２００８年湖南省金融穩定報告

2007年，湖南金融業務及金融市場平穩發展，金融資源配置的基礎性作用有效發揮。金融基礎設施逐步完善，金融生態環境進一步優化。金融運行質量效益顯著改善，整體抗風險能力不斷增強。銀行業質量效益提高、經營活力和市場競爭力增強；證券業風險逐步化解，市場主體規范運作水平提高；保險業發展加快，行業影響力明顯提高。

一、區域經濟運行與金融穩定

2007年，湖南經濟增長加快，效益提高，結構優化，活力增強，區域金融穩健運行的基礎進一步加強。

（一）宏觀經濟運行情況

1.三次產業快速增長，為金融穩定運行打下基礎。全年實現GDP9145億元，增長14.4%，比上年快2.4個百分點，比全國高3個百分點，為近30年來的最高增速；總量居全國第12位，比上年前移1位；三次產業分別增長4.6%、18.6%、14.4%，高于同期全國各產業平均增速0.9、5.2和3個百分點，三次產業結構由2006年的17.6∶41.6∶40.8調整為17.6∶42.7∶39.7；城鎮化率40.45％，同比上升1.74個百分點。

2.三大需求活力增強，為金融穩定發展創造了條件。全年完成全社會固定資產投資4295億元，同比增長32.4%；實現社會消費品零售總額3357億元，增長18.4%，為1996年以來的最高增幅；進出口總額再創歷史新高，達97億美元，增長31.8%。

3.財政、企業、居民收入快速增長，為金融效益穩定增長提供了保障。全年財政總收入1119億元，同比增長25.2%，比上年提高5.6個百分點；規模以上工業企業累計實現主營業務收入8170億元，同比增長40.1%，盈虧相抵后實現利潤460億元，同比增長70.1%，工業經濟效益綜合指數為225.9%，同比高39.8個百分點；城鎮居民人均可支配收入12293元，農村居民人均純收入3904元，分別增長17%、15.2%，均為1997年以來最高增幅。

（二）宏觀經濟運行中需要關注的問題

1.投資拉動明顯，結構調整面臨壓力。近年來，拉動湖南經濟增長的主要動力來自投資需求。2003年到2007年，投資對經濟增長的貢獻率為52.9%、59.6%、58.2%、58.1%和59.1%，分別拉動GDP增長5.0、7.2、6.8、7.1和8.4個百分點。投資擴張必然擴大信貸需求，無疑將增加落實從緊貨幣政策的難度，進而影響金融運行。

2.物價快速上漲，通貨膨脹風險加大。2007年全省居民消費價格指數（CPI）上漲5.6%，比上年高4.1個百分點，比全國高0.8個百分點，上漲幅度在全國排名第五。食品價格是推動CPI總水平上升的主要因素，全年食品類價格上漲13.7%，推動CPI上漲4.5個百分點。2008年物價由結構性上漲演變成明顯通貨膨脹的壓力增大，通貨膨脹形勢不容樂觀。

3.房地產貸款增長較快，信貸風險逐步顯露。2007年全省新增房地產貸款241.6億元，占全省新增貸款額的31.1%，高于各項貸款平均增速25個百分點（表1）。同期房地產信貸資產質量呈下降趨勢，省內全國性銀行分支機構房地產開發貸款不良率高出其貸款平均不良率5個百分點。目前，信貸資金通過土地儲備貸款、房地產開發貸款、住房消費貸款等各種形式進入房地產領域，房地產市場運行中的市場風險和信用風險可能轉化為銀行信貸風險。

4.政策調整對部分行業生產經營形成制約，行業風險可能向銀行轉移。隨著節能減排工作的不斷推進，“兩高一資”型（高能耗、高污染、資源型）企業經營壓力加大。而銀行機構在這些行業投入貸款不少，政策調整導致的行業風險可能引發銀行信貸風險。部分關停產企業貸款面臨較大損失，銀行信貸資產保全難。

二、金融業與金融穩定

2007年，湖南省金融業呈現健康、快速發展勢頭，金融機構資產規模不斷擴大，年末資產總額11776億元，占GDP的比重為129%。證券、保險業機構在金融資產中的比重逐步提升，由2006年5.26%增加到6.16%，行業發展協調性進一步增強。

（一）銀行業與金融穩定

2007年，湖南省銀行業貫徹落實國家宏觀調控政策，積極推動改革創新，市場競爭力和整體抗風險能力進一步提升。

1.銀行業改革情況

（1）機構體系逐步健全，服務功能日趨完善。匯豐銀行長沙分行開業，民生銀行、華夏銀行來湘籌建分支機構，郵政儲蓄銀行正式成立，湘鄉、桃江兩縣村鎮銀行試點開始啟動。同時銀行機構網點結構不斷優化整合，服務效率進一步提高。

（2）國有銀行股改縱深推進，政策性銀行業務轉型逐步展開。工行、中行和建行等股改銀行改革不斷深化，農業銀行股改取得階段性成果，市場競爭力不斷提升；政策性銀行轉型逐步展開，業務范圍進一步拓寬。

（3）“五行一社”改革重組有序推進。長沙、株洲、湘潭、衡陽、岳陽市商業銀行和邵陽市城市信用社（簡稱“五行一社”）改革重組工作啟動，擴充資本金5.4億元，年末資本充足率為10.7%，上升1.4個百分點，核心資本充足率達8.3%。

（4）農村信用社改革穩步推進。產權模式改革不斷深化，央行專項票據兌付有序進行，股本金管理逐步規范，法人治理結構進一步完善，風險管理水平有所提高。

2.銀行業運行情況

（1）資產規模快速擴張，抗風險能力進一步增強。全省銀行機構總資產11051億元，同比增長23.9%，其中農村合作銀行、城市商業銀行和股份制商業銀行發展較快，增速均超過50%。

（2）存款穩定增長且呈活期化趨勢，儲蓄存款增幅減緩。全省銀行機構年末存款余額9155億元，同比增長17.4%，高于全國平均增速2.2個百分點。其中，定期存款同比少增55.5億元，活期存款同比多增87.1億元，存款活期化趨勢明顯；儲蓄存款增長放慢，同比少增117億元。

（3）貸款增速加快，結構有所優化。全省銀行機構年末貸款余額6157.5億元，同比增長17.7%，比2006年快3.5個百分點，且貸款結構有所優化，支持新型工業化戰略和新農村建設力度加大。

（4）經營狀況繼續改善，效益顯著提高。全省銀行機構實現利潤107.6億元，同比增盈29.4億元，增長37.7%，平均資產利潤率1.1%，比2006年高0.2個百分點，比全國高0.5個百分點。銀行機構利潤大幅增長是在撥備增加的條件下實現的，真實性和持續性明顯增強。

（5）不良貸款比例下降，資產質量持續好轉。2007年末，湖南銀行機構不良貸款率同比下降2.8個百分點。大多數銀行機構不良貸款“雙降”更多的是通過加強現金清收、呆賬核銷等實現。

3.銀行業發展中需要關注的問題

（1）信用風險依然突出。一是信貸集中化趨勢導致信貸風險潛在。2007年全省12家主要銀行業機構大客戶貸款余額占比65.9%，比年初上升1.5個百分點。調查顯示，集團客戶風險正在上升，全省銀行機構不良貸款關聯群客戶45個，比年初增加22個。二是不良貸款壓降難度大。雖然全省銀行機構不良貸款的壓降工作取得了較大成效，但不良貸款率仍高出全國平均水平，不良貸款后階段處置壓力仍然很大。

（2）流動性風險應予重視。一是存貸期限結構配比有待改善。2007年，全省銀行機構新增中長期貸款668.3億元，同比多增226.6億元；新增定期存款312.9億元，同比少增55.5億元。銀行存款活期化和貸款中長期化導致期限結構錯配，流動性風險潛在。二是部分中小法人機構支付壓力值得關注。湖南省銀行機構總體上流動性充足，但也有部分中小法人機構資金偏緊，流動性比例處于較低水平，個別機構實際備付率為負。

（3）市場風險逐步加大。一是匯率風險上升。由于人民幣升值預期明顯，大多數企業選擇盡早結匯，導致銀行結匯業務量快速上升，外匯存款收縮；加上套利因素，企業選擇持有外匯貸款，導致銀行外匯貸款大幅增加。2007年，全省外匯指定銀行結匯89億美元，比上年增加28.83億美元，同比多增15億美元；年末全省銀行機構外匯存款余額9.9億美元，比年初減少0.3億美元，外匯貸款余額16.4億元，比年初增加8.8億美元。企業外匯存款收縮，貸款增加，銀行外匯風險敞口擴大，匯率風險向銀行轉移。二是利率風險加大。近年來，全省銀行機構非信貸資產大幅增長。如地方中小法人銀行機構為解決流動性過剩問題，積極在金融市場進行債券投資，規模不斷擴大。在加息政策頻繁出臺的背景下，市場利率波動加大，商業銀行投資業務面臨的利率風險上升。

（4）銀行業盈利基礎還需加強。2007年全省銀行業大幅增盈，主要是靠存貸利差收入，利息收入占營業收入的比重為40％，在從緊貨幣政策形勢下，貸款增長將相對放緩，中長期貸款大幅增長的局面難以為繼，利差收入增長受到制約。同期，銀行機構創新業務發展較慢，手續費收入占利息凈收入的比重僅為14.2%。部分中小法人銀行機構資產質量不佳，非生息資產占比過高，實際收益率低。

（二）證券業與金融穩定

2007年，湖南證券業抓住證券市場改革發展的重大機遇實現較快發展，市場交易量大幅增長，直接融資規模不斷擴大，證券公司規范運作水平有所提高，市場更趨健康和穩定。

1.證券業運行情況

（1）證券市場交投活躍，市場交易量快速增長。2007年，省內71家證券營業部證券交易總額同比增長451.3％，累計開戶數增長44.4％，客戶交易結算資金余額增長146.4％，托管證券市值增長235.5％。

（2）直接融資實現新突破，上市資源培育取得重要進展。上市公司全年完成直接融資104.84億元，同比增長66.4%；直接融資與當年新增貸款的比例為11.3％，同比增加1.6個百分點。同時，湖南省初步建立了上市后備資源庫，已有99家企業被納入。

（3）證券公司綜合治理全面完成，綜合實力顯著增強。省內泰陽、財富、湘財3家公司步入新的發展期，年末總資產同比增長156%，凈資產同比增加61.5億元，凈資本同比增加75.5億元，經營利潤同比增長440%。

（4）期貨公司盈利水平創出新高，期貨市場培育邁上新臺階。4家法人期貨公司通過增資擴股和并購重組等方式，競爭力得到提升。全年主營業務收入同比增長139.1%，凈利潤同比增加1478萬元。同時，鄭州商品交易所于6月7日正式批準湖南糧食中心批發市場為全國首批菜籽油指定交割倉庫，生豬、稻谷期貨交割庫的設立也正在積極申請之中。

（5）上市公司綜合治理初見成效，公司質量穩步提升。47家境內上市公司積極開展專項治理活動，加強了內部管理，規范了“三會運作”，經營質量顯著提高。全年實現主營業務收入856.7億元，同比增長34.5%；凈利潤同比增長148.6%；平均每股收益0.18元，增長75%。

2.證券業發展中需要關注的問題

（1）證券公司盈利模式單一，綜合實力有待增強。證券公司資本實力偏弱，收入來源主要依賴經紀業務，盈利方式單一，限制了其資本擴張能力及利潤創造能力。

（2）證券違法違規行為時有發生，打非任務依然艱巨。2007年，湖南證券監管部門共查處上市公司違法違規案件5起，取締了4家非法經營證券期貨業務機構。目前，非法證券活動屢禁不止，證券市場規范運行任重而道遠。

（三）保險業與金融穩定

2007年，湖南保險業積極開展產品與服務創新，業務規模持續較快增長，業務結構不斷優化，保險社會滲透力進一步增強，行業影響力明顯提高。

1.保險業運行情況

（1）市場主體加速擴充，市場競爭更加充分。2007年，生命人壽、平安養老等8家保險公司先后來湘設立分公司，保險公司總資產415.5億元，較年初增加17.5%。保險市場主體的迅速擴充，導致保險市場集中度大幅度下降。

（2）保險業務發展迅速，保障功能日益凸顯。全省保險業實現原保險保費收入201.3億元，同比增長36.2%，比全國平均增速高11.2個百分點。同時保險深度和保險密度大幅提升，保險業在促進經濟發展、完善社會保障體系方面發揮著越來越重要的作用。

（3）重點領域有所突破，產品創新有所增強。2007年，全省農業險高速發展，保費收入是上年同期的43倍。交強險穩步推進，同比增長145.3％。企業年金破題，平安養老湖南分公司和中國人壽株洲分公司受托企業年金2億多元。與此同時，各公司新產品開發力度進一步加大。人身險公司分紅、投連、萬能原保險分別實現保費收入增長30.7%、1031%和226%；泰康人壽、中英人壽、生命人壽、太平人壽等公司均推出了投連新產品，一改2006年平安壽險獨家銷售的局面。

2.保險業發展中需要關注的問題

（1）部分保險公司經營粗放，盈利能力不強。為增加保費收入，一些地區保險展業機構設立和代理人使用隨意性較大，部分機構隨意下調或變相降低費率，導致保險公司費用支出增加，盈利水平下降。

（2）保險規模總體偏小，產品服務發展滯后。2007年，全省保費收入占全國保費收入的比重為2.86%，較湖南省GDP在全國的占比低近1個百分點；保險密度和保險深度僅為全國平均水平的55.6%和75.9%。同時，人身險公司保障型產品與投資型產品、短期性業務與長期性業務結構失衡，財產險公司車險占比高、其他險種發展慢的現狀沒有得到根本扭轉。

（3）內控管理執行不力，操作風險凸現。一方面，部分機構內控制度不完善，實際操作性不強；另一方面，部分基層保險機構展業不規范，大案要案偶有發生。2007年10月，湖南發生一起某保險公司業務員以推銷保險為名，非法吸收公眾存款的案件。

（4）從業人員整體素質偏低，機構擴張后勁不足。保險業人才不足，綜合素質高的高管人員尤其缺乏。部分從業人員特別是高管人員以犧牲市場秩序和行業的整體形象為代價，追求公司和個人的短期經營目標，對保險資源進行掠奪式開發。如某縣保險公司營業部開業時，部分營銷員聲稱該公司的保費利息分紅收入要比同檔次銀行存款利率高20-30%，誘導保戶投保。

三、金融市場與金融穩定

2007年，湖南省轄內金融市場運行平穩，各成員風險控制能力不斷增強，市場交易活躍，配置金融資源的基礎性作用不斷增強。

（一）金融市場運行情況

1.債券市場平穩運行，交易價格明顯上升。2007年，全省金融機構在銀行間債券市場累計成交額同比增長12.2%，交易繼續保持資金凈融入格局，但融入資金量有所減少，而融出資金快速增長。主要是由于市場利率上揚，獲利空間加大。2007年全省金融機構回購交易年加權平均利率分別比2005年、2006年提高111個基點和49個基點。

2.同業拆借市場趨于活躍，拆借期限以短期為主。2007年，全省金融機構在銀行間同業拆借市場累計成交金額56億元，同比增長1.58倍，均為資金拆入。從交易期限來看，資金拆借的短期化趨勢明顯，IBO001（期限1天）和IBO1M（期限1月）分別成交50筆和15筆，占總筆數的58.1%和17.4%。

3.銀行間外匯市場交易主體較少，業務發展相對緩慢。湖南省轄內只有長沙市商業銀行具備全國銀行間外匯市場成員資格。2007年，長沙市商業銀行在銀行間外匯市場累計成交金額同比增長33.8%，增幅較上年下降12個百分點。

4.黃金市場交易平淡，交易量有所萎縮。2007年，株冶有色金屬有限責任公司（簡稱株冶金屬）累計在上海黃金交易所成交量較上年下降19.2%，全省紙黃金業務同比減少54.1%。

（二）金融市場發展中需要關注的問題

雖然湖南省金融市場規模相對較小，但管理手段缺失、業務創新滯后、風險控制能力較弱等問題需引起重視。

1.黃金市場監測難度大。目前，黃金市場相關管理辦法尚未出臺，人民銀行對場內外黃金市場的監管手段或制裁措施也尚未明確，主要產金企業上市后對黃金交易數據嚴格保密，全省人民銀行系統對黃金市場的監測難度明顯增大，不利于市場健康發展。

2.創新業務發展緩慢。一方面，買斷式回購業務、債券遠期業務發展緩慢，2007年，全省買斷式回購交易量僅占回購交易總量的0.9%，債券遠期成交量僅占現券交易量的2.8%。另一方面，場內黃金市場代理業務發展滯后，2007年省內黃金市場會員單位未辦理一筆黃金代理業務。

3.潛在風險值得關注。2007年以來，全省銀行間債券市場利率波動頻繁并呈緩慢上揚趨勢，省內中小金融機構在開展銀行間債券市場業務中，防范利率風險的難度加大。與此同時，個別中小金融機構同業拆借比較頻繁，對拆借市場的依賴程度越來越大，隨著同業拆借市場利率的不斷走高和對金融機構流動性的約束加強，可能出現違約風險。

四、金融基礎設施與金融穩定

2007年，湖南省以“金融服務創新綜合試點”為契機，加快金融基礎設施建設，著力創新金融服務手段，完善金融服務功能，為區域經濟金融安全高效運行創造了條件。

（一）金融基礎設施建設情況

1.支付清算體系進一步完善。支票圈存業務和支票影像交換系統（CIS）順利上線運行，全國范圍內實現支票通用；小額支付系統跨行通存通兌業務在湖南省成功開通，實現居民儲蓄存款在全國范圍內跨行存取；支付管理信息系統（PMIS）正式在湖南省上線運行，實現了對支付系統業務處理的實時監控；聯網核查公民身份信息系統在湖南省成功推廣上線，為落實賬戶實名制提供了有力支持。

2.征信體系建設及成果運用成效顯著。湖南社會信用體系建設自2005年正式啟動以來，經過三年的努力，創建了“政府統一領導、多部門協調推動、地方不建獨立數據庫”的社會信用體系建設“湖南模式”，建立了中小企業信用檔案數據采集和更新的長效機制，拓寬了個人信用報告的使用范圍。全社會守信激勵和失信懲戒機制正在形成，社會信用體系建設對經濟發展的促進作用逐步顯現。

3.反洗錢機制建設取得積極進展。初步形成人民銀行與有關部門協調運作的總體框架，反洗錢監管范圍從銀行業擴大到證券期貨業和保險業；積極構建風險為本的反洗錢監管體系，加強了現場檢查，并成功上線反洗錢非現場監管信息采集系統，將全省地市級銀行業、保險業機構、證券業機構全部納入非現場監管范圍；建立了洗錢風險評估與預警指標體系，提高了反洗錢工作效率。

4.非法集資處置協調工作不斷加強。建立了湖南省處置非法集資工作機制，理順了工作關系，增強了處置合力；加大了非法集資違法犯罪的防范和打擊力度，保障了地方經濟金融安全和社會穩定。

5.反假幣活動持續開展并不斷深入。出臺了《湖南省金融機構反假貨幣人員收繳假幣、鑒定貨幣真偽獎罰暫行規定》；完善了反假貨幣宣傳網絡建設，覆蓋全省47%的鄉鎮、42.6%的自然村；加大了對制假販假犯罪打擊力度，全年共破獲重大假幣案件20起。

6.金融生態環境建設縱深發展。堅持以金融安全區創建為平臺，繼續深入開展全省金融生態建設，促進經濟金融環境改善。一是建立金融生態建設工作協調機制，形成了“政府主導、央行推動、金融部門主體作用充分發揮、部門配合、社會各界共同參與”的工作格局。二是人民銀行長沙中支與省金融證券辦聯合下發了《關于進一步深化金融安全區創建暨金融生態環境建設工作的意見》，提出了今后一段時期全省金融生態建設工作的20條意見和要求。三是建立健全《湖南省金融生態（金融安全區）考核評價指標體系》，為對全省各市（州）金融生態狀況進行科學評價進行了制度性的設計和安排。四是全面開展金融常識與投資者風險教育，積極營造社會知金融、識風險、講信用的良好氛圍。到2007年末，全省有12個縣（市）被授予市級“金融安全區”稱號，2個被授予省級“金融安全區”稱號。

（二）金融基礎設施建設中需要關注的問題

1.支付清算體系流動性風險不容忽視。目前的支付清算體系運行中由于人民銀行資金清算部門無法監控了解金融機構資金償付能力，加上部分金融機構對系統穩定運行的重視程度不夠，造成清算賬戶有時出現資金不足現象，影響銀行資金及時清算到賬，可能導致連鎖反應引發流動性風險。

2.信用保障機制不健全導致信用風險潛在。一些企業和個人欠貸久拖不還，個別企業甚至利用改制之機，逃廢銀行債務。與此同時，部分地區訴訟環境不太理想，金融勝訴案件執行率較低，“贏了官司輸了錢”的現象仍然存在。少數企業的逃廢債行為和金融維權難現象，不僅造成銀行資產質量下降，不良貸款率上升，而且容易引發逆向選擇和道德風險，增加了銀行貸款損失的概率，引發金融抑制效應。

五、總體評估與政策建議

（一）總體評估

2007年，美國次貸危機爆發，國內經濟金融形勢發生變化。面對復雜的內外部環境，湖南經濟快速平穩發展，且效益提高，結構改善，活力增強，金融穩定的宏觀基礎進一步加強；金融機構在改革、創新中穩步發展，盈利能力和競爭力提高，中小法人機構在地方政府和有關部門的支持下，通過改革重組，化解歷史包袱，經營狀況不斷向好，金融穩定的微觀基礎進一步夯實；金融市場制度建設得到加強，金融基礎設施不斷完善，金融穩定的長效機制進一步健全；社會信用環境持續向好，金融生態環境不斷優化，金融穩定的基石進一步鞏固。總體來看，湖南金融運行穩健，金融穩定水平進一步提高。

與2006年相比，通過主成分分析法計量分析結果表明，全省金融穩定狀況綜合得分從－0.348上升到0.958；通過層次分析法計量分析結果表明，金融穩定狀況綜合得分從62.57上升到78.31，宏觀經濟及銀、證、保三行業得分都有不同程度上升，其中證券業提高最為明顯。兩種計量方法結果都證明2007年湖南金融穩定性有了進一步提高（表2）。

2008年，隨著中部崛起政策措施的深入落實和長株潭城市群“資源節約型和環境友好型”社會建設綜合配套改革試驗區的啟動，湖南經濟將迎來更大發展機遇，也為全省金融業穩步發展提供了機會，預計2008年湖南經濟將繼續平穩運行，金融業整體實力將進一步提升。同時，湖南經濟金融工作也將面臨一些矛盾與困難，主要是結構調整任務艱巨，通脹壓力加大；銀行信貸供給趨緊與資金需求旺盛的矛盾逐步顯現，信用風險、市場風險、操作風險及部分法人機構流動性風險值得關注；股市震蕩加劇，證券機構與上市公司經營壓力加大；保險業覆蓋面偏窄，部分機構內控管理執行不到位，違規展業現象較多；部分地區社會信用觀念淡薄，社會信用體系建設和金融生態環境建設任重而道遠。上述矛盾和問題，將在一定程度上影響全省金融體系運行的效率和安全，必須引起高度重視，并采取有效措施加以解決。

（二）對策建議

1.綜合運用宏觀調控措施，控制物價全面上漲。認真分析影響物價上漲的潛在因素，重點抓好農副產品生產和市場供應，保障糧食、生豬等主要農產品穩定增產，確保食品類價格穩定；加強市場監管，調整供需結構，有效控制股票、房地產等相關資產類市場價格虛高，有針對性地抑制建筑、房地產、電力燃氣水生產及供應等企業提價沖動。深化工薪制度和社會分配制度改革，提高居民收入尤其是中低收入家庭收入，縮小不同職業者之間的收入差距。發揮部門合力，綜合運用財政、稅收、產業等各項配套措施，控制物價全面上漲。與此同時，要引導消費者正確理解當前物價水平只是結構性上漲而不是全面通貨膨脹，切實穩定社會通貨膨脹預期。

2.認真落實宏觀調控政策，著力調整優化信貸結構。銀行機構要在全面準確貫徹國家宏觀調控政策的前提下，執行好國家產業政策、環保政策、能源政策，合理把握信貸投放進度，控制投資過快增長，并逐步將信貸服務重點轉移到優勢產業、重點項目、“三農”領域及中小企業和民營企業上來，推行“綠色信貸”理念，控制好鋼鐵、水泥、電力等國家重點調控行業及高污染、高能耗行業的信貸投入，同時合理控制中長期貸款尤其是房地產貸款的過快增長。

3.加快金融改革創新，提高金融業核心競爭力。金融機構要強化內涵發展，加強內控制度建設，加大不良資產清收力度，切實提升風險防控和創新能力。中小法人金融機構要加快推進產權制度改革，完善法人治理；政府部門應加大對中小法人金融機構的政策扶持力度，盡快落實各項風險處置措施。證券機構和保險機構要進一步完善公司治理，強化內控管理和規范運作，不斷增強經營實力和市場抗風險能力。

4.規范引導民間融資行為，維護金融市場秩序。一是健全法律法規，規范民間借貸行為。明確民間借貸的法律地位，對合法民間借貸與非法集資和非法吸收存款行為進行有效區分，規定放債人放債總額與其自有資金總額的比例。二是建立民間借貸監測體系，掌握民間借貸情況及變化趨勢，并及時發現風險隱患。三是拓寬民間資金投資范圍，鼓勵民營資本以多種形式參與金融投資，如參股村鎮銀行、社區銀行，并以此增加金融的服務層次，完善金融服務體系。

5.健全風險防化機制，提高風險防化水平。一是完善金融監管協調機制，加強部門溝通協作，加快實現風險與監管信息共享，及時發現與控制風險蔓延。二是健全重大金融突發事件應急預案，落實應急管理措施，增強快速反應和穩妥處置重大金融風險和金融突發事件的能力。三是加強對宏觀經濟金融形勢、經濟周期、國家產業政策的深度研究，跟蹤了解國家宏觀政策調整對區域金融運行的影響，及時發現和消除潛在金融風險。

6.整體推進區域金融生態建設，優化金融運行環境。創建金融安全區，優化區域生態環境，有利于增強區域經濟對信貸資金的吸引力，形成資金“洼地效應”。從緊貨幣政策環境下金融資源配置環境發生了變化，更要以金融生態建設為平臺，以信用體系建設為重點，整體推進區域金融生態環境建設，建立健全金融生態環境建設的長效機制，拓展其深度和廣度，為區域金融穩健運行保駕護航。

總纂：周曉強 張慶昉

統稿：侯加林 李慶旗

執筆：李繼軍 劉孟飛 鄧 婷

參與寫作的人員：（以姓氏筆劃為序）

申鳳云 劉 彬 任雙進 羅建明 唐 羽

殷南明 徐愛華 曹爭鳴 黃利軍 霍 楠