我國物流業發展與商業銀行金融服務研究

摘要：本文通過對我國物流業現狀的研究，發現我國物流業的發展還存在一些亟待解決的問題，制約了物流業的健康發展。作者試圖在遵循物流業發展規律的基礎上，找到商業銀行可以為物流業的發展提供金融服務切合點，詳盡闡述商業銀行在與物流業合作過程中能夠提供的金融產品和服務，最終實現商業銀行與物流企業的雙贏。

關鍵詞：物流業；發展現狀；銀行服務；研究

中圖分類號：F719:F830.4文獻標識碼：A文章編號：1002-3100(2007)04-0117-04

Abstract: In the study of the current logistics industry in our country， many problems are discovered to be resolved badly. Based on the principle ruling logistics development， the author provides a way to develop logistics industry in terms of integrating with commercial banking services. In this paper， how commercial banks integrate with logistics with their services and products and what will be brought to two sides are discussed in details.

Key words: logistics industry; development status; banking service; study

隨著社會主義市場經濟體制的初步建立，我國的物流業得到了前所未有的發展，在促進社會產品的生產、技術創新、銷售流程的優化、流通環節效率的提高方面發揮了非常重要的作用。同時我國物流業的發展還存在一些亟待解決的問題，如果這些問題得不到及時解決，必將制約物流業的健康發展。在諸多應對措施中，如何更好地利用商業銀行優質的金融服務來促進物流業發展的命題逐漸浮出水面，筆者認為，雖然制約物流業發展的因素很多，但其中關鍵的因素是資金流轉問題，如果離開商業銀行的金融服務，我國物流業的健康發展將無從談起。那么，商業銀行可以為物流業的發展提供怎樣的金融服務？如何利用商業銀行提供的金融服務和金融產品促進物流業的發展？本文將進行詳盡闡述。

1我國物流業發展現狀

1.1物流的概念

2001年國家頒布的《物流術語》對物流的定義是：“物品從供應地向接收地的實體流動過程。根據實際需要，將運輸、儲存、搬運、包裝、流通加工、配送、信息處理等基本功能實施有機結合”。目前比較流行的物流定義是：物流活動提供的是一種以運輸、儲存為主的，多種功能相結合的服務活動。由此可見，物流產業應屬于廣義的服務業范疇。根據三次產業分類法，可以將物流產業歸為第三產業范圍。專業化物流服務作為一個新的專業化分工領域，已經逐步發展成為一個新興產業部門和國民經濟的一個重要組成部分。

1.2物流業發展所面臨的經濟環境

一是社會經濟的快速發展為物流業的發展提供了相當寬松的大環境。改革開放以后，我國的經濟得到前所未有的飛速發展，綜合國力顯著提升。我國加入WTO后，各企業之間為優化結構、增強競爭力，在節約成本、增加效率方面不斷創新，為我國物流業的發展提供了前所未有的機遇。二是國有企業重組改制工作基本完成，按照市場經濟的要求初步建立了現代產權制度。經過幾年的調整改造，我國逐步確立了公有制為主體、多種所有制經濟共同發展的基本經濟制度格局，為物流業的發展提供了穩定的內部環境。三是社會產品的區域發展特色明顯，地區之間的互補性增強。由于我國南北方和東西方經濟發展的落差比較大，產品的需求互補性強，為物流的發展提供了廣闊市場。四是交通、電力、通訊、加工業等行業迅速崛起，為物流活動提供了比較寬松的外部條件。

1.3物流業保持較高增長態勢

近年來，我國流通管理體制和流通組織形式改革力度不斷加大，逐步形成了以市場調節為主的運行機制，交通、通訊等物流基礎設施得到較大改善，物流技術裝備水平進一步提高，體現為物流費用趨減、物流周期縮短、物流效率提升。2006年1~9月，在國家繼續加強和改善宏觀調控政策的影響下，我國物流運行仍保持較快增長。但與上年較高增速相比，社會物流總規模增長減緩，物流費用（成本）增長速度有所減慢，與GDP的比例有明顯下降，物流供求偏緊的狀況有所緩解，反映出國家宏觀調控政策取得了明顯的成效，國民經濟開始呈現穩定增長的趨勢。同時，現代物流方式繼續保持快速發展，配送、加工、包裝等現代物流業務增速依然較高。2006年1~9月，全國社會物流總額為35.6萬億元，同比增長25.1%。其中：工業品物流總額為30.6萬億元，同比增長27.2%，增幅比去年同期回落4.2個百分點；進口貨物物流總額為3.9萬億元，同比增長15.1%，增幅比去年同期回落23.1個百分點。

1.4物流業發展模式發生明顯變化

面對近年來現代物流業在我國迅速崛起以及公路運輸結構調整及專業分工協作等方面的變化，適時向“物流中心”或“物流園區”方向發展已經成為一種趨勢，初步形成了三種由傳統運輸經營向物流業發展的模式。目前，國內大約有300多家物流園區，其中將近二分之一分布在長江三角洲、珠江三角洲和環渤海等三個主要經濟區域。具體體現在：（1）以沈陽、武漢、廣州等主樞紐為代表，主要特征是以公路運輸為核心，通過公路主樞紐貨運站建設和管理，實施“車進站、貨進場”，不斷拓展功能，實現由傳統的公路運輸站場逐步向現代物流服務方向的轉變。現階段我國絕大多數主樞紐貨運站建設和運營都以這種模式在發展，是一種初步的局部物流發展模式，目前主要以經營公路運輸、貨物代理、倉儲、配送、車輛維修檢測等業務為主。（2）以寧波市為代表，主要特征是以綜合運輸為核心，通過以公路主樞紐貨運站建設和管理為依托，與鐵路、港口、民航緊密銜接，在“車進站、貨進場”的基礎上，不僅經營公路運輸、貨物代理、倉儲等業務，更重要是發揮綜合運輸優勢，大力發展多式聯運，以專遞、特快專遞為主業務，向聯合物流企業方向發展。（3）以深圳、溫州等主樞紐城市為代表，主要特征是以發展第三方物流為核心，公路主樞紐站場建設與“物流中心”或“物流園區”建設相銜接。深圳市政府已明確提出把發展物流業作為深圳市下世紀初期社會經濟發展的三大支柱產業之一。依據深圳市城市發展特點及未來物流分布情況，深圳市提出了服務于兩大類型（貨運樞紐型和配送中心型）、五種類別（綜合、港口、陸路口岸、航空、配送）、六大物流園區的發展構想。溫州市政府明確提出了以公路主樞紐站場建設為依托，建設物流園區，加速物流業發展的設想，并且已切實為公路主樞紐站場建設發展提供了許多優惠政策。

2我國物流業發展存在的主要問題

物流是經濟活動的重要組成部分，是企業生產與人民生活相連接的一個重要環節，是供應和保障鏈不能缺少的行業。物流水平的高低決定著企業的生存，現代物流是現代人類社會全部經濟活動的連接紐帶和服務平臺。但是，我們必須清醒地認識到，物流業供需不平衡的結構性矛盾依然存在，粗放經營的格局尚未根本改觀，大多數物流企業的信息化程度仍然不高；同時，物流行業的法律法規不完善，經營中不規范操作的現象仍很嚴重；另外，許多物流業管理者思想觀念陳舊，專業知識匱乏等問題也嚴重制約了物流行業的發展。

2.1我國物流業的管理體制尚未理順

物流業涉及的行業多、門類廣，如鐵道部、民航局、海關、國內貿易局、外經貿部、交通部、能源部、農業部等國有企業和政府職能機關的參與和國家計委、經貿委等政府綜合部門的宏觀管理。由于物流業的管理體制沒有理順，各部門之間分工又有交叉，造成了物流行業管理中存在的條塊分割、部門分割、重復建設等問題。另外，已經形成的社會物流系統與企業物流系統不能有效地互補，也對物流合理化產生不利影響。

2.2物流服務尚處于賣方市場，物流企業管理分散，社會化服務水平低

根據有關部門的調查，多數企業暫時沒有物流服務的需求。一方面由于目前物流業的發展需要進一步規范，另一方面主要是考慮成本、效率和服務標準問題。由于條塊分割、部門分割，缺乏統一規劃，重復建設加劇，加上市場發育滯后，全國物流企業處于小、多、散、弱的狀況，難以形成有效的社會服務網絡，物流企業能夠為企業提供的服務比較單一，相關的法律尚未健全，企業對物流活動的控制能力比較弱，企業管理層面對物流的理解和認識程度不夠等，制約了企業對物流服務的選擇。

2.3物流業缺乏戰略規劃，整體合力不足

一是關于現代物流的理論研究比較滯后。政府部門缺乏對物流產業、物流企業、單個物流作業環節提供的服務與一體化物流作業服務、物流業投入產出統計指標體系計量等一系列理論問題的概念界定，致使許多實際問題無理可依。二是物流行業人才培訓和物流信息工作亟待加強。物流業人才的培養滯后、物流工作者繼續教育的管理缺位，物流信息化沒有明確的主管部門，導致社會對物流業的認知度弱，物流人才匱乏，物流信息渠道沒有建立，信息溝通不暢等問題。三是物流業的發展沒有納入國民經濟發展整體規劃。物流業屬于服務行業，基本覆蓋了國民經濟的所有產業，但由于其作為新興的服務產業，還沒有納入國民經濟大系統，具體的發展目標模糊，物流行業協調發展能力較差，一定程度上制約了物流業發展。

2.4基礎設施能力不足和技術裝備落后的矛盾沒有得到很好解決

交通運輸能力仍不能滿足運輸需求，主要運輸通道供需矛盾依然突出。倉儲設施落后，大量的倉庫是五六十年代的老舊建筑；現代化的集裝箱、散裝運輸發展不快；高效專用運輸車輛少；汽車以中型汽油車為主，能耗大，效率低；裝卸搬運的機械化水平低。

3我國商業銀行服務物流業發展的措施

物流業屬于服務行業。對物流業顧名思義的解釋是“物”的流動，而“物”其實就是商品，商品的流動行業必然要涉及商品的生產、運輸、儲存、搬運、包裝、商品流通信息處理等各個環節。商業銀行是經營貨幣資金的金融企業，其主要的利潤來源是存款和貸款的利息差以及各種中間業務收入，銀行貸款的對象是具有還款來源的公司、機構和個人。毋庸質疑，物流業也屬于銀行正常的信貸服務對象。但從目前的情況看，商業銀行與物流業各個環節的企業的合作沒有形成鏈條和規模，即銀行還沒有將物流業的各個環節作為其重點服務的對象，而物流業沒有銀行的資金支持，要想發展壯大就會相當艱難，這也是我國物流業處于較低水平的一個重要因素。那么銀行到底能為物流業提供什么金融產品和服務？筆者認為雙方的合作空間非常廣闊，通過在諸多領域進行業務合作，達到銀行與企業雙贏的局面。

3.1針對物流業資金需求量大的特點，商業銀行可以為其提供信貸資金支持。

物流業的生產企業和流通企業是對資金需求量非常大的行業企業，目前雖然各商業銀行的信貸政策有所區別，但對一些國家基礎設施的信貸投放基本處于敞口狀態，尤其是作為物流業命門的交通運輸行業，一直是商業銀行重點支持的對象，成為各家商業銀行競相爭奪的優質客戶。

以鐵路為例，我國“十一五”期間，將建設鐵路新線19 800公里，2010年全國鐵路營運里程達到9.5萬公里，復線和電氣化比例分別達到45％以上。屆時鐵路快速客運專線網絡和各大區域之間大能力貨運通道網絡初步形成，快速貨運網絡初步建成，東部鐵路基本實現現代化。京滬高速鐵路預計總投資1 300多億元，５年左右完成，2010年投入運營，共設置北京、天津、濟南、南京、上海等21個客運車站。滬杭磁懸浮交通項目建議書正在開展工程可行性研究工作。磁懸浮滬杭線全長約175公里，工程總概算約350億元。上述規劃的實現需要巨大的投資。到2020年，我國鐵路建設大約需要２萬億元的資金。為此，鐵道部再次明確提出要實現多元投資主體、多種籌資渠道、多樣融資方式。鐵道部提到“采用貨幣、實物、知識產權、土地使用權等多種出資方式”，其中“貨幣”主要針對國內外有實力的企業，特別是金融機構的貸款。

目前商業銀行的貸款品種較多，可以為各類企業提供中長期貸款和短期流動資金貸款，有針對大中型企業的巨額貸款，也有針對中小企業的小額貸款。如建設銀行于2005年為物流企業推出的信貸產品包括：一是中長期貸款：主要用于固定資產項目的建設、購置、改造及其相應配套設施建設的中長期本外幣貸款。對于物流企業的前期基礎設施（如機場、港口碼頭等重大項目），銀行可提供中長期貸款支持。二是流動資金貸款：用于正常生產經營周轉或臨時性資金需要的本外幣貸款。對于新成立的物流企業或物流部門來說，需要投入一定的資金用于倉庫儲運、物流工具、信息管理以及物流網絡等基本系統的建設與改造——建設銀行的流動資金貸款為其提供了方便。三是人民幣額度借款：客戶與建設銀行簽訂人民幣額度貸款合同并確定一定借款額度后，可以在該借款合同有效期內循環使用該借款額度下的貸款金額，而無需分次簽訂借款合同，且貸款期限不受額度有效期限制，可根據需要與銀行協商確定。

3.2根據現代物流業資金流量大，特別是現代物流的布點多元化、網絡化的發展趨勢等特點，商業銀行可以為其提供多方位的資金結算服務。

由于物流企業涉及的環節多，可以考慮將各個環節的企業進行整合，在同一家銀行進行資金結算，使銀行能夠對整個物流環節進行了解和評價，便于銀行對物流企業的整體評價，開發出更加合適的金融產品，進而加快物流企業的發展。銀行可為物流企業提供的結算業務主要有日常結算業務、國際結算業務和保證業務。日常結算業務主要包括收款服務、付款服務、資金劃轉、代發工資、代繳費、票據服務、網上支付等；國際結算業務主要是指銀行為物流企業提供信用證開證、結售匯、多幣種匯入匯出匯款、出口托收和進口代收、進出口托收、進出口押匯、打包貸款等全功能貿易融資服務和非貿易國際結算服務。保證業務是指物流采購和配送在國際化的環境下，物流企業在協調企業內計劃、采購、制造、銷售的各個環節及與包括供應商、承銷商等在內的上下游企業的配合方面，需要解決存在的業務鏈長、行業跨度大、資金環節多等不利因素；為保證資金及時安全回收、減少資金占用，物流企業需要銀行提供與其貿易結構相適應的應收賬款保理業務及其他保證業務，主要包括關稅保付保證、保釋金保證、付款保證、為港口施工企業提供投標保函、履約保函、預付款退款保函等。

3.3針對物流業涉及的空間廣泛、資金分散的特點，商業銀行可以為其提供電子銀行產品，保證物流企業的資金及時歸集和安全運營。

目前，我國包括四大國有商業銀行在內的16家銀行都開通了電子銀行業務，作為大型國有股份制商業銀行的建設銀行還開通了重要客戶服務系統。電子銀行是通過網絡和電子終端為客戶提供自助金融服務的虛擬銀行，具體通過電話銀行、網上銀行和手機銀行等為客戶提供查詢、轉賬、理財和支付結算等服務；重要客戶服務系統是專門為滿足大型、集團型和跨國重點客戶的特點而設計的系統。該系統通過建行內部骨干網絡，將位于總行客戶服務總中心與位于分行的客戶服務分中心聯結起來，組成貫穿建設銀行全行的客戶信息服務平臺，從而為物流客戶提供全方位現代化金融服務。可滿足客戶資金實時劃轉、資金到賬實時通知、客戶對本地或異地銀行賬戶實時查詢、監控、代客理財、代理資金結（結）算、客戶信息統計、分析等功能。物流企業可以通過本系統靈活調度銀行賬戶資金，掌握銀行賬戶動態狀況，同時可實時監控其異地分支機構銀行賬戶，實現總部對集團資金的統一調度，幫助集團公司強化內部管理，最大限度地提高資金利用率，降低資金使用成本。

對企業而言，可以通過網絡進行各類傳統的金融交易，查詢在銀行開立的各類賬戶信息，包括賬戶存量以及每一筆交易記錄，及時了解自身的財務狀況，以便進行科學理財。電子銀行的業務特點恰好迎合了物流業的活動規律：物流業的業務運行需要空間廣闊，即在全國范圍內進行商品的流動；涉及的渠道門類多，需要鐵路、航空、公路、水運等多個運輸渠道；物流企業的管理層面控制的手段單一，由于物流企業的分支機構遍布全國或多個省市，物流企業對各分公司資金的使用情況的信息掌握存在時間差，按照傳統的管理方式，每當流通企業出賣商品后，商品開始向用戶端流動，流動的載體可以是雙方協商的交通工具，也可以是用戶指定的交通工具，商品到達后，用戶在檢查商品質量和完整性后，將運輸費用交付給物流企業，物流企業再通過一定方式將款項劃到上級主管企業的賬戶，即完成了整個流通過程。在這個過程中，資金的風險存在兩種可能，一是終端物流企業長期占用資金的可能；二是資金匯劃在途時間長，影響了資金的使用效率。使用商業銀行的電子銀行產品和重要客戶服務系統則完全可以解決上述問題，確保了物流業整體效率和實力的提高。

3.4針對物流企業的資金使用頻繁的特點，商業銀行可以推薦企業使用銀行的票據業務。

隨著我國物流市場的不斷發展，物流業對銀行金融服務需求的增加，物流運營中物流與資金流的銜接問題日益凸顯。針對物流企業的財務運營特點與資金流動規律，建設銀行于2005年推出了針對物流業的新的業務品種，票據業務就是其中之一。票據業務是在商品交易和資金往來過程中發展起來的一項傳統業務，對于滿足企業短期資金需求，降低企業經營風險及融資成本、提高資產質量和經營效益等都具有特殊的作用。票據業務可分為票據承兌和票據貼現兩種。票據承兌是指銀行作為付款人，根據承兌申請人（出票人）的申請，承諾對有效商業匯票按約定的日期向收款人或被背書人無條件支付匯票款的行為。客戶在商品交易過程中因購貨現款不足，需要取得銀行信用支持，可向銀行申請辦理票據承兌。經銀行承兌的商業匯票較之商業承兌匯票具有更為可靠的銀行信用保證，流通范圍廣，變現能力強，既減少了物流企業的資金占用，又節省了資金使用成本。票據貼現是指收款人或持票人將未到期的商業匯票向銀行申請貼現，銀行按票面金額扣除貼現利息后將余額付給收款人的一項授信業務。票據貼現包括銀行承兌匯票貼現和商業承兌匯票貼現。貼現業務能使物流企業預先得到銀行墊付的融資款項，快速變現手中未到期的商業票據、加速公司資金周轉、提高資金使用效率，并且手續簡便、融資成本低。

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