如何為中小企業復蘇創造空間

　　中小企業的融資，不是中國特有的問題，而是一個世界性的難題。如何解決民營企業融資、發展的問題，從金華的經驗來看，地方商業銀行可以大有作為。
　　
　　融資：中小企業發展的瓶頸
　　
　　融資效率低下一直是制約中小企業發展的不利因素。在國際金融危機背景下，這一不利因素表現的尤為突出。中小企業普遍存在著人才短缺、財務管理不規范、信息不對稱、科技創新能力不強等問題，直接削弱了中小企業獲得融資的能力。
　　在過去的一年里，經濟刺激計劃投資的最大比例投資是基礎設施建設，由于參與基礎設施建設的大部分企業是國有企業，客觀上財政供給和信貸資金供給同時側重于國有企業，中小企業融資難問題又浮出水面，在大銀行勉為其難的情況下，地方商業銀行又能做什么呢?金華市第一家地方性股份制銀行——金華市商業銀行，以危機為發展的契機，加快中小企業融資創新步伐，在中小企業和自身的發展上取得了雙贏。
　　
　　如何創新符合中小企業自身條件的融資產品
　　
　　為多渠道解決中小企業融資問題。該行加強產品研發，不斷推陳出新，豐富服務品種。近幾年來，根據當地市場和客戶需求的變化，該行相繼推出了入園企業土地或標準廠房按揭貸款、法人商用房按揭貸款、存貨質押票據、買方(或買賣雙方)付息貼現、應收賬款質押、汽車及合格證質押貸款、出口退稅帳戶質押貸款、營業房拍賣按揭貸款、廠商銀一票通和商票保貼現等業務；針對市場經營戶及微小企業推出了攤位租賃按揭貸款、法人商業用房按揭貸款和出租車更新按揭貸款、個人展業循環貸款、“三包一掛”貸款、采砂權質押貸款、設備按揭貸款、經營性物業貸款等新業務品種，以滿足不同類型、處于不同發展階段的中小企業個性化金融需求。這些靈活多樣、方便快捷的融資產品極大的拓展了企業融資的渠道。
　　雖然廣泛拓展融資渠道，不斷進行產品創新，但金華市商業銀行始終堅持以風險控制為前提，在客戶準入上，具體把握好“六性”要求(生產經營活動的合法性、經營效益的穩定性、發展階段的成長性、現金流量的充足性、擔保方式的安全性、經營行為和信用的可靠性)。
　　
　　創新擔保方式，打破融資“瓶頸”
　　
　　為主動適應市場和客戶的變化，解決小企業融資難的問題，金華市商業銀行積極探索貸款擔保方式．在擔保政策上區別對待，不以抵押為貸款擔保方式唯一選擇，逐步從單一渠道走向多元化。
　　允許具備主體資格和經濟實力的企業或個人作為保證人，并在單個擔保人保證能力不足的情況下，可以實行多個擔保人共同保證，增加保證額度。同時，順應市場需求，積極與市政府、市工商聯合會合作，指導創辦金華市第一家由市財政和民營企業共同出資的擔保公司。在此基礎上，近年來該行經過廣泛深入的市場調研，從主要經營者從業經驗、經濟(股東)實力、合作前景等方面進行考核、篩選和清理，確定了12家擔保公司作為合作單位。到目前為止，該行以擔保公司為保證單位發放的保證貸款占到了這些擔保公司對外擔?？偭康?0％以上，為小企業提供了融資新渠道，直接有力地支持了小企業發展。現階段，金華市商業銀行正致力于開發存貨抵押(第三方監管模式)授信業務等產品，并對商標專用權質押貸款進行業務試點。
　　中小企業的融資，不是中國特有的問題，而是一個世界性的難題。從目前金融貸款的資源分配看，國有企業占80％，民營企業20％，但是民營經濟的貢獻卻遠遠超過了50％，如何解決民營企業融資、發展的問題，從金華的經驗來看，地方商業銀行可以大有作