如何成為卓越理財客戶

編者按

自2002年匯豐銀行在中國內(nèi)地推出卓越理財服務(wù)以來，經(jīng)過近6年的發(fā)展，最新版的卓越理財開始服務(wù)于內(nèi)地投資者。卓越理財宣揚的“一地開戶，全球認(rèn)同”究竟是一種什么樣的概念?本刊記者走進(jìn)匯豐北京分行卓越理財中心，從開戶到成為虛擬的客戶，全面體驗了匯豐的卓越服務(wù)

走進(jìn)位于中糧廣場的理財中心大廳，鮮明的“卓越理財”標(biāo)志映入眼簾，大廳兩側(cè)各有一臺ATM取款機，壁掛式液晶電視播放著最新時段的節(jié)目，郁郁蔥蔥的綠色植物，工作人員熱情的笑容，一切因天氣、交通堵塞等外部因素造成的不快頃刻間消失殆盡。取而代之的，是財富擁有的自豪感。的確，在如此優(yōu)雅、和諧的環(huán)境下，在醒目的卓越理財LOGO下，能有什么比規(guī)劃自己的財富更為重要呢?

門檻不以財富多寡衡量

“卓越理財已經(jīng)在全國16個城市建立了網(wǎng)點，品牌在內(nèi)地已經(jīng)被越來越多投資者所認(rèn)可，超過50％的客戶都是內(nèi)地客人。卓越理財充分利用了國際網(wǎng)絡(luò)，希望給客戶提供無國界、統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)。”匯豐北京分行副行長暨華北區(qū)個人金融理財業(yè)務(wù)總經(jīng)理章筠女士介紹說。和其他商業(yè)銀行要求的準(zhǔn)入門檻不同，卓越理財賬戶內(nèi)達(dá)到50萬元人民幣或等值外幣，就可以免費享受卓越理財在全球提供的服務(wù)。

在開戶時，客戶經(jīng)理會深入了解所有對卓越理財感興趣的投資者。“在開戶過程中，我們對客戶有一定的分析，包括收入狀況、風(fēng)險承受能力等。我們歡迎那些通過自己的辛勤努力獲得成功的客戶。對于他們來說，財富并不是人生目標(biāo)，但財富是他們實現(xiàn)人生目標(biāo)的手段，他們需要更多地認(rèn)識和了解世界，因為在這個時代，對世界了解多少是衡量我們?nèi)松钇焚|(zhì)的重要標(biāo)準(zhǔn)。”章筠向我們說明了卓越理財客戶的特質(zhì)。

4組數(shù)字教你開戶

卓越理財如何在眾多競爭對手中脫穎而出，無論產(chǎn)品還是業(yè)務(wù)都如此受投資者青睞?用章筠的話來說，卓越理財做到了兩點：服務(wù)和專業(yè)。“服務(wù)是個很大的平臺，首先我們靠服務(wù)來吸引客戶，然后用我們國際網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢提供相對全面的業(yè)務(wù)，把客戶留住。”

與外面開放式的氛圍不同，卓越理財中心充分根據(jù)中國人的財富心理，對整個布局進(jìn)行了精心、細(xì)致的規(guī)劃。北京分行卓越理財中心內(nèi)有10個獨立的房間，每個房間的布置都與世界任何一家卓越理財中心一致，甚至連地毯、燈光的顏色和燈泡的瓦數(shù)都一樣。“這樣可以使客戶無論在世界各地，只要來到卓越理財中心，都會有家的感覺。”房間內(nèi)所有的設(shè)施和用品，以及整個開戶的過程，給投資者感覺都是兩個字：尊重。

3分鐘

3分鐘，是卓越理財中心要求投資者進(jìn)入貴賓廳的那一刻起，到有專門客戶經(jīng)理提供服務(wù)的等待時間。如果客戶經(jīng)理臨時有事，必須要有一位助理或同事對客戶進(jìn)行接待。如何做到對時間的精確把握?客戶經(jīng)理黃小姐解釋說，會有專門部門的工作人員作為卓越理財?shù)纳衩卦L客來對理財中心的服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督，通過這種特殊的“內(nèi)控”方式，理財中心從細(xì)節(jié)上真正做到了投資者至上的服務(wù)理念。在隨機的測試中，5位投資者等待的時間最長的為45秒，最短的甚至不到10秒。 一份表格的最大優(yōu)惠——相比香港和國外來說，開戶起點額較低，但依然可以在全球獲得卓越理財身份認(rèn)可，享受同等貴賓待遇。

在征得客戶同意繼續(xù)后，客戶經(jīng)理會拿出一份表格，給投資者逐項講解，包括需要填寫什么內(nèi)容，有哪些注意事項，填表過程中出現(xiàn)錯誤應(yīng)該怎么辦。每張表格每一項都不能有任何差錯，必須清楚明白地告訴投資者，可以享有什么權(quán)利、必須承擔(dān)什么風(fēng)險。

50萬元

卓越理財客戶規(guī)定的賬戶日均額為50萬元人民幣或等值外幣。開戶的50萬元并不是一步到位，理財中心給予投資者1個月的歡迎期，即在1個月之內(nèi)，只要投資者在賬戶中存入50萬元，就可以成為卓越理財?shù)目蛻簟?/p>

“以人民幣為例，日均額是 進(jìn)入貴賓室，客戶經(jīng)理首先會向投資者介紹作為卓越理財客戶可以享受到的各項服務(wù)及優(yōu)惠，包括網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬、24小時電話銀行、按揭貸款以及在內(nèi)地申請卓越理財客戶指投資者的賬戶每天的平均額度要達(dá)到50萬元。如果當(dāng)天支取了20萬元人民幣，也沒有關(guān)系，只要該月的日均余額維持在人民幣50萬元或以上即可，并不是每天都要保證50萬元的余額。”諸如這類細(xì)節(jié)問題，客戶經(jīng)理黃小姐都一一耐心做了解釋。

5種類型

每位開戶的投資者都必須要做一個風(fēng)險評估問卷，根據(jù)綜合得分判斷投資者的風(fēng)險承受類型，共分為5種：保守型、穩(wěn)健型、平衡型、進(jìn)取型、投機型，客戶經(jīng)理會在此基礎(chǔ)上提示投資風(fēng)險。“我們會不厭其煩地提醒客戶，哪些產(chǎn)品或者業(yè)務(wù)是他風(fēng)險承受能力之外的。雖然有時會引起客戶的不耐煩，但這是我們必須應(yīng)盡到的職責(zé)。”客戶經(jīng)理黃小姐親切的笑容里露出的是職業(yè)性的堅定。“但投資計劃或產(chǎn)品的選擇，一切都是由客戶做主。”作為客戶經(jīng)理，她們非常清楚自己的職責(zé)范圍。

嘗鮮卓越服務(wù)

理財在內(nèi)地剛剛興起，幾年前百姓對理財?shù)母拍钸€只是停留在“回報高的存款”這一概念。如今，大家的理財意識越來越強，從自己做，到希望有專業(yè)機構(gòu)的意見。這正是卓越理財這樣的財富管理中心的價值所在。“我們有自己的投資者教育手冊，為大家提供風(fēng)險概念和基本的一些理財做法。”章筠認(rèn)為，不管處于什么人生階段，不管市場是什么樣子的，投資者永遠(yuǎn)要對資產(chǎn)進(jìn)行全面管理。據(jù)章筠介紹，最新版匯豐卓越理財服務(wù)主要包括幾下幾點。

環(huán)球銀行服務(wù)

包括網(wǎng)上理財、匯豐集團內(nèi)同名賬戶間網(wǎng)上免費轉(zhuǎn)賬、海外賬戶預(yù)設(shè)以及信貸記錄轉(zhuǎn)移。同時，匯豐為投資者設(shè)立了卓越理財專用熱線400—820—8828。投資者可于世界各地24小時撥通此電話號碼，并享受專人以投資者熟悉的語言提供服務(wù)：為國際銀行需求提供優(yōu)先服務(wù)；如果他們在外旅行或出差不幸丟失錢包和銀行卡，可獲得環(huán)球緊急支援，即在最近的一間匯豐網(wǎng)點獲得1000美元以內(nèi)的預(yù)借應(yīng)急現(xiàn)金等。

財富管理服務(wù)

卓越理財客戶都有專屬的一對一客戶經(jīng)理提供個性化優(yōu)質(zhì)服務(wù)。對于投資者的需求，客戶經(jīng)理會根據(jù)卓越理財可以提供的服務(wù)予以配合。例如，家長雖然覺得孩子還小，但希望5年后送到海外留學(xué)。怎樣保證5年后有足夠的錢?根據(jù)這個階段重要的目標(biāo)，看是否有合適的產(chǎn)品可以配合。照目前經(jīng)濟形勢的發(fā)展，5年內(nèi)可能會進(jìn)入通脹期，怎么樣能使資產(chǎn)不縮水?留學(xué)的目的國貨幣走勢怎樣?在什么時間準(zhǔn)備換匯?這些都是卓越理財可以提供的財富管理服務(wù)。

一站式海外留學(xué)服務(wù)

傳統(tǒng)的留學(xué)金融服務(wù)如資金證明、外幣兌換和轉(zhuǎn)賬匯款等已遠(yuǎn)不能滿足現(xiàn)在的留學(xué)家庭的需求，并且當(dāng)前出國留學(xué)的孩子年齡都比較小，在理財方面并沒有成熟的想法，對財富的管理不當(dāng)會引起父母的擔(dān)心，留學(xué)生和他們的家長需要更完善更專業(yè)的一站式服務(wù)。

針對這種情況，匯豐中國近日與包括上海、北京和廣州在內(nèi)的7個城市的知名留學(xué)服務(wù)機構(gòu)簽訂合作協(xié)議，憑借遍及85個國家和地區(qū)的環(huán)球網(wǎng)絡(luò)和匯豐卓越理財?shù)奶厣?wù)，為留學(xué)家庭提供包括海外留學(xué)資金規(guī)劃、聯(lián)名賬戶共享卓越、海外賬戶預(yù)約開立和信用卡申請、同名賬戶免費匯款、以及應(yīng)急現(xiàn)金全球支援等全方位服務(wù)。同時，借助各大留學(xué)機構(gòu)的豐富經(jīng)驗，匯豐卓越理財客戶可優(yōu)先獲取海外留學(xué)資訊、量身定制的留學(xué)方案、快速便捷的留學(xué)申請金融配套服務(wù)以及免費留學(xué)系列講座等。

“客戶不是某個國家的，而是我們匯豐銀行的。”章筠的最后一句話，將匯豐倡導(dǎo)的無國界服務(wù)詮釋到了極致。