堅持依法合規經營　促進農行業務經營穩健快速發展

劉 勇

摘要：文章以農行臨海支行合規經營建-設為個案。論述了合規經營的重要意義，分析了合規經營建設的現狀，針對合規經營建設中存在的問題提出了改進措施。

關鍵詞：農行合規經營建設意義現狀

中圖分類號：F832文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914(2009)05-168-02

根據農總行關于開展《員工行為守則》教育檢查活動的要求，農行臨海市支行在合規建設方面取得了一些成就和經驗。

一、思想認識

所謂合規經營是指銀行的一切經營活動都必須符合法律、規則、準則及內部規章的要求，否則隨時都有可能會受到法律制裁、監管處罰、財產損失或聲譽損失。

1有助于提升全行金融服務水平。當前，銀行業市場競爭越來越激烈，服務是否規范，直接關系著全行金融服務水平的提高和核心競爭力的增強。通過開展《守則》教育檢查活動，就是要進一步規范全行員工的服務行為，通過規范的服務行為。良好的職業道德和職業操守，特色的服務文化、高效的服務質量，在社會上樹立農行良好的形象，從而提高農行核心競爭力。應該說，這幾年全行規范化服務的教育和制度檢查得到加強，窗口的服務總體上是大有好轉，但服務意識不強。服務效率和服務質量不到位的現象還是或多或少的存在。不能主動迎客。不能做到先外后內，工作拖拉，節奏緩慢等問題，是敬業愛崗思想不穩固，客戶關系處理不妥當的表現。支行部宣工作也一樣，總體上是好的，但服務基層、服務大局、深入調研不夠，幫助基層解決實際問題不及時、不到位等，反映了勤勉盡職思想的不牢固。那么，這種不穩固、不牢固就影響農行服務水平，不能積極應對同業競爭，缺乏工作主動性。

2有助于防范風險能力的提高。在省分行“飛行”檢查過程中，我行發現不少風險隱患和部分人員缺乏風險意識和優惠意識，部分制度不健全，執行不到位等情況，尤其是銀企對賬在制度執行上存在較大的漏洞，是產生職業道德風險的隱患。開展《守則》教育檢查活動，就是讓員工弄清楚。哪些行為是我行提倡和鼓勵的，哪些行為是我行反對和禁止的，確切知道什么可以做，什么必須做，什么不能做，真正從源頭上防范或減少各類操作風險。

3，是貫徹落實科學發展觀的具體體現?？茖W發展觀是馬克思主義中國化的最新成果，第一要務是發展，核心是以人為本，基本要求是全面協調可持續發展，根本方法是統籌兼顧。堅持合規經營，是推進我行又好又快發展的基本前提。只有堅持合規經營，才能更好地貫徹和實踐科學發展觀，如果連合規經營都無法得到貫徹落實，就根本談不上科學發展觀。在當前嚴峻的形勢下就難以有效應時付挑戰，難以抓住發展的機遇，也就難以提前實現農總行提出的“3510”規劃和建設現代商業銀行的奮斗目-標。

4推進農行股改的迫切需要。當前，農業銀行正處于股改的關鍵時期，同業競爭趨激烈，我行的業務發展、經營轉型、內部機制改革、信貸風險防控與案件防控等面臨前所未有的挑戰和壓力。以什么樣的面貌。精神狀態、工作態度和意志來迎接挑戰，緩解壓力。除了依靠全體員工。心智和努力付出外，關鍵是要營造一種良好的氛圍或文化，由此來打造強大的團隊凝聚力。開展《守則》教育檢查活動，就是要通過弘揚農行人職業道德和職業操守。重塑農行員工的職業新形象；就是要通過培養員工誠實守信、依法合規經營的良好行為意識和習慣。營造合規文化新氛圍就是要通過發揚員工銳意進取，開拓創新的拼搏精神，展現員工自信從容的新風貌，增強全行員工的凝聚力和同心力，從而打造臨海農行經濟強縣支行內在的精神風貌、氣質和文化素質。

二、落實合規經營的基本情況

1能自覺加強法律、法規及內部規章制度學習。學習是堅持合規經營的基礎，要在學習中學會思考，在思考中變得有思想，并將思想轉化為行為。因此，平時工作中積極參加各種培訓班，對上級行及人民銀行、銀監會下發的文件、規定、制度、有關規則都能認真做細的學習，并盡力從中找出一些規律性的東西。對法律、法規不理解的做到虛心求教，盡力搞明白。隨著形勢的發展，管理上的要求不斷提高、不斷變化，只要自覺地去學習，虛心求教，才能在原則問題上不偏離方向，嚴格執行。

2牢固樹立合規意識。意識決定行為，意識指導行為。明知不可為而為之叫道德風險，不知不可為而為之叫能力風險。一貫堅持明知不可為決不為，自覺地養成依法合規辦事的意識。自覺遵守“愛崗敬業、誠實守信、勤勉盡職、依法合規”十六字守則，在工作中自覺按制度來規范自已，嚴格按要求來約束自已。在業務經營中決不搞無原則的交易，堅持依法合規。照章辦事。

3著力加強合規制度建設。為確保法律、規則和準則在我行業務經營中得以貫徹落實，必須重視內部規章制度建設；在業務管理活動中，必須按照上級行要求，結合農行實際，有針對性地組織制訂實施意見或管理辦法；對管理環節的漏洞或不完善的地方，必須制定具體的補充規定或管理要求，使上級的規章制度真正在基層操作層面能夠得到貫徹落實。

4大力推行合規文化建設。在我行的合規文化建設過程中，做到逢會必講合規經營的重要性，逢事必談違規經營的危害性。無論是日常管理工作中，還是調研決策中，都要擺事實，講道理，極力實踐合規經營的理念，為全行推進合規文化建設，增強合規經營意識，完善管理制度辦法以及推進依法合規長效機制建設而進行不懈的努力。

三、合規建設存在的問題及改進措施

1繼續抓好案件專項治理工作，落實好活動的整改措施。組織全行員工學習9月28日總行項俊波行長講話精神，深刻吸取沉重教訓，統一思想，結合實際，堅持不懈地抓好案件防范工作。按照省分行浙農銀[2008]205號關于進一步加強和深化案件專項治理工作的通知精神，切實加強案件專項治理，確保全行平安、和諧、有效發展。如：今年十月中旬，我行召開“防范電子銀行發展中的各類風險”案防分析會，針對當前個人網銀、企業網銀及其它電子銀行產品的業務操作、管理等存在問題或風險點進行認真分析，提出規范業務操作、嚴格業務風險控制，加強對客戶經理、網點大堂經理、引導員、保安風險防范及自助設備防范等整改、落實措施，對推動我行電子銀行業務健康、快速發展起到較大的促進作用。

2認真做好員工行為分析評價和落實員工違規行為計分管理工作。今年7月上旬，我行組織各：級支行、分理處、儲蓄所及支行部(室、中心)負責人學習《中國農業銀行浙江省分行員工違規行為計分管理實施細則》(試行)，《農行浙江省分行2008年對臨海市支行“飛行”突出檢查存在問題的通知》，臨海市支行根據省分行“飛行”突出檢查存在的問題進行整改落實會計監管意見書，要求各單位迅速