組建銀行與警方實時監控網絡提升銀行安全防范能力

[摘要] 一些犯罪分子通過銀行帳戶實施各類犯罪屢屢得手，其主要原因之一就是銀行監控錄像的拍攝為俯角拍攝和成像清晰度不佳，警方很難從銀行監控錄像辨認犯罪嫌疑人的體貌特征。為此， 應改進目前銀行監控錄像的拍攝角度和清晰度不佳的狀況，盡快安裝由計算機控制的夜視微型彩色高分辨率數碼攝像頭。由目前的銀行錄像監控拓展到通過計算機網絡由警方參與監控。利用計算機圖象識別技術自動識別警方已經鎖定的犯罪嫌疑人。

[關鍵詞] 銀行賬戶銀行卡監控網絡圖象識別

針對銀行賬戶的花樣翻新犯罪活動使銀行面臨前所未有的安全挑戰，提高我國銀行營業網點安全防范能力，將有助于提升我國銀行營業網點與外資銀行營業網點的競爭能力。目前，一些犯罪分子通過銀行賬戶實施各類犯罪活動嚴重侵害了儲戶的經濟利益。其主要表現形式有：

第一，銀行犯罪分子利用銀行營業網點自動取款機（ＡＴＭ機）盜取儲戶銀行卡。犯罪分子事先在銀行營業網點自動取款機插卡入口處，用透明膠帶一端粘貼一個金屬鉤放入自動取款機插卡入口內，透明膠帶另一端粘貼在自動取款機插卡入口處，將帶有透明膠帶的金屬鉤固定在自動取款機插卡入口處。當儲戶在自動取款機上取款時，儲戶的銀行卡被帶有透明膠帶的金屬鉤鉤住，造成自動取款機“吞卡”的假象，然后犯罪分子佯裝取款，主動“善意”提醒儲戶重新輸入銀行卡密碼，犯罪分子在旁窺取儲戶密碼，并故意擋住儲戶視線，迅速從自動取款機插卡入口處拉出儲戶銀行卡。犯罪分子立即逃離作案現場，在其他自動取款機將儲戶資金盜取。

第二，犯罪分子假冒銀行、中國銀聯、甚至公安機關的名義，利用手機短信、電子郵件、直接打電話和郵寄信函的方式告知持有銀行卡的儲戶，謊稱儲戶的銀行卡賬戶已經在某消費場所刷卡透支消費人民幣1萬元，要求限期打款償還，或者謊稱儲戶的銀行卡信息已經泄漏，誘騙持有銀行卡的儲戶撥打犯罪分子提供的電話號碼。當持卡儲戶撥打犯罪分子提供的電話號碼后，犯罪分子假冒銀行或中國銀聯的工作人員名義，謊稱持卡儲戶的銀行卡已經進行了虛假交易，或謊稱持卡儲戶的銀行卡信息已經泄露，讓持卡儲戶到公安機關報案，并提供假冒公安機關報案電話號碼。當持卡儲戶撥打犯罪分子提供的假冒公安機關報案電話后，犯罪分子假冒警察告訴持卡儲戶為避免經濟損失，應該立即與銀行或中國銀聯聯系，并提供假冒銀行或中國銀聯電話號碼。持卡儲戶撥通假冒銀行或中國銀聯電話后，犯罪分子冒充銀行或中國銀聯的工作人員，告訴持卡儲戶立即到自動取款機上修改密碼，進一步誘騙持卡儲戶在自動取款機上按照冒充銀行或中國銀聯的工作人員提供的指令進行相關操作，實際上是將儲戶銀行卡內資金轉入犯罪分子預先以虛假身份在銀行開立的銀行卡賬戶內；或者以提供所謂“安全賬戶”為名，要求持卡儲戶將儲戶銀行卡內資金轉入所謂“安全賬戶”內，實質是犯罪分子賬戶。犯罪分子得手后，立即通過取現竊走持卡儲戶資金。

第三，犯罪分子在自動取款機旁張貼一張“通知”?！巴ㄖ敝e稱由于銀行電腦系統已經升級，要求持有銀行卡的儲戶取款時按照 “通知”上的指令進行操作。持有銀行卡的儲戶根據“通知”上的指令進行操作后，儲戶銀行卡內資金立即轉入犯罪分子事先開立的銀行卡賬戶內。

一些犯罪分子通過銀行賬戶實施各類犯罪屢屢得手，其主要原因之一就是銀行營業網點監控錄像的拍攝為俯角拍攝和成像清晰度不佳。警方很難從銀行營業網點監控錄像辨認犯罪嫌疑人的體貌特征。因此，導致警方不能及時抓獲犯罪嫌疑人。銀行在為廣大儲戶提供便捷服務的同時客觀上也使一些犯罪分子有機可乘，花樣翻新的犯罪活動使銀行面臨前所未有的安全性挑戰，提高我國銀行營業網點安全防范能力，將有助于提升我國銀行營業網點與外資銀行營業網點的競爭能力。只有及時抓獲犯罪嫌疑人，才能有效減少此類案件發生。為此，獲得清晰影像是關鍵，應該改進目前銀行營業網點監控錄像的拍攝角度和清晰度不佳的狀況，應該盡快安裝由計算機控制的夜視微型彩色高分辨率數碼攝像頭。由目前的銀行錄像監控拓展到通過計算機網絡由警方參與監控。利用計算機圖象識別技術自動識別警方已經鎖定的犯罪嫌疑人影像當犯罪嫌疑人再次出現在銀行營業網點錄像監控系統時立即自動報警。

首先，提高清晰影像具體措施如下：在銀行營業網點出入口、柜臺及柜員機安裝由計算機控制的夜視微型彩色高分辨率數碼攝像頭對每位客戶臉部進行拍攝，數碼攝像頭安裝高度以保證能拍攝客戶正面臉部為好，禁止俯角拍攝，確保能夠獲得客戶正面臉部影像資料。

其次，由目前的銀行營業網點錄像監控拓展到警方監控。目前，銀行營業網點錄像監控系統自成體系，相互獨立。銀行營業網點錄像監控人員經常沒有注視監控屏幕，更有甚至者，只有錄像機在工作，錄像監控人員時常出現脫崗現象。另外許多錄像監控人員也不具有刑偵能力，不能識別可疑人員，也就不能預防犯罪。為了禰補目前銀行營業網點錄像監控上述的不足，建議警方組建與銀行營業網點錄像監控系統聯網的實時監控金融機構場所影像計算機網絡系統。警方實時監控金融機構場所影像計算機網絡系統可以按行政區域進行組建，以公安分局為單位組建實時監控金融機構場所影像計算機網絡系統與所管轄區域內的各個銀行營業網點錄像監控系統聯網，各個分局實時監控金融機構場所影像計算機網絡系統再與公安市局聯網。

再次，警方實時監控金融機構場所影像計算機網絡系統聯網結構圖如下：

如果銀行安裝了由計算機控制的數碼攝像頭所獲得的影像就能夠在計算機網絡進行實時傳送，那么銀行計算機錄像監控系統就能與警方計算機聯網組成金融機構影像實時監控系統。這樣警方可以實時動態對銀行營業場所進行監控，充分發揮警方刑偵能力，及時發現犯罪嫌疑人，防止突發事件發生，提高應急反應速度。

最后，利用計算機圖象識別技術。警方將已經認定的犯罪嫌疑人影像通過計算機網絡發送到各個銀行營業網點計算機監控系統，并在各個銀行營業網點計算機監控系統中安裝計算機圖象識別軟件，計算機圖象識別軟件將警方已經認定的犯罪嫌疑人影像與銀行營業網點場所拍攝的影像進行實時對比，當犯罪嫌疑人影像再次出現在銀行營業網點錄像監控系統時立即自動報警。

利用計算機攝像控制軟件只拍攝運動景物，而不拍攝靜止景物的功能，可以在無客戶的情況下不進行拍攝。這樣就會減少沒有必要的影像資料，從而減少計算機存儲影像資料的空間。

總之，如果銀行營業網點能夠提供清晰影像信息，那么就會利于警方認定犯罪嫌疑人，就能及時破獲通過銀行賬戶實施各類犯罪活動。此類案件的及時破獲，就能大大降低此類案件發案率。警方參與銀行場所監控，銀行就借助了警方特有的刑偵慧眼，可以起到早發現早預防的作用，防患于未然。計算機網絡技術和計算機圖象識別技術的完美結合提升了監控系統的功能，向監控系統智能化邁進劃時代的一步。正所謂天網恢恢，疏而不漏。銀行營業網點安全防范能力的提高，將有助于提升我國銀行營業網點與外資銀行營業網點的競爭能力。

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