退休計劃與決策的前因變量和結果變量分析

辛 亞  馮 穎  田 梅  施俊琦

最近的幾十年,老齡人口的空前增加使越來越多的工作人員進入退休階級。退休被定義為一個人停止他的主要工作,開始接受政府或者私人的養(yǎng)老金(ORand & Henretta, 1999)。退休是一種復雜的現(xiàn)象,它包含為退休做準備的每一個程序,同時,包括何時何地退休的決策。盡管退休常常被認為是這一刻還在工作下一刻就停止工作的突然轉變,但是有證據(jù)表明退休是一個復雜的、逐漸的轉變(Pinquart & Schindler, 2007; Wang, 2007)。然而,在決定退休時有一個關鍵時刻,需要人們考慮退休時行動的自由,另一方面,還有其他外力的作用導致人們在某個特定的時刻退休(Szinovacz, 2003)。

一、退休計劃與退休決策

有時,很難對退休這樣復雜的現(xiàn)象做出單一明確的定義。事實上,退休可以被看作是一個過程或者一種行動(Beehr, 1986)。有許多因素會導致人們考慮退休(計劃或者偏好),這種計劃的偏好對決定退休有影響(退休意圖)。正如Beehr 和Adams(2003)所說,“退休是多元的”。

第一個理論觀點分析只強調退休的一個方面——退休決策。這個觀點關注決定離開工作的那個特定時刻。因此,他們強調由于退休帶來的損失和對個人幸福感的消極影響(OBrien, 1981)。但是這種觀點受到Atchley(1976, 1989)的挑戰(zhàn)。Atchley(1976, 1989)認為更應該強調退休過程的連續(xù)性,并且收集到有力的經(jīng)驗證據(jù)(Calasanti, 1996; Ekerdt, Vinick, & Bossé, 1989; Reitzes, Mutran, & Fernandez, 1996b)。

接著,是退休的第二方面——退休計劃。研究強調存在導致退休的多種路徑。路徑的概念強調了退休決策包含了人生中的一個長時間連續(xù)的過程(Settersten, 2003)。這個關于退休的更加復雜的觀點使用了四個關鍵概念理解退休后的個人幸福感:個人背景過程的聯(lián)系,退休關鍵面之間的相互作用,過程中考慮時刻的重要性和不同路徑的存在或可能路徑的存在。

在組織心理學中,Beehr (1986)對退休過程的概念化產(chǎn)生了相當大的影響。他的模型區(qū)分出各種相聯(lián)系的方面:喜好或退休計劃和意圖或退休決定,以及退休的每一步行動。盡管在他的模型中,退休計劃和退休決定毋容置疑地相聯(lián)系,但是有理論的原因假定偏好或者計劃和決策是不能簡單等同或互換的(Beehr, 1986)。例如,一些前因變量可能可以更好地解釋退休計劃相比退休決定。特別是,如果我們考慮退休計劃——與改變工作相比較——更容易被年長的工作者所接受。相反,另一些前因變量可能可以更好地解釋退休計劃,正如Beehr (1986)所提到的。

這個觀點與判斷與決策的理論傳統(tǒng)一致。理論認為計劃行動與決策是兩個不同的過程。當呈現(xiàn)出一個問題情境時,人們應當計劃行動的過程,他們從確定問題的某些關鍵點開始,從記憶中還原相關的信息,通過發(fā)展一個能降低不確定因素的問題陳述,創(chuàng)造出有意義的信息組織(Berkeley & Humphreys, 1982; Hastie, 2001; Pitz & Sachs, 1984)。這些認知操作與決策不同,盡管二者相聯(lián)系。為了決策,人們分析成本與收益,將他們的愿望或者偏好與對情境的期望結合(Camerer, 1995; Luce, 2000; Savage, 1954; von Neumann & Morgenstern, 1947),或者甚至避免這些分析而基于謹慎規(guī)則做決定,這些謹慎規(guī)則包含道德考慮,涉及自我控制 (Prelec & Herrnstein, 1991)。這些過程的負復雜性不允許對它們有一個固定的描述(Mellers, Schwartz, & Cooke, 1998),但是很清楚,理論已經(jīng)揭示了計劃行動過程與對這一行動過程做決策這兩者之間的差異。

二、影響退休計劃與退休決策的因素

有關探究退休經(jīng)歷的不同的理論日益增多地擴展了前因變量的范圍。特別是,前人的研究指出境遇的中斷與角色的缺失與幸福感的惡化相聯(lián)系,當角色與個人身份相關時,惡化更為顯著。因此,他們提出對工作投入很多,非常滿意自己工作的人在退休后更難適應。連續(xù)理論強調退休是一個過程,這個過程從退休前就發(fā)生,先前的態(tài)度對后續(xù)的結果有影響 (Atchley, 1976; Pinquart & Schindler, 2007)。

盡管在理論上對前因變量的預測值相同,但是經(jīng)驗發(fā)現(xiàn)卻不總是一致。根據(jù)組織退出模型(organizational withdrawal modal)概念,離職與退休受工作相關態(tài)度的影響。期中最突出的就是工作滿意度和組織承諾(Hulin, 1991)。

1.工作滿意度

盡管早期研究 (Hanisch & Hulin, 1991; Schmitt & McCune, 1981)表明工作滿意度預測退休年齡,最近的證據(jù)使Beehr, Glazer, Nielson, Farmer (2000)推斷出工作滿意度并不是一個顯著的預測指標。Adams 和Beehr(1998)指出盡管工作滿意度與退休無關,但是它與離職意圖相聯(lián)系。他們提出之所以會發(fā)生不同的預測是因為退休相比離職是一項更影響生活的決策。因此退休受對當前工作滿意度的影響較少。Topa, Moriano, Depolo, Alcover, & Morales(2009)研究指出工作滿意度是退休計劃最好的預測指標。同時,工作滿意度對退休決策是最差的預測指標。這可能是因為退休的強制限制,退休決策是法律的要求而不是個人決策。

2.工作投入度

大量的研究支持對工作不滿意,對組織投入度不高的人更可能離職( Hom & Griffeth, 1995; Mathieu & Zajac, 1990)。組織退出理論提出退休也應該出現(xiàn)同樣的關系。但是,經(jīng)驗的研究數(shù)據(jù)卻很混亂(Hanisch & Hulin, 1991; Taylor & Shore, 1995)。Topa等人(2009)研究顯示工作投入度與退休計劃和退休決策負相關,工作投入高的工作者越不愿意退休。

3.健康狀況差和消極的工作條件

Kim和feldman(1997, pp. 69-70)使用logit模型預測加州大學教員早期退休動機,發(fā)現(xiàn)健康狀況差與成員的早期退休動機相聯(lián)系。LaRock(1987)發(fā)現(xiàn)健康狀況是影響退休決策最重要的因素之一。Topa等人(2009)指出,退休之前健康的惡化能成為簡化退休計劃的因素,同時導致退休決策。正如Szinovacz(2003)提到的。健康與退休之間的關系是復雜的。一方面,健康問題能導致永久退休,因為長期患病,這樣就破壞了退休者的個人幸福感。另一方面,從不健康工作的崗位退休可能促使人提前退休,這樣就增加了退休者的幸福感。

Bidewell和同事(2006)指出,消極的工作條件與退休決策正相關。退休為休閑活動和社會活動提供了充足的時間。Beehr等人(2000)提出假設,認為那些期望從事這類活動的人被提前退休吸引。在一個更加概括的水平上,有對積極的退休態(tài)度和廣泛的能力的一致支持(Feldman, 1994; Hansson, DeKoekkoek, Neece, & Patterson, 1997)。渴望享受退休的人相比認為退休很無聊的人更可能提前退休。Topa等人(2009)研究指出對退休積極的態(tài)度與退休計劃和退休決策正相關。

Topa等人(2009)指出,退休計劃主要由工作相關態(tài)度決定(例如,工作滿意度、工作投入),然而退休決策受到健康狀況差和消極的工作條件的影響,而這兩者不影響退休計劃。根據(jù)這個觀點,在沒有先前退休計劃的情況下,差的條件(健康、工作條件和財富)能導致退休決定。

三、退休對個體的影響

社會調查者關注人們對退休的適應。盡管理論的模型已經(jīng)用公式表明(例如Atchley, 1974, 1976),但是經(jīng)驗的研究高度不一致,有許多研究只關注于一個或者幾個部分的變量,這使他們的結果不能普遍化。盡管這樣,還是有許多關于退休人員幸福感的研究。退休角色轉換的理論方法也采取這些角色去解釋后續(xù)的調整。根據(jù)連續(xù)理論,可供選擇的其他角色是退休后的期望,因為這樣能降低對幸福感的消極影響(Atchley, 1989)。所以,退休決策可能常常與尋找過渡工作或者參加志愿者活動相聯(lián)系。這些活動,在某種程度上是工作角色的替代,使人們減少對社會接觸的缺失感,提高了個人幸福感。

1.過渡工作

盡管有許多人選擇提前退休,但是研究顯示這些人中相當一部分都從事過過渡工作——兼職、個體戶或者臨時工作。這樣的過渡工作在個人正式工作之后,在永久性退休之前(Feldman, 1994)。為了更好地理解從工作到永久退休,研究人員提高了對過渡工作價值的重視。對退休人員來說,這種價值在于能保持或維持退休前個人經(jīng)歷的結構和路線(Atchley, 1989)。換句話說,過渡工作減輕了個人伴隨著退休產(chǎn)生的社會孤立、收入減少和缺失感的消極影響 (Doeringer, 1990; Feldman, 1994; Richardson & Kilty, 1991)。Davis(2003)證明退休決策與參與過渡性工作負相關。

2.健康

幸福感最直接的指數(shù)就是健康。一些研究試圖去評估健康與退休二者的關系,但是發(fā)現(xiàn)了積極的和消極的結果(例如, Mein, Martikainen, Hemingway, Stansfeld, & Marmot, 2003; Dave, Rashad, & Spasojevic, 2008)。研究的不足與相反的結果是因為很難確定退休對健康的影響。首先,無法觀察到的因素可能影響一個人的退休決策和健康。例如,不同的貼現(xiàn)率會影響對健康的投資,同時不同的貼現(xiàn)率也與勞動力相關。其次,無法觀察到的因素會隨著時間的不同而不同。例如,伴侶嚴重的疾病會同時影響自己的精神健康與退休地位。Gallo同合作者發(fā)現(xiàn)在工作者和退休者在精神健康、運動機能、酒精消費和抑郁之間存在顯著的差別(Gallo, Bradley, Siegel, & Kasl, 2000, 2001; Gallo et al, 2006)。

3.生活滿意度和退休滿意度

社會角色理論指出職業(yè)作為最基本的角色對個人身份很重要(Kim & Moen, 2001)。因此,退休被認為會使人們覺得失去了一個重要角色,這種感覺可能導致抑郁。類似地,連續(xù)理論認為退休可能產(chǎn)生壓力,因為中心角色的中斷或因為個人感受無角色感,如果他們不能通過新的活動代替舊的工作角色 (Richardson & Kilty, 1991)。因此,連續(xù)理論認為退休后幸福感會減少。但是其他社會角色的繼續(xù)可以緩沖退休對個人幸福感的影響(Reitzes & Mutran, 2002)。個人可以依靠與家庭成員一起,發(fā)展新的興趣或者愛好,學習新東西或者當志愿者維持或者增加幸福感(Wu, Tang, & Yan, 2005)。另外,退休也賦予人們一些權利,例如得到經(jīng)濟支援和自己管理時間,這些可能增加個人幸福感(Atchley, 1976)。最后,個人特質,例如高水平的情緒穩(wěn)定,也許會在退休時使個人幸福感處于一個穩(wěn)定的水平。

[作者單位:辛亞、田梅、施俊琦, 北京大學心理學系;

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