托收業務中慎選代收行

在進出口貿易中，托收業務中的代收行（進口地銀行，下同）選擇，多數貿易商不太重視，買賣雙方在貿易洽談中，對于代收行的選擇，往往排不上號，好像此問題從未引起過相關人士的關注。況且，有關國際貿易類書籍中也極少提及此事，因而，對代收行選擇這一問題往往被人忽略。其實，托收業務中的代收行選擇至關重要，不可馬虎了事。縱觀這些年來的托收貿易糾紛事件，不少案例就是由于代收行的選擇不當而造成的。

一般來說，托收行（也就是出口地銀行）對于代收行的選擇是依據出口商提供的賬戶行名稱，視情況而定的。如果出口商提供的賬戶行剛好就是該托收行的代理行，或者出口商提供的那家代收行是一家信譽卓著的國際大銀行。那么，托收銀行往往就會選取那家銀行，作為這筆業務在進口國的代收行。

有時也不盡然。如果出口商提供的那家銀行不是托收行的代理行，或者這家托收行對出口商提供的那家代收行資信情況不詳的話，那么，托收銀行一般會調閱這家銀行的背景資料，以確定該筆托收業務代收行挑選的取舍，這里面就大有學問，不可等閑視之。

如果托收行檢視后，認為出口商提供的那家銀行有疑慮，原因可能是多種多樣的，或者是因為出口地銀行與這家銀行尚未建立代理行關系，或者那是一家名不見經傳的小銀行，或者是該行的資信不明。這些情況下，托收行一般會另外選擇一家資信較為可靠的大銀行，或者與自己有著長期業務往來的代理行作為它的代收行。根據國際慣例，代收行挑選的決定權在出口方銀行，客戶提供的銀行只能作為參考。所以，在實務中要正確地挑選代收銀行，出口商一般要聽取銀行的意見，不可一意孤行，否則就有可能造成風險，自食后果。

出口商之所以要聽取銀行的意見，以銀行的意見為準，原因可能是多種多樣的，因為決定代收行的選取，里面可能存在多種因素的考慮。諸如，該家代收行的資信、該行與托收行的業務往來，及該行實力大小、信用等級、經營作風，進口國的政經風險等等都是考慮范圍。

從風險防范角度來說，目前仍有少數國家或地區，對于開設銀行的“門檻”不高，個別銀行的信譽大打折扣。我們不排除業務中可能會出現所謂的“銀行風險”，或者說，個別不良商人串通某些金融機構，進行欺詐行為的可能性。

今天，我們正處于一個“買方市場時代”，各方競爭激烈，少數賣方為了做成一筆交易，唯進口商馬首是瞻，就有可能造成意想不到的后果。不可否認的是，大多數出口商都是誠實可信的。但是，大江東去，泥沙俱下，我們也不排除極個別人利用托收結算方式的某些基本特性，進行欺詐活動的可能性，這樣的案例并不新鮮。

曾經有過這樣一個真實的事例。

天津一個出口商向非洲某國出口一批貨物，貿易雙方在合同中各自確定了自己的賬戶銀行。進口商堅持要求，該筆托收業務的進口國“代收行”必須是由該進口商指定的某一家銀行，出口商不假思索地同意了。

貨物出口后，出口商向天津一家商業銀行交單敘做托收業務，采用托收萬D/P結算方式，也就是“見單付款”。天津某銀行（托收銀行）看到客戶提供的這家代收行名稱后，覺得該行名稱生疏，本行從未與此銀行有過業務往來，查閱了《銀行家年鑒》等相關資料，竟然找不到這家銀行。

于是，他們便告訴客戶，這家銀行（出口商指定的代收銀行）與本行沒有業務往來，經查，資信不明。于是，決定挑選另一家較為知名、實力較為雄厚的進口國大銀行作為代收行。

出口商立即與進口商進行了電訊聯系。但是對方表示為難，一定要求采用他所指定的那家銀行，并聲稱，這家銀行是他的往來銀行，他不接受其他銀行作為代收行。

此時，出口商堅持要求天津某行采用進口商所指定那家銀行作為這筆業務的代收行。天津某銀行在勸說出口商無效的情況下，只好要求出口商出具擔保書：如果采用他們指定的那家銀行作為代收行，所產生的一切風險概由出口商自行承擔。

出口商草草寫了幾行字的“風險擔保書”。天津某銀行就按那家出口商指定的銀行寄單。

未料，單據寄出后如石沉大海，杳無音訊。雖經天津托收行多次發信函或電報查詢，對方一概置之不理。天津某行在百般無奈之下，委托該行在進口國代表處前往查詢。他們的回復是，這家銀行根本就沒有收到過天津某行寄出的托收郵件，并且聲稱“不知情”，顯然無人受理此項業務。換言之，天津某托收銀行寄出的全套單據（包括作為“物權憑證”的提單在內）可能“在郵遞途中遺失了”。根據“托收統一慣例”，如果因為單據在郵寄過程中遺失的話，銀行對此將不承擔任何責任。

眾所周知，托收是商業信用，風險由出口商承擔，銀行只是處在中間“受委托”的地位，對方銀行的推托理由是順理成章的。但是，令人奇怪的是，根據出口商向船公司查詢的記錄顯示，當貨物抵達進口國碼頭時，貨物就已經被人憑“正本提單”提走了。

這里面就存在著許多疑問：進口國的代收銀行并沒有收到單據，也就是說，進口商并沒有履行“贖單付款”，那么，貨物又是被誰提取了呢？對于口岸的船公司來說，他們也沒有責任，因為對方是憑正本提單提的貨；對于出口地銀行來說，托收行已經提醒出口商注意代收行資信問題，出口商置若罔聞，況且又寫了擔保書，當然也不承擔任何責任了。

此案例的全過程清楚地告訴出口商，托收的各方當事人在做托收業務時，對于代收行的選擇，一定要持慎之又慎的態度。并且，多多聽取銀行的意見。切不可魯莽從事，如果只聽買方的片面之詞，后果可能難于預測。

而于出口地銀行來說，代收行的挑選更要謹慎，切不可粗枝大葉。同時，出口商在做托收業務時，一定要選擇一家具有處理國際結算業務經驗豐富的大銀行，因為它們的職員見多識廣，在國外擁有眾多分支機構或代理行，萬一發生意外，也可以避免所謂的交“學費”。

還有，托收行在寄單時必須采用快郵形式，一般來說，DHL遞送較為可靠，因為寄單人還可以在敦豪快遞公司的網絡上查看信件的下落，及收件人收到郵件的時間及簽字。相對來說，可靠性比較大。坦率地說，上述案例只是出口托收業務中，眾多糾紛案件中冰山一角而已。因此，出口商在做托收業務時，一定要小心謹慎，步步為營，切不可存在僥幸心理。