寒冬理財你要知道幾個絕招

從一則故事開始：

這不是一個神話故事，而是為了使你領悟一個道理。從前，有一座圓音寺，每天都有許多人上香拜佛，香火很旺。在圓音寺廟前的橫梁上有個蜘蛛結了張網，由于每天都受到香火和虔誠的祭拜的熏陶，蛛蛛便有了佛性。經過了一千多年的修煉，蛛蛛佛性增加了不少。

忽然有一天，佛祖光臨了圓音寺，看見這里香火甚旺，十分高興。離開寺廟的時候，不經意間抬頭，看見了橫梁上的蛛蛛。佛祖停下來，問這只蜘蛛：“你我相見總算是有緣，我來問你個問題，看你修煉了這一千多年來，有什么真知灼見。怎么樣?”

蜘蛛遇見佛祖很是高興，連忙答應了。佛祖問到：“世間什么才是最珍貴的?”蜘蛛想了想，回答到：“世間最珍貴的是‘得不到’和‘已失去’。”

佛祖點了點頭，離開了。

又過了一千年光景，蜘蛛依舊在圓音寺的橫梁上修煉，它的佛性大增。一日，佛祖又來到寺前，對蜘蛛說道：“你可還好，一千年前的那個問題，你可有什么更深的認識嗎?”

蜘蛛說：“我覺得世間最珍貴的是‘得不到’和‘已失去’。”佛祖說：“你再好好想想，我會再來找你的。”

又過了一千年，有一天，刮起了大風，風將一滴甘露吹到了蜘蛛網上。蜘蛛望著甘露，見它晶瑩透亮，很漂亮，頓生喜愛之意。蜘蛛每天看著甘露很開心，它覺得這是三千年來最開心的幾天。突然，又刮起了一陣大風，將甘露吹走了。蜘蛛一下子覺得失去了什么，感到很寂寞和難過。這時佛祖又來了，問蜘蛛：“蜘蛛這一千年，你可好好想過這個問題：世間什么才是最珍貴的?”

蜘蛛想到了甘露，對佛祖說：“世間最珍貴的是‘得不到’和‘已失去’。”佛祖說：“好，既然你有這樣的認識，我讓你到人間走一遭吧。”

就這樣，蜘蛛投胎到了一個官宦家庭，成了一個富家小姐，父母為她取了個名字叫蛛兒。一晃，蛛兒到了十六歲了，已經成了個婀娜多姿的少女。長的十分漂亮，楚楚動人。

這一日，新科狀元郎甘鹿中第，皇帝決定在后花園為他舉行慶功宴席。來了許多妙齡少女，包括蛛兒，還有皇帝的小公主長風公主。狀元郎在席間表演詩詞歌賦，大獻才藝，在場的少女無一不被他折倒。但蛛兒一點也不緊張和吃醋，因為她知道，這是佛祖賜予她的姻緣。

過了些日子，說來很巧，蛛兒陪同母親上香拜佛的時候，正好甘鹿也陪同母親而來。上完香拜過佛。二位長者在一邊說上了話。蛛兒和甘鹿便來到走廊上聊天，蛛兒很開心，終于可以和喜歡的人在一起了，但是甘鹿并沒有表現出對她的喜愛。蛛兒對甘鹿說：“你難道不曾記得十六年前，圓音寺的蜘蛛網上的事情了嗎?”甘鹿很詫異，說：“蛛兒姑娘，你漂亮，也很討人喜歡，但你想象力未免豐富了一點吧。”說罷，和母親離開了。

蛛兒回到家，心想，佛祖既然安排了這場姻緣，為何不讓他記得那件事，甘鹿為何對我沒有一點的感覺?

幾天后，皇帝下詔，命新科狀元甘鹿和長風公主完婚；蛛兒和太子芝草完婚。這一消息對蛛兒如同晴空霹靂，她怎么也想不通，佛祖竟然這樣對她。幾日來，她不吃不喝，窮究疾思，靈魂就將出竅，生命危在旦夕。太子芝草知道了，急忙趕來，撲倒在床邊，對奄奄一息的蛛兒說道：“那日，在后花園眾姑娘中，我對你一見鐘情，我苦求父皇，他才答應。如果你死了，那么我也就不活了。”說著就拿起了寶劍準備自刎。

就在這時，佛祖來了，他對快要出竅的蛛兒靈魂說：“蜘蛛，你可曾想過，甘露(甘鹿)是由誰帶到你這里來的呢?是風(長風公主)帶來的，最后也是風將它帶走的。甘鹿是屬于長風公主的，他對你不過是生命中的一段插曲。而太子芝草是當年圓音寺門前的一棵小草，他看了你三千年，愛慕了你三千年，但你卻從沒有低下頭看過它。蜘蛛，我再來問你。世間什么才是最珍貴的?”蜘蛛聽了這些真相之后，好像一下子大徹大悟了，她對佛祖說：“世間最珍貴的不是‘得不到’和‘已失去’，而是現在能把握的幸福。”

說完，佛祖就離開了，蛛兒的靈魂也回位了，睜開眼睛，看到正要自刎的太子芝草，她馬上打落寶劍，和太子深情地抱著……

經濟寒冬，你的財富縮水了嗎?

得不到，已失去都讓你痛苦了嗎?

白領理財大計ABC

1、節省關鍵詞

遭遇金融危機的都市省錢攻略，“想省錢的話，就是得不怕麻煩，把事情往復雜搞，直線的事情是省不到錢的。”

“二手貨”

受經濟不景氣影響，面對即將到來的圣誕節，買個什么禮物送給好朋友?人們到舊貨店去“淘”二手貨成為圣誕送禮的新風尚。

節能、節省

金融危機的影響并非如想象中那么可怕，我們依然可以安心按正常節奏生活。在這教你幾招金融危機中節能減排的生活小措施。

廉價旅游

“該花就花，勤儉節約讓人感覺在生活面前很無力。”提高生活品質最主流的方式應該是開源，而不是節流，“節流永遠成為不了主流”。

投資、理財

如何把時尚消費轉化成消費投資，讓幾位時尚達人現身說法，教教大家怎樣既能更大膽更聰明地花錢，不僅能成功收回投資，而且大有盈余。

DIY

低成本并非意味著低劣，或者降低生活品位。“大家都在追趕潮流的時候，獨具創意的低成本生活方式，更是一種反潮流的時尚。”

2、名人理財：劉若英自創“532”理財法則

盡管已經上升為千萬級的富婆，但劉若英的生活還是非常的簡單。衣食住行中，最普通的衣就能反映出她的生活觀。一般的明星，錢花得最干脆的也許就是買衣服、穿著打扮這方面了。但劉若英則相反，她更愿意把錢花在吃上。衣服，她則崇尚簡單自然，舒服至上，因此，她最喜歡的就是棉質的衣服。而她家里的睡衣也是穿了很多年的、穿舊了的衣服，所以她的睡衣也特別多。其實，從這方面我們就可以看出劉若英對于日常生活的要求還是比較簡單的。連她目前正在用的一臺NOKIA的手機也是好友張艾嘉送的。

在理財方式方面，簡單的劉若英也有自己的一套，但依然不復雜。由于她從小對管理錢財就沒有太多的概念，對于收入也處之泰然，并沒有太突出的財技。她所崇尚的就是“532法則”，就是收入的50％存銀行，30％用來花，比較有特色的是20％留給朋友去借。在她的理財方式中，20％借給朋友未嘗不是一種比較高明的理財特色。因為劉若英所從事的是娛樂事業，在這個圈子里，口碑和人緣是比較重要的因素。朋友多了，工作的機會自然也就多了。雖然說，劉若英收入的20％不是經常隨意借人，但她有這個準備，說明她的性格比較豪爽，這種理財方式也有利于她結交更多的朋友，從而得到更多的賺錢機會。這也許是劉若英的無心之得。

在花錢方面，劉若英認為自己屬于節儉的類型。首先，她對居住的環境要求最高，所以家里被她布置得非常舒適。她在臺北的家最大的特色就是洗手間，洗手間很大，主要用米色、綠色、白色裝修，因為劉若英喜歡泡澡，她的一個夢想就是和所愛的人一起泡鴛鴦澡，所以她認為洗手間顏色舒適、大一點空間，感覺就會好很多。

除了吃，劉若英最喜歡的就是買書了。“書中自有黃金屋”用來形容她對書的愛好應該是比較貼切的。劉若英在其他方面比較節省，但在買書方面卻非常舍得花錢。同時，CD也是劉若英收藏的物品。

對于藝人來說，藝術生涯的延續也許是他們最大的投資目的。容顏易老，而內涵的提升則是無限的。劉若英對書的熱愛，其實也有利于她進一步拓寬自己的視野，提升自己的演藝水平，由此而帶來的財富也將會大大增加。因此，買書是她最大的投資，也是她最成功的投資!

3、買房合算還是租房合算?

購房面臨的一些問題，如買新房還是二手房?買現房還是期房?選擇什么貸款方式?如何計劃還貸?這些問題都是我們在購房過程中需要考慮的。

如果買房需求不是很迫切，那么租房是否是一個好選擇呢?

前幾年，如果有人問你租房合算還是買房合算時，你以及大多數人的回答可能都是：有錢，當然是買房合算。“租房子就像為別人打工，而貸款買房則是為自己打工。”誰都想擁有真正屬于自己的一個避風港，一個溫馨的小窩，在他們看來，“租的房子不是自己的家”。在房地產交易會上，很多年輕人都有類似的想法，看房的人中年輕人也占有很大的比重。

但現在，估計你的想法可能也不會變，只是現實逼迫你慢慢來計算一切，認為租房合算的人也就逐漸多了起來。甚至有人把自己唯一的住房賣了去租房子，一些本來打算買房結婚的年輕人，也重新考慮起租房結婚的可能性。有些人也表示目前更樂意租房子，認為“買房的話，只能是為銀行和房地產商打工，天天擔心有特殊事情花費，月月都為月供發愁，整個人都被金錢和房子奴役住，這種生活真的很累，精神壓力也太大了。”

那么，哪些人適合租房，哪些人適合買房?租房或買房，到底孰虧孰贏?哪個更合算。有些經濟學家算過一筆經濟賬，還銀行20年的借貸利息，相當于甚至高于租20年房的租金費用。比如以現在的房價，在北京一般的位置買一套100萬元左右的房子，首付款要30萬元，組合貸款70萬元20年期，每月要支付的利息就要3000多元，而同類房子月租金也就2000多元。如果再算上裝修和首付款的利息，每年節省的資金可能就有上萬元。這樣有些人就考慮了，“如果將沒有支出的首付款和裝修費用投資到收益更高的地方，會不會更加合算呢?通過國家的調控政策，說不定房價真的會下降呢?我應該用這筆錢更好地發展自己的事業。”另外就是一些需要大量貸款才能購房的年輕人，對他們來說，大量的貸款會抑制他們的發展空間，選擇租房可能更合算。

而對于有父母資助，資金寬裕的部分年輕人，似乎購買自有住房比較合算。從長期來看，在一個比較成熟穩定的房地產市場，投資房地產的回報率應該圍繞著貸款利率上下波動的。如果不是在合理范圍內，市場上可供出租的房源和有需求的租房量就會反復調整，使市場保持合理的狀態。在一些房地產價格保持穩定的發達國家，住房的自有率基本保持在60％至70％這樣的水平。而在房地產市場逐漸趨于理性的大背景下，房租支出一般不會低于存款利息，租房的和買房的都不會吃大虧或者占大便宜。租還是買，取決于生活方式。當然，對于租房買房哪個合算，還要全面考慮生活、工作、將來或現在子女培養、教育等方面的需要。工作、生活不穩定時，租房可作為更多年輕人的選擇。

4、理性過冬七戒

一戒：防投融資陷阱癥

二戒：盲目投資癥

三戒：大手花錢癥

四戒：危機恐懼癥

五戒：危機憂郁癥

六戒：不以為然癥

七戒：幸災樂禍癥

5、單身族如何理財?

20、30、40歲單身族的理財方案

案例：

人物簡介小王，23歲，畢業一年，在國企從事財務工作。

財務狀況：月平均收入3000元，銀行存款20000元，現在日常生活開銷月均2500元，每月節余500元。

理財思考，他想在30歲前按揭購買一套兩居室的房子，應該如何投資理財才能實現自己的目標呢?

理財規劃——節流：提高每月儲蓄比例

從支出來看，小王屬于較高消費群體，每月500元的儲蓄積累，只占收入的1/6。如果計劃在5年后買房，他要在控制消費和投資理財上“雙管齊下”。小王首先應轉變理財觀念，注重財富積累。建議他在不影響生活質量的前提下，提高月儲蓄占月收入的比例，至少在50％左右較為合理，也就是每月積攢1500元。

開源：股票基金買房首付

可以投資基金，利用專家理財。較為適合小王的是股票型基金和貨幣市場基金。股票型基金可以分享經濟長期增長的好處，適合中長期投資，提高家庭賬戶中錢賺錢的能力。貨幣市場基金有著類似活期儲蓄的安全性和便利，隨存隨取，沒有手續費，收益可比活期儲蓄高多了，目前在2.2％左右，而活期儲蓄的稅后利率只有0.57％。

在資產配置上，建議小王將現有的20000元存款投資在股票型基金上，每月的1500元可以買入貨幣市場基金，然后定期按比例轉換為股票型基金，采用復利滾動投資方式。通過這樣循序漸進的積累和投資，以每年5％的收益率計算，小王在7年后大約能擁有近20萬元的資產，這樣一套小房型的首付款就有了。

單身時間一般是1～5年，時間段一般是畢業后工作的1～5年中，這段時期的特點是一般收入相對較低，而且朋友、同學多，經常聚會，還有談戀愛的情況，花銷較大。所以這段時期的理財不以投資獲利為重點，而以積累(資金或經驗)為主，這段時期的理財步驟為：節財計劃→資產增值計劃(這里是廣義的資產增值，有多種投資方式，視你的個人情況而定)→應急基金→購置住房。戰略方針是“積累為主，獲利為輔”。根據這個方針我們具體的建議是分三步：存，省，投。

存，即要求你每個月雷打不動的收入中提取一部分存入銀行賬戶，這是你“聚沙成塔，集腋成裘”的第一步，一般建議提取10％至20％的收入每月存款。當然這個比例要視實際收入和生活消費成本而定，但是存款要注意順序，順序一定是先存再消費，千萬不要在每個月底等消費完了以后剩余的錢再拿來存。

省，顧名思義就是要節省、節約，在每月固定存款和基本生活消費之外盡量減少不必要的開銷，把節余下來的錢用于存款或者用于投資(或保險)。看到這里，很多上世紀七八十年代出生的朋友可能會覺得這一條難以執行，并把“省”跟“摳”、“小氣”等貶義行為畫等號，實際上這種認識也是有偏差的。

投，在去除每月固定存款和固定消費之后的那部分資金可以用于投資。比如，再存款、買保險、買股票(或其他金融產品)、教育進修等。所以，這里我們說的投資不僅僅是普通的資金投入，而是三種投入方式的總稱：一般性投資、教育投入、保險投入。

一般性投資建議，因為短期內不存在結婚或者其他大的資金花費，所以可以多提高投資理財的能力，積累這方面的經驗。可將每月可用資本(除去固定存款和基本生活消費)的60％投資于風險大、長期報酬較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種。30％選擇定期儲蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具，10％以活期儲蓄的形式保證其流動性，以備不時之需。

6、家庭理財大解密

家庭如何理財?我們不妨來分享一些女性理財的定律。

定律一

科學分配資金 盲目消費不可取

現代女性大多有自己的工作和收入來源，在經濟上較為自由，尤其是一些收入較高的年輕雙薪家庭，年輕的女主人只顧拼命置換大房子，不斷追求豪華車，安排出國旅游等，只顧眼前的享受生活。

還有一些女性經常鐘情于商家的打折促銷、會員優惠等小恩小惠，人人錢包里都能拿出一大把會員卡、貴賓卡等。以為是在節省開支，其實很多都是盲目消費，有些商品買回家后束之高閣，嚴重積壓造成現金減少。

在此建議女性要養成記賬的好習慣，分析家庭每月開支中哪些是必要消費，哪些是可選消費，哪些是盲目消費，從而了解自己家庭資金的流向，然后在日常生活中可保證必要消費，根據家庭資金狀況適當降低可選消費，堅決杜絕盲目消費。

定律二

學習金融常識 不要隨大流投資

雖然家里的閑錢增加了，投資的渠道也比以前多了，但女性往往在消費和投資上喜歡從眾，春節聽到周圍的姐妹說2006年在基金上賺了一倍，第二天就可能有沖動去購買基金，而這時可能連什么是基金還沒有弄明白，甚至還有將其理解為年收益率較高的儲蓄，完全不了解其風險性。等在高位購買了股票型基金后，遇到股市像前階段的暴跌，這才知道基金也是會虧本賠錢的，而后又盲目殺跌，造成家庭資金的縮水。

在此建議女性也需要花時間學習一些基本的金融常識，根據自己的風險承受能力和自己家庭資金的狀況，科學地分配家庭資金，選擇適合自己家庭的投資產品進行投資。

定律三

早做養老準備 享受長壽生活

在壽命問題上，女性比男性長壽已經達成世界共識。世界人口統計表明，全球60歲以上的老人中，男性占44.8％，女性占55.2％，而80歲以上老人中女性占比更是高達65.4％；此外，世界上78％的男性老人有配偶，相比之下僅有44％的女性老人有配偶。

由于女性預期壽命一般較男性長3～7歲，加上婚姻習慣中男性平均比女性大2～5歲，夫妻雙方的生存年齡將相差+10歲。這也就是說大多數女性在晚年時，少則幾年，多則十幾年里需要自己照顧自己。這就使得女性應該尤其注重養老問題。

建議在資金允許的條件下，適當補充一些商業養老保險的投入，比如平安壽險的“鐘愛一生”產品，年輕時每月投入適當金額，就當是強制儲蓄，退休后即可每年(或每月)領取養老金，適當補充家庭養老資金，而且每三年增加一定比例一直保障到100歲，88歲時還可以拿到一筆可觀的祝壽金。這樣即使年老時不幸配偶先離去，自己也可以不為養老資金而犯愁。

7、千萬不要陷入的理財黑洞

黑洞一：自己的一生將和丈夫長相廝守，相伴一生。

答案：錯。女人的平均壽命比男人多6至7年。

越來越多的女人要么離婚，要么單身，而那些仍有婚姻的女人一般也都比她們的丈夫長壽，女人的工資比男人低；得到的退休金和社會保險又很有限。這些理由都使得理財，而且善于理財，對女人來說，變得更為重要。這種覺得經濟收入和理財靠丈夫的觀念會影響你的成長，同樣也會危及到你的經濟安全。

黑洞二：理財太復雜，瑣碎，太令人頭痛了!沒什么意思!

答案：錯。理財比你想象得要簡單。

了解你錢財的第一步就是要知道那些你最重要的文件都放在了哪里。你可以和你的伴侶坐下來，回答以下幾個問題：

我們有什么財產(包括房子、汽車、保險及投資)?

我們有什么債務(包括抵押、汽車貸款、或其他欠款)?

我們在什么項目上做了投資?為什么?投資的目的?

一旦我的伴侶發生了什么事，我應該怎么辦?

別小看這些問題!這些是揭開理財神秘面紗的最基本的步驟，沒有你想象得復雜，了解了這些信息，你就會發現理財變得容易多了。

黑洞三：我寧可讓閑錢呆在銀行賬戶上，這樣既安全又保險。

答案：錯。看似沒有風險其實就是最大的風險。

死守錢財不放才是最不保險的。如果儲蓄利率是2％，而通貨膨脹率是4個百分點(就如現在)，你的購買力每年都損失2個百分點。這表示100元錢一年后實際只有98元。這怎么夠花呢?既然女人比男人長壽，她們在退休后就比男人需要更多的錢。

黑洞四：我沒有多余的錢來做任何改變，所以根本沒有必要來學習怎樣理財投資。

答案：錯。這個理由使女人永遠都停滯不前。

但事實是并不是所有的百萬富翁在剛開始時就是富有的。他們只是比我們這些人花得少而已：

仔細計算一下你的花銷，通常都能擠出一部分錢來進行投資。如果你真的覺得有經濟困難，讀一讀《富爸爸，窮爸爸》，里面會有一些方法來教你怎樣減少消費，騰出錢來進行投資。一旦開始，你就會發現好多事情都在你的控制之下。耐心等待，你還會發現有很多種方法可以使你增加財產。

黑洞五：我沒有足夠的時間來打理我的錢。

答案：錯。很多人都認同這一點。我們有這么多的責任、任務，我們根本就沒有多余的時間。

如果你拒絕掌握你的經濟命運，那么別人(政府、稅務局、銀行、保險公司、券商、房地產商甚至親友和丈夫)會替你掌管，你要知道上面羅列的單位可是你人生理財一盤棋的對手，你不下棋，他們可不會閑著，總惦記著從你的口袋里多賺幾個!