農業產業化與金融支持：岳陽實證

一、岳陽農業產業化基本情況

（一）農業產業化企業發展迅速，規模逐步擴大。據岳陽市農業局統計，截至2007年底，全市農產品加工企業1873家， 其中年銷售收入過億元的農產品加工企業29家，規模以上農產品加工企業294家，占全市規模工業企業的31.2%。國家、省、市級龍頭企業149家，其中國家級龍頭企業2家，全國農產品加工示范企業5家，省級龍頭企業15家，享受省級龍頭企業待遇13家，市級龍頭企業120家。

（二）主導產業優勢突出，產品品牌不斷增多。全市已初步形成糧食、飼料、生豬、林紙、油脂、棉麻、蔬菜、茶葉、特種養殖等十大特色優勢產業。糧食方面：現有各類糧食加工企業316家，年加工糧食169萬噸；飼料方面：在以正虹科技為龍頭的拉動下，全市飼料總量已占到全省的近半壁河山，湖南6家全國飼料百強企業中岳陽有5家，目前岳陽是全國最大的濃縮飼料生產基地，全市年產各類飼料250萬噸，產銷均突破60億元；林紙方面：擁有泰格林紙、芭蕉扇業等龍頭企業，全市速生豐產林300多萬畝；油脂方面：全市油脂加工企業32家，年加工能力40多萬噸，占全省三分之一還多，擁有“道道全”、“義豐詳”等名牌產品；棉麻方面：全市棉花種植面積50萬畝，苧麻10萬畝，棉麻加工企業90家，年紡織能力達50萬錠，華容還被確定為全省棉花紡織產業基地縣；蔬菜方面：全市蔬菜種植面積140萬畝，各類加工企業183家，其中湘陰的藠頭出口量占全省70%，全國的50%；茶葉方面：擁有茶園面積22萬畝，年產茶葉1.5萬噸，擁有“蘭嶺”、“中南”等有機產品品牌。

目前，全市農產品加工企業中已獲得“中國馳名商標”6件，“中國名牌產品”3個，湖南著名商標55件，湖南名牌產品36個，分別占全市中國馳名商標、中國名牌產品、省著名商標、省名牌產品的85%、100%、70%和50%。

（三）組織模式不斷創新，機制日趨完善。農業產業化發展過程中，組織模式也不斷創新，涌現出了“公司+基地+農戶”、 “企業+協會+分廠+農戶”、“企業+協會+基地+農戶”、“合作組織+基地+農戶”、“專業批發市場+企業+農戶”等模式。這些利益均沾、相互制約的組織形式，有效地推動農業產業化的發展。目前，全市龍頭企業參與組建的各類農民專業合作組織312個，帶動或輻射受益農戶20多萬戶，占總農戶數的19.2%。其中專業合作社57個，社員1.53萬人，專業協會54個，會員3.45萬人。典型的比如平江縣成立了由湖南旺云米業有限公司牽頭的全縣優質稻種植協會，實現種植、收購、加工、銷售一體化：旺云米業按年度與各村簽訂落實到組到戶的糧食收購合同，農戶送糧時憑會員證登記，收購價均高于市場10%-15%。年底決算視公司利潤進行第二次分配。會員憑證按特價逐筆結付。由于利益均沾，該公司的優質稻基地由2003年的2萬畝擴大到2007年的8萬畝。

二、農業產業化發展促進了當地經濟的發展

（一）促進了農民增收

岳陽市龍頭產業化企業連接基地60萬畝，帶動農戶10多萬戶，有效地拓展了農民增收的空間。近4年來，全市農民人均純收入年均增長9.5%。2007年全市農民人均純收入達到4325元，同比增長11.6%，其中從產業鏈條內獲得收入1475元，占同年農民人均純收入的34%，比上年增長25.2%。從重點調查的岳陽縣芭蕉扇業有限責任公司來看，該企業擁有楠竹10萬畝，雜木林基地6萬畝，連接2000多家基地農戶，企業在拓寬市場的同時，同樣帶動了周邊農民增收。截至2007年末，該企業帶動農戶2000戶，使農民增收400多萬元。

（二）促進了勞動力就業

龍頭產業化企業基本上都是勞動密集型企業，它們的快速發展有效地吸收了當地的富余勞動力。平江三市鎮鎮內有熟食加工企業50家，熟食加工為當地的主導產業，年產值4億元左右。龍頭產業化企業有效帶動了當地就業，如規模較大的志成實業有限公司2007年累計安置農村剩余勞力1400余人次，帶動周邊1300余農戶發家致富；玉豐實業有限公司下設4個分廠，吸納員工達600多人。該鎮鎮長反映，目前本地基本上沒有富余勞動力，每年還需要從外地吸引勞動力上千名，有效緩解了周邊地區農村剩余勞動力就業問題。

（三）帶動了經濟發展

調查顯示，目前岳陽農業產業化有效的拉動了當地經濟的發展。2007年，全市農業加工企業實現銷售收入249.3億元，同比增長18.9%；完成增加值75億元，同比增長18.4%；實現利潤10億元，同比增長 14.7%；上繳稅金5.73億元，同比增長23%。2007年全市農產品加工業產值和農業總產值之比達到1∶1，全市規模以上工業16大類主要產品中，有8大類是以農業產品為原料，占到50%。

三、農業產業化的快速發展亟待金融的有效支持

（一）企業擴大規模需要金融支持

岳陽市雖然農產品加工企業眾多，但經濟實力強、品牌響、市場份額大、輻射范圍廣的大型龍頭企業少。全市1873個農產品加工企業中年產值過500萬元的只有294家，僅占16%。規模不足使得企業難以獲取規模收益，企業普遍存在做大作強的愿望。如華容縣有棉麻規模加工企業37家，但產值過億的僅龍騰紡織、南田紡織、華奧紡織、華青紡織四家，企業的生產能力遠遠不足：2007年華容棉花種植面積在60萬畝左右，總產接近6萬噸，而加工能力只有4萬噸左右。再比如平江地處山區，具有良好的有機茶優勢，是省認定的全省5個采茶重點縣之一，目前共有52300畝可采茶，但目前只有連云金針和五友春螺兩家品牌企業，加工能力遠遠不足，大部分茶葉被外縣或者外地收購。

（二）產業升級和技術改造需要金融支持

調查顯示：一些優勢行業和龍頭企業急需進行技術改造和產業升級，金融需求十分強勁。以茶葉種植為例，平江三市鎮共有35個村，14000戶茶農，茶葉基地21300畝，產值占了全鎮產值的1/6。目前普通生態茶葉可獲5000-7000元/畝的收益，但如果改造成為有機茶，收益可以翻倍，但每畝需要投入4000多元的資金，總計大約需要2000多萬元的資金投入。又如坐落于汨羅的湖南加華生物科技發展有限公司，近期開發出了“用牛骨頭替代螺絲釘”的醫用專利技術，具有極佳的應用前景。但該公司表示當前面臨的最大困難是資金不足，目前該公司在銀行信貸資金1億元，如果要啟動上述醫學專利項目，資金缺口至少在5000萬元以上。

（三）產品收購和業務經營需要金融支持

龍頭企業農產品多采用一次性收購，全年加工的模式。因此，季節性強是農業產業化企業資金需求一個突出特點。比如糧食加工企業在糧食收割的時候，需要大量的資金收購糧食；棉花加工企業在棉花成熟后，需要大量資金收購農民手中的棉花，同樣，茶葉生產企業、油料生產企業都面臨類似的困境。調查顯示，收購資金不足是制約龍頭產業化企業發展的重要制約因素，特別是對一些規模偏少，缺乏足額抵押品的產業化企業制約更加明顯。

同時，龍頭產業化企業一頭連接著千萬農戶，一頭連接著遍布全國乃至國外的客戶，其對資金匯兌、資金結算，外匯買賣等金融服務需求也十分強勁。高效的金融服務能夠有效地縮短資金占用，減少資金在途時間，提高資金使用效率。

四、金融支持農業化面臨多種因素制約

（一）金融機構體制性缺陷制約了對農業產業化的金融支持

農信社、農業銀行和農業發展銀行是支持三農的主力軍，但受體制性因素制約，三家銀行協調不夠，從而形成了一些金融支持領域的“真空地帶”。農業銀行方面：近年來，農業銀行大力推進集約化經營戰略，基層營業網點被撤并，信貸權限上收，對農業生產和中小型工商業活動提供的金融服務處于全面緊縮的狀態。對汨羅農行典型調查發現，該行近幾年貸款一直趨于壓縮：2006年貸款余額比2005年減少1146萬元，2007年貸款比2006年減少1166萬元。農信社方面：受資金實力制約，農村信用社市場定位主要以小額農戶貸款、農村個體工商戶貸款和農產聯保貸款為主，從期限、額度和方式上很難滿足農業產業化發展的需要，特別是在支持龍頭企業發展方面力不從心。農發行方面：首先，其定位主要農產品收購和流通領域，而對龍頭企業的固定資產投資以及技術改造則支持不足。其次，農業發展銀行信貸門檻過高，大多數企業難以進入農發行“信貸池”，對一些中小產業化企業支持不足。最后，農發行在基層經營網點不足也是制約其發揮支持農業產業企業的一個重要因素。

（二）機制不靈活制約了對農業產業化的金融支持

主要體現在以下三個方面：一是貸款手續過繁。龍頭產業化企業資金需求具有短期性和季節性特點，對貸款時效性要求較高，而金融機構貸款多則半年，少則一個月，貸款下來時往往錯過了資金最佳使用時間，不能發揮效益。二是貸款門檻過高。產業化龍頭企業一般規模較少，普遍難以達到金融機構的要求，大部分企業由于不能得到銀行貸款而處于自生自滅狀況，或者轉向利率更高的民間借貸尋求支持。三是責任追過嚴。金融機構為確保資金的安全性，普遍對信貸員實施貸款責任終身追究制度，盡職免責條款未落到實處，信貸員的懼貸心理明顯。

（三）信用環境欠佳制約了對農業產業化的金融支持

調查顯示，信用缺失是制約金融支持農業產業化發展的主要障礙之一。據對平江縣農行調查，該行目前貸款余額5億多（其中扶貧貸款3.8億元），99%已成為不良貸款，而扶貧貸款中只有金壽制藥有限公司的能收回，其余已全部沉淀，扶貧貸款成為了“扶貧撥款”。

信用環境欠佳還延長了上級行貸款審批期限。據岳陽縣工行反映，由于該行不良資產率較高，導致貸款審批權限進一步縮小，07年前，500萬以下的貸款可在市級分行審批，而現在即使100萬都要報省分行。該行還反映，今年多次上報的一些小項目至今都沒獲批，而類似的項目在株洲等信用環境相對較好的地區早就得到批復了。該行還對今年后段的貸款營銷前景不樂觀，預計在從緊貨幣政策下，對信用環境相對較差的地區影響會更加明顯。

（四）風險分散機制不健全制約農業產業化的金融支持。農業是風險相對較大、收益相對較低的行業，因此涉農貸款也面臨較大的風險。比如目前全市農業龍頭企業的平均產品銷售利潤率只有4.3%，而銀行貸款年利率最低都是7.2%，企業一旦出現經營風險，由于企業自身積累能力有限，導致銀行承擔的風險較大。如湘陰縣三塘醬廠、振湘實業、華鑫食品等企業出現經營困境后，給縣工行帶來損失2100萬元(本金)、給縣農行帶來損失3587萬元（本金）、給縣信用聯社帶來損失20萬元（本金）。因此，在當前廣大農村還沒有建立行之有效的信用評價體系和完善的信用擔保體系的情況下，金融機構支持農業產業化必然受到制約。

（五）龍頭企業自身也是制約金融支持力度一個重要因素。

接受調查的銀行業機構反映，銀行方面并不是不想支持龍頭企業，龍頭企業自身也是一個重要制約因素：一是部分龍頭企業是從集體所有制企業演變或改制過來，所使用的土地為劃撥土地，造成抵押額不足而難以獲得貸款支持。二是龍頭企業自身管理機制上的問題，相當一部分企業還實行家族式管理模式，財務報表更是沒有達到標準化的要求，銀行方面反映，一部分企業有三套報表，一套應付銀行，一套應付稅務，一套留給自己，財務報表的混亂狀況可見一斑。三是部分龍頭企業還沒有徹底改制，存在產權不清的弊端，銀行不敢貿然貸款。

五、相關建議

（一）金融機構要立足本地，大膽進行金融創新，加大對農業產業化金融支持力度。金融機構要發揮熟悉當地經濟環境和企業經營狀況的優勢，充分利用企業的“軟信息”，立足本地，強化創新，實現企業和自身的雙贏。適當降低貸款門檻，實行信貸綠色通道，將“盡職免責”條款落到實處都是金融機構可選之策。

（二）維護金融債權，加強信用體系建設，構建良好的區域金融生態環境。 各部門要通力協作，加大金融債權的維權力度；實行失信企業黑名單和聯合制裁制度，使失信者寸步難行； 人民銀行要建立完善農業產業化龍頭企業信用檔案，減少銀企合作信息不對稱；要以農戶信用證為依托，建立農戶信用檔案，搭建有效的銀農合作平臺。

（三）建立包括農業龍頭企業在內的信用擔保體系。將龍頭企業納入中小企業信用擔保體系，解決農業龍頭企業貸款難、擔保難、抵押難的問題，降低部分銀行風險。中小企業信用擔保機構在與協作銀行明確保證責任形式、擔保資金的放大倍數、擔保范圍、責任分擔比例等內容后，由擔保機構將擔保資金存入協作銀行，在企業向銀行申請流動資金貸款時，由銀行自主決定是否發放擔保貸款，貸款損失按責任分攤比例分擔。

（四）通過多種手段引導、支持企業做大、做強、做優。一是加大財政資金投入力度，市、縣兩級財政要預算安排并逐年增加農業產業化專項資金，重點投向農業產業化經營，扶持龍頭企業、重點項目和基地建設做到專款專用。二是積極利用當前我國證券市場快速發展的大好時機，爭取證券部門優先受理符合條件的重點農產品加工企業上市。就岳陽而言，可重點幫扶勝景山河、福湘木業、九鼎科技、龍騰紡織、巴陵油脂等龍頭企業早日上市。三是政府通過適當手段引導部分農業產業化企業兼并、重組，實現優勢互補。

（作者單位：中國人民銀行岳陽市中心支行調統科）