我國(guó)商業(yè)銀行信息資源利用現(xiàn)狀分析

[摘 要] 商業(yè)銀行是國(guó)家經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的樞紐，銀行信息資源是一個(gè)國(guó)家最重要的經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略資源，銀行信息資源的開發(fā)與利用在國(guó)家信息化建設(shè)中的地位和作用越來越重要#65377;隨著我國(guó)銀行信息化的不斷深入發(fā)展，安全#65380;高效的銀行信息化服務(wù)體系初步建成，但還有一些問題亟待解決#65377;本文在介紹我國(guó)銀行信息化建設(shè)已取得的可喜成就的基礎(chǔ)上，指出我國(guó)銀行信息化建設(shè)中存在的問題，闡述加強(qiáng)信息資源的有效利用對(duì)提高我國(guó)銀行整體競(jìng)爭(zhēng)力的重要性，提出加強(qiáng)銀行信息資源利用的方法措施#65377;

[關(guān)鍵詞] 商業(yè)銀行;信息資源;利用;整合

[中圖分類號(hào)]F830.49[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A[文章編號(hào)]1673-0194(2008)11-0087-04

銀行是一個(gè)國(guó)家國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)過程中資金活動(dòng)的總樞紐，銀行業(yè)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)信息財(cái)富最密集的行業(yè)，銀行的信息化是國(guó)民經(jīng)濟(jì)信息化的基礎(chǔ)，各國(guó)政府都十分重視銀行的信息化建設(shè)#65377;我國(guó)從20世紀(jì)70年代開始進(jìn)行銀行信息化建設(shè)，經(jīng)歷了30多年的不斷探索，取得了顯著成績(jī)，安全#65380;高效的銀行信息化服務(wù)體系初步建成#65377;我國(guó)銀行信息化的發(fā)展，有力促進(jìn)了銀行的改革和創(chuàng)新，也為中國(guó)銀行業(yè)應(yīng)對(duì)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)#65377;

一#65380;我國(guó)商業(yè)銀行的信息化建設(shè)現(xiàn)狀

(一)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)形成規(guī)模

我國(guó)銀行業(yè)已擁有較完整的業(yè)務(wù)處理信息系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)通訊支撐平臺(tái)#65377;各銀行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，分別建立了全國(guó)性或地區(qū)性的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，運(yùn)行著多種業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)#65377;1989年中國(guó)人民銀行建立了覆蓋全國(guó)所有地市的中國(guó)金融衛(wèi)星通信網(wǎng)，1996年又建立了覆蓋全國(guó)地市級(jí)以上城市的中國(guó)金融數(shù)據(jù)地面通信骨干網(wǎng)，與中國(guó)金融衛(wèi)星通信網(wǎng)相互備份，為人民銀行和商業(yè)銀行提供服務(wù)#65377;不斷加強(qiáng)硬件基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)#65377;截至2006年底，全國(guó)共有可以受理銀行卡的 POS機(jī)具81.8萬臺(tái)， ATM機(jī)10.2萬臺(tái)，電子化網(wǎng)點(diǎn)覆蓋全國(guó)#65377;

(二)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了自動(dòng)化處理，并進(jìn)行不同層次的“業(yè)務(wù)集中”

目前商業(yè)銀行開發(fā)運(yùn)行了儲(chǔ)蓄#65380;會(huì)計(jì)#65380;信用卡#65380;網(wǎng)上銀行等應(yīng)用系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了銀行業(yè)務(wù)的自動(dòng)化處理，銀行業(yè)務(wù)處理的及時(shí)性#65380;準(zhǔn)確性大大提高#65377;為了實(shí)現(xiàn)集約化經(jīng)營(yíng)，進(jìn)行了不同規(guī)模的“數(shù)據(jù)集中”，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)集中處理和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)集中管理#65377;

(三)現(xiàn)代化清算服務(wù)體系基本形成

建成了統(tǒng)一#65380;安全#65380;高效的現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，形成了以清算系統(tǒng)為核心，以商業(yè)銀行行內(nèi)匯兌系統(tǒng)為基礎(chǔ)，以同城票據(jù)交換系統(tǒng)為補(bǔ)充的現(xiàn)代化支付清算服務(wù)體系#65377;人民銀行建立了全國(guó)資金清算系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了跨地區(qū)#65380;跨銀行的資金及時(shí)清算;人民銀行在近300個(gè)城市建成了不同形式的同城清算系統(tǒng)，加快了同城銀行間的資金清算;各大國(guó)有商業(yè)銀行建立了全國(guó)性電子資金匯兌系統(tǒng)，加快了異地支付和處理的速度;我國(guó)各大商業(yè)銀行還紛紛加入國(guó)際清算系統(tǒng)， 國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)水平有了很大的提高#65377;

(四)支付方式發(fā)生了很大變化，銀行卡業(yè)務(wù)取得突飛猛進(jìn)的發(fā)展

為了加速整個(gè)社會(huì)資金的周轉(zhuǎn)，減少現(xiàn)金的流通量，我國(guó)啟動(dòng)了“金卡工程”， 正式推出以“銀聯(lián)”為標(biāo)識(shí)的我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)品牌，銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，初步實(shí)現(xiàn)了大中城市間#65380;不同商業(yè)銀行間的ATM#65380;POS等資源共享和銀行卡的跨地區(qū)#65380;跨行使用#65377;

(五)從傳統(tǒng)封閉式的經(jīng)營(yíng)模式走向全方位#65380;開放式經(jīng)營(yíng)模式

我國(guó)銀行的業(yè)務(wù)由原來單一的儲(chǔ)蓄#65380;信貸業(yè)務(wù)，向儲(chǔ)蓄#65380;信貸#65380;投資#65380;咨詢#65380;中間業(yè)務(wù)等多方向發(fā)展，以網(wǎng)上銀行#65380;移動(dòng)銀行#65380;呼叫中心#65380;自助銀行等創(chuàng)新金融產(chǎn)品和金融服務(wù)為代表的電子銀行體系逐步發(fā)展，功能逐步增強(qiáng)，使銀行業(yè)務(wù)從內(nèi)向外延伸，延伸到各個(gè)公共場(chǎng)所，延伸到客戶家里#65380;辦公室，為客戶提供3A式服務(wù)#65377;

二#65380;我國(guó)商業(yè)銀行在信息化建設(shè)方面存在的問題

我國(guó)銀行信息化建設(shè)經(jīng)過長(zhǎng)期發(fā)展#65380;完善，規(guī)模從無到有#65380;從小到大;業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍從單一品種到綜合業(yè)務(wù)服務(wù);業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式從分散處理逐步發(fā)展到集中管理，信息化體系框架基本形成#65377;但長(zhǎng)期以來，由于我國(guó)銀行受傳統(tǒng)管理模式的影響，在進(jìn)行信息化建設(shè)時(shí)缺乏整體規(guī)劃，不能對(duì)信息資源進(jìn)行有效的開發(fā)利用，影響了銀行信息化建設(shè)的進(jìn)一步發(fā)展和銀行活力的發(fā)揮#65377;

(一) 缺乏長(zhǎng)期的銀行信息化建設(shè)總體規(guī)劃，基礎(chǔ)建設(shè)投資大，復(fù)用率低

1. 各家銀行在進(jìn)行信息化建設(shè)時(shí)自成體系#65377;銀行信息化是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)信息化的重要組成部分，而我國(guó)政府有關(guān)部門并沒有對(duì)它的總體目標(biāo)#65380;總體策略#65380;總體功能結(jié)構(gòu)#65380;關(guān)鍵技術(shù)#65380;信息化階段劃分等做出長(zhǎng)期總體規(guī)劃，導(dǎo)致各家銀行在進(jìn)行信息化建設(shè)時(shí)各自為政#65380;單兵作戰(zhàn)，使得我國(guó)人民銀行與各商業(yè)銀行間及各商業(yè)銀行之間，網(wǎng)絡(luò)#65380;設(shè)備不兼容，銀行用戶不能共享，發(fā)展形不成合力，信息資源使用效率低下#65377;例如為發(fā)展一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)#65380;搶占市場(chǎng)份額，各商業(yè)銀行總是不惜投入巨額資金購(gòu)買計(jì)算機(jī)等IT設(shè)備，單獨(dú)為該業(yè)務(wù)組網(wǎng)，造成通信線路只能專用不能綜合利用，通信成本越來越高#65377;而且各行還必須配備專業(yè)技術(shù)人員進(jìn)行維護(hù)，增加了人力成本#65377;

2. 在一家銀行體系內(nèi)部，各業(yè)務(wù)部門在進(jìn)行信息化建設(shè)時(shí)自成體系#65377;一家銀行系統(tǒng)內(nèi)部，總行沒有相關(guān)部門對(duì)本系統(tǒng)的整個(gè)信息化建設(shè)進(jìn)行總體規(guī)劃，各個(gè)業(yè)務(wù)部門分別開發(fā)自己的業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)，從上級(jí)行往下級(jí)行推行，由于這些應(yīng)用系統(tǒng)是分散開發(fā)的，每個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)都需要建立機(jī)房#65380;運(yùn)行管理#65380;維護(hù)#65380;設(shè)備更新?lián)Q代，無形中增加了整個(gè)銀行信息系統(tǒng)的建設(shè)成本和維護(hù)成本#65377;

(二)信息共享意識(shí)差

一方面，有些銀行或銀行的業(yè)務(wù)職能部門認(rèn)為擁有信息越多，權(quán)力就越大，為了維護(hù)自己的特權(quán)，就進(jìn)行信息壟斷，不愿把信息與別人共享#65377;另一方面，由于目前銀行對(duì)公共信息和保密信息不能有效界定，信息價(jià)值無法確定，在很大程度上影響了信息擁有者與他人共享信息的積極性#65377;

(三)信息孤島不斷產(chǎn)生影響了銀行職能的有效發(fā)揮

我國(guó)沒有從整個(gè)國(guó)家和銀行全局的高度，對(duì)銀行信息，從采集#65380;處理#65380;存放#65380;傳輸?shù)嚼茫贫ńy(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，各家銀行#65380;各個(gè)業(yè)務(wù)部門在進(jìn)行信息系統(tǒng)開發(fā)時(shí)，按照各自的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)信息進(jìn)行采集#65380;處理#65380;傳輸#65380;存放，形成一個(gè)又一個(gè)信息孤島#65377;

1. 銀行業(yè)信息系統(tǒng)與相關(guān)的財(cái)稅#65380;海關(guān)#65380;保險(xiǎn)等其他行業(yè)的信息系統(tǒng)沒有統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，無法實(shí)現(xiàn)信息共享，銀行難以全面#65380;及時(shí)獲取國(guó)家政策走向#65380;其他行業(yè)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)#65380;行業(yè)分析等信息，國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢(shì)和社會(huì)發(fā)展的動(dòng)向不能在銀行得到快速反映，直接影響了銀行職能的有效發(fā)揮#65377;

2. 我國(guó)銀行間不能很好地進(jìn)行信息共享，同業(yè)合作十分困難，無法開發(fā)出具有我國(guó)銀行特色和優(yōu)勢(shì)的名牌產(chǎn)品，影響了我國(guó)銀行整體競(jìng)爭(zhēng)合力的發(fā)揮#65377;

一家銀行體系內(nèi)沒有統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，信息的重復(fù)輸入和多口采集，不僅增加了不必要的額外的勞動(dòng)，而且經(jīng)常造成數(shù)據(jù)不一致#65380;不準(zhǔn)確，使得銀行決策者面對(duì)不一致的數(shù)據(jù)無所適從，影響管理決策和業(yè)務(wù)的順利開展#65377;

(四)應(yīng)用集成程度不高，信息資源浪費(fèi)現(xiàn)象嚴(yán)重

近年來各銀行紛紛致力于數(shù)據(jù)大集中，但單純的數(shù)據(jù)集中和系統(tǒng)升級(jí)并不能完全實(shí)現(xiàn)信息的應(yīng)用共享，在大集中后對(duì)如何構(gòu)建數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)和決策支持系統(tǒng)#65380;如何挖掘利用信息資源還缺乏足夠的認(rèn)識(shí)#65377;

現(xiàn)在所完成的數(shù)據(jù)大集中只是將數(shù)據(jù)集中到總行，而數(shù)據(jù)資源還沒有開始真正整合和集中應(yīng)用，不能對(duì)各應(yīng)用系統(tǒng)數(shù)據(jù)資源進(jìn)行有效的集成管理，也無法對(duì)數(shù)據(jù)資源進(jìn)行更深度的挖掘與分析，不能利用已有的數(shù)據(jù)資源有效地進(jìn)行客戶#65380;產(chǎn)品#65380;機(jī)構(gòu)#65380;銀行員工盈利能力#65380;市場(chǎng)動(dòng)態(tài)#65380;客戶分布和客戶消費(fèi)習(xí)慣等分析，銀行不能進(jìn)行全面成本管理#65380;全面風(fēng)險(xiǎn)控制#65380;全面客戶管理，金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新不足，不能滿足客戶的個(gè)性化需求#65377;

三#65380;加強(qiáng)信息資源的有效利用對(duì)提高我國(guó)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要性

2006年底，我國(guó)全部放開對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的所有地域和業(yè)務(wù)限制，外資銀行依托其先進(jìn)經(jīng)營(yíng)理念和信息管理經(jīng)驗(yàn)，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展形成強(qiáng)大威脅，未來銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)在很大程度上表現(xiàn)為信息技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)，銀行的實(shí)力也體現(xiàn)在如何最大限度地利用信息資源加強(qiáng)銀行的創(chuàng)新能力上#65377;我國(guó)銀行業(yè)只有加強(qiáng)同業(yè)合作，對(duì)銀行信息資源進(jìn)行充分整合和挖掘，才能提升行業(yè)信息化整體水平，在與外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)中贏得主動(dòng)#65377;

1. 加強(qiáng)我國(guó)銀行的信息整合和有效利用，有利于消除行與行之間#65380;銀行內(nèi)部部門之間的信息孤島，使跨行業(yè)務(wù)#65380;綜合業(yè)務(wù)成為可能，不僅降低了各行的管理#65380;經(jīng)營(yíng)費(fèi)用和成本，而且增強(qiáng)了我國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)合力#65377;

2. 加強(qiáng)我國(guó)銀行的信息整合和有效利用，使我國(guó)銀行的行與行之間#65380;銀行內(nèi)部部門之間能進(jìn)行大量信息的共享，有利于我國(guó)銀行形成快速的市場(chǎng)反應(yīng)機(jī)制#65377;銀行通過對(duì)大量信息的共享#65380;整理#65380;分析，能及時(shí)#65380;全面了解大型企業(yè)#65380;跨國(guó)公司#65380;行政事業(yè)管理部門等高端#65380;優(yōu)質(zhì)客戶群的個(gè)性化需求，為客戶量身定制科技含量高的銀行產(chǎn)品，既滿足客戶的個(gè)性化需求，又增加了銀行的利潤(rùn)收入#65377;

3. 加強(qiáng)我國(guó)銀行的信息整合和有效利用，有利于我國(guó)銀行提高經(jīng)營(yíng)管理水平，縮短與國(guó)際現(xiàn)代商業(yè)銀行的管理差距#65377;在我國(guó)銀行掌握大量業(yè)務(wù)信息的基礎(chǔ)上，將信息化建設(shè)向精細(xì)化管理#65380;決策管理方面深入，面向內(nèi)部進(jìn)行成本分析#65380;盈利分析和風(fēng)險(xiǎn)控制能力分析等，進(jìn)一步提高我國(guó)銀行的管理決策水平，全面提升競(jìng)爭(zhēng)能力#65377;

四#65380;加強(qiáng)信息資源利用的方法措施

(一)銀行信息化建設(shè)總體規(guī)劃

1. 加強(qiáng)銀行信息化建設(shè)總體規(guī)劃的理論研究#65377;加強(qiáng)我國(guó)銀行信息化的發(fā)展方向和發(fā)展策略問題理論研究，包括對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)策略#65380;金融科技創(chuàng)新體系#65380;銀行信息服務(wù)體系以及銀行信息化支持環(huán)境等方面的研究，形成科學(xué)#65380;嚴(yán)謹(jǐn)?shù)睦碚擉w系，以指導(dǎo)我國(guó)銀行信息化建設(shè)健康#65380;快速發(fā)展#65377;

2. 進(jìn)行信息化建設(shè)總體規(guī)劃#65377;建立一個(gè)由相關(guān)經(jīng)濟(jì)部門的高層領(lǐng)導(dǎo)#65380;銀行業(yè)務(wù)部門的管理人員#65380;銀行IT部門的技術(shù)人員組成的中國(guó)銀行業(yè)CIO部門，能夠站在國(guó)家和銀行全局的高度分別從銀行戰(zhàn)略決策#65380;市場(chǎng)響應(yīng)分析#65380;技術(shù)開發(fā)等角度，對(duì)銀行信息化的總體目標(biāo)#65380;總體策略#65380;總體功能結(jié)構(gòu)#65380;實(shí)施步驟#65380;投資費(fèi)用#65380;關(guān)鍵技術(shù)#65380;信息化階段劃分等方面做出的長(zhǎng)期總體規(guī)劃，并確保對(duì)總體規(guī)劃貫徹落實(shí)的執(zhí)行力#65377;不能簡(jiǎn)單認(rèn)為信息化的實(shí)施是IT部門的事而將信息化及實(shí)施信息化帶來的銀行管理改革#65380;戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型等重任統(tǒng)統(tǒng)交給IT部門，這樣不僅會(huì)增加IT部門的工作難度，更重要的是由于沒有相應(yīng)的組織保障，IT部門無權(quán)進(jìn)行企業(yè)戰(zhàn)略決策，即便有權(quán)也會(huì)造成由于對(duì)銀行整體情況把握不準(zhǔn)而帶來的決策偏差，從根本上影響信息化的實(shí)施效果#65377;

(二)盡快制定激勵(lì)機(jī)制來協(xié)調(diào)各方的利益，促進(jìn)銀行信息資源的共享

在中國(guó)銀行業(yè)CIO部門的組織協(xié)調(diào)下，盡快制定銀行信息資源開放共享#65380;聯(lián)合運(yùn)作的激勵(lì)機(jī)制，找到各銀行間的利益平衡點(diǎn)，盡快實(shí)現(xiàn)銀行之間的互聯(lián)互通，實(shí)現(xiàn)信息資源的共享，加強(qiáng)信息管理技術(shù)的交流與合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，共同培育客戶市場(chǎng)#65377;各銀行要提高對(duì)資源共享的認(rèn)識(shí)，將目光放得更長(zhǎng)遠(yuǎn)些，不要只看到別人從自己的身上得到了什么，更要看到銀行間的聯(lián)通為自己帶來的更多好處#65377;

(三)制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，逐漸消除信息孤島

中國(guó)銀行業(yè)CIO部門，按照國(guó)際#65380;國(guó)家#65380;行業(yè)的先進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)，確定統(tǒng)一的系統(tǒng)運(yùn)行環(huán)境#65380;數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)，規(guī)定銀行信息集成模式#65380;接口標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一規(guī)劃和建設(shè)全國(guó)銀行系統(tǒng)信息化的整體架構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)布局，并以接口標(biāo)準(zhǔn)#65380;業(yè)務(wù)平臺(tái)#65380;金融安全認(rèn)證機(jī)構(gòu)等技術(shù)要素為載體，在保證各種信息數(shù)據(jù)流暢通的前提下，達(dá)到消除“信息孤島”的目的，實(shí)現(xiàn)各應(yīng)用系統(tǒng)的高速#65380;高效互聯(lián)，提高信息傳遞效率，實(shí)現(xiàn)相關(guān)行業(yè)間#65380;銀行間#65380;銀行內(nèi)部不同應(yīng)用系統(tǒng)間的信息共享#65377;

(四)加強(qiáng)應(yīng)用集成

各商業(yè)銀行要打破現(xiàn)有各應(yīng)用系統(tǒng)孤立#65380;自我封閉#65380;自我保護(hù)的現(xiàn)狀，對(duì)關(guān)鍵技術(shù)#65380;重點(diǎn)技術(shù)#65380;難點(diǎn)技術(shù)集中力量統(tǒng)一攻關(guān)，既可避免低水平重復(fù)建設(shè)，又可降低開發(fā)成本，并可保證科技創(chuàng)新的先進(jìn)性和超前性，通過技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的綜合信息網(wǎng)絡(luò)，將具備智能交換和增值服務(wù)的多種業(yè)務(wù)應(yīng)用信息系統(tǒng)互聯(lián)在一起，力求實(shí)現(xiàn)銀行服務(wù)綜合化#65380;電子商務(wù)支付網(wǎng)絡(luò)化，創(chuàng)造我國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)#65380;管理#65380;服務(wù)新模式;整合分散的數(shù)據(jù)庫(kù)，整合#65380;優(yōu)化信息，使銀行與銀行#65380;銀行與企業(yè)的數(shù)據(jù)信息能隨時(shí)隨地整合#65380;獲取，以適應(yīng)現(xiàn)代社會(huì)對(duì)高質(zhì)量#65380;多功能#65380;全方位的銀行增值服務(wù)的需要，不斷增強(qiáng)我國(guó)銀行的綜合競(jìng)爭(zhēng)力#65377;

商業(yè)銀行信息化，是一個(gè)系統(tǒng)工程，是利用現(xiàn)代的管理理論與方法，借助于信息技術(shù)，在銀行業(yè)務(wù)處理#65380;經(jīng)營(yíng)管理方面，提高信息資源開發(fā)利用的效率，獲取信息經(jīng)濟(jì)效益的過程#65377;信息化不是一個(gè)單純的技術(shù)問題，也不是簡(jiǎn)單地將手工操作計(jì)算機(jī)化的問題，銀行必須在引入現(xiàn)代信息技術(shù)的同時(shí)，改造現(xiàn)有的決策#65380;管理和業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)信息技術(shù)與銀行流程的匹配，從而真正發(fā)揮信息技術(shù)的巨大作用，這樣銀行信息化才能取得真正的成功#65377;

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