閩臺金融合作與福建的戰略選擇

近年來，隨著兩岸關系的變化，閩臺經貿合作取得突破性進展，臺灣已成為福建的第五大貿易伙伴、第一大進口市場和第七大出口市場。2007年底，福建省對臺貿易額達69.01億美元，其中，出口10.79億美元，進口58.22億美元，對臺貿易逆差達到47.43億美元之多，福建的臺商投資也位居大陸前列。但閩臺金融合作步伐明顯落后于長三角和珠三角地區，無法有效地為中小臺資企業提供金融服務已成為福建吸引臺資以及發展對臺貿易的一大瓶頸，這勢必影響臺商在福建的投資布局與競爭力。

一、閩臺金融合作的必要性

（一）加強閩臺金融合作，可以為實現在閩臺資企業的轉型和產業升級提供融資幫助

今年以來，由于歐美市場的萎縮，造成臺商訂單減少，加上通貨膨脹、人民幣升值以及加工貿易政策調整、《勞動合同法》的實施，75%的臺商面臨著較大經營壓力。有權威機構調查顯示，隨著內地經濟環境的變化，在珠三角地區高達85%以上臺商面臨轉型壓力，福建和長三角地區面臨轉型壓力的臺商也超過70%，這些臺商正在克服困難進行升級轉型，但是升級轉型需要大量資金支持。由于兩岸金融業長期缺乏交流，金融制度難以有效對接，內地銀行雖為臺企提供優質服務方面不遺余力，但在為臺企提供金融支持方面也遇到調查臺資企業資信情況的渠道有限、有效抵押擔保品不足等問題。因此，在兩岸經貿發展過程中，金融業合作的相對滯后已成為臺商投資大陸發展的一大障礙。閩臺金融業攜手合作，實現資源優勢互補，對閩臺兩地經濟發展都有很大的推動作用。

（二）加強閩臺金融合作，可以發揮臺灣金融機構在管理、人才、消費金融方面的優勢

由于經濟開發較早，臺灣金融業比大陸較為進步，臺灣的銀行、證券及保險業的發展經驗豐富，人才的培訓、業務的拓展、相關產品的創新及相關法規制度的建立等，都具有較高水準。當前福建省著力建設海峽西岸經濟區，臺灣金融機構在管理、人才、消費金融等服務領域所具有的優勢，對提升福建金融發展水平將起到巨大作用。與此同時，在海西經濟持續發展的帶動下，社會財富得以迅速積累，對專業的財富管理機構和產品需求不斷上升，形成了一個潛力巨大的市場。閩臺金融業在財富管理的產品研發、營銷管理、風險控制、人才培訓等方面的合作將大有可為。

臺灣在發展中小企業方面具有豐富的經驗。由于中小企業的企業主多數是生產、業務出身，特別需要金融的輔導。臺灣金融服務業除了中小企業信用保障基金之外，還有一個儲蓄公司可以發揮階段性的功能。最主要是中小企業沒有很雄厚的資產，沒有辦法把資產拿來作為抵押，所以必須對企業運營有充分了解才能做貸款。臺灣已經培養了相當多優秀的中小企業的金融人才。福建也有大量的中小企業，同樣面臨著融資難的問題，通過加強與臺灣金融機構的交流與合作，就組織、政策法規、輔導體系、運作等等能為福建提供寶貴經驗。

（三）加強閩臺金融合作，可以推動兩岸金融監管機構聯手打擊非法金融活動

由于兩岸金融監管機構尚未建立正式聯絡渠道，往來信息無法及時順暢地傳遞給對方，根本無法對兩岸資本流動進行有效監督與控制，更談不上聯手干預金融市場、發揮防范金融風險的整體優勢。大陸金融機構、企業在開展對臺業務時不能完全把握臺資企業的資信狀況。許多大陸金融機構都不愿意開展對臺金融業務，目前臺商在大陸的融資渠道不多、范圍不大的部分原因就在于此。當臺資企業自有流動資金不足時，無法要求當地金融機構提供貸款。由于臺商不能將其在臺的不動產抵押給大陸當地銀行，轉化為可用資金，大陸金融機構也無法了解臺商的信用情況，給大陸銀行向臺資企業發放貸款增加了難度，從而迫使不少在大陸的臺資企業只能通過地下金融組織獲得流動資金，加上金融欺詐、印制販賣假幣、資本非法抽逃、兩岸銀行糾紛等現象得不到及時制止與妥善解決，顯現出金融監管的迫切性上升。加強閩臺金融合作，將為兩岸金融監管機構的交流與合作創造條件，從而為兩岸金融監管奠定基礎，為打擊地下金融和非法金融活動提供了便利。

二、閩臺金融合作的可行性

（一）海峽西岸經濟區構建，為閩臺金融合作開辟了廣闊的發展空間

隨著“支持海峽西岸經濟發展”寫入中央“十一五”規劃建議、納入溫家寶總理的《政府工作報告》和國家“十一五”規劃綱要，海西區已經成為國家戰略支持的重點區域，國家有關部委給予了多方面的傾斜支持，如2006年海關總署出臺22條措施、國務院及其有關部門正式頒布對臺的15項優惠措施以及福建省先后頒布《“十一五”閩臺產業對接專項規劃》、《鼓勵和支持海峽兩岸（福建）農業合作試驗區建設的暫行規定》、《關于進一步促進閩臺經貿發展和人員往來的20條措施》等，從而為閩臺經濟合作提供了制度保障，直接推動了閩臺經濟合作的升溫。在投資方面，2007年，福建省合同利用臺資和實際利用臺資在前兩年穩步增長的基礎上繼續保持快速增長，新批合同臺資（含第三地轉投）達25.66億美元，同比增長31.6%；實際到資18.18億美元，同比增長28.3%；在貿易方面，據海關統計，今年1季度大陸對臺進出口貿易總值為316.1億美元，比去年同期（下同）增長22.4%，其中自臺進口258.8億美元，增長23.9%；對臺出口57.3億美元，增長16%；對臺貿易逆差201.5億美元，增長26.3%。可見，閩臺間經濟合作的升溫客觀上為深化閩臺金融合作開辟了廣闊的市場前景。

（二）兩岸金融業在福建的試點，為推進閩臺金融合作奠定了堅實的基礎

截至2007年底，福建累計批準臺資項目近萬個，實際利用臺資累計達127億美元，閩臺貿易額從2002年的33.5億美元增加到2007年的69.01億美元。同時人員往來、旅游、就學等日益頻繁，為進一步促進兩岸經濟發展與人文交流，福建金融業積極改革創新，爭取了多項兩岸金融業的試點工作在福建開展。一是福建省對臺小額貿易以人民幣核銷政策已推廣至全省各個對臺小額貿易點。二是兩岸貨幣兌換業務迅速發展。三是允許臺灣地區旅行社和從事對臺小額貿易的臺灣貿易機構開立人民幣臨時存款帳戶，用于日常團費結算及從事其他合法經營活動。四是閩臺農村金融合作取得進展。目前已有7家臺資企業入股福建省6家農村合作金融機構，入股金額33萬元人民幣。這些試點工作為推進閩臺金融合作積累了寶貴的經驗，奠定了堅實的基礎。

（三）發展閩臺金融合作將為臺灣銀行業提供很好的發展機會

隨著大陸向外資銀行全面開放，大陸金融市場對外資更寬廣地開放，這是難得的歷史機遇。自2005年3月興業銀行成功引進境外戰略投資者以來，福建省金融業先行先試，金融業對外開放朝著更寬領域、更高層次發展。據統計，截至2007年底，已有12家外資銀行在福建設立了24個營業性機構，4家外資銀行在福建設立7個代表處，4家外資銀行獲得人民幣零售業務經營權?？墒桥_灣銀行受制于臺當局政策，雖然有許多臺商企業到大陸投資，而臺灣銀行卻無法跟隨赴大陸經營，使臺灣銀行面臨沒有企業放款的困局，沒有放款就沒有收益。臺灣銀行業如果不能走出去，與大陸經濟融為一個經濟體，坐困島內，將很難有前途。同時，臺灣銀行數量多，競爭激烈，僅發卡金融機構就有51家。由于大量臺商企業出走，臺灣銀行資金貸不出去，投資渠道少，并且因為經濟不景氣，放款企業擔心變呆帳，所以臺灣銀行期待放貸又害怕放貸。在此情形下，臺灣銀行就想到靠消費金融賺錢，拼命發放現金卡、信用卡，以致釀成“卡奴”風暴，“卡奴”現象反映出臺灣金融機構的困境，臺灣銀行非?？释虼箨懷由臁Ｒ蚨?，發展閩臺金融合作將為臺灣銀行業提供很好的發展機會，既有利于促進福建經濟效率的提高，也有利于臺灣經濟效率的提高。

三、閩臺金融合作障礙

（一）閩臺金融合作的最大障礙仍然是臺灣當局的政策限制

臺灣行政當局此前出于政治考慮，對兩岸金融合作設置了各種障礙。其一，臺灣當局出于其政治目的考慮，堅持要求以官方談判簽訂“兩岸貨幣清算協定”為人民幣在臺灣島內獲得合法“身份”的先決條件，因此無法建立合理的兩岸貨幣清算機制。其二，按照加入WTO承諾，我國金融市場于2006年底就全面開放。至今，外資銀行在中國內地成立的營利性機構已超過350家，有30多家跨國銀行入股中資銀行。與之相比，海峽兩岸金融合作開放卻進展緩慢，直至今年3月12日，臺灣“行政院”才宣布放行臺灣的金融業者間接參股內地銀行，但通過海外子銀行投資內地銀行持股上限不得超過20%，且總資產需達到60億美元。其三，加入WTO前臺灣當局雙向禁止兩岸銀行互設，現在雖然單向開放臺灣銀行“登陸”，但仍然禁止大陸銀行赴臺。

（二）福建自身的條件制約閩臺金融合作

從福建方面來看，主要有兩個方面的問題，一是福建省工業化進程緩慢，優惠政策逐漸普及化，制約福建吸引臺資，進而對臺資金融機構的進駐缺乏應有的吸引力。隨著臺灣產業結構的高端化調整，對外投資的產業逐步轉向以信息技術為代表的高科技產業和現代制造業，福建工業基礎薄弱、產業互補能力不足、人才缺乏的劣勢突現，而原有的優惠政策逐漸普及化，導致福建在引進臺資方面地位逐漸弱化，對臺資金融機構的進駐同樣面臨著吸引力不足問題。二是福建中心城市經濟規模小、與周邊城市產業互補效應較弱。福建缺少在全國有影響力的大城市。中心城市規模小、實力弱是福建發展后勁不足的突出問題。由于福建的山多平地少和城市化水平低，造成了城市人口居住的不集中，與平原地區相比，人口分散的規模不經濟成本很高。對比珠三角地區深圳、廣州以及長三角地區上海等區域經濟發展中中心城市所起的作用，就可以發現，福建現有的三個中心城市（福州、廈門、泉州）不僅城市經濟總量偏小，而且中心城市與周圍城市之間缺少有效的產業互動效應。具體表現為中心城市支柱產業的發展并沒有在周圍城市之間形成相應的產業配套能力，中心城市的重點產業鏈也難以延伸到其周邊城市。可以認為，中心城市經濟規模小、沒有周邊城市的產業配套，是制約福建吸引臺資的最直接的原因，相應地，對臺資金融機構在投資地點選擇上也同樣具有不利影響。

四、福建的戰略選擇

加入WTO后，兩岸金融市場的開放不斷擴大，這為臺灣的金融、保險、證券等金融服務性行業提供了廣闊的發展空間，福建省也將面臨著這一歷史性發展機遇。加強閩臺金融合作，福建應突破合作障礙，正視自身不足，加強金融業對臺資的引進與合作，采用立足長遠的戰略。

（一）以發展促合作，加快海峽西岸經濟區建設

目前，我國沿海經濟布局自北向南已形成環渤海灣、長三角、珠三角等“增長極”區域，而海峽西岸經濟布局相對還比較薄弱。據福建省建設廳統計，隨著城市群發展空間的增大，福建城鎮化水平整體得到提高，城鎮化率接近50%，高出全國4.1個百分點，城區面積由2000年的1084平方公里增至2007年的1863平方公里。城市群還表現出較為明顯的承載效應。廈泉漳城鎮密集地區，土地面積占全省的20%，總人口和地區生產總值分別占全省的40%和50%以上，這為下一步的發展奠定了基礎。而《海峽西岸城市群協調發展規劃》已于今年獲得國家批復。該規劃提出，以福州、廈門、泉州為中心的海峽西岸沿海城市群空間發展日益由中心城市為主體的城市帶動，轉向城市和港灣互動的雙重帶動。加快海峽西岸經濟區建設，建設四通八達的省內及通往各個臨省的交通運輸網，從根本上改善福建省的軟、硬環境，逐步形成以福州為中心的城市經濟圈、廈漳泉城市經濟圈，通過區內基礎設施建設、城市間功能定位優勢互補、科學布局，有效地集聚資源要素，擴大城市腹地，不斷增強城市的帶動和輻射作用，拉長產業鏈，促進區內產業升級換代，將有利于提升福建實力，也有利于增強福建對臺資的吸引力，從而強化福建省在臺灣對大陸投資省份中的重要地位，也為閩臺金融合作起到促進作用。

（二）充分發揮福建的“五緣”優勢，落實好各項方針政策

福建與臺灣一水相隔，地緣近、血緣親、文緣深、商緣廣、法緣久的“五緣”優勢獨特，其特殊的對臺地位和作用是其他省份所不能替代的。福建要充分發揮“五緣”優勢，爭取國家政策支持，并貫徹落實好中央和地方各項方針政策。一是適當降低臺灣地區各類金融機構到福建設立分支機構的門檻，鼓勵臺灣地區各類金融機構在福建設立分支機構或代表處，投資、購并或參股福建的金融業，爭取臺灣地區允許福建金融業到臺灣設立分支機構或代表處，加快兩岸金融業的融合進程。二是拓寬臺灣金融資本進入福建的渠道，允許臺灣各類資金以私募基金、個人投資、委托理財或QFII的形式投資大陸證券市場。三是在現有法規與政策限制條件下，充分發揮香港地區在兩岸金融合作中的橋梁作用，促使香港成為兩岸金融合作的重要中轉站。臺灣的金融機構可以通過香港進入大陸市場，大陸的金融機構可以通過臺灣金融機構在香港的分支機構了解在大陸的臺資企業的經營狀況，以便更好給予資金支持和融資便利。據上海證券報6月12日報道，臺灣富邦金融集團通過其在港子公司富邦銀行（香港）已與廈門市商業銀行（以下簡稱“廈商行”）正式簽署股份認購協議。富邦將以每股2.3035元人民幣購買廈商行新發9995萬股普通股，占廈商行完成認購后經擴大已發行股本的19.99％股權，交易總價約為2.3億元人民幣。該協議尚需銀監會審批通過，如果富邦入股廈商行獲批，那么臺資金融機構借道第三方市場、進而進入大陸市場的模式將不失為目前條件下的理想選擇。

（三）先試先行建立兩岸金融合作試驗區，設立離岸金融中心

基于“五緣”優勢，福建具備了建立兩岸直接金融合作試驗區的條件，根據目前兩岸關系的現狀以及金融業高敏感性和高技術性的特點，建議采取“先易后難、先試先行”，開辟試驗區的策略，可在福建建立兩岸直接金融合作試驗區，并在條件較優越的廈門和福州設立面向海峽兩岸的離岸金融中心，與臺灣OBU（國際金融業務機構）開展全面業務合作，為兩岸投資往來提供便利。具體措施包括:一是加強與臺資金融機構聯系，擴大合作領域；推進福建銀行業與臺灣銀行業的全面業務合作，建立代理行關系，簽訂支付清算協議，構建兩岸項目融資、資信調查和信用擔保的合作平臺，建立兩岸金融創新、信息交流與合作機制，推進兩岸銀行卡業務合作，建立銀行卡資金清算體系。二是擴大人民幣與新臺幣“雙向流通”、兌換和計價結算；進一步擴大新臺幣兌換試點，爭取將福建新臺幣兌換業務試點由中行拓展到基層網點眾多的工行、農行、建行和興業銀行，在兩岸直航客運碼頭、開辦兩岸包機直航的機場、對臺小額貿易網點和臺輪停靠點設立新臺幣兌換點。三是探索在福建盡快建立海峽兩岸貨幣清算和互換機制。推動福建銀行與臺灣地區銀行建立通匯或代理行關系，加強匯款、托收、信用證等國際結算業務合作；積極在對臺小額貿易中推進人民幣計價結算和辦理核銷，為兩岸投資貿易往來提供便利。

（四）加強閩臺金融人才培養和交流機制，為未來的合作創造條件

人員的交流是一種最直接、最基本的合作交流形式，也是機構合作的前提。只有人員的交流得到了增加，雙方的了解才能夠深入，在此基礎上，兩岸通過共同努力，逐步縮小在各個方面的差距，為未來更好的合作打下更為堅實的基礎。一是閩臺兩岸的專家、學者、臺商、金融界的人士應積極通過民間渠道（如舉辦各類論壇、研討會）多交流、研討，以增進對對方金融業的了解，對兩岸金融機構的分類、金融業務的稱呼及金融統計、金融法規、金融監管等方面的問題要加強交流和溝通，并就有關兩岸金融合作的技術性安排進行進一步會商，形成彼此能夠接受的、具有可操作性的具體措施。通過民間機制、輿論工具等給臺灣當局造成一定的壓力，促其逐漸放松政策限制。二是考慮由福建省金融學會與臺灣相應的金融同業協會或科研院校建立定期交流機制，以加強對兩岸金融界共同關心的金融相關議題，如金融監管體系及其運作，外資銀行在兩岸的發展，以及人民幣和新臺幣在兩岸流通等的學術交流；同時對銀行、證券、保險等中高級人才進行綜合與專項相結合的業務或風險管理培訓。