窮財商，富財商

窮也財商，富也財商。我們不僅要問，該如何看待中國古老的理財文化？中國人普遍的理財性格缺陷又是什么？

一位頭頂博士帽、領(lǐng)取高薪卻視金錢如糞土的父親，終其一生，疲于奔命，僅為兒孫留下大堆的債務(wù)；另一位學(xué)歷不高但擅長理財?shù)母赣H，敢作金錢的主人，最終實現(xiàn)了財務(wù)自由，生活溫馨又從容。

這就是大名鼎鼎的“窮爸爸”和“富爸爸”的故事，兩位父親之所以錢途各異，正是因為各自財商的不同，投資理財能力的差別。這個發(fā)生在美國的故事，成為本世紀初很多中國人的理財啟蒙讀物。之后，“財商”的概念逐漸被人熟悉，并成為一項重要的學(xué)習(xí)技能。

當(dāng)然，中國人的理財實踐并非始于“財商”概念的傳入、興起，而是有著幾千年的文化積淀和理財傳統(tǒng)。從古代的范蠡、鄧通到具有地域特色的晉商、徽商，即使在市場經(jīng)濟不發(fā)達的時代，亦不缺少投資高手與理財明星。可問題是，對大多數(shù)中國人來說，財商水平普遍較低，缺乏投資的知識與經(jīng)驗。基金火爆時，連基金為何物都不知道，竟也加入基民的行列；股票飛漲時，有的甚而用房屋抵押貸款去炒股，全然一幅“賭徒”心態(tài)。

窮也財商，富也財商。我們不僅要問，該如何看待中國古老的理財文化？中國人普遍的理財性格缺陷又是什么？

從刀耕火種到現(xiàn)代文明，中國文化有綿延幾千年的歷史，這自然包括關(guān)于理財、經(jīng)商的文化傳承。但是，這種理財文化也存在著一些結(jié)構(gòu)性缺陷。梳理中國歷代的經(jīng)濟思想，我們發(fā)現(xiàn)：絕大多數(shù)的理財故事、名言、心得，都跟經(jīng)商或者與創(chuàng)業(yè)相關(guān)，真正涉及到投資理財?shù)膮s很少。無論“夏置皮襖旱聚舟”這樣的經(jīng)營之道，還是“吃虧是福”等口口相傳的商業(yè)法則，都是講述如何經(jīng)商的，對創(chuàng)業(yè)者來說非常重要。可以說，中國古代理財文化更多是一本商業(yè)教科書。并且，從商業(yè)發(fā)展史來看，又表現(xiàn)出濃厚的官商特色。從范蠡、鄧通到近代的胡雪巖，眾多商賈富豪都跟政府資源相關(guān)，而他們總結(jié)出的商道，對大多數(shù)缺少權(quán)力資源的人來說，又有多少借鑒意義和推廣價值？

到今天，也是這樣：在十幾億人中，像張茵、黃光裕等一樣通過創(chuàng)辦企業(yè)致富的畢竟是少數(shù)，更多的人不大可能走上經(jīng)商之路。因此，一部歷史悠久的商業(yè)文化，并且?guī)в幸欢ǖ墓偕烫厣瑢ζ胀ò傩盏睦碡斝袨椋梢哉f指導(dǎo)意義并不大。另外，中國古代的理財傳統(tǒng)，往往著眼大處，很少顧及到個人和家庭。如認為“理財是政治的唯一內(nèi)容”的北宋王安石，可謂理財大家，但青苗法、方田均稅法等都屬于政府理財?shù)姆懂牐鷤€人理財并沒有多大的關(guān)系。再如，《紅樓夢》里的理家高手王熙鳳、賈探春，無論責(zé)任到人，還是包產(chǎn)到戶，面對的都是一個龐大的機構(gòu)和資金規(guī)模，這樣的經(jīng)驗對平民百姓來說，也沒有多少借鑒價值。

有著幾千年傳承的中國理財文化，確切地講，更多是關(guān)于經(jīng)商與機構(gòu)管理的，而非個人、家庭理財。從這個意義上說，我們又是一個缺少理財傳統(tǒng)的國度，所以整體財商水平較低。受這種傳統(tǒng)文化的影響，大多數(shù)中國人的理財行為既有勤儉、量入為出等優(yōu)點，缺點也十分突出。而這些缺點，則成為妨礙投資理財?shù)摹敖O腳石”。

首先，由于各種原因，大多數(shù)中國人重“節(jié)流”輕“開源”。像適度儲蓄，避免過度消費等，很多人都能做到，但節(jié)余下來的錢除存銀行外還能做什么，卻很少考慮。即使有投資意識，但又不知如何去執(zhí)行。而這些“懶惰”習(xí)慣的后果就是，中國人理財?shù)膭恿Σ蛔恪?/p>

其次，由于缺少真正有效的理財教育，人們在投資理財實踐中易于走向兩個極端：要么固守原有的片面認識，不愿意積極學(xué)習(xí)；要么沒有主見，看到別人賺錢，不分析自身的情況就盲目跟進。前者是理財?shù)淖枇Γ笳邉t是完全沒必要付的學(xué)費。

再次，受傳統(tǒng)觀念影響，多數(shù)人行為謹慎，非風(fēng)險偏好型投資者，缺少風(fēng)險控制的經(jīng)歷，以及風(fēng)險防范的經(jīng)驗。再加上長期以來，人們信奉的是養(yǎng)兒防老的自然保障法則，所以往往在理財規(guī)劃的保險環(huán)節(jié)上“掉鏈子”。這樣，很多人缺少有效保障的意識，就為投資理財行為埋下了隱患。

當(dāng)然，不僅僅是以上3個方面，還有像只看到收益，對風(fēng)險視而不見，不懂得分散投資等缺點，都是正確投資理財?shù)男愿駭橙恕＜热灰呀?jīng)知道了妨礙投資理財?shù)囊蛩兀墙酉聛恚覀兙蛻?yīng)增強自己的學(xué)習(xí)能力，把缺的東西補回來。對于理財習(xí)慣中好的東西，應(yīng)當(dāng)保持并發(fā)揚光大，對于不好的東西，則應(yīng)當(dāng)摒棄。