UCP600下銀行如何處理瑕疵單據(jù)

姚新超

對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)

UCP600下銀行如何處理瑕疵單據(jù)

姚新超

對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)

依據(jù)最新國(guó)際結(jié)算慣例UCP600第16條的規(guī)定，若單據(jù)存在不符點(diǎn)，開證銀行或有關(guān)銀行有權(quán)拒受這種瑕疵單據(jù)，并拒絕承付或議付。UCP600下銀行如何處理瑕疵單據(jù)對(duì)受益人和銀行都至關(guān)重要，也是與信用證相關(guān)的國(guó)際慣例規(guī)范的重點(diǎn)內(nèi)容。因此，信用證的當(dāng)事人和關(guān)系人都應(yīng)對(duì)瑕疵單據(jù)的處理準(zhǔn)則和操作有所研究，充分利用國(guó)際慣例賦予的權(quán)利，維護(hù)自身的利益。

一、拒受瑕疵單據(jù)是銀行的權(quán)利而非義務(wù)

為了維護(hù)銀行的權(quán)益，提高銀行參與信用證交易的積極性，UCP600第16條第1款規(guī)定，被指定銀行、保兌行（若有）或開證銀行確認(rèn)提示不符（瑕疵單據(jù)）時(shí)，享有拒絕承付或議付的權(quán)利。

該款明確表明，銀行拒絕承付或議付時(shí)，使用了“可以拒絕”（may refuse）的措辭，而非“必須拒絕”（must refuse），換言之，即使提示的單據(jù)有瑕疵，銀行仍然有權(quán)決定是否接受該單據(jù)。然而，在國(guó)際貿(mào)易中，若買賣雙方之間相互信任，具有較好的合作關(guān)系，且作為進(jìn)口商的申請(qǐng)人不論受益人所提示的單據(jù)是否存在瑕疵，都準(zhǔn)備完成買賣合同，此時(shí)對(duì)于性質(zhì)不十分嚴(yán)重的瑕疵單據(jù)，申請(qǐng)人通常向開證銀行表明其愿意放棄不符點(diǎn)，保證償付開證銀行進(jìn)而指示開證銀行接受這種瑕疵單據(jù)，向受益人承付或議付。由此可見，上述UCP600的規(guī)范充分考慮了國(guó)際貿(mào)易的現(xiàn)實(shí)，賦予銀行在處理瑕疵單據(jù)時(shí)具有自由裁量權(quán)，以便保證國(guó)際貿(mào)易的順利進(jìn)行。因此，當(dāng)受益人提示的單據(jù)出現(xiàn)瑕疵，銀行認(rèn)為該瑕疵不會(huì)影響申請(qǐng)人接受，同時(shí)也來不及修改時(shí)，銀行有權(quán)但不是必須予以接受并給予承付或議付。

二、開證銀行有權(quán)尋求申請(qǐng)人接受瑕疵單據(jù)

UCP600第16條第2款又賦予開證銀行另一項(xiàng)權(quán)利，即當(dāng)開證銀行確認(rèn)提示不符時(shí)，它可以依據(jù)自己的判斷與申請(qǐng)人聯(lián)系，請(qǐng)求其放棄不符點(diǎn)，接受瑕疵單據(jù)。

與前述權(quán)利一樣，該款的規(guī)定并未強(qiáng)加給開證銀行任何義務(wù)，因?yàn)樵摽钔瑯右彩褂昧恕翱梢浴保╩ay）而非“必須”（must）的措辭。因此，是否尋求申請(qǐng)人接受瑕疵單據(jù)是開證銀行的自主權(quán)利，由其自行決定是否行使。

上述 UCP600的規(guī)范隱含了以下幾點(diǎn)含義：（1）即使受益人或被指定銀行請(qǐng)求開證銀行向申請(qǐng)人尋求其放棄不符點(diǎn)，開證銀行有權(quán)依據(jù)自身的判斷決定是否同意這種請(qǐng)求；（2）開證銀行沒有義務(wù)主動(dòng)尋求申請(qǐng)人放棄不符點(diǎn)；（3）無論開證銀行是否主動(dòng)尋求申請(qǐng)人，申請(qǐng)人放棄瑕疵單據(jù)的聲明對(duì)開證銀行并無絕對(duì)的約束力；（4）若申請(qǐng)人拒絕接受瑕疵單據(jù)，開證銀行向提示人發(fā)出拒絕承付通知時(shí)，也必須依據(jù)國(guó)際慣例、信用證等相關(guān)規(guī)定辦理。

三、銀行拒受瑕疵單據(jù)的操作規(guī)范

為了能使受益人有機(jī)會(huì)或可能修改單據(jù)的不符點(diǎn)，以獲得信用證款項(xiàng)，UCP600第16條第3款和第4款嚴(yán)格規(guī)范了銀行拒受瑕疵單據(jù)的操作程序。

（一）銀行必須一次性發(fā)出拒付通知

依照UCP600第16條第3款，當(dāng)開證銀行、保兌銀行（若有）或被指定銀行決定拒絕承付或議付時(shí)，必須（must）一次性向提示人發(fā)出拒付通知（giveasinglenotice）。因此，銀行發(fā)出拒付通知是其義務(wù)，不得保持沉默而不作為。但銀行發(fā)出拒付通知必須（must）按照下列程序進(jìn)行：（1）銀行必須向提示人發(fā)出拒付通知。但依據(jù)UCP600第2條的規(guī)定，提示人包括進(jìn)行提示（交單）行為的受益人、被指定銀行（如議付銀行等）或其他人，因而信用證業(yè)務(wù)中的提示人可能不止一個(gè)。若單據(jù)由受益人向被指定銀行（如議付銀行）提示，被指定銀行再向開證銀行提示，那么開證銀行究竟應(yīng)該向被指定銀行，還是向受益人發(fā)出拒付通知呢？通常情況下，當(dāng)單據(jù)由受益人直接寄交開證銀行，則受益人是提示人；當(dāng)單據(jù)由議付銀行寄交開證銀行，則議付銀行為提示人；當(dāng)單據(jù)由受益人向議付銀行提示，則受益人為提示人。（2）銀行僅能發(fā)出一次拒付通知。對(duì)于同一次提示，無論是開證銀行、保兌銀行或被指定銀行只能發(fā)出一次拒付通知，換言之，若發(fā)出兩次以上的拒付通知，除第一次通知中所列明的瑕疵外，提示人對(duì)其余通知及瑕疵可以不予理會(huì)。（3）銀行必須在5個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)發(fā)出拒付通知。依據(jù)UCP600第16條第4款，當(dāng)銀行審單發(fā)現(xiàn)不符點(diǎn)并決定拒付時(shí)，必須在不晚于自提示日的次日起，5個(gè)銀行營(yíng)業(yè)日內(nèi)發(fā)出拒付通知。（4）銀行必須以電訊或其他快捷方式發(fā)出拒付通知。依據(jù)國(guó)際金融服務(wù)協(xié)會(huì)的解釋，電訊方式包括SWIFT、FAX、TELEX及電話等。

（二）拒付通知必須聲明的內(nèi)容

銀行拒受瑕疵單據(jù)不僅在發(fā)出拒付通知的方式上必須符合UCP600的規(guī)范，而且其拒付通知的內(nèi)容也應(yīng)滿足UCP600的要求，否則可能導(dǎo)致拒付無效。因此，依UCP600第16條第3款，銀行所發(fā)出的拒付通知必須表明以下內(nèi)容：（1）表明銀行將拒絕承付或議付。如以”NoticeofRefusal/Dishonor”為通知標(biāo)題，或在文中明確表明“refuse to honor”或“documents not to be accepted”等，以此表明拒付的意思表示。但以SWIFT MT734(Notice of Refuse)方式發(fā)出拒付通知時(shí)無須再次表示拒付的意思表示。（2）一次列明銀行拒付的每一個(gè)不符點(diǎn)（each discrepancy）。對(duì)于同一次提示，銀行在拒付通知中將每一個(gè)不符點(diǎn)一次性地列明的規(guī)定表明，銀行只有一次列明不符點(diǎn)的機(jī)會(huì)，若還有第二次、第三次等，則均為無效。

（三）銀行對(duì)瑕疵單據(jù)的處理方式

UCP500時(shí)代，關(guān)于銀行如何處理瑕疵單據(jù)的方式有兩種，而UCP600第16條對(duì)此又增加了兩種，即共有四種方式可供銀行選擇。

第一，銀行在獲得提示人的指示前代為保存單據(jù)。

第二，銀行將單據(jù)退還給提示人。

第三，開證銀行代為保存單據(jù)直至收到申請(qǐng)人的放棄通知，并同意接受該放棄為止，或在同意接受放棄之前從提示人處收到進(jìn)一步的指示。這是 UCP600增加的處理瑕疵單據(jù)的方式之一。

這一規(guī)范與前述 UCP600第16條第2款的開證銀行在發(fā)出拒付通知之前，主動(dòng)尋求申請(qǐng)人放棄不符點(diǎn)有所不同。第2款是規(guī)范開證銀行在發(fā)出拒付通知之前，先行尋求申請(qǐng)人放棄瑕疵單據(jù)，習(xí)慣上稱之為“通知前放棄”（pre-noticewaiver）；而第3款是規(guī)范開證銀行發(fā)出拒付通知之后，申請(qǐng)人才聲明放棄瑕疵單據(jù)，或發(fā)出拒付通知之后，開證銀行才向申請(qǐng)人洽商放棄瑕疵單據(jù)，習(xí)慣上稱之為“拒付后放棄”（postrefusalwaiver）。但兩者相同的是，無論如何，開證銀行均沒有義務(wù)主動(dòng)尋求申請(qǐng)人放棄瑕疵單據(jù)，且即使申請(qǐng)人愿意放棄瑕疵單據(jù)，開證銀行也有權(quán)拒絕這一意愿。

如前所述，開證銀行在發(fā)出拒付通知之前，通常會(huì)就瑕疵單據(jù)與申請(qǐng)人聯(lián)系，征求其是否放棄不符點(diǎn)的意見。如果申請(qǐng)人沒有及時(shí)答復(fù)，開證銀行為保護(hù)自身權(quán)益，一般會(huì)采取直接發(fā)出拒付通知的做法，同時(shí)還在通知中表明“若申請(qǐng)人放棄不符點(diǎn)，本銀行將予以同意，并向其交付單據(jù)”。這種做法在各國(guó)銀行信用證操作中極為常見。但在 UCP600實(shí)施前，國(guó)際商會(huì)并未予以認(rèn)可。UCP600實(shí)施后，國(guó)際商會(huì)將其納入規(guī)范范圍，成為銀行處理瑕疵單據(jù)的方式之一，以滿足信用證操作的實(shí)際需要。

在信用證操作中還經(jīng)常出現(xiàn)以下情況：當(dāng)開證銀行尋求申請(qǐng)人放棄瑕疵單據(jù)之后，尚未收到申請(qǐng)人的放棄聲明，或開證銀行已收到申請(qǐng)人的放棄聲明，但尚未表示同意接受其放棄聲明。此時(shí)，開證銀行收到了提示人要求退還單據(jù)的指示。對(duì)此開證銀行應(yīng)如何處理？依UCP600第16條第3款第2項(xiàng)，在開證銀行在收到提示人的進(jìn)一步指示之前，申請(qǐng)人已同意接受瑕疵單據(jù)，此時(shí)開證銀行有權(quán)讓申請(qǐng)人贖取單據(jù)；在開證銀行收到申請(qǐng)人放棄瑕疵單據(jù)的聲明之前，或開證銀行已收到申請(qǐng)人放棄瑕疵單據(jù)的聲明，但尚未表示同意接受其放棄的聲明，此時(shí)開證銀行收到了提示人關(guān)于單據(jù)的處理指示，那么開證銀行可以按照提示人的指示處理單據(jù)。由此可見，UCP600授權(quán)開證銀行是選擇同意申請(qǐng)人放棄瑕疵單據(jù)，還是選擇接受提示人的指示則取決于兩者之中哪一個(gè)先到達(dá)開證銀行而定。

第四，銀行將按照此前收到的提示人的指示行事。該項(xiàng)規(guī)范也是 UCP600增加的處理瑕疵單據(jù)的另一方式。

在信用證業(yè)務(wù)中，有時(shí)受益人為避免因單據(jù)的瑕疵而遭到開證銀行的拒付，通常在提示單據(jù)時(shí)，指示并由被指定銀行記載于寄單面函（CoveringLetter）中下列語句：“若單據(jù)不符，請(qǐng)先與申請(qǐng)人聯(lián)系，并待我方指示后再處理”。在UCP500實(shí)施期間，銀行只能在拒付通知中表明“單據(jù)代為保存，等候提示人指示”，而不能表明“銀行將按照此前收到的提示人的指示行事”，否則拒付通知無效。但依據(jù) UCP600第16條第3款第4項(xiàng)，這種處理瑕疵單據(jù)的方式則是有效的。

（四）銀行拒付后退還單據(jù)

銀行拒受單據(jù)后，該單據(jù)的所有權(quán)仍屬于提示人所有，基于對(duì)于提示人的尊重，銀行在拒付后應(yīng)將單據(jù)退還提示人。對(duì)此，UCP600第16條第5款規(guī)定：“被指定銀行、保兌銀行（若有）或開證銀行，在依第16條第3款第3項(xiàng)a)或b)的規(guī)定發(fā)出通知后，可以在任何時(shí)間將單據(jù)退還給提示人。”

在信用證業(yè)務(wù)中，通常情況下，當(dāng)被指定銀行（如議付銀行、代付銀行等）發(fā)現(xiàn)單據(jù)存在不符點(diǎn)，一般會(huì)立即向受益人退還單據(jù)，告知其瑕疵所在并提出單據(jù)修改或更正的建議。如果單據(jù)已寄送開證銀行或保兌銀行，此時(shí)發(fā)現(xiàn)單據(jù)不符，則銀行承付的前提條件未能滿足，銀行本來并無保存單據(jù)的義務(wù)，因此可以在任何時(shí)間退還單據(jù)。但有時(shí)銀行在發(fā)出的拒付通知中同時(shí)表明留存單據(jù)，等候提示人的進(jìn)一步指示或申請(qǐng)人的放棄瑕疵的通知，而提示人或申請(qǐng)人未能在要求的時(shí)間或合理時(shí)間內(nèi)予以回應(yīng)。此時(shí)，為了減少爭(zhēng)議，已按前述規(guī)范發(fā)出拒付通知的銀行可以直接退還單據(jù)。

本款的“銀行可在任何時(shí)間（at any time）退還單據(jù)”的規(guī)范是否意指銀行有權(quán)隨時(shí)、任意的違反其先前所發(fā)拒付通知的內(nèi)容？依前述，銀行有權(quán)選擇將單據(jù)留存或退還并將其決定通知提示人，但鑒于提示人對(duì)該通知確定性的依賴，因此該通知發(fā)出后，銀行對(duì)單據(jù)的處理應(yīng)該受到一定的限制，至少銀行欲變更對(duì)單據(jù)的處理方式時(shí)，應(yīng)及時(shí)告知提示人。例如，當(dāng)銀行發(fā)出拒付通知，并表明將留存單據(jù)等候提示人的進(jìn)一步指示，而提示人則告知銀行它將修改單據(jù)并及時(shí)寄回銀行，此時(shí)若銀行執(zhí)意要將全部單據(jù)退還，恐怕將難免其責(zé)。

四、銀行發(fā)出拒付通知后的權(quán)利

如果信用證規(guī)定有償付銀行時(shí)，開證銀行在開立信用證之后向償付銀行發(fā)出償付授權(quán)書，告知其授權(quán)付款的金額、有權(quán)索償?shù)你y行等內(nèi)容。出口地的議付銀行在議付后，一方面將單據(jù)寄送給開證銀行，另一方面同時(shí)向償付銀行發(fā)出索償要求。償付銀行收到索償要求后，核對(duì)償付授權(quán)書，若兩者相符則向議付銀行付款。由于償付銀行不是信用證的當(dāng)事人，它并不接收提示人的單據(jù)，不審核單據(jù)，不與提示人或受益人發(fā)生聯(lián)系，因此，償付銀行對(duì)議付銀行的付款，不視為開證銀行的付款。有時(shí)開證銀行或保兌銀行在沒有審核單據(jù)甚至還未收到單據(jù)時(shí)，議付銀行就已獲得了償付。但開證銀行或保兌銀行審單后發(fā)現(xiàn)單據(jù)存在不符點(diǎn)，此時(shí)開證銀行或保兌銀行應(yīng)如何處理這種瑕疵單據(jù)？依UCP600第16條第7款的規(guī)定，當(dāng)開證銀行拒絕承付或保兌銀行拒絕承付或議付，并且已按照本條規(guī)定發(fā)出了拒絕通知，它將有權(quán)要求議付銀行返還已獲得的償付款項(xiàng)和利息。由此可見，只要開證銀行或議付銀行已按照第16條的規(guī)定發(fā)出了拒付通知，它仍然有權(quán)拒絕此項(xiàng)提示，即拒受瑕疵單據(jù)，拒絕承付或議付。

五、銀行處理瑕疵單據(jù)不當(dāng)?shù)暮蠊?/h2>

依UCP600第16條第6款，如果開證銀行或保兌銀行未能依照本條規(guī)范行事，它將無權(quán)宣稱單據(jù)不符。因此，銀行若未依照相關(guān)規(guī)范妥善處理單據(jù)，或超越其受托處理權(quán)限，則應(yīng)賠償受益人因此而產(chǎn)生的損失。開證銀行或保兌銀行處理瑕疵單據(jù)不當(dāng)?shù)那闆r通常包括以下幾點(diǎn)。

（一）未在規(guī)定期限內(nèi)向提示人或受益人發(fā)出拒付通知

依上述UCP600第16條的規(guī)定，開證銀行或保兌銀行拒受單據(jù)時(shí)必須一次性發(fā)出拒付通知，否則無權(quán)拒受單據(jù)。而且該通知還必須在自收到單據(jù)的次日起5個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)發(fā)出，若超過該時(shí)間限制，就表明銀行未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成審單工作，則視為銀行接受了單據(jù)，也就無權(quán)再拒付了，即使單據(jù)的瑕疵成立。

在此應(yīng)注意，UCP600第16條第6款僅針對(duì)開證銀行或保兌銀行而言，而不涉及被指定銀行。因?yàn)楸恢付ㄣy行并不因?yàn)榻邮荛_證銀行的指定而必須承擔(dān)與開證銀行相同的責(zé)任。因此，盡管UCP600對(duì)被指定銀行在提示瑕疵單據(jù)時(shí)應(yīng)采取的處理方式有所規(guī)范，但并未要求其在未依規(guī)定處理時(shí)必須承擔(dān)與開證銀行或保兌銀行相同的責(zé)任。在信用證業(yè)務(wù)中，被指定銀行，如議付銀行等通常為受益人的往來銀行，若該銀行發(fā)現(xiàn)提示的單據(jù)存在瑕疵時(shí)，基于維護(hù)其客戶的利益，一般會(huì)在現(xiàn)場(chǎng)告知受益人單據(jù)的瑕疵所在并提供修改方案，雙方之間的溝通不僅即時(shí)而且充分，因而產(chǎn)生爭(zhēng)議的可能性很小。

（二）拒付通知內(nèi)容無效

開證銀行或保兌銀行雖然在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)發(fā)出了拒付通知，但若該通知的內(nèi)容不符合UCP600的規(guī)范則會(huì)導(dǎo)致該拒付通知無效。拒付通知內(nèi)容無效的情形一般包括以下幾種：（1）拒付通知未表明拒付的意思。銀行雖然發(fā)出了所謂的拒付通知，但其內(nèi)容并未表達(dá)拒付的意思，則該通知無效。例如，“We have found the following two discrepancies in the presenteddocuments:A.Thedateofpresentation exceeds the expiry of the credit；B.The port of loading in the B/L is not the same as that stated in the credit；Meanwhile we are holding the documents at your disposal and risk.”（2）拒付通知未具體列明單據(jù)的瑕疵所在。若銀行發(fā)出了拒付通知，但該通知中未具體列明不符點(diǎn)，則開證銀行或保兌銀行同樣無權(quán)拒受單據(jù)。例如，“We refuse to pay you due to thefollowing two discrepancies:A.There is conflicting data between documents；B.The commercial invoice does not meet the terms and conditions of the credit.Meanwhile we are holding the documents at your disposal and risk.”另外，銀行雖然具體列明了不符點(diǎn)，但所列的不符點(diǎn)不成立，同樣該拒付無效。當(dāng)然，若列明的不符點(diǎn)，其中有成立的，也有不成立的，則銀行有權(quán)拒受單據(jù)，因?yàn)榫芨兜睦碛墒浅闪⒌牟环c(diǎn)；若列明了不符點(diǎn)且成立但不是全部的，則銀行也有權(quán)拒受單據(jù)，因?yàn)槲戳忻鞯牟环c(diǎn)視為已被銀行接受。（3）拒付通知未表明對(duì)單據(jù)的處理方式。銀行雖然發(fā)出了拒付通知，但該通知中并未表明對(duì)單據(jù)如何處理，這同樣可導(dǎo)致拒付無效。例如，“Wehavefoundthe following three discrepancies in the presented documents:A.In our credit,we required that number of the original(s)issued must be stated.But in the presented insurance policy,it shows No.of policies issued two；B.In our credit42a,drawee is G Development Bank W sub branch.But the presented draft(s),the drawee is typed as G Development Bank Building YR Floor1W；C.In the presented packinglist,itisstipulated bothpacking in bulk and gross&net weight of each package.”

（三）處理瑕疵單據(jù)的方式不當(dāng)

如前所述，在單據(jù)被接受之前，銀行有義務(wù)為提示人或受益人保管好所收到的單據(jù)，即履行其受托人的義務(wù)。因此，銀行認(rèn)為單據(jù)不符時(shí)應(yīng)依UCP600第16條第3款所規(guī)范的四種方式之一處理。相反，若沒有做到上述要求，銀行則被視為接受了瑕疵單據(jù)，無權(quán)再拒受單據(jù)，而應(yīng)履行其承付或議付責(zé)任，或賠償受益人的損失。

UCP600第16條規(guī)范了銀行處理瑕疵單據(jù)的準(zhǔn)則與操作程序。與以往的國(guó)際慣例相比，無論是在形式上還是在實(shí)質(zhì)內(nèi)容方面，其規(guī)范都較為具體和明確。作為貿(mào)易當(dāng)事人的出口商，受益人應(yīng)按照信用證規(guī)定的或UCP600規(guī)范的提示期限及時(shí)向銀行提示單據(jù)，一旦發(fā)現(xiàn)單據(jù)的瑕疵應(yīng)及時(shí)修改或更正，同時(shí)還應(yīng)利用UCP600賦予的權(quán)利，要求被指定銀行（如議付銀行等）在寄單面函中載明單據(jù)的處理方式，或要求申請(qǐng)人在開立信用證時(shí)將單據(jù)的處理方式列為信用證的條款之一，以免銀行直接退單；若未能事先指示單據(jù)的處理方式，當(dāng)接到銀行的拒付通知并表明留存單據(jù)等候進(jìn)一步指示時(shí)，受益人則更應(yīng)快速發(fā)出指示，以維護(hù)自身權(quán)益。