振興東北老工業基地的金融支持政策研究

姚　瑤

摘要:支持東北老工業基地加快調整改造是黨中央、國務院從全面建設小康社會全局著眼提出的一項重要戰略性任務。針對東北老工業基地的金融體系中存在的不良貸款率依然偏高,清收難度繼續增大;金融效率低下,運行缺乏秩序;金融產品和服務創新能力較弱等問題;本文提出了一些政策和建議,其目的在于加強金融在振興東北老工業基地中支撐性作用。

關鍵詞:振興東北;老工業基地;金融支持

1東北老工業基地金融業發展的現狀

金融深化程度較低。我們將銀行業總資產/GDP的比率作為金融深化程度來衡量東北地區的金融發展水平。2006年,東北地區金融深化程度為1.63,同期全國金融深化程度為2.11,東北地區比全國水平低48個百分點。從以上數據可以看出,東北地區的金融深化程度與全國相比,還有很大差距。

銀行業金融機構發展遲緩。2005年末,東北地區銀行業金融機構數量占全國數量的比重、從業人員占全國數量的比重、資產總額占全國的比重分別為10%、12%和8%;2006年末,這三個數字分別為9%、12%和8%,未見提高。與山東、浙江、江蘇、廣東等發達省份相比,東北三省這三項指標較低。

直接融資占融資結構的比重偏低。在東北三省的融資結構中銀行貸款(間接融資)幾乎占到了全部份額。2006年遼寧省銀行貸款所占比重為94.8%,吉林省為96.5%,黑龍江省為97.3%。

面向中小企業及中小型高新技術企業的金融服務體系不健全。從全國范圍看,多數地區50%的小企業可以獲得銀行貸款,但在東北地區只有25%的中小企業獲得了銀行貸款。

2東北老工業基地金融體系中存在的主要問題

不良貸款率依然偏高,清收難度繼續增大。與全國其他地區相比,東北三省的不良貸款余額和比例偏高,潛在的金融運行風險依然較大,而且東北三省的不良貸款依然有新增的趨勢。

金融產品和服務創新能力較弱。目前東北地區金融機構機制不夠靈活,服務功能不健全,金融制度、技術和工具創新的能力和動力都嚴重不足。這與金融業的國際化競爭和東北老工業基地振興的要求是極不相適應的。

金融資源配置區域性失衡。東北吸收的外資很低,東北較低的金融資源配置在很大程度上制約著該地區的經濟發展。而在此期間,國家確定的區域經濟發展戰略和分區域發展重點,對東部地區長期實行經濟、金融、外資、人才等多方面政策傾斜,使本來就存在的地區經濟發展差距在新的條件下進一步強化。

資本市場發展緩慢,直接融資渠道不暢。80年代以來,我國資本市場特別是股票市場、基金市場和國債市場的發展十分迅速,市場體系日臻完善,初步形成了現代資本市場的初步框架,但資本市場的區域結構極不平衡,東北地區資本市場的發展比較緩慢,直接融資渠道過窄。

東北金融業在發展中除以上問題外,諸如:經濟效益差,虧損嚴重;商業銀行經營管理水平低、人員素質不高、經營理念落后;管理體制僵化,業務創新能力差;金融結構問題突出,結構優化的步伐滯后于總量擴張;城鄉金融發展極不平衡,農村金融嚴重萎縮,地區金融生態環境仍不理想等因素也不容忽視。

3 促進東北區域金融和諧發展的對策建議

把解決不良貸款問題擺在振興東北老工業基地的重要位置。從根本上解決東北地區不良資產比例偏高的問題,有這樣幾種方式可供研究和選擇:爭取國家財政核銷政策性不良貸款;國有獨資商業銀行總行增加東北地區分支機構的核銷呆壞賬規模;允許地方發行政府債券,部分或全部置換地方中小金融機構的不良貸款;借鑒國外不良資產證券化等一些處置不良資產的經驗作法,對不良資產進行打包折價出售,組建區域性專業不良資產處置機構集中處置不良資產,發展債權交易市場等;對于因企業經營不善造成的不良貸款,要采取由各級政府制定相關政策,運用司法手段、還本減免利息、資產置換、兼并重組、具備“三有”條件的企業制定還本付息計劃后繼續給予信貸支持等。

理性選擇金融創新,提高金融效率。金融創新稀缺是金融效率低下的主要原因,因此理性選擇金融創新是提高金融效率的有效路徑。

金融創新應適合東北區域金融發展情況,走漸進式創新之路;深化東北地區經濟體制和金融體制改革,加快金融場化步伐,為金融創新“松綁”、“解壓”;以需求適應型創新為基點,增強東北地區金融創新的供給能力;積極實施金融技術革命和大力培育專業型人才戰略,為金融創新提供技術人才的支持。

創新金融服務品種,滿足服務需求。振興東北老工業基地需要國有商業銀行大膽進行金融產品和服務方式的創新。商業銀行應主動為客戶提供真正的金融服務,依靠改進服務、產品創新、個性化營銷滿足不同客戶的要求,為企業發展提供廣闊的服務空間;商業銀行還應該積極推進現代化手段在金融服務中的運用,如利用網點資源、提供綜合信息(包括金融信息、投資信息、經濟政策信息等)等服務來加強金融服務基礎設施建設,推進金融服務標準化、制度化、科學化,提升金融服務的現代化水平,不斷滿足東北老工業基地振興日益增長的金融服務需要。

貨幣金融政策的區域差異化管理,縮短區域間經濟差距。對東北老工業基地實行傾斜的貨幣金融政策,以引導金融資源向東北流動,促進東北老工業基地產業結構的調整和升級。其傾斜的貨幣政策主要應當包括以下幾個方面:

實施傾斜的存款準備率制度,增加東北地區的資金供給能力,實施地區差別化的存款準備率制度,使東北地區的存款準備率低于東部地區,進而實現資金配置區域結構的適度平衡。

實行傾斜的利率政策,在現行條件下降低中央銀行給東北地區商業銀行的再貸款率和再貼現率,增加商業銀行的可用資金,或者通過財政對利率進行補貼,降低資金成本。

實行傾斜的信貸投向的政策,國家應規劃出振興東北的專項貸款,支持東北老工業基地大型項目開發。東北地區的信貸政策主要投向應該是產業結構的調整和升級、資源枯竭型城市接續產業的發展。

培育發展東北地區資本市場,大力發展直接融資。東北地區尚無較大的區域性資本市場,證券化融資渠道不暢,不僅弱化了東北地區的融資能力,而且加大了間接融資機構的融資壓力與風險。因此大力發展資本市場對促進東北地區資本形成和加快東北振興進程具有十分重要的意義。為此,相關主體應積極進行資本市場的結構調整,要繼續培育股票市場為主體的多層次、多主體、多工具的資本市場。大力發展投資銀行,建立資產重組的中介機構,加快發展與培育、兼并、收購市場,鼓勵國有企業并購,為東北國有企業的調整和重組創造良好的環境。

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