淺議模擬銀行實驗項目設計與實施

摘 要：根據實驗內客及性質的不同，實驗教學項目可分為驗證性實驗、模擬性實驗、設計實驗、綜合性實驗等類型。結合多年來從事模擬銀行實驗教學的經驗，對實驗教學項目設計與實施進行探討。

關鍵詞：模報銀行；實驗項目；設計；實施

中圖分類號：G642.0 文獻標志碼：A 文章編號：1002—2589(2010)12-0246-02

實驗教學項目的設計是實驗課程教學的核心。本文結合筆者多年來從事模擬銀行實驗教學的經驗，對實驗教學項目設計與實施進行探討，以期對開設同類課程的高等學校實踐教學體系設計和管理提出有價值的意見和建議。

一、實驗教學項目的類型分析

實驗教學既能使學生鞏固和加深理解所學的理論知識，隨時又能通過實驗教學認識自然規律、學到新的知識；實驗教學項目通過實際操作、觀察現象、測量數據、分析問題、排除故障、書寫實驗報告等過程，達到培養學生實驗技能的目的通過實驗還能培養學生實事求是、嚴謹的科學精神和認真負責、一絲不茍的工作作風。根據實驗內容及性質不同。筆者認為經濟管理實驗教學項目可分為以下主要類型。

1.驗證性實驗。以加深學生對所學知識的理解，掌握實驗方法與技能為目的，驗證所講的某一原理、理論或結論，以學生為具體實驗操作主體，通過現象衍變觀察、數據記錄、計算、分析直至得出被驗證的原理、理論或結論的實驗過程。驗證性實驗既要體現對所學知識的驗證和技能的訓練，又要提供學生獲取知識能力的可能性，這類實驗是基礎訓練必不可少的組成部分。

2.模擬性實驗。在不能或不允許對研究對象(即原型)進行實際實驗的情況下，為獲取研究對象的信息和資料而進行的一種仿真實驗或虛擬實驗。通常是根據已知的事實、經驗和一定的科學理論，設計和構想出研究對象的模型，然后對模型進行實驗。一般情況下，模擬性實驗大致可分為計算機模擬實驗和真實過程模擬實驗兩類，前者是一種虛擬實驗，利用計算機多媒體的優勢，把一些抽象的、現實中不易或不可能觀察到的自然現象模擬出來；后者是指在實驗過程中，通過原理替代的思想，借助某種模型實體來模擬一些復雜自然現象或技術原理。

3.設計性實驗。目的在于培養學生綜合運用所學知識，進行科學研究的能力。不以單純的驗證理論為目的，而要求從方案的比較、方法的確定，儀器設備的選用，數據的采集、處理、分析、綜合直至結論的引出，整個過程均由學生獨立完成，這樣的實驗項目更接近于科學研究中的實驗，一般在高年級學生中開設。這種實驗比驗證性實驗能更好地開發學生的潛能，但同時需要實驗教師更多的指導和具有更高的教學能力。

4.研究創新性實驗。狹義的研究性實驗是指具有原刨性和較高綜合研究性質的科學研究實驗；廣義的研究性實驗是與驗證性實驗相對的，指具有探索性質的設計性、應用性和綜合性開發實驗，又可稱為探索性實驗。

5.綜合性實驗。綜合性實驗是指實驗內容涉及本課程的綜合知識或相關課程知識的實驗。綜合性實驗既應體現內容的綜合性，又應體現知識能力素質培養的綜合性。

二、模擬銀行實驗教學特點及項目設計原則

模擬銀行實驗是金融模擬實驗課程的組成部分，作為專業實踐教學環節的必修課之一，該課程的教學是在第一第二階段實驗課程教學基礎上，針對學生就業，著重培養學生掌握和提高銀行業務運作的實際操作能力。

1.教學目標要與培養目標一致

任何一門課程的設置都必須符合課程培養方案的要求，模擬銀行實驗課程的培養目的是，通過對商業銀行運作的模擬實驗教學，引導學生進行仿真模擬實習，將銀行實務理論與實踐相結合，改革傳統教學模式，提高實驗教學效果。

2.教學內容要符合商業銀行實際運作

根據培養目標，模擬銀行實驗內容要盡可能與商業銀行實際運作相符合。商業銀行是指經營吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務，并以利潤為主要經營目標的金融機構。目前，我國商業銀行的主要柜臺業務一般可以分為對公和對私兩大部分，前者的服務對象是面向廣大企事業單位，后者則主要面向個人客戶。

3.教學方法要有助于學生培養實際操作能力 實驗課程與理論課程的最大區別是，實驗課程注重學生的實際操作能力的培養。為此，模擬銀行實驗課程的教學方法應該從商業銀行實際業務處理人手，通過高度仿真的銀行模擬環境和真實的業務內容，使學生對銀行工作流程一目了然，提高了銀行業務操作的實際能力，不再是紙上談兵。

針對模擬銀行實驗教學特點，實驗教學項目設計應遵循多樣性和層次性原則，既不同類型的實驗項目對培養和測試學生不同方面的能力所起的作用不同，因此在實驗內容一定時，教師應盡可能設計出不同性質的實驗項目，以適應不同層次、不同培養目標學生的需要。按照實驗教學項目的性質與地位不同，可以將其分為培訓基本知識、基本技能的基礎實驗項目和培訓綜合運用基本知識、基本技能的綜合實驗項目兩大類。一般情況下，驗證性、演示性實驗項目。由于實驗內容的單一性和基礎性而適合于在大學低年級中開設；設計性和綜合性實驗項目由于需要相對高級的實驗技能和綜合知識而適合在大學高年級中開設；模擬性實驗可根據實驗項目內容的難易度和復雜度在不同年級開設。

三、模擬銀行實驗項目的實施

模擬銀行實驗項目設計內容分成二大部分，一是模擬商業銀行柜臺業務，包括三塊實驗，分別是存單、存折系統實驗；支票系統實驗；聯行往來實驗。二是商業銀行綜合管理方法。包括銀行風險防范體系實驗；商業銀行經營管理方法與應用實驗；銀行業務創新實驗三塊。 根據模擬銀行實驗教學特點及實驗項目設計原則，筆者將模擬銀行實驗項目設計出四種類型，驗證性、設計性、綜合性和研究創新性。

1.銀行柜臺業務以驗證性實驗為主

開設驗證性實驗以加深學生對所學知識的理解，掌握實驗方法與技能為目的，驗證所講的某一原理、理論或結論，以學生為具體實驗操作主體。驗證性實驗既要體現對所學知識的驗證和技能的訓練，又要提供學生獲取知識能力的可能性，這類實驗是基礎訓練必不可少的組成部分。所以柜臺業務基本上采用的都是驗證性實驗，利用已開發的教學軟件，結合虛擬現實技術和互聯網通訊技術構造一個真實、完整、有效的銀行環境，讓參與練習的學生通過升級模式扮演銀行的各個角色，系統根據不同角色模擬銀行的此角色權限范圍內的各種業務，學生們將面對客戶提出的各種業務需求而進行相關的操作。學生能在一個仿真的環境中切身體會銀行與個人、銀行與企業以及銀行之間比較普遍的業務流程和管理結構，從而達到?在實踐中學習提高?的目的。

2.銀行風險防范體系以設計性實驗為主

設計性實驗是結合各自教學或獨立于各種教學而進行的一種探索性的實驗。它不但要求學生綜合多門學科的知識和各種實驗原理來設計實驗方案，而且要求學生能充分運用已學到的知識，去發現問題、解決問題。這種實驗比驗證性實驗能更好地開發學生的潛能，但同時需要實驗教師更多的指導和具有更高的教學能力。

更進一步的設計性實驗則是在指導教師出題后，全部由學生自己組織實驗，甚至可以讓學生自己選題、自己設計，在教師的指導下進行，以最大限度發揮學生學習的主動性。如商業銀行產品定價是調節銀行與客戶之間關系的重要手段。合理定價并靈活運用，有利于增強商業銀行核心競爭力。商業銀行的定價將直接關系到商業銀行與客戶交易的成功率，關系到商業銀行金融產品的銷售數量，從而對商業銀行的收入與利潤產生巨大影響。要求學生掌握相關定價模式和策略的使用，并能根據給定實驗資料，自行設計實驗方案，寫出實驗報告。

3.商業銀行經營管理方法與應用以綜合性實驗為主

綜合性實驗是指經過一個階段的學習后，在學生具有一定的基本知識和基本技能的基礎上，運用一門課程或多門課程的知識對學生實驗技能和方法進行綜合訓練的一種復合型實驗。綜合性實驗一般可以在一門課程的一個循環之后開設，也可以在幾門課程之后安排一次有一定規模的、時間較長的實驗。開設綜合性實驗的目的在于培養學生的綜合分析能力、實驗動手能力、數據處理能力及查閱中外文資料的能力。商業銀行綜合管理方法應用實驗是通過大量的銀行管理案例，將銀行實務理論與實踐相結合，借助EXCEL軟件，進行相關運算和分析，幫助學生了解銀行實務操作；理解銀行與個人、銀行與企業以及銀行之間的關系；提高學生的動手能力和分析問題的能力。

4.銀行業務創新以創新性實驗為主

狹義的研究性實驗是指具有原創性和較高綜合研究性質的科學研究實驗；廣義的研究性實驗是與驗證性實驗相對的。指具有探索性質的設計性、應用性和綜合性開發實驗，又可稱為探索性實驗。

商業銀行從事金融期貨交易主要是想把利率波動的風險轉移給市場中其他喜好風險的投機者，從而保護其資產或負債的市場價值，或者是保護其貸款、存款和貨幣市場借款的成本和收益。要達到這一目的，商業銀行可以在市場上進行期貨的空頭(賣出)套期保值交易或者是期貨的多頭(買進)套期保值交易。當預期市場利率會上升時，將會使商業銀行持有證券的市場價值以及固定利率貸款的市場價值下降，而且利率的上升會使商業銀行未來籌資的成本升高，在這種情況下，商業銀行可以在期貨市場信息上賣出套期保值。銀行業務創新實驗要求學生對銀行衍生業務內容進行全面了解和運作，并結合實際提出銀行業務創新的思路和具體內容。