對益陽市農業產業化發展與金融支持問題的調查

一、益陽市農業產業化發展的現狀與作用

益陽市位于洞庭湖之南，總人口456.5萬，其中農業人口382.5萬，是全國商品糧基地。益陽市推行農業產業化始于上個世紀90年代后期。近幾年來，益陽市大力實施農業產業化戰略，把農業產業化規模化經營作為全市經濟發展的重點，特別是推進新興工業化的總體謀劃，制定了《五大農業產業鏈規劃》，重點打造優質稻米產業、林紙板材產業、棉麻紡織產業、水產畜禽產業、油蔬菜果產業。農業產業化從無到有、從小到大、從局部到全局蓬勃興起，農業產業化逐漸走上了正規化道路，已經初具規模。為農業農村經濟結構調整和農民持續、穩定增收走出了一條路子。

（一）益陽市農業產業化發展及其作用

1.農業產業化成效顯著。益陽市圍繞結構調整和農民增收，狠抓特色產業基地和龍頭企業，以業主制經營為突破口，將農業不斷向二、三產業延伸，提高農業綜合效益。近三年來，農村信用社年均累計放貸近42億元，重點支持了農業產業化項目的發展，推進了農業產業結構的調整，從而帶動了當地經濟發展。

2.促進了農民增收。通過農業產業化，促進農民調整優化農業產業結構，發展高產、高質、高效農業產口生產，增強市場競爭能力，取得最佳綜合效益。2007年實現農業增加值83億元，同比增長15%；農民人均可支配收入3915元，同比增長16%。

3.促進了農業產業持續發展。通過農業產業化，促使農業產業改變單純提供原料產品和簡單勞動力狀況，延伸二、三產業鏈，實現農業產品多次增值，提高農業特別是種植業、養殖業比較效益。2007年農業總產值同比增長15%，林業增長18%，牲豬增長39%，漁業增長5%。

（二）益陽市農業產業化發展趨勢及特點

1.企業規模快速發展，規模經濟初步形成。農產品加工企業中，規模企業225家，其中年產值5000萬元以上的31家，擁有國家級龍頭企業2家，省級龍頭企業14家，市級龍頭企業127家。

2.生產基地初具規模，基地建設提質擴容。市級以上龍頭企業均有農產品生產基地。全市龍頭企業基地面積達600萬畝。基地建設的提質擴容，有力地促進了我市農業產業化經營。

3.專合組織異軍突起，組織經營日趨完善。目前，全市擁有正式注冊、運作規范的專業合作組織746個，建立農產品基地500萬畝，帶動農戶50萬戶，吸納轉移剩余勞力近20萬人。

4.著力打造精品名牌，產業升級步伐加快。

5.引資融資傾向多元，后續資金不斷增加。

二、當前農村金融服務的現狀與特點

（一）當前農村資金運行的特點與變化

1.融資主體由分散型向組織型轉變。隨著農業產業化發展和壯大，農村經濟組織形式和農民的組織化程度不斷提升，經濟主體資格、資質和地位將發生深刻變化，分散的農戶相對縮小，組織型的客戶上升，目前面對單個農戶為主的融資管理方式難以適應新農村的變化，尤其是面對農民合作經濟組織的興起，亟待金融創新。

2.資金流動環節由單一向多極轉變。農業產業化是現代農業的重要特征和實現途徑，農業產業由單一的種養環節向產前、產中、產后伸展，由單一業態向產業群體擴張，使傳統的單一資金投向和資金回流，轉向資金流向多渠道、現金回流的多環節。如果長期堅守著單筆單向的融資模式，將落后于農業產業化的現實需求。

3.資金回流周期由季節性轉向常年性延續。現代農業的發展，使農業生產的自然周期性逐漸減弱，特別是畜牧業、林業、加工業、運銷業的發展，季節性周期的波幅縮小、周期延長，甚至出現明顯的反周期。所以，長期以來種植業為基礎形成的農業貸款春借秋還冬不貸的管理考核模式，明顯滯后于農業經濟發展的現實，迫切需要把從季節性周期管理轉向常年延續的市場周期管理。

4.資金需求由傳統糧食生產型向現代化生產型轉變。目前益陽市非糧食類高效經濟作用已有70多萬畝，年產值可達15億元，為第一產業增加值的50%；預計今年農民對現代農業經濟物的貸款需求將增加到3億元以上。

5.資金形態由松散型向集約型資金需求轉變。據不完全統計，近幾年益陽市農民每年從農產品深加工和涉農產品流通環節中直接獲得經濟收入近10億元，人均200多元。為此，市農信系統在去年向造紙、紡織、食品、種養等農產品深加工企業和以“公司+農戶+協會”為特征的集約型農村經濟組織累計發放貸款6億元的基礎上，今年將再向這些涉農企業和農村經濟組織提高20個百分點的貸款，主要滿足廣大農民對集約型農業生產的資金需求。

6.資金額度由小額農貸向大額農貸資金需求轉變。近幾年來，小額農貸在解決農民貸款難、促進農業產業結構調整和農村經濟發展方面收到了好的效果。但是，由于小額農貸受貸款額度、貸款期限等制約，在種養業和集約化農業發展較好的村鎮，已逐步被農戶大額聯保貸款模式取代，廣大農民對大額農貸的需求越來越旺。

7.資金投向由簡單再生產資金需求向生態農業建設資金需求轉變。調查顯示，現在農村簡單再生產資金需求明顯減弱，生態農業建設資金需求在不斷增強，并且呈逐年增大的勢頭。湖區四家信用聯社今年用于國家退耕還林、退耕還水等方面的生態農業建設貸款占四家信用聯社總貸款的20%，以后逐年還將增加。

8.融資環境由壓抑向寬松轉變。目前由應對不良環境而形成的融資條件，如嚴厲的擔保、抵押、質押、評級、公證、登記、核銷等融資條件控制必須有所調整。在信用改善和市場競爭激勵的條件下，對客戶信用資質的認證、需求時效性強化、經濟評估性的延伸、融資安全性的標準、風險管理的控制都需要有較明顯的改進。

（二）農業產業化經營對金融部門提出的新要求

金融是現代經濟的核心，在推進戰略性調整過程中，金融發揮著無法替代的作用。但目前農村金融卻未能充分發揮相應的核心作用，農村金融服務缺失問題有加大的趨勢。主要表現在如下幾個方面：

1.農業產業化的高要求與金融機構現狀不相適應。一是機構大量精減，金融服務弱化。二是業務種類少，存款業務僅有活期、定期等常規儲種，貸款業務主要以短期貸款為主，而消費信貸、科技信貸和助學信貸基本空白。三是結算手段落后，以手工為主要方式，側重現金結算、耗時長、效率低，而大多數地區電子化還沒有涉及；四是缺乏服務觀念，普遍存在“等貸”現象。四是經營機制僵化，導致管理上、經營上的低效益；五是資金分流嚴重，國有銀行和郵政儲蓄的農村網點把部分農村儲蓄轉移到非農領域，使本已不足的金融服務更加薄弱。

2.信貸供應與需求的差距大。目前，農村企業及農戶對金融的要求具有如下特點：一是資金需求量巨增。據調查，全市有鄉鎮企業和工業龍頭企業93個，各類農產品加工企業3240家，科技示范戶8萬戶。每年資金需求量大，大約需要投入80個億左右，其中需財政撥款10個億，金融部門集體貸入30個億，民間借貸10個億，引進外資30個億，才能基本上 滿足我市建設社會主義新農村的資金需求。二是農副產品加工企業和養殖大戶貸款額度增加。在傳統農業向新型農業轉變過程中，鄉鎮企業和種養大戶資金需求量成倍發展，遠遠超出農民自有資金用于農業生產的承受能力。

3.農業貸款投向與農業結構調整的矛盾大。調查的市農村信用社年累放農業貸款34億元中，田間生產12億元，占比為35%，而養殖業等多種經營占比僅28%，其他各種農產品深加工、新興種植業等只獲少量貸款支持，相關基礎設施貸款則幾乎為空白。

4.農業資金來源單一與農業生產多元化的矛盾大。目前我國支農資金來源主要是金融部門信貸資金，其他融資渠道幾乎沒有。金融部門中又集中于農村信用社和農發行，特別是基層鄉鎮，發放農戶的貸款主要是農村信用社。目前信用社貸款質量不佳，不良貸款占經為28%，鄉鎮欠貸多、范圍廣。一旦鄉鎮農村信用社受貸款質量、存貸比例的影響，無法滿足農戶的農業生產貸款需求，農戶難以尋找其他金融機構的貸款支持，影響農業生產的發展和農業結構的調整。

5.資金短缺與資金外流的矛盾深。農業產業化促進了農村經濟快速發展，對信貸資金需求有著巨大潛力。但目前有相當一部分縣域資金通過國有商業銀行縣級機構和郵政儲蓄機構外流。安化縣郵政儲蓄存款余額僅占全縣儲蓄余額的11.5%，郵政儲蓄銀行發放小額貸款80萬元，僅占全縣貸款的0.04%，大部分郵政儲蓄上存；農業銀行的新增存款也幾乎全部上存，影響了農村資金的整體供應。

6.農村金融市場形態低級，資金分流嚴重。從目前益陽市的情況看，“重城市，輕農村”的趨勢仍沒多大改變，不僅工、中、建等國有商業銀行紛紛撤并了在農村的經營機構和部分縣支行，而且農行也撤消了大批的營業所，導致相當一部分的縣或鄉鎮只有農村信用社。而農村信用社規模較小，經營風險大，資產質量低下，缺乏獨立支撐能力。無力實現支持“三農”的合作目標、政策目標和盈利目標。同時農村資金流失嚴重，缺資金反哺“三農”。資金的大量分流嚴重制約了農村金融機構的支農力度與深度。

7.“農村信用工程”建設深度不夠。據市聯社統計監測，到2007年末，轄內農戶共有78萬戶，有貸款需求的38萬戶，而符合貸款的僅貸款需求總戶數的43%，創建信用鄉鎮僅為20%，農村依和工程建設力度欠缺。

8.農業產業化發展所應配套的風險機制不健全。政府在推動地方農業產業化發展中，特別需要資金啟動。對金融而言，支持農業這一弱質產業，信貸風險高，加之缺少相應的信貸保證、保險機制和必要的政策保護，以致于農村信用社陷入支農與自身利益難兩全的境地。

9.農業產業化主體融資的弱質性。在農業產業化中，具有重要地位的是那些起帶動作用的龍頭企業，這些企業大部分都在資本動作、融資方面具有弱質性，主要表現在內部弱質性和外部融資環境的不利性兩個方面。農業龍頭企業融資的內在弱質性主要是，一些龍頭企業內部信用達不到銀行貸款的要求，自有流動資金先天不足，內部治理結構不規范，企業產權不清，資信等級低，沒有長期信用基礎，信用地位不穩固，致使其獲取擔保貸款能力差。農業龍頭企業外部融資環境的不利性主要表現在銀行貸款。當前，銀行信貸資金分配向國有大中型企業傾斜，多為其他所有制經濟的龍頭企業卻得不到應有的信貸支持。

10.不良貸款潛在風險較大。農業產業化貸款項目普遍周期長、投入大、見效慢，且風險難以預測。2008年3月末，益陽市農村信用社不良貸款賬面余額63311萬元，不良率13.32%，從企業實際經營情況看，認定已形成不良貸款還要更多。

11.抵押擔保安全系數低。農業生產的特點決定了多數企業缺乏足額資產作為抵押擔保，尤其是種植業、養殖業，以苗木等地上附著作物抵押，該抵押物價格波動大、價值評估難、變現能力弱、抗自然風險能力差。另外，相當部分農業產業化企業和貸款農戶，自身實力偏弱，市場競爭力較低，融資渠道少，抵押擔保難以落實，銀信部門難以貸款 。

12.金融機構貸款管理難以適應農業產業化需求。

13.同時，央行支農再貸款對發放對象的限制，不利于農業規模化發展。

三、金融支持農業產業化的政策建議

（一）提高認識，轉變觀念，明確支持重點，把支持農業產業化和拓展信貸業務、實現商業化經營結合起來

金融機構要樹立支持農業產業化“一二三產業聯動，城鄉相融”的信貸投放觀念 ，政策性銀行、商業銀行、農村信用社相互協作，適度競爭，“抓龍頭、強龍身、助龍尾”，把信貸支持對象擴大到相關的生產、加工、流通、服務等產業。要深入研究欠發達地區農業生產特點，因地制宜，突出支持重點，優化資源配置。

（二）設立專項產業投資基金，建立包括農業龍頭企業在內的信用擔保體系，加大對農業產業化的投入

建立農業產業化投資基金，可以有效組織和引導民間投資，將城鄉分散的資金匯集起來投向農業產業化經營，引導全社會辦大農業，促使其向現代企業制度轉變。在農業產業化過程中，要將龍頭企業納入中小企業信用擔保體系，完善為龍頭企業服務的金融服務體系。要解決農業龍頭企業貸款難、擔保難、抵押難的問題，同時，降低銀行風險，提高銀行給龍頭企業融資的積極性，關鍵是建立包括農業龍頭企業在內的中小企業信用社擔保體系。此外 ，信用擔保機構與協作銀行要建立良好的合作關系，共同做好對龍頭企業貸后資金運用的監管工作。

（三）加快農村金融體制改革，發揮金融整體合力，加大對農業產業化的信貸支持力度

一是補充、完善農業發展銀行的農村政策性金融服務功能，允許其介入需要國家政策扶持，但市場風險較大、商業性金融不愿介入的農業產業化企業或項目，增強政策性金融對農業的推動作用，從而實現其與農行、信用社功能互補。二是農業銀行信貸服務要側重于對農業產業化龍頭企業、生產基地的支持，并集中扶貧貸款規模，重點支持一批能夠帶動貧困戶脫貧的農業產業化龍頭企業，發揮國家政策導向作用。三是農村信用社要繼續推廣農戶小額信用貸款，并提供大額農戶擔保抵押貸款，以滿足農戶農業產業化基地建設和農產品加工、流通等方面的資金需要。四是人民銀行要保持支農再貸款政策的延續性，增強政策力度，引導農村信用社信貸支農方向，促進農村產業結構的調整和優化。同時，銀行和信用社還要積極探索各種合作方式，形成對農業產業化經營項目共同投資、共擔風險的合力優勢。

（四）改進信貸管理，區別對待，大力扶持重點龍頭企業和基地建設

考慮到農業的比較效益較低，抗風險能力較弱，大多數農業產業化龍頭企業資金實力較小，當前，金融機構對農業產業化龍頭企業進行評級和信貸發放，應在防范風險的前提下，加以區別對待。

（五）加強信貸創新，提高金融服務水平

金融機構要根據當地農業、農村和農民的特點，確定業務重點和業務創新方向，不斷創新適合推進農業產業化發展的金融服務工具和方式，提高服務效率。根據重點龍頭企業需求，對符合條件的企業可采取申請可循環使用信用額度方式，簡化審批手續，為特別優秀的企業設立信貸“綠色通道”；派駐客戶經理，實行資產、負債和中間業務的“一條龍”綜合服務，提供信貸、票據承兌貼現、信用證、貿易融資、出口退稅賬戶托管、應收賬款融資以及為企業提供信息、咨詢等多方面服務；積極探索開發新的貸款方式，如農民房產抵押等貸款方式。

（六）建立健全農業產業化發展的配套機制

一是公司、基地與農戶的利益聯結機制。重點是逐步解決企業與生產基地、農戶之間松散的不穩定的單純買賣關系的問題。二是政府對龍頭公司的扶持機制。財政可安排一定的專項資金，對企業實行資本金投入、貸款貼息，用于支持技術改造、新產品研發；外貿、海關優先幫助企業辦理自營進出口權證；落實對企業的稅收減免、出口退稅政策等等。三是金融支持的風險分擔機制。建議政府協調財政、當地龍頭企業共同出資或以已經評估的可抵押資主入股設立擔保基金，為金融支持提供中介分險渠道。

（七）加大扶持，給信用社以更多的政策傾斜

農業產業化是農業發展的方向，農業產業化離不開農村信用社。首先應先一步實行農村利率市場化。充許農村信用社追逐利潤最大化，按照商業化運作方式經營。其次，中央財政應對農村信用社以往承擔保值貼補息、鄉鎮企業改制導致的債務懸空等改革成本，給予專項政策補貼，支持信用社輕裝上陣。其三，實行統一法人改革，健全授權授信制度，給縣級農村信用社以更大、更為靈活的自主經營權，使其金融服務跟上農業產業化發展的需要。其四，中央銀行要繼續加大對支農再貸款的投放力度。農村信用社做大做強，對推動農業產業化進程必然會起到更大的作用。

（八）搭建平臺，主動尋找實現社農“雙贏”的結合點

就農村信用社而言，首先，行業管理部門和經營單位都要加快學習、認識、研究農業產業化的步伐，在鞏固支持農戶基本農業生產的基礎上，尋找新的支農空間，開辟新的支農陣地。其次，要堅持“審慎”原則，在目前自我認知水平有限，當地農業產業化程度還不是很高的前提下，應把重點放在支持農業產業化比較成熟的項目上。還不宜提前介入那些市場未知，農民還沒有嘗到甜頭的新興項目。但是要做好未來提前介入、全過程介入農業產業化發展的準備。在理論上、信貸制度上、多功能金融服務上做好準備，畢竟農業產業化是未來農業發展的方向。

（課題主持人：黃厚興 成員：朱振球、唐雅琴、熊俊柯、洪浚、鄭年華張紅梅、高利和、李學清 執筆：熊俊柯）