與“卡奴”ｓａｙ　Ｇｏｏｄｂｙｅ

李　銳

要用好信用卡，但是不能成為了一個“卡奴”。

最近，看了一期節目，談的就是一個人因為使用信用卡，導致欠款二十多萬，而這人的工資每月才幾千。當時就覺得這人在“智商”上面應該有些缺陷，因為他竟然從一張信用卡里面透支取現去還另一張信用卡的錢！

就算不計取現時的手續費，每日萬分之五的利息也足夠他承受的了。當把信用卡用到這種程度了，誰也不能埋怨了，最該罵的其實應該是自己，用風靡一時的話來說就是：“信用卡刷出來的錢，遲早都是要還的！”信用卡其實只是一種現代的支付方式，能讓你的消費更便捷，但你的消費終歸還是得你買單。估計這位“衰哥”刷卡時，以為錢是銀行的，不用還了。

好了，回到正題，如何與“卡奴”這個身份Say Goodbye呢？

了解自己申請的信用卡

不要奇怪為什么這條要放第一個。因為許多人拿到信用卡后的第一件事是看信用額度，而忘了看卡片的賬單日、還款日等等，這些雖然會在每期的賬單上注明，但是若忘了看賬單呢？因此了解是第一步。

而且，每種信用卡都會有一些特色功能的，比如，買機票送保險等等，只有你了解了這些，你才能讓信用卡充分發揮其“潛力”。

控制消費

使用信用卡容易養成的一個毛病就是無節制的消費。因為刷卡時看不到現金的支付，消費也沒有局限，等意識到消費超出了收入的時候往往就是收到了賬單的時候。因此，使用信用卡一定要控制住自己的消費，盡管每次刷卡消費的可能都是一些小錢，但是累積起來也足夠嚇著自己。

當自己覺得控制不了消費的時候，不妨換成現金結算，暫時不用信用卡。或者小錢用現金，大額支付用信用卡。從心理學上分析，一般人在消費時，很少在意小錢，但是在購買大額商品時不管用什么方式支付都會盤算一番的。當然，什么是小錢，什么是大額商品這個得根據個人的收入來確定，不能一概而論。

按時且超額還款

信用卡有一個最后還款日，一定要在這個日期前還上，特別是跨行還款。跨行還款是銀行為了方便使用人還款而推出的一項便利服務，但是考慮到資金在途時間，并不是所有跨行還款都會馬上入賬的，因此一定要提前1—2個工作日還款。否則一旦還晚了，哪怕只超過了一天，銀行也會算利息的。

至于超額還款是因為有時還款時，有人會忽略掉一些零頭，比如幾塊錢，或者幾毛錢等等，這樣就導致下期賬單會出現一個循環利息。銀行并不是按照欠款金額來收取利息的，而是以上期對賬單的每筆消費金額為計息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計息天數，日息萬分之五為計息利率。換句話來說，本月你要還410元，但是你只還了400元，那么利息不是以10元來計算的，而是按照410元計算。

設置關聯賬戶

設置關聯賬戶可避免出現因為忘了還款而導致產生各種費用的情況。當然，設置的關聯賬戶中的存款一定要超過應還款金額，否則你設置了也沒什么用。

慎用取現和最低還款額

信用卡都有一個預借現金額度，所以有人習慣從信用卡里面透支取現使用，但是信用卡透支取現所收取的費用是較高的，除有手續費外，每天還有取現金額萬分之五的利息。并且取現是不享免息期待遇的，因此透支取現后要盡快償還。

如果有時因為資金緊張還不了全額，那么還款時可以選擇最低還款額，這樣可以避免被記入不良信用記錄，而且還不會產生滯納金。但是過了最長免息期后，沒有還完全額的話，銀行會收取一定的利息，直到一次全部還清。如果在較長一段時間內無法還清全額，不妨試試銀行的分期付款業務，將要還款的金額分幾個月來償還，這項業務不收利息，但是需要支付手續費。不過，不同的銀行對分期付款有不同的規定，使用前最好電話咨詢一下銀行。