保風險及其對應保險險種進行了組合分析，明確了某類可保風險需要采用擴展條款的形式才能納入保險范疇，最后以某城市地鐵為例分析了地鐵工程的主要風險因素及對應投保對策。

關鍵詞：城市軌道交通；可保風險；保險險種；擴展條款

本文對城市軌道交通工程全生命周期可保風險，對應的險種及擴展條款進行了初步探討，并對城市軌道交通工程全生命周期保險險種組合進行組合分析。

一、 城市軌道交通工程可保風險分析

從全生命周期分析，城市軌道交通工程的可保風險存在于全生命周期各個階段，其主體分布在建設期和運營期，即主要為建設期可保風險和運營期可保風險。城市軌道交通工程的可保風險種類很多，其具體結(jié)構(gòu)如圖1所示。

在建設期和運營期都存在恐怖主義破壞風險，這種風險在2001年的“9·11”事件后得到了重視，目前恐怖主義破壞風險在全世界范圍內(nèi)被列為保單除外責任。傳統(tǒng)的工程保險市場通常已不再為這類風險提供承保能力。對于有可能遭受恐怖破壞活動的項目，須單獨安排相關的保險為軌道交通工程提供此類保障。目前國際保險市場對于恐怖主義破壞風險的承保能力約為5億美元。

圖1中，可保風險還可以根據(jù)工程類型進行具體細分。例如，地鐵工程建設期施工風險結(jié)構(gòu)可以如圖2所示。

二、 可保風險及對應險種

針對上述風險分析中的可保風險，對其進行具體分析和歸類后，其分別對應的主要險種如表2示。

表2保險險種中，有些可以作為附加險種，或者在主要的保險險種中通過擴展條款的形式表示出來，例如第三者責任險我國一般都作為建筑工程一切險的附加險種，統(tǒng)稱建筑工程一切險附加第三者責任險；利潤損失險、雇主責任險、恐怖活動險、貨物運輸險都可以作為財產(chǎn)一切險的擴展條款。

對于有些可保風險，如恐怖主義風險，目前我國還沒有對應的險種，只有通過擴展條款的形式才能納入保險范疇。

擴展條款選擇時，一方面應注意其措辭，擴展條款一般都有其規(guī)范的措辭，在具體應用時可以自行修改以確保風險的轉(zhuǎn)移；另一方面還應注意可保風險的覆蓋和保險費用之間的關系，考慮將可保風險盡可能全面覆蓋，但對于一些發(fā)生概率小且損失小的風險，若投保金額會高于其造成的損失，亦可將其置于保險范圍之外。

三、 城市軌道交通工程全生命周期保險險種組合分析

軌道交通工程可保風險及其對應保險險種眾多，應根據(jù)具體工程性質(zhì)、可保風險種類分析選擇適合的保險險種組合。（1）建設期保險險種組合。城市軌道交通工程建設期保險險種的組合形式見表3。（2）運營期保險險種組合。城市軌道交通工程運營期保險險種的組合形式見表4。（3）全生命周期保險險種組合建議。從全生命周期考慮，可在建設期開始前，投保建設期工程保險的時候，將運營期的保險險種和建設期保險險種放在一張保單中，這樣一方面可以避免在建設期和運營期的過渡階段，由于運營期保險不及時所造成的損失，另一方面可以降低全生命周期的保險費用。

參考文獻：

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作者單位：朱斌，南京地下鐵道有限責任公司；陸彥，東南大學土木學院項目管理研究所；陳曉蕓，南京地下鐵道有限責任公司。

收稿日期：2007-02-01。