中部地區金融生態環境的審視與優化

摘要：近年來，我國中部地區金融生態環境有所改善，但金融發展速度滯后、經濟外向度不高、政策性溢出嚴重、法制環境不健全、信用環境缺失等造成了中部地區金融生態環境失諧。因此，構建和諧的金融生態政策環境和經濟環境、完善金融生態法制體系、優化金融信用環境、加快金融中介服務體系建設等。對優化中部地區金融生態環境，實現中部經濟與金融發展的良性互動至關重要。

關鍵詞：區域金融；金融生態；環境優化；中部崛起

中圖分類號：F832.1 文獻標識碼：A 文章編號：1003—7217(2007)05—0044—04

金融生態即金融體系內部各組成部分之間及其與外部環境之間相互依存、相互作用的動態平衡有機系統。金融生態環境已逐漸成為影響當地經濟、金融健康協調發展的關鍵性因素，直接影響區域之間的資金流向和區域的金融穩定。近年來，我國中部地區金融生態有所改善，但因曾遭受國家非均衡發展戰略政策等因素的制約，導致中部地區金融生態失諧。因此，構建和諧的中部金融生態環境，對促進中部地區經濟崛起具有重要的推動作用。

一、金融生態環境研究綜述、

自2004年12月2日中國人民銀行行長周小川在“經濟學50人論壇”上第一次提出“金融生態”一詞以后，李揚等分析并評價了中國城市金融生態環境，對構成金融生態環境的各要素的貢獻彈性進行了測度并排序。中國人民銀行洛陽中心支行課題組及陳哲明、彭耀輝等學者則對評價金融生態的指標體系進行了深入研究。事實上，“金融生態”是對金融業的一種擬生化概括。在金融生態中，各因素相互聯接、相互依賴、相互作用，共同構成一個有機整體，體現金融業的“生命性”、“競爭性”和“自適性”等生態特征。

目前，國內學者主要運用經濟可持續發展理論研究金融業本身如何持續發展，以及運用和諧發展理論研究金融業主體間及其與外部環境間和諧、共同發展。但對具體的、局部地區的金融生態(如中部地區金融生態)研究還不夠。下面以中部崛起的區域發展為契機，分析中部地區金融發展中存在的問題，并就此進一步探討中部地區金融生態環境的優化問題。

二、中部地區金融生態環境現狀審視

近年來中部地區(包括江西、湖北、湖南、安徽、山西及河南六省)的金融生態有所改善，但相對于遙遙領先的東部地區和迅猛發展的西部地區，它們之間的發展差距呈現不斷擴大態勢。中部地區的金融發展速度明顯滯后，出現了所謂的“中部塌陷”現象：資金吸納能力低下、金融機構結構欠合理、金融市場發展緩慢，金融寬度不夠、融資渠道狹窄、不能滿足融資需求，整體金融效率低等。中部塌陷是多方面造成的，在一定程度上是中部地區金融生態環境不良的必然結果。

(一)自然環境

中部地區位于我國中原腹地，擔負著國家糧食安全的重任，也是全國農業人口最集中、“三農”問題比較突出的地區。2006年，全國糧食總量49746萬噸，中部六省糧食總量就占全國糧食的32.16％(見表1)。但長期以來，農業是經濟發展的薄弱環節，投入不足、干預較多，市場化程度極低，糧食虧損掛賬不堪重負，地方政府債務負擔沉重。

同時，中部地區地處內陸，不靠海、不沿邊，地理位置上的劣勢制約了對外開放工作的進展。再加上東部沿海省市享受到許多優惠政策的好處，因此，在對外開放方面，中部地區嚴重滯后于東部地區，經濟的外向度不高。2006年，中部地區實際利用外商直接投資額為96億美元，僅占全國比重的9.7％。

(二)經濟環境

1．經濟基礎薄弱。中部崛起戰略出臺時間最晚，區域經濟發展差距不斷擴大的趨勢仍將長期存在。從各地區生產總值可以看出中部與其他地區的差異：東、中、西部地區GDP占全國比重，2005年分別為55％、19％和17％，2006年為55.6％、18.7％和17.1％；東、中、西部地區GDP加權平均增長率，2005年分別為13.1％、12.6％和12.8％，2006年為13.9％、12.8％和13.2％。中部地區經濟增長比上年略有下降，減少0.3個百分點。

2．中部地區資金來源相對單一，主要依靠儲蓄存款，企業存款較少。中部地區在國有經濟改造的同時沒能形成具有自身特色的非國有經濟融資模式，市場化程度低，外資企業少，企業經濟行為欠活躍(見表2中的存貸款余額地區分布)。

(三)政策環境

因政府主導的強制性制度變遷，造成東部與中、西部區域間存在風險和收益的梯度差距，諸如各種各樣的“特區”和“試點”地區的設置等經濟體制的差別，直接形成了金融生態環境的差異。首先，中部地區的資金通過“政策性溢出”向經濟發展水平較高的東部地區積聚。其次，金融資源為獲取較高的收益回報，通過各種渠道從中部轉移到東部地區，即“商業性溢出”，致使金融資源主要集中在東部地區，而中部金融資產總額只占14％，低于西部(見表2中金融機構地區分布)。

(四)法制環境

市場經濟即法治經濟，完善的法治環境能夠有效地保護金融主體產權，遏制惡意信用欺詐和逃廢金融債務行為發生。中部地區深處內陸，是傳統計劃體制貫徹最為徹底、統治時間最長的地區，市場經濟發展水平低，法制環境不健全，對風險和債權人保護不夠，嚴重制約金融信貸投入水平，結果造成銀行惜貸現象嚴重，銀行有效信貸載體稀少，金融體系非常脆弱。

(五)信用環境

由于積淀下來的歷史遺留，在某種程度上造成了中部地區社會網絡的脆弱性——較難形成一種作為主體行為規則的誠信規范或規則。農民高負擔問題，毒米、毒油、黑心棉等惡劣社會現象在這一區域較之全國更為嚴重。

由于法制環境不健全和信用缺失，導致債權和投資者的利益得不到有效保護，中部地區金融資產質量低。2005年，中國社會科學院金融研究所對全國31個省、自治區、直轄市在2003年和2004年的金融資產質量進行評分，東部沿海地區金融資產質量最高，西部次之，而中部的金融資產質量明顯比東、西部差(見表3)。

三、中部地區金融生態環境優化的方向選擇

中部地區金融生態建設是一項復雜的系統工程，需要各界的共同努力，營造中部地區區域經濟與金融生態的和諧發展。

(一)以政府為主導，構建和諧的金融生態政策環境

第一，政府部門要出臺優惠政策，努力構建完善的金融產業政策環境。以信用擔保體系建設為核心，充分發揮政策性銀行的作用，使政策性銀行從設置到貸款投向向中部地區傾斜，支持欠發達中部地區資源開發和經濟建設；建立中部農業發展的長效機制和農民增收機制，提高農業產業化水平。第二，借鑒東北地區試點經驗，推進中部地區增值稅轉型試點改革，促進中部地區產業結構升級。自2007年7月1日起，中部地區六省份的26個老工業基地城市的8個行業中進行擴大增值稅抵扣范圍的試點，將在一定程度上減輕試點范圍企業的稅費水平，提升中部企業融資水平。第三，打造中部城市圈、城市群和經濟帶，擴大金融外向度。中部地區正在成為承接東部沿海發達地區產業梯度轉移和國際產業轉移的熱土，武漢“1+8”城市圈、河南中原城市圈、湖南長株潭城市群、安徽合肥蕪湖沿江城市帶、江西昌九工業走廊、山西太原城市群等的建設，將大大提升中部地區經濟金融產業鏈。

(二)加大改革力度，構建和諧的中部金融生態經濟環境

第一，各金融主體要深化改革，完善基本制度，加大與市場經濟體制相適應的現代企業股份制改革，在條件成熟時引人民間資本參股區域性金融機構，加強金融對國有企業改革和民營經濟發展的支持力度，妥善解決國有企業改制中的銀行債務問題、民營企業融資難問題。第二，創新金融服務，改善農村金融生態經濟環境。針對中部農業占比較大的特點，要加快構建科學、高效的農村金融體系，引導農村資金服務“三農”。同時要針對中部地區正在加快農村富余勞動力轉移就業(外出務工總人數占全國的43.6％)，外出務工收入成為中部農民增收的主要方式特點，以發展農民工銀行卡為切入點，提升農村金融服務功能，改善農村金融生態經濟環境。

(三)完善法律制度、改進金融生態法律環境

第一，加大金融立法，制定與完善金融生態環境建設的有關法律。金融生態環境的法律問題涉及到現行的法律條件、會計準則、外部審計、信息披露、司法執法完備與否、市場信息獲得的便利性等。中部地區非正規金融仍處于不明不暗的灰色狀態，非公有制的金融主體發育不健全，因此，要加快推進金融立法，完善金融產權制度，促使中部金融生態主體能健康成長。建立規范風險投資運營機制的法律環境，強化風險管理制度，有效發揮稅收的杠桿作用，采用專門針對風險投資企業的稅收優惠政策，并完善知識產權保護制度，以促進風險投資更好的發展。第二，加強金融執法力度，嚴厲打擊逃廢債務行為。中部地區存差較大，惜貸現象嚴重，這對經濟正常運行與發展是非常不利的。因此，應加強金融執法力度，改善地方金融司法環境，提高違法、違紀、違約者的成本，以有效遏制逃廢金融債務行為。

(四)推進社會信用體系建設，節約交易成本，優化金融生態信用環境

第一，推廣信用社區特別是農村信用社區的建設，建立農戶信用等級評價體系，推廣農戶小額信用貸款，促進農村經濟發展。把金融生態環境建設與農村信用社改革、鄉村銀行建設結合起來，與推廣農戶小額信用貸款和聯保貸款結合起來，建立農戶信貸擔保基金，成立信用擔保共同體，創新信用擔保的新模式。如山西、安徽等地積極探索的“龍頭企業+農戶+信用擔保”的信貸方式值得推廣。第二，健全中小企業信用擔保體系，推進中小企業信用信息采集和信用信息查詢服務工作，為解決中小企業貸款難問題提供有效支撐。同時，政府、銀行系統等在完善我國信用擔保體系過程中，應始終以適度控制信用擔保體系的風險為出發點，以擴大覆蓋面為擔保體系建設的落腳點，為金融體系注入新的資金，化解金融風險。第三，加快區域征信體系、評估監測體系建設，促進信用經濟發展，這是實現中部崛起的重大戰略和必經之路。金融部門要按照人民銀行的統一部署，借助政府的領導推動作用，實現中部地區個人征信系統全國聯網運行和企業征信新系統試運行，構建整體聯動的金融生態維護機制，努力推進信用環境建設，激發中部區域內部經濟金融活力。

(五)加快金融中介服務體系建設

金融中介機構是金融生態體系的有機組成部分，它對于優化金融資源配置、提高金融服務水平具有不可或缺的作用。針對中部地區金融中介服務機構發展滯后的現狀，要適時引導和鼓勵會計師、審計師、律師等各類事務所以及動產、不動產評估和企業價值評估等中介機構的發展，按照市場化原則強化并整合中介機構市場競爭，著力培育和完善高效運行、服務規范、種類齊全的金融中介服務機構體系，并以法律形式規范其行為。同時，嚴格中介服務行業準入、退出等行業監管，形成良好的中介服務行業執業規范，提高公信力，構建完善的金融生態鏈。

四、結束語

加強中部地區金融生態環境優化的研究有著特別的意義，它將對我國實施中部崛起戰略，發展中部經濟提供優越的外部環境。針對我國目前中部地區金融生態環境的失諧，改善中部地區金融生態政策與內、外部環境，加強現代金融監管與治理，建立健全現代中部金融生態環境體系，對進一步優化中部地區金融生態有著不可低估的作用。