家庭理財新主張

[摘要] 本文對常見家庭的投資理財的一些錯誤方式進行了分析，并結合當前情況對家庭投資理財如何獲取收益及家規避家庭投資理財風險進行了分析，希望對家庭投資理財的實踐有所幫助。

[關鍵詞] 家庭投資理財行為分析投資收益投資風險

隨著我國經濟的發展，人民生活水平的提高，家庭的余錢越來越多，投資理財已成為日益重要的問題。常言道:你不理財，財不理你。許多人在看重家庭理財收益的同時，風險防范意識卻很淡薄。提起金融風險，不少人的頭腦里想到的肯定只是金融機構的事，與自己無關。其實，在如今復雜的市場環境下，家庭投資也是有風險的。

一、錯誤家庭投資理財方式

1.銀行儲蓄最安全:許多年前，在中國一般老百姓的眼里，“投資理財=銀行=儲蓄所”，居民理財投資帶來的利益無非就是“存錢生利”。將錢存在國家銀行既安全又增值是一個最好的辦法。其實目前我國已處于銀行負利率時期，隨著全球金融危機，通貨膨脹的影響，將錢存入銀行只會縮水貶值。

2.證券投資最盈利:“股市有風險，入市須謹慎”，這句警語已明白告訴大家:投資股票，既有高回報，又有高風險。我國目前的證券市場不太規范，基本還屬投機性的;近一年來股市一直處于持續低迷的狀況。許多股市炒作不是以上市公司業績來作為依據，陷阱較多，稍不留神便深深套牢。據有關調查瓷料顯示:去年每10位般民中，贏利的僅1人;虧損的達8人，打平手的1人。

3.古玩收藏最省心:藝術品具有不可再生性，故有極強的保值功能。且隨著時間推移，藝術品升值空間較大，所以藝術品投資回報率高。但當今的收藏品市場假貨成災，如果你缺乏經驗和識別能力，盲目涉足這一投資領域，其后果會是血本無歸甚至傾家蕩產。郵票市和古玩市場都有一句“有價無市”的俗語，也就是說古玩收藏流動性差，若要套現變值比較困難。

4.購買黃金最保值:我國自古就有金銀保值之說，10多年的通貨膨脹高峰期，不少人家投資購買金銀飾品以保值?？啥嗄赀^后，其他商品價格一漲再漲，黃金價格卻一直不變，這實際是貶值。

二、合理家庭理財方案

現在，不少家庭投資理財收效不理想，有的甚至因投資失誤和理財不當而造成嚴重損失。那么，家庭投資理財，到底如何進行，才能取得預期收益呢?筆者進行了探討:

1.制定投資理財計劃堅持“三性原則”:三性原則:即 安全性、收益性和流動性。所謂安全性，將家庭儲蓄投向不僅不蝕本、并且購買力不因通貨膨脹而降低的途徑，這是家庭投資理財的首要原則。所謂收益性，將家庭儲蓄投資之后要有增值，當然盈利越多越好，這是家庭投資理財的根本原則。所謂流動性，即變現性，家庭儲蓄資金的運用要考慮其變成現金的能力，也就是說家里急需用這筆錢時能收回來，這是家庭投資理財的條件，如黃金、熱門股票、某些債券、銀行存單具有較高的變現性，而房地產、珠寶等不動產、保險金等變現性就較差。

2.以平常的心態制定理財計劃。貪婪和恐懼是投資理財的大忌，理財需要耐心、恒心和平常心，渴望一夜暴富的急功近利的心態是不可取的，要根據家庭收人的實際情況、個人知識結構，選擇合適的投資理財方式，理智投資、健康理財。

3.了解和掌握相關領域和學科的知識。在進行家庭投資理財過程中，將涉及金融投資、房地產投資、保險計劃等組合投資，因而，首先要了解投資工具的功能和特性，根據個人的投資偏好和家庭資產狀況有針對性地選擇風險大小不同的儲蓄、債券、股票、保險、房地產等投資工具，制定有效的投資方案，最大限度地規避風險、減少損失。

4.了解國家的時事動向，掌握宏觀經濟政策、相關的法律法規。家庭投資離不開國家經濟背景，宏觀經濟導向直接制約投資工具性能的發揮和市場獲利空間;同時，了解國家的法律法規，使得投資合法化，不參加非法融資活動，在可能的情況下通過合理避稅提高收益。

5.計算“生活風險忍受度”，量力而投。所謂“生活風險忍受度”是指如果家庭主要收人者發生嚴重事故，家庭生活所能維持的時間長度。因而對家庭主要收人者要在可能的情況下加大人身保險投保力度，尤其是家里有經濟上不能自立的家庭成員，要為其做好一段時間的計劃，以免在主要收人者發生意外時他們無法正常生活;此外，在正常生活過程中也要預留能維持3個月左右的生活開支，然后再選擇投資，以備急需之用;同時，不能以降低生活質量而過度投資。

6.根據財力和能力使投資多元化，但要避免盲目從眾投資、借錢投資。金融投資工具大體分為保守型的如銀行存款，成長型的如債券、基金等;高風險高收益型的如期貨、外匯、房地產等;精專業知識的如郵品、珠寶、古玩、字畫等。盡可能地使投資多元化，但切記不要盲目從眾投資，要發揮個人特長，盡可能多元投資，獲得最大收益。

7.在家庭投資理財過程中，開源固然重要，但節流不容忽視。有計劃的適度消費，選對時節購物，針對每月、每季、每年可能的花費編列預算，適度節儉，減少不必要的支出，長期下來，可以出現積少成多的復利效果。

總之，老百姓在進行家庭投資理財時，一定耍繃緊風險防范這根弦，面對陷阱與誘惑，協不可盲目輕信，同時，還要掌握一定的金融知識，多多關注金融市場動態:另外，經濟無風險是促進家庭和睦的重要因素之一，所以千萬別忘了和您的家人多商量，多為家人考慮，三思而后行，使家庭金融風險得以有效防范，使您的家庭和諧幸福。

參考文獻:

[1]張小平:家庭投資理財應具備什么樣的金融意識.投資與理財，2002年第05期

[2]張勤樸:家庭理財與保險投資.上海保險，1998年第08期

[3]柯靜:家庭投資理財ABC.時代金融，2004年第11期