完善社會信用體系的核心在于建設信用信息數據庫

[中圖分類號]F830[文獻標識碼]A

[文章編號]1009—2234(2007)04—0179—01

信用話題，從來沒有像今天這樣得到如此普遍的關注和重視。黨中央、國務院的文件或報告中經常用整段文字對信用體系的建設進行表述，各級政府部門都在討論信用體系的建設，打造各種各樣的“信用工程”；大量社會資金涌入與信用有關的各個服務領域；各種媒體每天關于“信用”及信用體系建設的報道不下數十篇。這充分說明，信用問題已經成為中國社會義主市場經濟發展的重要因素，全面解決信用問題已經到了刻不容緩的地步。

但是，在全國上下轟轟烈烈大搞“信用建設”的過程中，卻很少有人認真思考什么是真正意義上的“信用”；“信用”在社會主義市場經濟中的核心作用到底是什么。絕大部分的報章和政府文件都更多地把“信用”定位在道德和法律的范疇，把“信用建設”等同于“社會誠信建設”、等同于“整頓市場經濟秩序”，把社會信用問題的癥結簡單理解為“講信用”和“守信用”的問題，甚至把本來應該通過完善立法和加強執法處理的問題，也寄希望于社會信用體系的完善。這種認識上的誤區必然導致大量社會浪費。目前相當多地區和部門花費巨資搞出來的所謂“信用平臺”已經證明了這一點。這些“信用平臺”基本上就是一個“曝光平臺”、“表揚平臺”，對“信用”在市場經濟中的核心作用的發揮影響甚微。

那么，“信用”到底是什么？弄清這一概念對理解怎樣建設我國的社會信用體系至關重要。“信用”首先是一個經濟概念，“信用”應被理解為授信機構(包括銀行給一般工商企業)以資金、貨物或服務等形式給予對方(個人或企業)的信貸。既然是信貸，那么從授信機構的角度看，應該向誰授信、授信的規模多大以及授信的風險怎么控制。從接受信貸者的角度，從哪里得到信貸、如何證明自己的信用能力以及是否履行信用。這些問題不僅僅是道德問題，法律問題，而更多地源自社會的信用交易機制并反映出社會信用交易的發展水平。對這些問題的處理過程實際上就是我們通常意義上的“信用管理”，也稱“信貸管理”。對于銀行來說，就是銀行信貸管理；對于一般工商企業來講，就是賒銷管理；對于政府和國家來講，社會信用治理，或者社會信用體系管理。統而稱之為“信用管理”。

社會“信用管理”的核心在于信用、信息的披露。在市場交易無處不在的今天，任何國家、任何社會都不可能長期依賴行政和法律手段來解決市場狀態下的信用問題，必須依靠與市場交易密切關聯的信用信息平臺。實際上，誠實守信并不是與生俱來的，也不是僅僅靠法律和道德規范就可以形成的。如果一個企業或者個人的失信行為不被記錄、不受懲罰、不付出代價，企業或者個人就很難有誠實守信的動力和約束力，一些原本誠實守信的企業或者個人也可能會不再守信。因此，建立完善的社會信用體系必須以建立企業和個人信用信息基礎數據庫為核心環節。通過識別企業、個人的身份，收集和保存他們的信用記錄，依法使用這些記錄，有效解決交易雙方信息不對稱，使失信行為受到制約和懲戒，使守信行為受到尊重保護并從中得到利益，從而有效防范信用風險，保持經濟與金融穩定。同時，通過準確識別企業、個人身份，保存其信用記錄，有助于形成促使企業、個人重視保持良好信用記錄的約束力。

有沒有完善的信用信息數據庫，是金融體系是否有堅實的基礎和市場經濟是否走向成熟的重要標志。可以說，建設有效的信用信息數據庫是現代金融體系運行的基石，是金融穩定的基礎，對社會誠信建設具有非常深遠意義。目前，有些地區和部門已經開通的所謂企業信用信息根本上不能滿足市場需要，分散在各個部門、各個領域的信用信息不能為社會所用，甚是可惜，還美其名曰“商業機密”，與市場經濟發展所需要的透明度格格不入，急需從立法的角度解決部門間“信息封鎖”問題。國家應盡快出臺與信用信息披露有關的法律法規，在法律上界定政府信息數據的開放與保護國家秘密的關系、企業信用數據的開放與保護商業秘密的關系、個人信用數據的開放與保護個人隱私的關系，出臺有關信息披露的立法。對政府各部門所擁有的大量涉及企業身份、企業財務狀況、企業履約記錄、企業財產狀況的信息進行有序開放，促進部門間、地區間的信用信息開放和共享，為有效集散和合法使用全社會信用信息提供有利的法律支撐，從而推動社會信用體系建設在市場經濟發展軌道上不斷深入。

(責任編輯：楊永波)