商業(yè)銀行價值鏈管理體系的分析與再造

[摘要] 隨著金融全球化進(jìn)程的日益加深和明顯，我國商業(yè)銀行所面臨的市場競爭日趨嚴(yán)峻。應(yīng)用價值鏈分析法對商業(yè)銀行競爭優(yōu)勢進(jìn)行分析，從全新的視角揭示商業(yè)銀行的內(nèi)、外部運行機(jī)制，在此基礎(chǔ)上再造商業(yè)銀行的價值鏈管理模式，有利于商業(yè)銀行源源不斷地獲取價值增值，贏得持久競爭優(yōu)勢。

[關(guān)鍵詞] 價值鏈商業(yè)銀行競爭優(yōu)勢

一、引言

2O世紀(jì)60年代以來，金融全球化的進(jìn)程日益加深和明顯，資本流動全球化、金融機(jī)構(gòu)全球化、金融市場全球化，這種情況極大地改變并且繼續(xù)改變著商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境和運行方式。我國已加入WTO，我國商業(yè)銀行不僅要面臨國際銀行業(yè)進(jìn)入中國市場的沖擊和國內(nèi)同行業(yè)之間日益激烈的競爭，而且在金融自由化和一體化的趨勢下，還要應(yīng)對非銀行金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)有力的挑戰(zhàn)。

在激烈的市場競爭中，商業(yè)銀行必須要重新定位自己，調(diào)整管理模式，根據(jù)市場狀況和客戶需求不斷推出新的產(chǎn)品和新的服務(wù)，從而在市場環(huán)境中贏得競爭優(yōu)勢。

本文應(yīng)用價值鏈分析法對商業(yè)銀行競爭優(yōu)勢進(jìn)行分析，試圖從全新的視角揭示商業(yè)銀行的內(nèi)、外部運行機(jī)制，為我國商業(yè)銀行更好的參與市場競爭提供一個可借鑒的思路。

二、商業(yè)銀行的價值鏈體系分析

價值鏈概念是美國學(xué)者邁克爾·波特（MichaelPorter）提出的。波特認(rèn)為，價值鏈?zhǔn)且幌盗羞B續(xù)完成的活動，是原材料轉(zhuǎn)換成一系列最終產(chǎn)品并不斷實現(xiàn)價值增值的過程。每個企業(yè)都是由各個階段的價值創(chuàng)造活動構(gòu)成的。企業(yè)的價值活動包括進(jìn)貨后勤、生產(chǎn)作業(yè)、外部后勤、市場營銷、銷售服務(wù)等基本活動和技術(shù)開發(fā)、人力資源管理、企業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施等輔助活動。

波特的價值鏈理論作為戰(zhàn)略管理的一種分析工具，主要應(yīng)用于工業(yè)企業(yè)中。考慮到商業(yè)銀行的經(jīng)營活動及其業(yè)務(wù)特點和一般工業(yè)企業(yè)大相徑庭，商業(yè)銀行的價值鏈與傳統(tǒng)的波特價值鏈模型既有關(guān)聯(lián)，又有重大區(qū)別。

1.商業(yè)銀行的內(nèi)部價值鏈分析

按照波特的價值鏈分析法原理，商業(yè)銀行的價值活動也可以分為兩大類：基本活動和輔助活動?；净顒邮巧婕吧虡I(yè)銀行基本業(yè)務(wù)的活動，它包括資金籌措、資金運作、風(fēng)險管理、市場營銷和金融服務(wù)，這些活動都與商業(yè)銀行價值的直接創(chuàng)造有關(guān)，能為商業(yè)銀行帶來直接利潤；商業(yè)銀行的輔助活動，主要包括基礎(chǔ)設(shè)施、人力資源、金融產(chǎn)品開發(fā)等，輔助活動雖然不直接參與價值的創(chuàng)造，但其對商業(yè)銀行的基本價值創(chuàng)造活動起支持作用。

商業(yè)銀行的基本活動和輔助活動是商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)單元，是形成其競爭優(yōu)勢的基礎(chǔ)。但在商業(yè)銀行競爭優(yōu)勢的確立上，各種價值活動的作用并不相同，并不是每種價值活動都能為商業(yè)銀行帶來價值增值。在商業(yè)銀行的價值創(chuàng)造過程中，起關(guān)鍵作用的只是其中某一種或某幾種活動，而不是全部活動。這些活動可能是金融產(chǎn)品開發(fā)，可能是風(fēng)險管理，也可能是金融服務(wù)。因此，商業(yè)銀行在進(jìn)行價值鏈管理時應(yīng)把主要資源應(yīng)用在控制價值鏈中最關(guān)鍵的幾個環(huán)節(jié)上。對商業(yè)銀行內(nèi)部價值活動進(jìn)行分析，了解各種價值活動對銀行競爭優(yōu)勢的影響，特別是確定商業(yè)銀行內(nèi)部的“價值作業(yè)”和“非價值作業(yè)”，將有利于商業(yè)銀行進(jìn)行價值管理以提高經(jīng)營績效。

對商業(yè)銀行內(nèi)部價值鏈活動進(jìn)行分析的另一個關(guān)鍵問題是要重視各活動間的關(guān)聯(lián)。商業(yè)銀行從事的價值活動雖然是相對獨立的活動，但這些活動彼此有密切的聯(lián)系。實際上，商業(yè)銀行的價值鏈?zhǔn)怯筛鞣N價值活動聯(lián)系在一起的互相依賴的系統(tǒng)或網(wǎng)絡(luò)。由于商業(yè)銀行是以貨幣資金為經(jīng)營對象的特殊金融企業(yè)，而我國各商業(yè)銀行在經(jīng)營系統(tǒng)、業(yè)務(wù)種類、服務(wù)方式、金融資產(chǎn)定價及服務(wù)收費等價值活動等方面區(qū)別并不十分明顯。所以各商業(yè)銀行競爭力的差別在很大程度上還體現(xiàn)在其內(nèi)部業(yè)務(wù)流程的效率上。商業(yè)銀行的價值鏈系統(tǒng)內(nèi)部價值活動之間是否處于良好的聯(lián)系狀態(tài)以及業(yè)務(wù)流程是否協(xié)調(diào)是決定其競爭優(yōu)勢的另一個重要原因。

2.商業(yè)銀行的產(chǎn)業(yè)價值鏈的分析

在商業(yè)銀行的價值鏈體系中，不僅包括商業(yè)銀行的內(nèi)部價值鏈，還包括商業(yè)銀行的上游價值鏈和下游價值鏈。商業(yè)銀行的內(nèi)部價值鏈和其上、下游價值鏈共同構(gòu)成商業(yè)銀行的產(chǎn)業(yè)價值鏈。商業(yè)銀行要贏得和維持競爭優(yōu)勢不僅取決于其內(nèi)部價值鏈，而且還取決于在整個價值鏈系統(tǒng)（產(chǎn)業(yè)價值鏈）中與上下游客戶價值鏈之間的聯(lián)結(jié)。商業(yè)銀行價值鏈與其上下游客戶價值鏈之間的聯(lián)結(jié)會影響整個產(chǎn)業(yè)價值鏈的運行效率，影響商業(yè)銀行的經(jīng)營績效。

商業(yè)銀行競爭優(yōu)勢的形成與其在產(chǎn)業(yè)價值鏈中的位置密不可分。根據(jù)價值鏈理論，在整個產(chǎn)業(yè)價值鏈中實際上只有某些特定的價值活動才真正創(chuàng)造價值。這些真正創(chuàng)造價值的經(jīng)營活動就是產(chǎn)業(yè)價值鏈上的“戰(zhàn)略環(huán)節(jié)”?？刂屏诉@些戰(zhàn)略環(huán)節(jié)，實際上就控制了整個行業(yè)的利潤，控制了整個產(chǎn)業(yè)價值鏈，在產(chǎn)業(yè)中形成競爭優(yōu)勢。商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)是貨幣資金運作。一方面是籌措資金的業(yè)務(wù)，也即是傳統(tǒng)的負(fù)債業(yè)務(wù)，另一方面是資金運用業(yè)務(wù)，即資產(chǎn)業(yè)務(wù)。此外，隨著金融創(chuàng)新的加劇，商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)的重要性也日益受到重視。與商業(yè)銀行資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)相聯(lián)系的是商業(yè)銀行的各種業(yè)務(wù)活動。如前面所述，商業(yè)銀行的各種基本活動和輔助活動在其價值的創(chuàng)造上功效并不相同。因此，隨著資本流動的全球化進(jìn)程的加劇，需要商業(yè)銀行利用全球化分工與合作帶來的好處，在全球范圍內(nèi)配置資源。在籌措資金時，選擇籌措成本較低的國家或地區(qū)；運用資金時，選擇市場報酬率較高的國家或地區(qū)；不論資金來源、資金運用業(yè)務(wù)以及中間業(yè)務(wù)都要考慮風(fēng)險問題，風(fēng)險管理貫徹各種業(yè)務(wù)活動的始終。商業(yè)銀行就是這樣在全球范圍內(nèi)進(jìn)行戰(zhàn)略調(diào)控、宏觀管理，這將有利于擴(kuò)大競爭優(yōu)勢的來源。

3.商業(yè)銀行價值鏈的橫向關(guān)聯(lián)分析

在整個商業(yè)銀行的價值鏈體系中，不僅體現(xiàn)為縱向關(guān)聯(lián)上，而且在很多情況下還表現(xiàn)為銀行間的橫向關(guān)聯(lián)上。充分利用銀行間的橫向關(guān)聯(lián)，在各個領(lǐng)域進(jìn)行合作，進(jìn)行專業(yè)化分工與合作，有利于形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益，給合作各方都帶來好處。商業(yè)銀行之間的關(guān)聯(lián)可以包括產(chǎn)品關(guān)聯(lián)、市場關(guān)聯(lián)、技術(shù)關(guān)聯(lián)等。這實際上是銀行價值鏈的各種業(yè)務(wù)活動之間的聯(lián)結(jié)。合理的關(guān)聯(lián)能夠使合作各方充分享受分工與合作帶來的好處。通過分工和合作，商業(yè)銀行可以選擇一條對自己最有利的一條價值鏈。這樣選擇的結(jié)果是可能有些業(yè)務(wù)需要轉(zhuǎn)移、需要外包，而有些具有相對優(yōu)勢的活動可能需要進(jìn)一步強(qiáng)化。如何處理協(xié)作和外包的關(guān)系問題，需要商業(yè)銀行整體考慮、綜合協(xié)調(diào)。這涉及商業(yè)銀行外部價值鏈的重新整合問題。

三、商業(yè)銀行價值鏈管理體系的再造

利用價值鏈理論分析商業(yè)銀行的競爭優(yōu)勢，在此基礎(chǔ)上再造商業(yè)銀行的價值鏈管理模式，有利于商業(yè)銀行源源不斷地獲取價值增值，從而在市場競爭中立于不敗之地。

1.控制價值鏈的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，獲取競爭優(yōu)勢

競爭需求隨著競爭的加劇，商業(yè)銀行必須隨著外界環(huán)境的變化再造適應(yīng)現(xiàn)代的內(nèi)部價值鏈，控制價值鏈的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，最終實現(xiàn)價值增值，以實現(xiàn)長期經(jīng)營發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)，獲取持續(xù)競爭優(yōu)勢。

2.進(jìn)行客戶價值管理

客戶價值鏈和銀行價值鏈之間應(yīng)建立良好的聯(lián)結(jié)機(jī)制。商業(yè)銀行要建立完善的客戶信息管理體系，及時掌握客戶需求變動，并依此調(diào)整產(chǎn)品的開發(fā)、生產(chǎn)，及時滿足不斷變化的客戶需求。

3.重視人力資源管理

人力資源管理水平直接關(guān)系到銀行其他價值活動的質(zhì)量。在人力資源管理問題上，商業(yè)銀行應(yīng)將銀行內(nèi)部職工視同為客戶，在強(qiáng)調(diào)對外滿足的同時，要重視對內(nèi)需求的滿足；要充分認(rèn)識到內(nèi)部客戶和外部客戶的關(guān)系是相輔相成、辯證統(tǒng)一的。只有建立合理的內(nèi)部激勵和約束機(jī)制，充分調(diào)動內(nèi)部職工的積極性，才能使銀行的業(yè)務(wù)活動更富效率，才能為銀行帶來更多的利潤，從而提升其競爭力。

4.要重視內(nèi)部的組織協(xié)調(diào)，打破銀行內(nèi)部原有的以部門為利益中心的考核體系

價值鏈管理的一個核心問題之一就是，強(qiáng)調(diào)“鏈”的管理，強(qiáng)調(diào)一個企業(yè)的整體性、協(xié)調(diào)性。所以，要打破銀行內(nèi)部部門之間的壟斷和割裂關(guān)系，建立一個高效的部門協(xié)調(diào)機(jī)制。

5.從戰(zhàn)略的角度分析和整合商業(yè)銀行的外部價值鏈

對于商業(yè)銀行來說，通過對外部價值鏈分析，正確認(rèn)識在產(chǎn)業(yè)價值鏈中的位置，有利于其通過利用上下游價值鏈的整合降低成本，贏得競爭優(yōu)勢。商業(yè)銀行在進(jìn)行戰(zhàn)略價值鏈整合時，可以考慮將在價值鏈體系中的“非戰(zhàn)略環(huán)節(jié)”轉(zhuǎn)移給上下游同業(yè)機(jī)構(gòu)，而將價值鏈中的“戰(zhàn)略環(huán)節(jié)”牢牢控制。通過對商業(yè)銀行價值鏈整合進(jìn)行分析，可以使商業(yè)銀行提高市場響應(yīng)能力，及時滿足顧客需要，在全球范圍內(nèi)實現(xiàn)企業(yè)間的戰(zhàn)略聯(lián)盟，既為商業(yè)銀行贏得現(xiàn)有市場奠定了基礎(chǔ)，又有利于我國商業(yè)銀行更好地適應(yīng)快速變化的外部環(huán)境，有效配置和利用現(xiàn)有銀行資源，以形成持續(xù)競爭優(yōu)勢。

四、結(jié)論

商業(yè)銀行實施有效的價值鏈管理要求其不僅要對內(nèi)部價值活動進(jìn)行統(tǒng)籌安排、合理協(xié)調(diào)，而且還要求其重視外部價值鏈，重視銀行內(nèi)部價值鏈與上下游價值鏈的關(guān)聯(lián)、重視銀行間價值鏈的橫向關(guān)聯(lián)，通過價值鏈體系的整合與再造，制定合理的市場競爭策略，從而提高競爭優(yōu)勢。