金融全球化下構建我國金融監管的設想

摘要:我國加入世界貿易組織后，經濟全球化的發展趨勢在我國金融業市場上逐漸得到完善，“國際化、市場化、自由化”成為當今金融業的發展趨勢。三大主流方向使得金融機構的經營方式逐漸優化改革，金融監管體制也將面臨巨大的挑戰。本文闡述了金融全球化下金融監管相關形式，對如今的金融監管問題進行總結，以及相關的解決對策與建議，以實現金融監管水平與金融業的全球化相適應。

關鍵詞:金融全球化監管

中國實施改革開放的強國之路后，至今已走過30年的風雨。市場經濟的發展迅速使得我國金融經濟的結構發生了翻天覆地的變化，金融市場化的制度轉軌進程加快。中國加入WTO后進一步加快了國內金融國際化進程。但是在這樣的發展背景下，我國金融業卻面臨著基礎差、問題多、壓力大等諸多問題，讓中國金融監管當局面臨著來自國內外的壓力和挑戰。實施有效的方針政策解決我國金融業中出現的問題，完善我國金融監管體系，是實現金融行業發展的根本途徑。

一、金融全球化下金融監管的新特點

(一)金融監管對象的復雜性

近幾年中國不斷涌入國際化經營的外資金融機構，使得我國在金融全球化過程中增加了許多新的監管對象，并且有關原有監管對象的經營行為也發生了變化，金融業務隨之更新，新型金融工具的使用使得金融創新的步伐逐漸加快，金融業的經營行為也變得更加先進。跨國金融集團全球性發展是金融機構變化的重點表現，這是因為跨國金融集團屬于全球性的商業金融機構，具有規模大、經營范圍廣的特點，使得該種金融機構的資產管理、人員分配逐步朝著國際化方向邁進。

(二)金融監管內容的多元性

金融全球化所帶來的影響是巨大的，不僅會使得金融原有市場擴大，還將導致金融監管的形式逐漸多樣化，這不但增加了金融監管的難度，而且在監管方式的選擇上也是一件比較復雜的事情，我們必須要根據實際的情況來合理地選擇。此外，投資者、管理者以及協調機等將成為金融監管的重點對象。信息化時代的到來使得現代網絡技術廣泛運用于金融業務。

(三)金融監管范圍的國際性

經濟全球化對于中國金融業的最大要求就是走國際化道路，這樣才能實現中國與國際市場的接軌。為了能夠適應國際化這一發展方向的需要，中國必須制定出綜合性強，且具有國際特色的國際監管政策，在保證我國監管手段、政策實施的同時，也能跟國際社會的發展趨勢一致。還可以通過參與國際監管合作的形式，解決不同國家之間在監管策略、取向方面存在的問題和矛盾。

二、我國當前金融監管體現出的缺陷

(一)法律體系不完善的問題

法律體系不完善具體表現在金融監管中的一些實際行為沒有根據法律規定進行，不受到我國法律的保護。法律是經濟穩定發展的重要保證，如果沒有完善的金融法規，當出現一些問題時就沒有相關的法律來制約處理。主要表現在金融監管法規缺乏操作性。筆者根據近幾年中我國金融監管的情況進行分析，就發現的問題而言，中國金融行業還沒有弄清經濟、金融領域的發展現狀與趨勢，使得一些經濟法規沒有足夠的關聯性、相輔性、嚴密性。另外，金融領域中的監管法律依舊出現了很多缺陷，例如:對私募基金、城鄉信用合作社、財務公司以及相關單位的監管不到位，管理部門多數情況下只是簡單的管理一下，沒有確切的監管措施，起不到什么作用。

(二)聯合監管效率不高

從目前來看，三會(銀監會、證監會、保監會)依舊是我國金融監管的主要監管方，在當前我國金融體系封閉的情況下，的確可以有效地防范銀行業、證券業、保險業出現金融風險。但是中國的金融業務是隨著市場經濟的變化而時刻變化的。尤其是在金融集團不斷迅猛發展以及金融市場的開放面增加后，我國的監管體制就會帶來更多的缺陷，例如:力度不夠、成本過高等。

(三)網絡金融業務監管水手段落后

信息時代的到來大大提高了金融業務電子化和網絡化的程度，傳統的金融監管的手段就顯得落后了很多。具體表現在:電子化、網絡化最突出的優點在于進行金融交易時具備“快捷、無形、虛擬”等優勢，而傳統的方式是現場查閱賬簿、文件等，這些落后的監管使得檢查人員在搜集相關資料時變得很困難。信息化時代的到來使得電子計算機網絡的使用變得更加普遍，各行各業的發展都需要利用到計算機網絡，這樣才能對風險進行準確的識別和控制。當前我國的金融監管部門因為受到資金的限制，還不具備使用先進設備的條件，管理方式也相對落后于發達國家。

(四)農村金融監管水平較低

社會主義現代化建設強調發展社會主義新型農村，“三農”經濟的不斷發展讓農村的金融業與已往相比也更加火熱，這既是我國農業發展的一大表現，也是金融業擴大服務范圍的具體體現。與城市相比，農村的金融監管制度就更加落后，過時制度、無效制度依舊使用至今。加上一些特殊原因，例如:國家政策、當地條件、地理位置等等，使得農村合作金融的發展一直不盡如人意，監管問題一直延續至今。對于農村金融風險并沒有起到防范和化解的作用，從某種角度來看對于農村金融的創新存在著阻礙。從整體來看，我國農村金融監管水平仍處在低級階段，造成這種現象的原因，一方面由于管理問題，另一方面是因為農村的經濟發展不足，造成金融機構發展不全面所引起的。

三、金融全球化下完善我國金融監管的對策

(一)完善法律體系

隨著金融領域對外全面開放，我們應秉承效率優先兼顧安全現代監管理念，堅持實事求是的做法，按照我國金融監管的發展趨勢，對中國的金融監管法律進行一次系統的規劃，使其更加完善。此外，還應該針對我國現行的金融法律法規開展一次徹底的清理工作，重新修訂不完善的條款規定。在完善法律體系的過程中，應該根據世界貿易組織的法律規定，從我國經濟發展的實際情況出發，將一些對我國經濟發展沒有幫助甚至起到阻礙作用的法律法規進行徹底的修改或者去除，對金融監管工作的開展必須要協調好各個部門之間的工作關系，將監管工作的各項任務分配好，這樣經過仔細地分工后就會使各自的辦事效率得到提高。對于各個金融監管機構應該合理分配工作，盡快制定出一個有效的監管策略。

(二)完善監管體制

在分析總結了中國監管體制帶來的進步以及日益嚴重的監管問題后，筆者認為在中國進行金融監管體制完善，需要按照步驟進行，具體方法如下:首先，堅持功能監管的管理模式，在正在實行的分業監管的條件下對一些具備直接管轄權和行政效力的機構進行調整，以最快的速度改進更新，促進分業監管的協調機制更加完善。其次，將原有的三大金融機構進行整頓。然后，建立金融監管組織，形成科學合理的金融監管體制。在監管機構的選擇上，一定要選擇理論知識強、實戰能力強的機構進行監管，其最終目標是為了能夠在精簡機構的同時提高監管效率，增強監管的有效性。這樣一來，不但促進了監管信息數據的共享，優化了機構、人力資源分配;還能在降低提高監管效率的同時，避免“各自為政”的現象。從根本上進行整治，解決了監管過程中的一些外在問題。

(三)完善金融監管網絡技術

由于網絡金融業具有低成本、快捷、方便的優勢，使得其具有較大的發展空間。因此，金融監管工作的開展應該充分利用計算機網絡的優勢來進行監管，以此來提高監管效率，促使金融監管水平得到提升，避免因網絡金融問題而引發金融風險。

第一，增強監管意識。在傳統的金融范疇中，事后調節成為了銀行監管的主要工作，這帶有一定的計劃性、強制性。新時代的發展讓傳統的監管方式已經無法適應當前監管體制的需要，因為新的監管體制與之前相比將會變得更加復雜、專業、靈活，這就需要監管方根據實際的社會情況來制定監管方案。

第二，建立控制體系。網絡控制體系的建立必須要防止網絡風險的出現，防火墻、入侵檢測系統是必備的工具。杜絕出現非法入侵的狀況、對網絡中的重要信息時刻檢測，如果出現問題可以立刻采取措施解決。在設計系統項目程序時建立的工作流程應該準確無誤，必要的時候可以設置一些檢測裝置來進行安全檢測，確保系統項目的安全性，有效地避免操作不當而帶來的風險或者經濟損失。

第三，提高網絡技術。網絡技術的提高是監管部門適應網絡金融快速發展的需要。作為監管部門必須要具備良好的專業理論知識，培養愛崗敬業的工作精神;為了服務于自身的本職工作開展計算機知識的學習和研究;適時調整培訓內容，強化對監管從業人員的培訓;注重對計算機等電子信息人才的培養和引進，使得整體工作逐漸走向信息化。

(四)完善農村金融監管水平

第一，加強農村法律制度建設。農業一直以來是我國的主要自主產業，為了推動農業經濟的發展，我國大力實施“三農”政策來扶植農業。金融行業在農業中的運用也是十分常見的。對于金融業來說，需要盡早起草《農村合作金融法》，農業保險屬于國家政策性的內容，盡管國務院要求中國保監會對農業保險這一方面開展相應的監管工作，但是由于監管工具的缺乏，當前國家對農業保險制定的相關的法律法規幾乎沒有。政府沒有發揮其應有的職能，在監管方面的工作不到位，無法合理安排農業保險參與方具體義務和享有的權利，如果出現利益問題就不能從法律上得到解決。為了防止出現這種情況，農業保險的立法將是監管當局的首要任務。不但可以使農業保險供給市場逐漸規范，還能讓有關機構弄清自己在農業保險中需要履行的法律責任，對農業保險給予合理的措施安排，推動保險業在農村中的實施和運用。

第二，實行金融組織改革。城市金融機構與農村等地方經濟的發展相互結合。為了進一步優化農村金融體系，國家向農村金融市場投入了部分國外資金，有了外資金融機構參與其中，除了為農村建設增加資金支持外，還充分學習到了國外先進的管理經驗，促進中外之間的監管交流，實現雙方共同發展作為我國的監管部門應當利用好改革開放的這一歷史背景，進行監管體制的改革和創新，在促進金融行業發展的同時加快金融監管政策的制定和完善，為中國經濟的發展提供有效的保障。

四、結語

綜上所述，在調整我國金融監管的過程中必須要堅持實事求是的原則，在認清中國處于社會主義初級階段這一國情的基礎上，不斷借鑒和吸收國外經驗和教訓，以經濟全球化這一目標作為金融發展的方向。金融監管體制的改革也應該立足于國情才會變得井然有序。

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