金融危機背景下海南省保險業科學發展的三大機制

摘要:在全球金融危機的背景下，海南保監局進一步鞏固和擴大學習時間科學發展觀，提出了三項切合實際、操作性強的長效機制，即強化監管，著力建立健全風險防范機制;銳意進取，建立健全有利于科學發展的創新機制;以人為本，建立健全以保護消費者權益為導向的信訪長效機制。

關鍵詞:科學發展觀;保險監管;長效機制

中圖分類號:F840.31 文獻標識碼:A 文章編號:1003-9031(2010)02-0058-03

一、強化監管，著力建立健全風險防范機制

在全球金融危機的背景下，海南保監局堅持把防范市場風險，特別是系統性風險作為保險監管的重要任務，努力強化公司合規經營意識，深入排查市場運行、行業發展中存在的突出問題和風險隱患，嚴厲查處和打擊市場違規違法行為，完善相關監管措施，逐步建立起全方位、多層次的風險防范體系和反應及時、協調有效的風險化解機制，做到早預警、早發現、早處置、早化解。

(一)成立風險分析小組，完善風險預警機制

為及時追蹤分析國內外經濟金融形勢，分析監測海南保險市場運行情況，提示和防范保險市場運行風險，海南保監局成立風險分析小組，及時追蹤、分析國際國內經濟和金融形勢對我省保險業的影響，重點關注海南金融市場變化情況，對海南保險市場的熱點問題、苗頭性問題和潛在風險進行專題調研和分析。

1.建立常設機構。在海南保監局黨委的指導下，該局成立以1名副局長為組長，2名處室負責人為副組長，各處室業務骨干為核心的10人風險分析小組，該小組為常設機構。

2.明確工作職責。風險分析小組每日追蹤可能影響保險業的國內外和海南經濟、金融和產業信息，形成《信息周報》;每月收集整理全國和海南宏觀經濟金融數據，形成《統計簡報》;每月對反映海南省保險市場運行情況的保險統計月報數據進行監測和深度分析，形成《分析簡報》。《信息周報》實行周報制，《統計簡報》和《分析簡報》實行月報制，3份刊物分別按時上報海南保監局黨委，以供決策參考。

3.抓好責任落實。風險分析小組根據工作職責制定具體的實施規劃和工作計劃，分解細化工作任務，明確階段性工作重點，落實具體工作措施，認真負責地抓好落實。同時，要求小組成員立足工作實際，按照優勢互補、整體聯動的要求，加強相互協作和配合，合力推進工作開展。

(二)推進分類監管，加強風險控制

為了貫徹落實保險監督管理委員會70號文精神，解決產險市場存在的突出問題，海南保監局積極推進對轄內保險分支機構的分類監管，促使公司強化內部控制，遏制惡性競爭，營造一個公平、規范、有序競爭的保險市場。

1.厘清工作思路。根據轄內財險市場的實際情況，提出各項市場行為監視指標，按月向各分公司和總公司通報指標變動情況，促使各公司自覺約束經營行為。集中監管力量重點監視、重點查處各類違法違規經營行為中問題突出的公司，逐步減少違法違規行為的發生。

2.堅持五項原則，實施科學監管。一是堅持分類監管原則。根據市場違規行為的特點和表現形式，按公司保費規模和市場影響力等因素進行分類監管。二是堅持非現場監管與現場檢查結合原則。根據各項分類監視指標反映出的情況，開展有針對性的現場檢查。三是堅持重點監管原則。監管部門集中監管力量對指標突出和變化異常的分公司進行重點監管。四是堅持監管引導經營原則。將監管思路、監管措施、監視指標向分公司、總公司公開，以引導公司的經營行為。五是堅持公司自律原則。定期將監測分析結果報送至總公司，同時在行業內通報，促使公司自我規范。

3.采取四大措施，強化監管效果。一是充分發揮保監局監管職能，規范市場行為。將市場違規行為分為7類，制定11項市場行為監視指標，結合非現場監管與現場檢查，集中力量對指標突出和變化異常的分公司進行重點監管，引導保險公司規范市場行為。二是充分發揮公司自我約束作用，強化公司管理。積極推行財產保險市場行為監視指標通報制度，將公司市場行為監視指標的計算公式和每月指標情況，按月向各分公司通報，按季度向各總公司通報，促使分公司自我規范，促使總公司有針對性地加強對分公司的管理。三是充分發揮行業自律作用，促進行業健康發展。推動海南保險行業協會牽頭制定相關業務費率和規程，促進條款費率執行一致;推行保險理賠重要信息(黑名單)行業通報制度，協調各公司共同應對和處理保險詐騙行為。四是充分發揮輿論監督作用，提高服務質量。以公司理賠服務承諾為載體，建立監管部門、保險公司、社會公眾三位一體的監督平臺，以適當的方式將各公司的車險理賠結案時間、結案率、投訴情況等在行業內披露，并在條件成熟后向社會公布，督促公司兌現理賠服務承諾，進一步提高保險理賠服務質量。

二、銳意進取，建立有利于科學發展的創新機制

海南保監局以重點領域和關鍵環節為突破口，通過制度創新，不斷增強應對各種挑戰的能力，為推動科學發展提供體制機制保障。海南省具有地方小、地理環境相對封閉、實行特區體制機制等方面的特點和優勢，海南保監局因地制宜，以定富主席在瓊調研期間重要講話精神為指導，創新監管手段，大力推進保險服務方式創新，探索具有海南特色的發展之路。[1]

(一)啟動海南兼業代理管理試點工作

目前保險兼業代理機構迅速增加，監管資源和手段卻相對不足，存在兼業代理機構“重審批、輕監管”的現象。為改變這一現狀，進一步規范保險兼業代理機構經營行為，在保監會的指導下，海南保監局創新監管思路，積極實施保險公司管理兼業代理機構試點工作，探索建立兼業代理機構監管的長效機制。

1.集思廣議，出臺試點辦法。結合海南兼業代理市場實際，海南保監局深入研究各項法律法規，積極與其它局探討交流，及時向保監會匯報溝通，集思廣議，經過反復醞釀，出臺了《海南省保險兼業代理管理試點辦法》。

2.明確責任，強化管理。一是進一步明確保險公司對保險兼業代理機構的管理責任。二是督促保險公司建立健全針對兼業代理機構的各項管理制度，規范兼業代理實務操作，切實負起管理責任。三是要求保險公司盡快建立健全嚴密的內控制衡機制。如建立相關部門對兼業代理合同簽訂與履行的制衡機制，確保代理合同關系的正確履行，逐步實現保險公司與兼業代理機構業務數據的連接等。四是著力建立相關監管配套措施，落實保險公司的管理責任。如將兼業代理業務的規范性作為考核高管、公司經營以及保險公司進行年檢年審的重要依據，督促公司重視兼業代理業務。

3.嚴把關口，疏通渠道。一是嚴把兼業代理機構“入口”關。對管理不嚴的保險公司禁止其申請新的兼業代理資格，對許可證有效期內沒有開展業務的機構禁止重新申報兼業代理資格，對保險公司申請兼業代理資格的報送材料執行嚴格審核標準等。二是積極疏通兼業代理機構退出渠道。對許可證有效期內連續一年沒有業務的，要求保險公司主動替其申請注銷兼業代理資格;嚴格執行兼業代理資格到期換證工作，對委托未持證機構開展代理業務的，除沒收該機構非法所得外，還需追究保險公司管理責任。

(二)發展旅游保險，支持海南國際旅游島建設

為配合海南省政府加快推進海南島國際旅游島建設步伐，充分發揮保險業在建設國際旅游島中的作用，海南保監局成立了海南島國際旅游保險課題調研小組，積極組織保險行業協會及保險公司共同商討對策，提出推動旅游保險發展的新思路。

1.加快旅游保險新產品的研發。根據海南旅游市場發展的新動向，引導保險機構深入研究自駕游、自由行、自助游等新興旅游業態的風險特點，開發以旅游綜合險為重點創新旅游保險產品。為喜愛運動的旅客提供個性化保險保障，并開發保障額度分別為低、中、高的保險產品，滿足不同層次客戶的保障需要。

2.創新旅游保險工作機制。海南保監局積極與海南省旅游局、公安廳、衛生廳、邊境檢查等相關政府部門溝通協調，建立推動旅游保險工作機制，制定詳細工作方案。同時，加強與海南省人大代表的溝通，協調10名人大代表在海南省四屆人大二次會議上提出建立旅游保險制度提案，倡導大力發展旅游保險。

3.著力提高旅游保險服務水平和質量。一是加強銷售創新，充分利用電話、電子商務平臺等渠道銷售旅游保險，簡化投保手續，拓寬旅游保險銷售渠道。二是不斷提高旅游保險服務水平，建立旅游保險理賠綠色通道，提供方便、快捷、高效的理賠服務。

4.強化對旅游保險工作的監督管理。第一，監管制度先行。對旅游保險的每個操作環節都制定明確的監管規定，包括產品條款制定、費率厘定、保險責任范圍確定，以及產品報備、銷售、承保、理賠、救援等環節。第二，防范產品設計風險、市場風險、信用風險，保護被保險人利益。第三，加強市場行為監管，用現場檢查和非現場檢查手段規范市場秩序。第四，對經營旅游保險產品的公司實行分類監管。

5.加大旅游保險宣傳力度。一是創新保險宣傳方式方法，利用新聞媒體等渠道大力開展旅游保險宣傳，提高公眾的保險意識，提高消費者對旅游保險的認同度。二是做好旅游風險典型案例的宣傳教育工作，積極宣傳旅游保險在保障游客人身財產安全、分散旅游企業經營風險、減輕旅游管理部門社會管理壓力等方面的重大意義。三是針對不同層次的消費者開展有針對性的宣傳，增強宣傳效果。根據自由行游客關注旅游專業網站等特點，在這些網站增加旅游風險和保險的宣傳版塊。對于組團出行的消費群體，相應加強對組織者的旅游保險宣傳工作。

三、以人為本，建立健全以保護消費者權益為導向的信訪長效機制

近年來，依托海南經濟社會的快速發展，海南保險業保持較快發展勢頭。與此同時，矛盾也日益顯現。隨著被保險人法律意識的增強，信訪投訴逐年增加，為切實解決信訪問題，海南保監局牢固樹立“以人為本”的監管理念，采取多種有效形式，及時傾聽廣大保險消費者的意見和建議，積極探索建立以保護消費者權益為導向的信訪長效機制，著力保護好廣大保險消費者最關心、最直接、最現實的利益。

(一)豐富信訪形式，暢通接訪渠道

1.建立領導接待日制度。每周安排一天的時間由海南保監局領導接待來訪群眾，對能夠直接答復和解決的一般性問題，當場進行解決和處理。對一時不能解決的較復雜的問題，及時向來訪者說明原因，做好解釋工作;對需要集體研究的問題，待研究后及時進行解決和處理。

2.設立網上信箱。設立局長信箱，廣泛收集社會各界在網上提出的意見和建議，辦公室安排專人處理網上提出的意見和建議，對問題的答復率達到100%。

3.實行領導處理信訪件制度。對群眾的書面信訪件，按照分工，由局長、副局長批示，各監管業務處室具體辦理。

(二)完善信訪制度，規范信訪工作

一是修訂完善信訪制度。對照科學發展觀，查找漏洞和不足，完善信訪事項內部處理規程，對部門分工和責任、工作流程、工作時限、檔案管理、工作紀律等進一步作出規范。同時安排專人深入分析信訪案件，總結規律，舉一反三，使信訪投訴工作成為保險業綜合治理的突破口。二是建立信訪工作預警機制，及時獲得預警性、超前性、深層次的信訪投訴信息，消除信訪苗頭。三是完善信訪工作督辦制度，對檢查不全面、處理不到位的信訪案件，進行退辦，督促承辦處室把信訪案件辦成鐵案。四是實行信息披露制度。對一段時間投訴量突出和被投訴險種最多的保險公司相關信息進行披露，一方面向各保險公司總公司進行披露，另一方面向社會進行披露，形成各方合力防止類似違法違規行為再次發生。■

參考文獻:

[1]吳定富.吳定富同志在保監會系統解放思想討論交流會上的講話[EB/OL].http://circ.gov.cn/web/siteo/tab3916/i87338.htm.

Mechanisms for Scientific Development of the Insurance

Industry in Hainan Province in Background of Financial Crisis

WANG Xiao-ping

(China Insurance Regulatory Commission Hainan Authorityhai kou570125，China)

Abstract:in background of financial crisis，Hainan insurance regulatory to further consolidate and expand the learning time of the scientific development concept，proposed three practical、operable and long-term mechanism，that's strengthen the supervision and build a sturdyrisk prevention mechanism; enterprising，then establish and improve the benefit of the scientific development of innovative mechanisms;people foremost，then establish and improve consumer protection-oriented and petition long-term mechanism.

key words: scientific outlook on development; insurance supervision; long-term mechanism