汽車消費信貸，不該被遺忘的“利器”

今年，汽車行業的利好消息不斷。國家刺激車市、激勵汽車產業發展的多項政策出臺，一項振興汽車產業發展的規劃也已公布。不過，在目前振興汽車產業的政策中，促進汽車消費的主要措施主要包括汽車購置稅減半、扶持新能源車、對提前一年強制報廢的車輛給予補貼以及鼓勵汽車下鄉等等。

有意思的是，在去年年底，在一些機構向國家多個部委提交的關于擴大內需、支持汽車產業發展的建議中，除了減免稅費之外，還專門提出了改善汽車消費信貸環境的建議。

從振興汽車產業發展、為汽車市場構建良好環境的角度來看，僅有目前已公布實施的這些似乎還不夠，還需要更多長期性的制度設計。因此，改善中國汽車消費信貸環境，促進消費信貸事業的成長就顯得很重要了。

在金融風暴尚未過去的現在提發展汽車信貸，在很多人眼里似乎有些“不合時宜”。“全球金融風暴不就是美國次貸危機蔓延、惡化而成的嗎？再突出汽車消費信貸會不會有很大風險啊？現在有沒有到大力發展它的時候啊？”

其實，看看汽車消費信貸的歷史，我們就不難發現，它與其他生活用品、生產資料的信貸消費一樣，都是社會經濟發展到一定階段，進入信用經濟之后的必然產物。它的好處，包括對消費的促進、對銷售的拉動、對社會經濟的推動等等這些年都已經被宣傳得很充分了。信貸消費確實會產生相應風險，但這可以通過精密的制度設計被規避的，不能因為有風險就放棄了它所帶來的巨大好處。如果汽車消費信貸會產生風險，那住房信貸呢？其他信貸呢？

關鍵問題還是中國現在有沒有到大力發展汽車消費信貸的時機。當前，中國社會經濟已經發展到了一個新的高度，全社會經濟實力有了很大提高。社會對信貸服務的需求已經從企業界、產業界逐漸擴散到普通居民身邊。一個最簡單的例子，信用卡在城市中的普及就很能說明這一點。居民收入增加了，對消費模式也提出了新的需求。他們在接受信用卡消費所帶來便捷的同時，也接受了它所附加的各種要求和條件，包括支付相應費用、承擔違約責任以及維護自身信用等。

有信貸專家曾指出，現在想要讓汽車消費信貸得到進一步發展，制約條件可能會很多，但兩個基本條件已經有了，一是社會經濟基礎的進一步壯大，另一個就是人們消費觀念的逐步轉變。現在需要的是一個符合中國國情的汽車信貸制度設計。這就要靠相關單位、機構、人士的共同智慧了。

目前，汽車消費信貸在國內汽車消費中的比例不高。根據央行數據，2007年用于購車的個人消費貸款僅占整個市場銷售的6%-7%。而同期發達國家則有70%的汽車銷售是通過信貸實現的。兩者差距巨大。有資料顯示，目前在我國辦理汽車消費信貸所需的文件繁多、手續復雜，而且時間較長。順利的話，從文件準備到銀行放款，一般需要7-10天的時間。

更重要的是，相對于住房信貸的支持來看，國家對汽車消費信貸的態度并不積極。也許這有很多其他方面的原因，但是，既然國家已經將發展汽車產業作為拉動內需的重要手段，既然國家已經制定了振興汽車產業的規劃，可能還會下決心減免一些稅費，那么，為什么就不能利用汽車消費信貸這樣一個有著近百年歷史，而且已經相當成熟的手段來促進汽車消費持續健康發展呢？

汽車消費信貸確實是個不該被遺忘的振興車市的“利器”。