關于地方金融與地方經濟協調發展的思考

[摘要] 在中部等欠發達地區，地方政府如何優化金融生態環境，為銀行發展搞好服務，銀行如何緊密結合地方經濟發展思路，加大支持力度，在提高金融機構和企業經濟效益的同時，更好地推動區域經濟快速健康發展，從而實現金融與地方經濟的“雙贏”，既是一個理論課題，又是一個亟待解決的現實問題，需要進行深入細致的研究探討。

[關鍵詞] 金融地方經濟改革發展

一、地方金融在支持經濟發展方面做出了突出貢獻

地方金融是我國金融體系的重要組成部分，是支持和促進地方經濟發展的一支重要的金融力量。近年來，在地方政府及各有關方面的大力支持下，中國銀監會積極推動各類地方金融機構深化改革、轉換機制、轉變作風、改進服務。地方金融在支持和促進地方經濟發展方面發揮了重要作用，做出了突出貢獻。

1.體制改革持續深入。城市商業銀行積極探索和實踐聯合重組和跨區域經營取得重大突破。安徽、江蘇等省相繼實現地方性中小銀行重組聯合;上海銀行、北京銀行、寧波銀行等在省(市)外設立分行，實現跨區域經營;南京銀行、寧波銀行、北京銀行等3家城市商業銀行成功實現國內A股上市。農村信用社深化改革試點取得重要進展和階段性成果。風險責任和管理職責順利移交省級政府;多元化產權改革穩步推進。

2.發展質量持續改善。按照現代商業銀行監管標準，城市商業銀行、農村合作金融機構發展質量持續改善。資本充足率大幅提高，資產質量明顯改善，抗風險能力有了質的變化。與2003年末的監管數據相比，城市商業銀行資本充足率由-1.6%提高到8.6%，農村信用社資本凈額由-1175億元上升到1831億元，資本充足率由-6.8%提高到9.1%(四級分類);城市商業銀行不良貸款率由15.26%下降到4%，農村信用社不良貸款率由29.7%(四級分類)下降到13.7%;經營效益明顯好轉，農村信用社結束連續10年虧損，稅前利潤由2003年的虧損5.5億元轉變為2006年度盈利186億元。

3.服務水平和能力持續提高。自2003年以來，地方金融機構資產規模不斷壯大，服務功能顯著增強。總體看，地方金融機構的發展和壯大，有效支持了地方經濟和“三農”發展，城鄉中小企業和農民貸款難問題得到初步緩解。

當然，在看到成績的同時，我們也必須清醒地認識到，由于多方面原因，我國地方金融還存在不少問題，不同程度影響和制約著服務地方經濟作用的發揮。主要表現是，服務體系還不夠健全，市場定位還不夠清晰，服務功能還不太完備，服務質量還需要進一步提高，服務環境還需要進一步改善。這些問題是改革發展中的問題，需要在不斷地深化改革和發展中逐步予以研究解決。

二、當前金融與地方經濟的矛盾及原因

近年來，在中部等欠發達地區，隨著區域經濟的轉型和金融業務改革的深化，地方經濟與金融的矛盾日益顯露，在區域經濟發展中出現許多的問題。

1.一些地方政府部門只強調金融業的資金供給功能，在實際工作中，僅把金融業作為一個“柜員機”，需要資金支持時則按一按，而對金融業的產業定位、產業功能、產業規劃、產業政策、產業發展和產業環境等方面則關注甚少，嚴重地制約了金融產業的健康發展。

2.企業逃廢債現象比較嚴重。在外部環境驅使下，某些地方企業在經營困難，甚至僅僅是出現臨時性效益滑坡時，采取極端方式逃廢銀行債務，以犧牲銀行利益保全自身利益。部分企業尤其是國有企業信用差，一些國有企業借改制、重組、破產之機逃廢銀行債務，而且這種行為具有較強的示范效應。

3.地方司法行政環境欠佳，金融債權得不到有效保護、行政、司法環境不理想，對金融債權保護未予以重視，有的地方政府從狹隘的地方利益考慮，在企業逃廢銀行債務的過程中推波助瀾，使得銀行在債權債務訴訟中“勝訴率高、執行率低”、執法不嚴，案件勝訴后執行難，在落實債權、處置抵押物、強制執行等方面受到有關方面的干預，保全債權困難。

4.一些地方政府存在行政不作為現象，金融機構正常業務得不到保障，受地方財政能力有限的制約，政府在舉辦大型市政項目時離不開金融機構的支持，但政府在有關項目投入運營后出現了不履行職責、行政不作為等損害金融機構利益的現象，銀企關系趨于緊張，金融信用環境的惡化在嚴重影響金融業的同時，也直接阻礙了社會經濟的正常、快速發展。

5.金融支持力度與經濟發展不匹配。商業銀行在經營過程中堅持“抓大放小，擇強舍弱”的市場原則，不斷增加對大城市、大企業、大項目的資金投入，縣域金融支持力度日益弱化。農村的大量資金流向了城市，農民貸款難的問題并沒有解決。農村成為金融資源的凈供給者，使得本來就相對薄弱的農村金融資源經過多番“抽取”，農村可用資金越來越少。

金融與地方經濟發展存在矛盾的主要原因是，相互溝通、交流、合作不夠，信息渠道不暢。從根本上講，銀行發展和企業、地方經濟發展的要求是一致的。由于缺乏溝通和理解，影響了貸款的良性運轉。一方面，政府和銀行之間相互溝通不夠，缺乏經常性的交流渠道和機制，特別是政府部門對銀行反映的問題和困難有時候重視不夠，對金融部門指責的多，理解關心的少，一些部門領導對金融規律認識不夠深入，慣用行政手段干預銀行經營，還有的政府職能部門不能及時向銀行提供有用的信息，對銀行信貸的推介、引導不夠。另一方面，銀行和企業之間信息不對稱的問題也比較嚴重。銀行從企業以外獲取其信用狀況等財務信息的渠道不多。不少企業財務管理不夠規范，規避財務風險的意識不強，信息披露不充分，甚至提供虛假信息，資金鏈出現問題時拒絕和銀行合作。

三、實現金融與地方經濟雙贏的基本思路與對策

銀行與地方經濟相互依托、相互促進，地方企業的發展離不開金融機構的大力支持，企業的壯大可以促進金融機構的健康發展。加強兩者之間的溝通與合作，既能提高效益，又能化解金融風險。因此，地方和金融要站在科學發展觀的高度，牢固樹立共存共榮的思想，建立起相互支持、誠實守信、風險共擔、共同發展的良性發展機制，促進金融與地方經濟共同發展。

1.轉變觀念，客觀看待市場經濟體制下金融和地方經濟的關系。隨著市場經濟體制的健全和完善，金融和地方經濟發展呈現出新的特點，兩者之間的關系也有新的變化，對地方來說，支持和推動金融發展，能為經濟建設提供積極有效的保障，對金融來說，地方經濟是金融發展的依托，支持地方經濟發展，就是發展和保護金融本身。因此，地方和金融都應站在科學發展觀的高度，牢固樹立共存共榮的思想，進一步加強銀地、銀企合作，促進金融與地方經濟共同發展。

(1)地方政府應認真研究金融改革對區域經濟發展的影響。當前，我國金融改革正逐步深入，銀行在管理理念和方法上逐步與國際接軌，與以往粗放式管理相比，信貸投放安全性要求更高。各級黨政領導應加強對現代金融理論和業務知識的學習了解，加強對金融改革的研究，超前把握趨勢和影響，積極研究應對措施。

(2)把銀行業真正作為產業來對待和發展。市場經濟體制下，各類銀行尤其是國有商業銀行的市場化程度越來越高，產業化運作越來越強。各級各部門要轉變計劃經濟體制下國有銀行是國家的“錢庫”和“出納”的觀念，把銀行業真正作為產業來對待，關心、支持其發展。只有把這個產業本身做大做強了，才能更好地發揮金融杠桿的作用，服務地方經濟發展。

(3)銀行業應樹立辯證的風險觀。現在一些商業銀行對貸款風險顧慮很多，這與上級行考核力度大有關系，但也不排除怕擔風險的因素。對銀行貸款風險要辯證地看，要看到風險本身也蘊含著收益，風險處理把握得好，經濟效益和回報就高，應摒棄以不作為來防范風險的消極做法，在發展中防范風險，在發展中化解風險，把增強自身效益和承擔社會責任有機地結合起來，促進金融與經濟的協調健康發展。

2.加強信任合作，建立政、銀、企長效合作溝通機制。在全面建設小康社會過程中，地方政府應推動工商企業和各銀行以及各相關部門密切合作，誠信為本，以市場為紐帶，以“雙贏”為目標，努力建立新型銀企合作關系。

(1)政銀企三方應建立信任合作和溝通機制。在地方黨政、銀行和企業之間，應相互理解，多聯系，少指責，多溝通，少猜疑。地方政府應積極調整產業結構，創造性地培育地方經濟新的增長點，主動向所在地金融機構推薦優質信貸項目，積極爭取信貸資金，并積極幫助金融部門清理逾期貸款，化解金融風險。工商企業要不斷加強信用建設，按期還本付息，加強與銀行的合作和聯系。河南省新鄉市積極搭建銀政、銀企溝通平臺，建立了由市政府牽頭，綜合經濟部門、各金融機構參加的宏觀經濟形勢分析會議制度，收到了明顯成效、各地要經常舉辦工商企業融資及金融新產品推介會，為銀企雙方的信息溝通搭建平臺，推進銀企合作。各有關部門要加強協調、服務和監管，切實為企業。為各商業銀行解決實際困難和問題，不斷探索新辦法、新路子。

(2)地方政府應建立信貸投入激勵機制。地方政府應加強對金融機構支持經濟發展的引導和激勵，為在當地信貸投入大的金融機構提供優惠政策，以調動金融機構的信貸積極性。一是根據金融機構對地方經濟的信貸支持貢獻度情況決定財政性資金的存放。二是根據金融機構貢獻度在土地購置、網點建設、稅費等方面進行約束和激勵。三是設立金融創新獎，對進行金融產品和服務創新活動成果顯著的金融機構及有關人員給予表彰和獎勵，所需獎勵費用從專項資金中安排。

3.加強誠信建設，為雙贏創造良好環境。今后，區域間資金的流動，將更多地取決于地區金融生態環境的優劣。加強金融生態環境建設，必須堅持誠信為先，大力整治社會信用秩序，加快構建社會信用體系，培育良好的社會信用環境。

(1)發揮政府作用，建立健全社會信用體系。各級政府和各部門應按照“政府引導，市場化運作，信用服務中介機構為主體，分步推動”的原則，逐步建立企業信用記錄、信息征集、信用評價、信用信息咨詢服務等社會化網絡體系。在信用建設中，要加快信用政府建設，打造誠信政府。政府信用建設既是信用建設的主體，又是社會信用建設的先導，要以提高政府公信力為目標，加快行政許可，行政程序的法制化，加強公務員行為監督，落實行政過錯追究制，加快推進依法行政的步伐，進一步規范政府的行政行為，減少對金融業不正當的行政干預，規范對金融機構的檢查。

(2)加強企業信用建設，走誠信經營道路。圍繞企業同業征信和聯合征信建設，進一步完善企業信用信息征集、匯總和評價機制，建立企業信用檔案，同時建立完善企業信用信息查詢發布制度和信用“紅名單”、“黑名單”公示制度，建立健全企業信用基本制度，如界定和規范企業信用行為和信用活動;制定信用服務中介機構的業務范圍和經營規則;擬定企業信用風險防范、監督管理和責任追究的相關措施等。逐步建立守信獎勵的制度和機制，對守信用的企業和個人，在信貸、工商注冊、稅務等方面給予優先、便利或一定形式嘉獎，以促進守信受益、失信受損。

(3)綜合運用各種手段，遏制失信行為的蔓延發生。各級政府及有關部門應嚴厲懲處信用缺失行為，努力營造企業誠信守法經營的良好氛圍，進一步規范企業改制行為，提高透明度和協調性，依法加強金融部門維權，減少風險資產損失。在企業兼并、重組、改制，破產等過程中堅決制止和糾正企業逃廢金融債務的行為，對違規推行企業改制，造成金融債權懸空或損失的，追究企業主管部門領導和直接責任人的責任，保護金融機構的合法權益、逐步建立、完善失信懲治機制，地方政府應綜合運用行政、經濟、法律、輿論等各種手段，嚴厲打擊破壞市場信用的各種違規違法行為。加強部門間的協調、配合，實行對失信的聯合懲治，通過深化改革，實現體制創新、制度創新和機制創新，從根本上解決導致市場經濟秩序混亂和市場信用缺失的深層次問題。

(4)創建金融安全區，實現金融與經濟雙贏。要以整頓和規范金融市場秩序為重點，扎實推進金融安全區創建活動，提高金融信用等級。力爭經過幾年的努力，實現全社會信用意識明顯增強，信用狀況明顯好轉;企事業單位和社會公眾誠實守信;金融機構行為規范，資產質量和經濟效益提高，服務優良，有效支持經濟的可持續發展;銀行、企業、政府關系融洽，基本形成經濟與金融良性互動，共同發展的格局，進一步改善金融生態環境，形成“誠實守信”的良好社會信用環境，創建金融安全區，以利于更廣泛和多元化地吸納本外地社會資金，為地方經濟發展增添新鮮“血液”。

參考文獻:

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