新農村建設中農村信用社大有可為

摘要:隨著入世過渡期的結束，外資銀行在加緊進入中國，金融業的競爭將日趨激烈。農村信用社應該抓住社會主義新農村建設的歷史機遇，充分發揮自身優勢，立足金融創新，開拓新的市場，獲取新的優勢。社會主義新農村建設為農村信用社帶來巨大的發展空間，如農業現代化發展、農村基礎設施建設、農村城鎮化建設、農村流通體系發展、城鄉一體化發展等方面都對金融服務有著迫切的需求。即使考慮到公共財政加大投入的情況，新農村建設資金需求中的很大部分仍將由農村信用社提供。

關鍵詞:新農村建設資金支持

早在黨的十六屆五中全會就已提出的《中共中央關于制定國民經濟和社會發展第十一個五年規劃的建議》用“生產發展、生活富裕、鄉風文明、村容整潔、管理民主”20個字描繪了社會主義新農村建設的美好藍圖。建設社會主義新農村的總體目標，內容豐富、內涵深刻，既注重發展農村生產力，又注重調整農村生產關系，既注重農村經濟發展，又注重和諧社會建設，構成了一個經濟發展與社會進步相統一、外在形象與內在素質相融合的科學完整的目標體系，包含了農村現代化的核心內容，體現了新形勢下農村全面發展的客觀要求。

作為服務“三農”的農村信用社，怎樣建設社會主義新農村?怎樣為建設社會主義新農村盡力量?筆者認為，新農村建設農村信用社大有可為。

一、明確市場定位，轉換經營理念，繼續深化農村信用社改革。

(一)農村市場是農村信用社的主陣地。

信用社成立 50 多年來，一直扎根農村，無論現在和將來體制發生什么變化，這個主陣地必須鞏固，都必須堅定不移地貫徹“以農為本、為農服務”的辦社宗旨;從自身狀況看，農村信用社主要由廣大農民入股組成，服務區域主要集中在農村社區，資金主要來源于農村各類經濟主體和廣大農民，服務對象以農戶和農村經濟組織為主，員工最熟悉的服務領域是“三農”，這些特有的人緣、地緣優勢，使其在服務社會主義新農村建設上具有得天獨厚的條件。“親農則興，疏農則衰”是一個用幾十年艱辛歷程驗證了的發展規律。

(二)轉換經營理念，堅持商業化支農和政策性支農的統一。

農村信用社要使自己能在農村建立起穩定增長的信貸資金供應機制，必須始終不渝地堅持市場化取向，若被迫犧牲商業利益去實現社會責任，最終損害的是公共利益，不可能持續發展。但建設社會主義新農村的總體要求要堅持“多予、少取、放活”的方針，讓利“三農”原則，幫助農民增加收入，切實減輕農民利息負擔，這就需要信用社合理確定利率水平，在農民利益與信用社自身效益之間尋求“雙贏”。科學、合理運用利率政策，實行差別利率，做到既體現國家利用小額農貸幫助農民脫貧致富的政策導向，又顧及其服務成本較高和可持續發展的需要，這就需要中央銀行擴大支農再貸款規模，調動農村信用社發放農戶貸款的積極性。

(三)堅持深化農信社改革，完善法人治理結構。

結合中央銀行專項票據的兌付工作，推進農村信用社產權改革，規范股金管理，改善股權結構，加強內控制度建設，轉換經營機制，加大信息披露，強化社會監督和制約，逐步培育自身可持續發展和防范風險的能力，逐步建立符合現代金融企業要求的有特色的社區性農村銀行機構。

二、緊緊圍繞建設社會主義新農村的總體目標，積極開展各項工作。

(一)圍繞“生產發展”的要求支持農村經濟繁榮。

1、建設社會主義新農村，生產發展是新農村建設的首要任務。這個首要任務的完成就必須以生產力的提高為前提，而發展農村生產力就要有一定的資金做后盾，在這個方面，信用社就要想農民所想，急農民所急，把支農資金送到農民的手中，讓農民有更廣寬的致富門路，促進農村生產力的解放和發展。促進糧食的增產和農民實際增收，著力解決廣大農民生產生活中最迫切的實際問題，使廣大農民的生活有明顯的改善，讓農民得到實實在在的物質利益和各方面的實惠。

2、加大金融支持力度，推動中小企業發展。眾所周知，中小企業、民營經濟已成為當前農村經濟發展的重要力量，也是吸納農村富余勞動力的重要載體，對建設社會主義新農村的作用重大。支持中小企業發展是農村信用社業務延伸與拓展的必然趨勢，中小企業廣泛分布于村鎮，規模小、機制活、周轉快，資金需求頻繁但數額較小，與信用社點多面廣、經營靈活、風險承受能力較低的特點相吻合。村鎮中小企業大多以農業為基礎，構成了農業產業化龍頭企業的主體，支持這類中小企業是支持“三農”的客觀要求。目前，民營經濟是農村新的經濟增長點，農信社要積極拓寬信貸支農領域，支持農業產業結構調整，培育新優勢產業，加大對中小企業、民營經濟的信貸支持力度.

(二)圍繞“生活富裕”的要求，支持農民發展特色產業，加快脫貧致富的步伐。

“生活富裕”是農民的最盼。溫家寶總理強調:“建設社會主義新農村必須堅持以經濟建設為中心，推動農村全面進步”。農村經濟的發展是建設社會主義新農村的物質前提。發展富民新產業，必須以農民增收為核心，加快現代農業建設步伐和農村經濟結構調整進程。優化農業區域布局，優化農產品品種，發揮各地農業的比較優勢，推動農業的集約化、規模化和專業化生產，提高農業綜合效益和競爭力，推動農村二、三產業的發展。

農村信用社要拓寬信貸支農領域，支持農業產業結構調整，信貸投入要適應農村產業結構調整和農民信貸需求變化，及時調整服務目標和方向。一是推動農業傳統產業實現規模經營，優先對農業生產大戶和有市場潛力的種植、養殖戶給予重點資金扶持，支持種養業大戶擴大生產規模，提高生產效率。二是積極支持符合國家產業政策的龍頭企業發展壯大，兼顧基地和農戶，形成龍頭帶動基地，基地聯結農戶的生產經營模式，增加農產品附加值，增加農民收入。三是大力支持特色產業和產品基地建設。因地制宜，區別對待，突出支持重點，主攻優質、高效、生態、安全農業。四是大力支持農村市場和農業服務體系建設。積極支持興建集收購、銷售、流通于一體的農副產品批發市場，拓寬商品流通渠道，提高農產品的商品率和市場競爭力。增加對化肥、農藥、農機和種子經營等服務體系的信貸支持，促進農業現代化和可持續發展。

(三)圍繞“鄉村文明”的要求，推進農村誠信工程建設。

建設社會主義新農村是一個包括物質文明和精神文明在內的農村經濟社會發展的綜合目標。要建設社會主義新農村，必須在農村廣泛開展塑造新風貌活動，使農民的思想道德、法制觀念在潛移默化中得到提高。農村信用社近年來實施了以評定信用戶、信用村鎮為主要內容的評定工作，實踐證明，此舉不但有利于農村信用社的業務發展和盡可能地滿足農民資金需求，還促進了農村精神文明建設和農村法制建設，激發了廣大農民潛在的傳統美德和文明底蘊，帶動了村風民俗明顯轉變。

(四)圍繞“村容整潔”的要求，支持農村基礎設施建設，改善農民生活環境。

在廣大農村，公共產品不足，尤其是基礎設施落后，居住條件和村莊道路差、環境污染、農田水利設施老化等問題表現突出。農村信用社應主動融入新農村建設，支持農村新村鎮建設，改善農民生產生活環境。以新農村建設規劃為指導，對符合新農村規劃的基礎設施和人居環境建設，在掌握其現金流和確保還款有來源的前提下，配合政府及各有關部門提供相應支持和服務。

(五)圍繞“管理民主”的要求支持農村民主建設

農村信用社加強與鄉鎮政府、村委會合作，代收協管農村資金，幫助理財投資，增加業務經營與管理透明度，接受農民監督，引導農民參與管理，促進農村民主化建設。發揮農村信用社帳戶和結算服務功能，協助有關涉農部門代發、代管涉農資金，做到公開透明。積極支持農村普法教育，引導農民牢固樹立法制觀念，增強農民依法維護權益的能力和履行義務的自覺性。

三、加快產品創新和服務拓展步伐，為新農村建設提供優質金融服務。

(一)農戶小額信用貸款是鞏固和發展基礎農業的重要資金支撐。

在鄉、鎮信用社可以農戶為單位，建立農戶的貸款檔案，將農戶家庭經濟情況、經營活動情況記錄在內;農村信用社成立農戶信用評定小組，對農戶信用等級進行評定，實行信用社、農戶、村委會三位一體的一組三方成員評定，評信用品質、經營情況、還款能力等，評出優秀、較好、一般三個信用檔次;根據等級發證授信，實施“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉便用”的辦法。形成農戶小額信用貸款可持續發展的長效機制，使廣大農戶的有效信貸需求基本得到滿足。對農戶授信額度由原來最高1萬元，逐步提高到3-5萬元，對文明信用農戶的最高授信額度提高到10萬元，并實行優惠利率，對規模較大的“三農”信貸需求實行3戶農戶組成聯保小組發放聯保貸款。

(二)試辦大額農業信貸，支持農業產業化發展。

支持農業產業化發展，支持擁有區域資源優勢、品種好、特色鮮明、競爭力強的優勢農產品基地建設，形成優勢農產品出口基地，夯實農業產業化經營基礎。采取靈活有效的抵、質押方式，適當擴大授信額度，促進農村民營企業做強做優。要支持農產品物流企業發展，加大對農產品運銷、儲藏、流通環節的支持力度，使農副產品更多地進入超市，提高農產品商品率和市場競爭力。

(三)完善金融服務功能，讓農民享受到各類金融服務，將商業銀行在城市地區開發、開辦的新產品盡快推廣到農村。

全面完成農信社信息網絡建設，實現國內農信社大聯網，積極推廣具有“銀聯”標志的農信社銀行卡，即內蒙古農信社“金牛卡”，進一步暢通結算渠道;廣泛開展各類代收代付業務，代辦農業地區的財政、稅務、保險、電信等企事業單位的各項稅費、補貼資金的繳納和撥付業務，開通網上銀行、電話銀行，為農民提供更為便捷的服務;開辦支農金融超市，讓更多農民和城市居民一樣享受到各類金融服務，提高農民生活品質。

(四)發展助學類貸款，支持農村貧困學生就學。

繼續做好生源地國家助學貸款主辦和代理工作，對高等院校品學兼優的學生或其直系親屬、法定監護人，發放生源地國家助學貸款和一般助學貸款，幫助解決農村貧困學生就學難題，開辦教育類貸款，試辦農民就業技能培訓貸款，提高農民技能和素質。對培訓農民就業為主、辦學收費有保障、還款有來源、符合貸款條件且在信用社開戶的職業技能培訓機構在落實有效抵押擔保后給予信貸支持;增強農民在勞務市場就業的競爭能力。

(五)拓展創業類貸款，增強農民自主創業能力。

對進城創業的農民，搞好跟蹤服務，對具有償債能力的，可按照農戶小額信用貸款管理辦法提供資金支持;對外出打工多年、具有一定資本積累的農民，為其回鄉創業提供信貸服務，與共青團、青聯和科技部門建立協作機制，對符合貸款條件、有一技之長、立足農村創業的青年試辦創業貸款;與各級婦聯組織配合，試辦巾幗創業貸款，扶持一批農村女能人創業。

(六)拓展理財消費類貸款，幫助農民運用金融理財。

幫助農民理財投資;拓展代理保險、理財咨詢等理財產品，改進農民的理財觀念和消費觀念，幫助農民主動使用金融手段實現自我發展;對具有穩定收入來源、誠信度較高的農民，與銷售商協作，積極發展農民住房貸款、大件耐用消費品貸款等消費類貸款，引導農民樹立健康消費觀念，提高農民消費水平和生活質量。

目前，由于中央 “三農”政策在農村的落實，各種稅收的減免，農民種田的積極性空前高漲，社會主義新農村建設，農村產業結構調整正如火如荼地進行，建設社會主義新農村為農村信用社向現代金融企業過渡和可持續發展提供了巨大空間，面對這次歷史性的機遇，要大膽創新，探索“服務農村”的新路子;要開展調研工作，努力尋求新農村建設的新辦法;要總結經驗教訓，提高“支農工作”的整體水平，把農村信用社建設成為支持新農村建設工作的金融主力軍。

(作者單位:內蒙古伊金霍洛旗農村信用合作聯社)