試析加強知識產(chǎn)權(quán)保護與提高商業(yè)銀行核心競爭力

加強自有知識產(chǎn)權(quán)的保護是商業(yè)銀行提高核心競爭力的關(guān)鍵所在。在信息科技飛速發(fā)展的今天，商業(yè)銀行的核心競爭力已越來越體現(xiàn)為強大而良好的品牌形象和技術(shù)與產(chǎn)品的持續(xù)創(chuàng)新能力。對自有知識產(chǎn)權(quán)進行及時、充分的保護才能最大限度地發(fā)揮品牌的力量、創(chuàng)新的作用，有效提高商業(yè)銀行的核心競爭力。本文將以同業(yè)知識產(chǎn)權(quán)保護實踐的比較研究為中心，就加強知識產(chǎn)權(quán)保護對提高商業(yè)銀行核心競爭力的意義、商業(yè)銀行的知識產(chǎn)權(quán)保護現(xiàn)狀以及面臨的困難等問題進行探析，并在此基礎(chǔ)上對推進商業(yè)銀行知識產(chǎn)權(quán)保護工作提出一些建議。

加強知識產(chǎn)權(quán)保護對現(xiàn)代商業(yè)銀行提高核心競爭力具有重要意義

加強知識產(chǎn)權(quán)保護是商業(yè)銀行維護良好商譽、塑造品牌的重要措施；是商業(yè)銀行保持金融創(chuàng)新優(yōu)勢，打擊惡意侵權(quán)行為的有力武器；是履行上市公司披露義務(wù)，保證依法合規(guī)經(jīng)營的法律要求；是應(yīng)對全面市場競爭的必然選擇。

商譽是經(jīng)營金融業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的商業(yè)銀行的命脈。在同質(zhì)性較高的商業(yè)銀行領(lǐng)域，商譽既是良好客戶關(guān)系、優(yōu)質(zhì)服務(wù)的體現(xiàn)，也是吸引客戶、推介銀行產(chǎn)品的關(guān)鍵因素。因而，商業(yè)銀行強化對企業(yè)商號、核心商標、商業(yè)標識的知識產(chǎn)權(quán)保護是塑造品牌、維護良好商譽，從而加強核心競爭力的最為重要的措施之一。

技術(shù)創(chuàng)新是企業(yè)發(fā)展的動力源泉，持續(xù)創(chuàng)新可以強化企業(yè)的市場競爭力。沒有創(chuàng)新的企業(yè)注定要被市場淘汰，商業(yè)銀行也是如此。各商業(yè)銀行目前都在大力加強信息科技建設(shè)，利用新渠道、新技術(shù)為客戶提供全新的金融服務(wù)。在銀行服務(wù)信息科技化的過程中勢必產(chǎn)生相應(yīng)的創(chuàng)造性智力成果，這些智力成果可以利用知識產(chǎn)權(quán)制度中的專利、版權(quán)登記、商業(yè)秘密保護等制度進行及時、充分的保護。這種保護不但是保持商業(yè)銀行創(chuàng)新優(yōu)勢的手段，更是打擊惡意侵權(quán)行為的最有力武器。

加強知識產(chǎn)權(quán)保護是上市公司履行披露義務(wù)，保證依法合規(guī)經(jīng)營必須滿足的要求。上市商業(yè)銀行通過集中管理知識產(chǎn)權(quán)、統(tǒng)一授權(quán)使用、打擊遏制侵權(quán)行為等措施，不僅可以滿足監(jiān)管要求，維護自身合法權(quán)益，也可有效提升上市公司的社會形象。

外資銀行的知識產(chǎn)權(quán)保護已對中資銀行產(chǎn)生巨大壓力。外資銀行在進入中國市場之初已將知識產(chǎn)權(quán)保護作為其在華發(fā)展戰(zhàn)略的重要一環(huán)進行部署。各大外資銀行均在國內(nèi)申請了大量的注冊商標以保護其核心品牌和商業(yè)標識。在商業(yè)方法專利方面，外資銀行更是搶先提交了大量基礎(chǔ)專利申請，對中資銀行的技術(shù)與產(chǎn)品創(chuàng)新形成了專利競爭壓力。2006年年底，外資銀行在華業(yè)務(wù)已全面開放，其在品牌推動力與創(chuàng)新能力方面具有一定競爭優(yōu)勢。中資商業(yè)銀行必須將知識產(chǎn)權(quán)保護提升到戰(zhàn)略高度以確保品牌塑造和技術(shù)產(chǎn)品創(chuàng)新方面的市場競爭力。

商業(yè)銀行知識產(chǎn)權(quán)保護的重要性和緊迫性已引起國家有關(guān)部門的高度重視。國家知識產(chǎn)權(quán)局、人民銀行、銀監(jiān)會等主管及監(jiān)管機構(gòu)通過專題調(diào)研、意見征詢等方式與各大商業(yè)銀行就金融業(yè)務(wù)面臨的知識產(chǎn)權(quán)挑戰(zhàn)進行了有效溝通。銀監(jiān)會還針對商業(yè)銀行的創(chuàng)新工作出臺了《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，鼓勵、指導(dǎo)、規(guī)范商業(yè)銀行的創(chuàng)新活動，推動金融創(chuàng)新的持續(xù)健康發(fā)展。因此，為應(yīng)對市場競爭，提升商業(yè)銀行的核心競爭力，全面管理和加強自有知識產(chǎn)權(quán)保護已不是想不想干的問題，而是必須干而且必須干好的問題。

中國與外資商業(yè)銀行知識產(chǎn)權(quán)保護現(xiàn)狀比較

近年來，國內(nèi)商業(yè)銀行已意識到加強知識產(chǎn)權(quán)保護的重要性，并逐年加大保護力度，在知識產(chǎn)權(quán)制度建設(shè)、商標管理與保護、專利申請、域名注冊與管理等方面都做出了積極的努力和探索，但與外資銀行比較仍有相當(dāng)差距。

在2004年之前，國內(nèi)商業(yè)銀行在知識產(chǎn)權(quán)專項制度建設(shè)上基本處于空白階段，各類知識產(chǎn)權(quán)由各職能部門分散管理、關(guān)于知識產(chǎn)權(quán)保護的相關(guān)規(guī)定也散見于各類規(guī)章制度或規(guī)范性文件中。近兩年來，國內(nèi)商業(yè)銀行為實現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)保護工作的制度化、規(guī)范化，積極開展知識產(chǎn)權(quán)制度建設(shè)、規(guī)范管理流程。例如，中國銀行、建設(shè)銀行都已出臺實施了知識產(chǎn)權(quán)管理辦法，確立由總行集中管理知識產(chǎn)權(quán)的模式，規(guī)范內(nèi)部管理流程，并突出體現(xiàn)鼓勵創(chuàng)新的原則。同時，為加強對知識產(chǎn)權(quán)事項的統(tǒng)一管理，確保準確、及時披露知識產(chǎn)權(quán)信息，中國銀行等商業(yè)銀行還實行了知識產(chǎn)權(quán)信息定期報告制度。

國內(nèi)商業(yè)銀行商標注冊現(xiàn)狀及與外資銀行的比較

在商標境內(nèi)注冊方面，國內(nèi)商業(yè)銀行起步較晚，但是近年來發(fā)展很快。在2000年之前，國內(nèi)商業(yè)銀行注冊商標的數(shù)量和范圍都較小，2000年之后普遍加大了對行名行徽、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)名稱的商標注冊力度。根據(jù)從國家商標局內(nèi)部檢索系統(tǒng)1檢索的情況，截至2006年底，中國銀行有境內(nèi)注冊商標118件，申請中的商標189件，注冊范圍基本涵蓋行名行徽及主要產(chǎn)品和業(yè)務(wù)名稱及標識，例如“中國銀行”、“BANK OF CHINA”、“中銀”、“BOC”、“中行”、“長城卡”等。工商銀行有注冊商標21件，申請中的商標247件，其中包括對“工行”、“工銀”、“ICBC”、“工字圖形”等行名行徽的45個商標類別的全類別注冊，還包括對 “牡丹”、“靈通”、“金行家”等主要產(chǎn)品名稱的重點類別注冊。建設(shè)銀行有注冊商標27件，申請中的商標241件，其中包括對“建行”、“CCB”、“龍卡”等行名行徽和核心產(chǎn)品的全類別注冊，及對“直貨式”、“速匯通”等產(chǎn)品名稱的重點類別注冊。交通銀行共提出境內(nèi)注冊商標申請61件，擁有注冊商標35件，包括“交通銀行”、“BC”等行名，也包括 “快易通”、“太平洋”等主要產(chǎn)品的重點類別注冊。招商銀行共提出境內(nèi)注冊商標申請192件，擁有注冊商標62件，包括“招商銀行”、“招銀”、“CMB”、“招行”等行名，也包括 “一卡通”、“金葵花”、“一網(wǎng)通”等主要產(chǎn)品的重點類別注冊。特別值得一提的是，中國銀行、工商銀行、民生銀行的行名或行徽分別在2002年、2005年、2006年被認定為馳名商標。

在商標國際注冊方面，國內(nèi)商業(yè)銀行仍處于起步階段。從各行已公布的信息看，中國銀行開展國際業(yè)務(wù)較早，已在其開展業(yè)務(wù)的主要國家和地區(qū)，如香港、澳門、美國、新加坡、歐盟等，注冊了核心商標。建設(shè)銀行近年也在其主力發(fā)展業(yè)務(wù)的英國、日本、韓國、新加坡和香港地區(qū)獲得了核心商標的注冊。但是目前國內(nèi)商業(yè)銀行提出的商標國際注冊數(shù)量仍然較少，注冊類別較為單一，且仍集中于行名行徽，尚未覆蓋所有重要產(chǎn)品和業(yè)務(wù)商標，注冊的國家和地區(qū)也較為有限，沒有做到全部覆蓋已開展業(yè)務(wù)的國家和地區(qū)，更談不上對潛在市場的預(yù)先防護注冊。

與國內(nèi)商業(yè)銀行相比較，外資銀行商標注冊與保護的意識很強，大多數(shù)設(shè)置了專門管理和保護商標品牌的品牌保護部門，對其擁有的商標品牌進行集中統(tǒng)一管理，商標注冊的數(shù)量大、范圍廣。以BNP Paribas銀行（下稱“巴黎銀行”）為例 ，至2005年底，該行注冊了21個與其企業(yè)名稱“BNP Paribas”有關(guān)的商標，計582個注冊號，注冊了其他商標940個，計2240個注冊號。外資銀行很早就將商標國際注冊作為開拓海外市場的戰(zhàn)略進行預(yù)先部署。僅在我國，截至2006年底，花旗銀行已提出注冊商標申請95件，擁有注冊商標84個，匯豐銀行已提出注冊商標申請139件，擁有注冊商標134件，注冊范圍基本涵蓋行名行徽及主要產(chǎn)品。其他外資金融機構(gòu)，如渣打銀行、德意志銀行、東亞銀行、摩根士丹利等機構(gòu)也在我國注冊了大量商標。外資銀行不但通過大量注冊商標保護商譽品牌、推動產(chǎn)品推廣，而且不惜花費重金打擊商標侵權(quán)行為。以巴黎銀行為例，該行每年花費在品牌保護上的費用超過1千萬歐元。

國內(nèi)商業(yè)銀行專利申請現(xiàn)狀及與外資銀行的比較

近幾年來，國內(nèi)商業(yè)銀行明顯加大了專利申請力度，特別是紛紛開展了成批申請商業(yè)方法專利的工作。根據(jù)通過公眾在線專利檢索系統(tǒng)檢索的情況，截至2006年底，部分國內(nèi)商業(yè)銀行在中國內(nèi)地提出并已公開的專利申請情況見下表：

在國內(nèi)商業(yè)銀行中，工商銀行的專利申請數(shù)量較高，但總體而言，國內(nèi)商業(yè)銀行的專利申請中發(fā)明專利數(shù)量較少，商業(yè)方法專利的數(shù)量更少。截至目前，上述商業(yè)方法專利申請中獲得授權(quán)的僅有興業(yè)銀行的“實現(xiàn)不間斷服務(wù)的數(shù)據(jù)處理方法和系統(tǒng)”一項。這一項商業(yè)方法專利的授權(quán)填補了中國金融業(yè)商業(yè)方法專利授權(quán)的空白，對于中國金融業(yè)的專利保護具有里程碑的意義。

相比國內(nèi)商業(yè)銀行，外資銀行早在上世紀90年代初就開始在我國部署并實施 “跑馬圈地”的專利申請戰(zhàn)略，花旗銀行是該項戰(zhàn)略的突出代表。從1992年起，花旗銀行就開始在我國申請專利，到目前已申請了20多項商業(yè)方法專利，涉及網(wǎng)上銀行、信用卡處理、甚至銀行內(nèi)部管理等多個領(lǐng)域，其中兩項已獲授權(quán)，其他申請也因先申請而擁有在先權(quán)。雖然外資銀行在我國申請專利的絕對數(shù)量不大，但其申請早，質(zhì)量高，基本上以發(fā)明專利為主，其中商業(yè)方法專利占絕大多數(shù)比例，這些專利又多屬于基礎(chǔ)專利范疇，對其后的專利申請形成不可回避的壁壘?；ㄆ煦y行商業(yè)方法專利的申請和授權(quán)經(jīng)2002年《南方周末》披露后在國內(nèi)金融業(yè)引起強烈反響，并引起了國家有關(guān)部門和商業(yè)銀行的高度重視，因此，近年來國內(nèi)商業(yè)銀行的專利申請呈“大提速”態(tài)勢，但從申請質(zhì)量上看，仍與外資銀行存在較大差距。

國內(nèi)商業(yè)銀行域名注冊與保護現(xiàn)狀及與外資銀行的比較

隨著近年來電子銀行業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展和假冒、侵權(quán)的情況日趨嚴重，國內(nèi)商業(yè)銀行普遍加大了對域名注冊與保護的投入。根據(jù)域名注冊代理機構(gòu)提供的數(shù)據(jù)，工商銀行已注冊了一千多個中英文域名及通用網(wǎng)址，幾乎涵蓋了所有與行名、主要產(chǎn)品名稱相關(guān)的中英文域名，尤其對與電子銀行、網(wǎng)上銀行相關(guān)的域名非常重視；中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行也圍繞與行名、主要產(chǎn)品名稱相關(guān)的詞匯注冊了幾百個中英文域名和通用網(wǎng)址。

相比國內(nèi)商業(yè)銀行，外資銀行很早就將域名注冊和保護納入品牌保護的范疇，以域名保護性注冊和持續(xù)域名監(jiān)控作為維護品牌和減少潛在域名爭議的重要預(yù)防措施。以巴黎銀行為例，該行在世界范圍內(nèi)注冊了二千多個域名，涵蓋了所有與行名和重要產(chǎn)品和服務(wù)相關(guān)的詞匯，覆蓋了幾乎所有的國家和地區(qū)。同時該行還與外包商合作建立了時時域名監(jiān)控系統(tǒng)，一旦發(fā)現(xiàn)亂用該行相關(guān)詞匯或有其他可能引起混淆的情況，立刻進行交涉，一般都能及時有效解決，至今尚未上升到法律訴訟。

與外資銀行相比，雖然目前國內(nèi)銀行的域名注冊數(shù)量和范圍基本可滿足當(dāng)前需要，但是對保護性注冊還缺乏規(guī)劃和規(guī)范的流程，尚未建立域名持續(xù)監(jiān)控機制，對域名侵權(quán)及假冒網(wǎng)站的監(jiān)控還不夠及時。

我國商業(yè)銀行知識產(chǎn)權(quán)保護面臨的問題和對策

現(xiàn)階段，國內(nèi)商業(yè)銀行在知識產(chǎn)權(quán)保護工作中仍面臨一些困擾和問題。商業(yè)銀行對商業(yè)方法專利審查政策和審查標準認識不深，形成了盲目申請、無序競爭的狀態(tài)。域名搶注屢屢發(fā)生，防范、維權(quán)成本很高。同業(yè)間仍存在不正當(dāng)競爭行為，對知識產(chǎn)權(quán)保護的認知和理解不夠深入和全面。

商業(yè)方法專利申請問題仍是商業(yè)銀行目前面臨的最大難題。由于對審查政策和審查標準掌握不足，各家銀行目前的申請帶有搶速度、搶數(shù)量，但質(zhì)量普遍不高的特點，形成了盲目的競爭狀態(tài)，缺乏良好的溝通和聯(lián)動，沒有形成合力以強化自身優(yōu)勢反而在盲目競爭中增大了內(nèi)耗、造成資源浪費。

商業(yè)銀行的產(chǎn)品和服務(wù)同質(zhì)性極強，根據(jù)對已公開的商業(yè)方法專利申請的對比分析，我們發(fā)現(xiàn)各商業(yè)銀行的商業(yè)方法專利申請類似度很高，不僅提出專利申請的創(chuàng)新點雷同，而且技術(shù)方案和手段也大同小異。同時，由于商業(yè)銀行畢竟不是專門的信息科技企業(yè)，對于在業(yè)務(wù)創(chuàng)新和產(chǎn)品研發(fā)中形成的創(chuàng)造性智力成果，盡管銀行組織大量的人力物力從計算機技術(shù)角度闡述其產(chǎn)品的創(chuàng)新性試圖滿足專利審查要求，但距離專利審查的實用性、新穎性的技術(shù)方案標準仍普遍差距較大，這也是我國目前銀行業(yè)商業(yè)方法發(fā)明專利申請量較大，但授權(quán)數(shù)極低的一個重要原因。所以，目前國內(nèi)商業(yè)銀行的商業(yè)方法專利申請存在重復(fù)度偏高、質(zhì)量偏低的問題，如果不認真加以引導(dǎo)并確立明確可行的審查標準，一方面可能造成資源的巨大浪費，另一方面，如果授權(quán)不慎，可能對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展造成不利影響，甚至對金融秩序產(chǎn)生破壞作用。

由于域名注冊程序簡單，并無實質(zhì)審查的過程，國內(nèi)域名搶注情況比較嚴重，國內(nèi)各大銀行及知名企業(yè)均遭到搶注的威脅。由于域名詞匯組合千變?nèi)f化，可被注冊的后綴又層出不窮，為保護性注冊不可能窮盡所有相關(guān)域名。很多被搶注的域名被用于假冒網(wǎng)站用以實施詐騙或高價出售。域名爭議、司法途徑等事后處理方式因為程序、保護條件、舉證等原因，無法根本遏止惡意搶注行為。上述情況導(dǎo)致商業(yè)銀行在域名保護方面防范、維權(quán)成本高，但效果差強人意。

商業(yè)銀行整體上對知識產(chǎn)權(quán)保護的認識應(yīng)該更加深入和全面，既應(yīng)注重對自身知識產(chǎn)權(quán)的保護，也應(yīng)保證尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，合法有序競爭，實現(xiàn)共贏。由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)同質(zhì)性較高，一家銀行推出創(chuàng)新金融產(chǎn)品后短期內(nèi)即可被其他同業(yè)復(fù)制，因此，金融市場上惡性仿制、盜取商業(yè)秘密、“搭便車”等不正當(dāng)競爭行為屢見不鮮。一家銀行的創(chuàng)新產(chǎn)品或優(yōu)勢品牌名稱被其他銀行使用后，必然面臨客戶流失、優(yōu)勢產(chǎn)品競爭力減弱的境況。由于金融產(chǎn)品一般生命周期較短，即使將該創(chuàng)新產(chǎn)品提出專利或商標注冊申請，但最終獲得授權(quán)或批準的時間較長，因此僅僅依賴法律制度不能解決所有不正當(dāng)競爭問題，需要所有市場參與者都真正做到全面認知知識產(chǎn)權(quán)保護的含義，理解知識產(chǎn)權(quán)保護對鼓勵創(chuàng)新、確立公平有序的市場環(huán)境的重大意義。

針對商業(yè)銀行在知識產(chǎn)權(quán)保護工作中面臨的困擾和問題，建議國家知識產(chǎn)權(quán)主管部門、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會與商業(yè)銀行共同努力，全面推進商業(yè)銀行的知識產(chǎn)權(quán)保護工作，提高商業(yè)銀行的核心競爭力。

與銀行有關(guān)的商業(yè)方法專利

國家專利主管部門應(yīng)當(dāng)對商業(yè)方法專利問題采取穩(wěn)健、審慎、務(wù)實的態(tài)度，依法制定明確的審查標準，并在專利審查與授權(quán)的過程中充分調(diào)研，設(shè)立行業(yè)專家小組，聽取銀行業(yè)專家的意見，使得專利制度真正成為金融創(chuàng)新的保護傘。

銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)充分了解商業(yè)銀行在專利申請中的困難和意見，牽頭組織商業(yè)方法專利對銀行業(yè)影響的評估和研究，引導(dǎo)和協(xié)助商業(yè)銀行提高對商業(yè)方法專利的認知和申請能力，規(guī)范和監(jiān)督商業(yè)銀行在專利申請上的競爭與合作，并代表銀行業(yè)與國家專利主管部門積極溝通，為專利主管部門制訂政策和進行專利審查提供參考依據(jù)。

行業(yè)協(xié)會應(yīng)為會員銀行提供就商業(yè)方法專利問題開展研究和溝通了解的平臺，促進商業(yè)銀行在共同利益問題上達成一致，避免盲目競爭及資源浪費，形成公平、有序的競爭環(huán)境。

域名保護

中國互聯(lián)網(wǎng)信息中心(CNNIC)負責(zé)管理國內(nèi)域名注冊和域名根服務(wù)器運行。CNNIC在主管范圍內(nèi)，可以考慮有限制地采用事先預(yù)留的方式防止商業(yè)銀行的重要核心詞匯被他人搶注，并協(xié)助商業(yè)銀行從提供解析服務(wù)的源頭關(guān)閉假冒網(wǎng)站，從而減少惡意搶注、假冒網(wǎng)站、網(wǎng)絡(luò)詐騙等危害銀行和廣大消費者利益的行為發(fā)生。

銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)代表商業(yè)銀行加強與CNNIC的溝通，協(xié)調(diào)CNNIC調(diào)整域名注冊和管理措施，切實保護商業(yè)銀行的利益。

商標國際注冊

通過國際注冊最大范圍地獲得商標專用權(quán)是跨國企業(yè)擴大品牌保護力度和推廣品牌的通行策略。目前國內(nèi)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)地域拓展迅速、資本國際化程度提高，海外市場已成為重要的戰(zhàn)略發(fā)展目標，為避免重要商標在海外被搶注可能造成的經(jīng)濟損失和對開拓海外市場的障礙，同時推廣自有品牌，樹立國際形象，國內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)盡快開展商標國際注冊工作，在開辦業(yè)務(wù)的國家和地區(qū)以及業(yè)務(wù)可能涉及的目標國家或地區(qū)積極推進核心商標和重要產(chǎn)品名稱的注冊。

國內(nèi)商業(yè)銀行管理層應(yīng)提高品牌保護意識，改變國際注冊零星分散的局面，擬定可覆蓋所有核心商標及主要產(chǎn)品名稱的商標國際注冊與保護統(tǒng)一規(guī)劃，并盡快推進實施。

加強知識產(chǎn)權(quán)保護與商業(yè)銀行提高核心競爭力息息相關(guān)。我們認識到知識產(chǎn)權(quán)保護的重要意義，同時也必須正視在知識產(chǎn)權(quán)保護工作上存在的困難和問題；我們要認真借鑒國際成熟的經(jīng)驗和做法，從認知、機制、組織、戰(zhàn)略等方面全力打造符合國際化要求的商業(yè)銀行知識產(chǎn)權(quán)保護體系，提高自身核心競爭力以求得更好更快的發(fā)展。

(作者單位：中國銀行總行法律與合規(guī)部)