基層金融機構貨幣真偽鑒定分析

[中圖分類號]F832[文獻標識碼] A [文章編號] 1009 — 2234(2010)05 — 0166 — 01

隨著時代的發展和科技進步，不法份子制販假人民幣的活動日益猖獗，他們利用高科技手段制造的假幣，嚴重擾亂了我國經濟金融秩序，給廣大公民造成了經濟損失。現在市場上流通的大部門假幣仿真程度較高，讓普遍百姓很難識別，這就要求銀行業金融機構起到應有的作用。然而，目前縣域金融機構在人民幣真偽鑒定方面還存在差距，現就存在的問題及如何采取相應措施，提高人民幣真偽鑒定水平提出如下淺見。

一、存在問題

(一)擁有貨幣真偽鑒定權機構少，難以滿足工作需要。

縣域的貨幣真偽鑒定權僅授予國有商業銀行。目前，由于國有商業銀行經營策略的調整，大部分縣(市)都存在國有商業銀行撤并的現狀，加之縣域國有商業銀行的營業網點都集中在城鎮，農村地區沒有營業網點。同時，農村的現金業務全部由農村信用社和郵政儲蓄所辦理，人民銀行又未對農村信用社和郵政儲蓄進行貨幣真偽鑒定授權，造成農村地區具備貨幣真偽鑒定權的機構為零，而農村地區又是假幣侵襲的重災區，這種人民幣真假鑒定授權范圍過小的現狀，已嚴重影響了貨幣真偽鑒定工作的順利開展。

(二)臨柜人員鑒定水平低、意識差，鑒定質量難保證。

金融機構臨柜人員作為貨幣真偽鑒定的實施者，其業務能力水平的高低，將直接影響鑒定的準確與否。為此，人民銀行每年都組織相應的業務培訓活動，并定期進行《反假貨幣上崗資格證書》考試，實行持證上崗。但由于部分金融機構對此未給予充分重視，加之臨柜人員變動頻繁，造成培訓不及時、不到位，新上崗人員得不到有效的培訓，識假水平不高，甚至對最基本的固定人像水印、安全線以及光變油墨等防偽特征都掌握不準，不能正確掌握人民幣真偽鑒定標準。更有個別金融機構的臨柜人員存在錯誤認識，認為人民幣真偽鑒定難，手續繁雜，容易出錯，弄不好還要承擔賠償責任。特別是未得到貨幣真偽鑒定權的金融機構的人員，認為本機構都沒有鑒定權，本人更不應提供鑒定服務。這些怕麻煩、怕得罪人、怕擔風險的錯誤想法存在，造成了臨柜人員常常以難以鑒定、沒有授權等理由，進行相互推諉，有時甚至推到當地人民銀行，嚴重違反貨幣真偽鑒定相關規定，阻礙人民幣真偽鑒定工作開展。

(三)鑒別儀器配備及維修不到位，影響鑒定工作準確度。

人民幣鑒別儀器作為識別假幣的重要工具，以其速度快、檢測面廣和準確度高的特點，在人民幣收付和鑒定過程中發揮著不可替代的作用。但由于種種原因，縣域金融機構的人民幣鑒別儀運行現狀還有待提高，主要表現為:一是人民幣鑒別儀器品種單一。縣域金融機構配備的鑒別儀器絕大部分為點驗鈔一體機，極少有配備專業高精度貨幣鑒別儀器，如遇到一體機識別不了的情況，就很難通過更精準的儀器做出權威鑒定;二是人民幣鑒別儀器品牌繁雜、質量難以保證。由于各機構購置的渠道不統一、市場上品牌多等原因，在購置過程中不免出現魚目混珠現象，難以保證其質量;三是人民幣鑒別儀器配備不足，分布不合理。縣域金融機構總體配備不足，縣城內的各網點基本可以滿足業務需要，但也部分存在沒有在柜臺外為客戶提供點驗鈔機，或配備已淘汰或作廢機具的現象。而在農村的金融機構網點，其人民幣鑒別儀器則較為缺乏，一個機構也就1至2臺，而且有部分為上級機構淘汰的舊設備，更談不上為客戶在柜臺外配備點驗鈔設備了;四是鑒別儀器升級、維修滯后，影響設備發揮作用，由于大部分偽鈔鑒別儀需要定期養護和升級，才能保證其鑒別的準確程度。但實際情況是大部分金融機構未給予充分重視，只有在人民銀行檢查督促下，或出現錯誤鑒別現象后，才進行相應的維修和升級。同時，由于這些設備多為上級行統一購置，也因此存在售后服務不到位、維修不及時，一些營業網點在儀器出現故障后遲遲得不到維修，影響了假幣的鑒定工作。

二、相關建議

(一)發揮反假貨幣網絡作用，提高公眾鑒別貨幣真偽能力。

縣級人民銀行要充分依靠城市和農村這兩個反假貨幣網絡，組織轄內各銀行業金融機構，發揮兩個反假貨幣網絡宣傳站點多面廣的優勢，深入城鎮社區和農村鄉村開展人民幣反假知識宣傳。定期對反假貨幣網絡義務宣傳員進行人民幣知識培訓，再利用廣大義務宣傳員走街串巷把人民幣真偽識別知識傳授給群眾，幫助公眾提高識假、反假、打假的能力。人民銀行還應在每年“反假貨幣宣傳月”的有利時機，發揮反假貨幣聯席會議的作用，與政府各職能部門開展反假貨幣宣傳活動，利用真假幣實物對照，傳授鑒別假幣方法，利用電視、廣播、大屏幕等宣傳媒體，廣泛宣傳《人民幣管理條例》、《第五套人民幣防偽指南》等知識和相關規定。通過以上的宣傳和培訓，整體提高公眾鑒別人民幣真偽的能力，從根本上緩解了金融機構提供鑒別貨幣真偽服務的壓力。

(二)完善貨幣真偽鑒定授權機制，規范金融機構鑒定行為。

一是，根據人民銀行有關貨幣真偽鑒定授權事宜的規定，在制度允許的情況下，結合本地實際情況，適度擴大貨幣真偽鑒定授權面，特別是對農村信用社和郵政儲蓄銀行的授權，將極大改善農村地區的貨幣真偽鑒定現狀。二是，人民銀行要建立貨幣鑒定管理制度，對鑒定機構人員的培訓、準入、退出和日常考核進行明確規定。同時，積極做好人員培訓、考試和備案工作，確保每位鑒定人員能夠勝任此項工作;三是加強督促檢查工作，人民銀行要加強金融機構執行人民幣真偽鑒定和收繳的檢查力度，采取定期與不定期相結合、明查與暗訪相結合、教育與處罰相結合的方式，對存在的問題進行及時處理，視問題的嚴重程度，給予批評教育、經濟處罰直至取消授權的處罰。通過這些做法，將改善縣域金融機構貨幣真偽鑒定網點少、人員缺、素質低的現狀，全面提高金融機構反假貨幣、假幣收繳、貨幣鑒定的整體技能水平，確保轄區人民幣流通環境安定穩定。

(三)加強金融機構人民幣機具管理，規范驗鈔機市場準入。

把人民幣鑒別機具管理工作作為今后強化貨幣真偽鑒定工作的重中之重。一是數量要充足，要求各金融機構每個人民幣收付窗口配備一臺，柜臺外至少配備一臺，同時，每家大機構要配備一臺專業驗鈔設備;二是質量要保證，要求每家金融機構在新設備購入時，把好質量關，多選擇幾家具有相關資質的廠家的產品，進行對比，購買質量最有保證的產品;三是管理要到位，各家金融機構要對人民幣鑒別設備進行細致的管理和維護，定期對其運行情況進行檢查，確保運行良好，并根據假幣形勢發展要求，對設備進行相應的升級換代工作，以確保鑒別功能齊全。與此同時，人民銀行也應協調工商、質檢等部門將驗鈔機具作為一種特殊商品，實行嚴格的市場審查準入關，對未經許可銷售不合格的驗鈔機的企業，依法進行取締和嚴肅處理，確保驗鈔機具產品質量符合國家規定標準。同時加大對金融機構現用設備的檢查，對不符合要求的驗鈔機一律給予淘汰、要求重新購置。