淺析商業銀行個人消費信貸風險的控制

摘要在當前經濟形勢下，商業銀行個人消費貸款業務對拉動內需，促進經濟發展等作用顯著，其戰略地位不斷提升。然而信用缺失個人征信系統不健全、商業銀行自身管理的缺陷、產品種類及結構欠完善、法律法規不健全、各銀行間的同業競爭加劇等原因制約了其健康、穩定的發展，個人消費信貸風險越來越難管理。由此提出相應的對策:健全個人征信系統、加強銀行內部管理、優化產品種類及結構、完善相關法律法規加強審計監督力度等。

關鍵詞個人消費信貸 風險管理 個人征信系統

中圖分類號:F832文獻標識碼:A

在科學技術迅速發展、社會飛速進步的今天，信貸系統也應緊跟時代的步伐，得到調整和優化，同時人們的生活品質也不斷提高，大多數人都能接受“用明天的錢來做今天的消費”，這一提前消費的觀念使得很多人都愿意參加消費信貸，商業銀行以盈利為目的，也愿意發放個人消費貸款。但是當前形勢使得個人消費信貸風險有上升的趨勢，基于這一現狀，本文對風險進行研究并提出解決的對策。

1 信貸風險簡介

1.1 主要的信貸風險

商業銀行個人消費信貸的主要的信貸風險是延遲還貸和提前還貸。由于資金流動出現困難以及道德素質等原因使得借款人延遲還貸;考慮到減少利息支出、資金的流通順暢以及資金的合理分配等因素可能會提前還貸，總的來講借款人的主要的目的是降低借貸的總成本。

1.2 信貸現狀