扶貧小額貸款的規(guī)范管理

為更好地發(fā)揮扶貧小額貸款在促進(jìn)黃橋老區(qū)經(jīng)濟(jì)薄弱鎮(zhèn)貧困農(nóng)戶增收脫貧、助推社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)中的積極作用，不斷提高全市扶貧小額貸款發(fā)放和管理工作的水平，姜堰市扶貧辦會(huì)同市財(cái)政局、農(nóng)村合作銀行等單位在認(rèn)真總結(jié)前期全市扶貧小額貸款發(fā)放和管理工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，深入開展調(diào)查研究，根據(jù)上級(jí)有關(guān)文件精神，結(jié)合本市實(shí)際，研究制定了加強(qiáng)扶貧小額貸款發(fā)放及管理工作的意見，為基層扶貧小額貸款的規(guī)范運(yùn)作，促進(jìn)全市扶貧小額貸款工作良性發(fā)展，加快貧困農(nóng)戶增收脫貧步伐奠定了較好的基礎(chǔ)。

一、深化認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)做好扶貧小額貸款工作的責(zé)任感

2003年起，江蘇省開始實(shí)施扶貧小額貸款工作。實(shí)踐證明，全市扶貧小額貸款發(fā)放和管理工作，總體上是正常的，也是有成效的，這對(duì)黃橋老區(qū)貧困農(nóng)戶增收脫貧，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的發(fā)展起到了積極的促進(jìn)作用。省里安排姜堰市的貸款額度也在逐年增加，這是對(duì)姜堰市扶貧小額貸款工作的一種肯定。但也毋庸置疑，近年來，我市扶貧小額貸款發(fā)放和管理工作還存在著基層認(rèn)識(shí)不足，積極性不高，發(fā)放額度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足以及操作不夠規(guī)范等問題，這需要我們引起高度的重視，從更廣的范圍和更深的層面來深刻理解這項(xiàng)工作的重要性和緊迫性。

(一)扶貧小額貸款工作是一項(xiàng)政治任務(wù)，必須無條件服從

扶貧小額貸款工作是省委、省政府結(jié)合全省實(shí)際作出的一項(xiàng)重要決策，實(shí)踐證明是推進(jìn)扶貧開發(fā)工作的一個(gè)重要抓手。作為縣（市）一級(jí)，無論是行政單位還是經(jīng)營單位，都是在黨和政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和關(guān)心支持下開展工作的。因此，對(duì)上級(jí)黨委、政府作出的決策應(yīng)該無任何理由不服從、不執(zhí)行。在這方面，單純算經(jīng)濟(jì)上的小帳不是明智的領(lǐng)導(dǎo)者所為，更別說從經(jīng)濟(jì)角度總的算起來并不虧，就是虧一點(diǎn)、煩一點(diǎn)、難一點(diǎn)，也要從大局出發(fā)，認(rèn)真把這項(xiàng)工作做實(shí)做好。相關(guān)單位要識(shí)大體、顧大局，從講政治的高度，充分認(rèn)識(shí)這項(xiàng)工作的重要性，無條件做好扶貧小額貸款發(fā)放及管理工作。

(二)扶貧小額貸款工作是一項(xiàng)社會(huì)責(zé)任，必須義不容辭承擔(dān)

孫中山先生在《建國方略》中說，“物種以競(jìng)爭為原則，人類則以互助為原則。”扶貧濟(jì)困、助人為樂，作為中華民族傳承的精神財(cái)富，它折射出人類社會(huì)的道德良知和思想光芒。通過發(fā)放扶貧小額貸款，促進(jìn)貧困農(nóng)戶增收致富，縮小貧富差距，是實(shí)現(xiàn)社會(huì)和諧的一個(gè)途徑。全面達(dá)小康，建設(shè)和諧新姜堰是全市每個(gè)單位、每位成員應(yīng)該自覺承擔(dān)的一份社會(huì)責(zé)任。對(duì)這項(xiàng)工作，社會(huì)各方面都必須義不容辭地承擔(dān)起相應(yīng)的責(zé)任，并且要盡心盡力做好工作。這項(xiàng)工作做不好，我們就無法向社會(huì)交待，更無法向老區(qū)以及老區(qū)期盼脫貧致富的貧困農(nóng)戶交待。

(三)扶貧小額貸款工作是一項(xiàng)本職工作，必須不折不扣完成

早在2003年省農(nóng)村信用合作聯(lián)社、省財(cái)政廳、省扶貧辦就聯(lián)合發(fā)出通知，要求加強(qiáng)管理，認(rèn)真做好扶貧小額貸款工作，這以后每年都下達(dá)工作計(jì)劃及管理要求。因此說，這項(xiàng)工作是我們相關(guān)單位的一項(xiàng)共同工作任務(wù)，也是我們各單位自己的一項(xiàng)本職工作。我們?cè)诠ぷ髦幸阉嬲鳛樽约汗ぷ鲀?nèi)容的一部分，切實(shí)擺上工作位置。這項(xiàng)工作做不好，就是我們相關(guān)單位的本職工作沒有做好，是失職，更別談部門整體工作上水平、爭一流。特別是從信用社系統(tǒng)來說，做好這項(xiàng)工作更是新時(shí)期信貸工作服務(wù)“三農(nóng)”，建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的一項(xiàng)責(zé)無旁貸的工作，對(duì)促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，進(jìn)一步在全社會(huì)形成良好聲譽(yù)，促進(jìn)農(nóng)村信用社自身可持續(xù)發(fā)展具有非常重要的作用。

二、規(guī)范運(yùn)作，聯(lián)手做好扶貧小額貸款工作

（一）規(guī)范扶貧小額貸款發(fā)放范圍、對(duì)象和程序

1、貸款發(fā)放范圍：根據(jù)省政府辦公廳文件規(guī)定，貸款發(fā)放范圍包括顧高、蔣垛、大倫、張甸、大泗、梁徐、白米、姜堰、蘇陳等鎮(zhèn)的黃橋老區(qū)范圍內(nèi)所屬村。

2、貸款發(fā)放對(duì)象：⑴有勞動(dòng)能力和致富愿望、遵紀(jì)守法、信譽(yù)好、有較好生產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目、收入處于中等以下水平的貧困農(nóng)戶；⑵過去曾獲得貸款、項(xiàng)目有效益，能按期償還貸款本息，在扶持范圍內(nèi)的農(nóng)戶；⑶能帶動(dòng)貧困農(nóng)戶增收的種養(yǎng)加專業(yè)戶。

3、貸款發(fā)放程序：每年10月底前，符合扶貧小額貸款發(fā)放范圍和條件的農(nóng)戶向村委會(huì)提出申請(qǐng)，村委會(huì)統(tǒng)一在村內(nèi)公示申請(qǐng)農(nóng)戶名單。11月15日前，各鎮(zhèn)扶貧小額貸款協(xié)調(diào)小組（農(nóng)經(jīng)站＜扶貧辦＞、財(cái)政所、信用社負(fù)責(zé)人必須參加＝在調(diào)查摸底的基礎(chǔ)上，審查篩選備選農(nóng)戶名單，填列《貸款備選農(nóng)戶名冊(cè)》，于11月30日前報(bào)市扶貧辦審定。12月15日前，市扶貧辦將審定的《貸款備選農(nóng)戶名冊(cè)》送市財(cái)政局復(fù)審確定后，并于12月31日前轉(zhuǎn)市農(nóng)村合作銀行。農(nóng)村基層信用社根據(jù)《貸款備選農(nóng)戶名冊(cè)》自主審查，發(fā)放貸款。不得對(duì)《貸款備選農(nóng)戶名冊(cè)》之外的農(nóng)戶發(fā)放扶貧小額貸款。

（二）規(guī)范貸款的額度、期限、利率和貼息

1、貸款額度：根據(jù)蘇扶辦[2007]2號(hào)、蘇財(cái)農(nóng)辦[2007]4號(hào)、蘇信聯(lián)發(fā)[2007]21號(hào)文件的規(guī)定，貸款額度視具體項(xiàng)目確定，不超過1．5萬元。種養(yǎng)加專業(yè)戶每帶動(dòng)一戶建檔立卡低收入農(nóng)戶可申請(qǐng)貸款5000元（須有書面帶動(dòng)協(xié)議），最高不超過5萬元。以鎮(zhèn)為單位，種養(yǎng)加專業(yè)戶使用貸款比例不超過貸款規(guī)模的20％。

貸款總量由市農(nóng)村合作銀行根據(jù)省扶貧辦、財(cái)政廳、信用合作聯(lián)社共同下達(dá)的貸款計(jì)劃，在年初下達(dá)到各有關(guān)鎮(zhèn)基層信用社，各基層信用社不得突破，不得跨年度使用。

2、貸款期限：視生產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目周期確定，最長不超過一年，允許跨年度，但回收期不得遲于下年度的3月底。

3、貸款利率：按人民銀行規(guī)定的同期同檔次基準(zhǔn)利率執(zhí)行，不得上浮。

4、貸款貼息：按期歸還貸款的農(nóng)戶，享受50％貼息。逾期還貸的不享受貼息。基層信用社在農(nóng)戶還貸時(shí)直接貼付（即在農(nóng)戶還貸時(shí)收取基準(zhǔn)利率的50％），并憑農(nóng)戶的還貸證明單作為結(jié)算憑據(jù)，于每年4月5日前，將上年《扶貧小額貸款貼息報(bào)表》報(bào)市農(nóng)村合作銀行匯總，經(jīng)市扶貧辦、財(cái)政局核實(shí)后，由市財(cái)政局從省財(cái)政預(yù)撥的扶貧小額貸款貼息資金和省財(cái)政扶貧小額貸款擔(dān)保資金存款利息中支付給農(nóng)村合作銀行。

（三）規(guī)范貸款核算和管理

扶貧小額貸款由農(nóng)戶向農(nóng)村基層信用社申請(qǐng)，由信用社根據(jù)《貸款備選農(nóng)戶名冊(cè)》自主審查，自主發(fā)放。各基層信用社要按有關(guān)金融管理規(guī)定嚴(yán)格貸前審查和貸后監(jiān)督，確保按期回收本息。基層信用社對(duì)扶貧小額貸款借據(jù)實(shí)行專夾保管，專戶核算扶貧小額貸款的發(fā)放、回收情況。各基層信用社每月5日前要將《扶貧小額貸款發(fā)放、回收月報(bào)表》，每年4月5日前將《扶貧小額貸款貼息報(bào)表》報(bào)市農(nóng)村合作銀行審核匯總。

市財(cái)政局負(fù)責(zé)做好扶貧小額貸款貼息的審核，及時(shí)貼息；建立健全有關(guān)賬務(wù)，專頁記載、核算貸款貼息。同時(shí)做好扶貧小額貸款考核獎(jiǎng)勵(lì)資金的使用，促進(jìn)扶貧小額貸款工作的健康開展。

市扶貧辦根據(jù)市農(nóng)村合作銀行提供的農(nóng)戶貸款清冊(cè)，建立臺(tái)賬，并逐月與市農(nóng)村合作銀行進(jìn)行對(duì)賬登記、更新臺(tái)賬。

三、健全機(jī)制，確保做好扶貧小額貸款工作

(一)健全組織，確保工作有人負(fù)責(zé)

市成立由扶貧、財(cái)政、合作銀行等單位組成的扶貧小額貸款工作協(xié)調(diào)小組，指導(dǎo)、協(xié)調(diào)全市的小額貸款工作；各鎮(zhèn)成立由鎮(zhèn)長為組長，鎮(zhèn)分管負(fù)責(zé)人為副組長，農(nóng)經(jīng)站（扶貧辦）、基層信用社、財(cái)政所等相關(guān)單位為成員的扶貧小額貸款工作協(xié)調(diào)小組，明確分工，確保正常運(yùn)轉(zhuǎn)。同時(shí)，扶貧、財(cái)政、合作銀行等單位明確一名負(fù)責(zé)人分管此項(xiàng)工作，并明確專門科室和人員具體負(fù)責(zé)這項(xiàng)工作。

(二)加強(qiáng)跟蹤，確保工作穩(wěn)步推進(jìn)

市合作銀行及時(shí)將全年計(jì)劃分配到各有關(guān)基層信用社，做到年初有全年目標(biāo)任務(wù)，月初有計(jì)劃安排，月中有督促檢查，月底有實(shí)績報(bào)告，確保按月按季完成序時(shí)任務(wù)，確保全年目標(biāo)任務(wù)的完成。經(jīng)常了解各基層信用社扶貧小額貸款發(fā)放情況，協(xié)調(diào)解決工作過程中出現(xiàn)的新情況、新問題，確保小額貸款發(fā)放工作穩(wěn)步向前推進(jìn)。各鎮(zhèn)、各單位要按規(guī)定的時(shí)間要求，從緊安排，保質(zhì)保量完成備選農(nóng)戶的篩選、上報(bào)，貸款任務(wù)的分解、發(fā)放及管理和貼息等相關(guān)工作。

(三)嚴(yán)格考核，確保工作任務(wù)全面完成

市合作銀行、農(nóng)經(jīng)（扶貧）、財(cái)政等部門要結(jié)合各自工作職責(zé)，根據(jù)上級(jí)要求，對(duì)所屬基層單位制定具體的考核獎(jiǎng)勵(lì)措施。特別是市農(nóng)村合作銀行要把這項(xiàng)工作作為本單位的一項(xiàng)本職工作，及時(shí)將省交任務(wù)分解下達(dá)，根據(jù)上級(jí)的有關(guān)要求制定對(duì)各基層信用社的具體考核細(xì)則，把日常考核與年終考核結(jié)合起來，把考核結(jié)果與個(gè)人獎(jiǎng)懲、個(gè)人利益結(jié)合起來，確保對(duì)基層信用社的考核兌現(xiàn)，從而確保用足貸款額度，確保以高于省規(guī)定的貸款回收率收回貸款。

(四)深入調(diào)研，確保工作創(chuàng)特色、上水平

扶貧、財(cái)政、農(nóng)村合作銀行等系統(tǒng)要加強(qiáng)調(diào)查研究，不斷加強(qiáng)和改進(jìn)扶貧小額貸款的發(fā)放和管理工作。各鎮(zhèn)要定期組織情況匯報(bào)，及時(shí)掌握全鎮(zhèn)扶貧小額貸款發(fā)放及管理情況；各基層信用社、財(cái)政所、農(nóng)經(jīng)站（扶貧辦）在做好各自具體工作的同時(shí)，要加強(qiáng)經(jīng)常性的溝通和聯(lián)系，及時(shí)協(xié)調(diào)工作中遇到的新矛盾，解決新問題，把問題消滅在萌芽，解決在基層。市扶貧小額貸款協(xié)調(diào)小組將建立月度或季度例會(huì)制度，定期對(duì)扶貧小額貸款發(fā)放和管理工作組織匯報(bào)、交流，促進(jìn)相互學(xué)習(xí)，取長補(bǔ)短，在加強(qiáng)調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，總結(jié)典型經(jīng)驗(yàn)，修改和完善具體的操作和管理辦法，努力促進(jìn)全市的扶貧小額貸款工作創(chuàng)特色、上水平。

[作者簡介]張亞平、王俊平，江蘇省姜堰市扶貧辦干部。

[責(zé)任編輯：徐永祥]