中小型技術服務企業融資困境的突破

周 遊

伴隨著我國經濟的快速發展，中小企業在就業和GDP增長等方面的貢獻日益提升，在國民經濟和社會成長中發揮著不可替代的作用。經歷了金融危機的寒冬，在危機后頑強生存下來的中小企業又面臨著如何適應改革和市場要求進行轉型和提升的重大問題。中國改革進入到了攻堅階段，中小企業的發展和提升直接關系到改革的成功。

中小企業迎來了鼓勵中小企業走專、精、特、新的改革東風，但是技術創新需要資金支撐，國務院有關部門曾針對中小企業進行過一項調查，在目前不利于企業發展最主要的問題的調查中，有近70%的企業將“資金不足”作為第一位的問題。對于最需要技術創新的中小型技術服務企業，由于能抵押的固定資產相對較少，更難以爭取到貸款來進行技術創新，大多數中小型技術服務企業陷入了企業融資困境。中小型技術服務企業一方面由于改革和競爭的需要，迫切需要大量的技術革新資金，另一方面由于融資渠道不暢，難以籌措充足的資金。妥善、高效地解決這兩方面問題，是目前促進中小型技術服務型企業發展的首要工作。

一、籌資難的原因

1.中小型技術服務企業信貸資金需求總量與可抵押資產總量差距大，融資成本過高

目前，中小型技術服務企業的主要銀行貸款大部分是抵押貸款，扣除以前抵押的資產部分，企業目前可以用于抵押的資產有限，由于技術服務企業的行業特點，企業所擁有的有形資產原本就比生產制造型企業少，所以能抵押的有形資產就更少，中小型技術服務企業能得到的信貸資金也就更少。造成這種困境主要有兩方面的原因，一方面，銀行對抵押品控制嚴格，折舊率設置有失公平。另一方面，企業的融資成本過高。首先中小型技術服務企業在辦理貸款過程中要向有關機構交納評估費、登記費等費用。在貸款利率的浮動上也還是主要依據企業資產規模。對大型企業給予優惠的貸款利率，甚至銀行員工為完成貸款任務，求著大企業貸款。但對中小型企業不但難以得到貸款，即使得到貸款指標，由于銀行對中小企業經常會上浮利率，執行比大型企業高得多的浮動利率，高價貸款也使得中小企業舉步維艱。

2.中小型技術服務企業缺乏擔保機構的輔助，完善的社會擔保機制有待建立

據調研，我國中小型技術服務企業仍以董事長或總經理出資為主，出資比例超過50%，企業其他內部人員由于跟總經理有親戚或朋友關系，也會對企業投資，份額一般占15%左右。調研還顯示在銀行貸款方面，中小企業的貸款得到批準的最主要的原因是提供了不動產抵押，占比超過40%；其次是貸款企業提供了有效擔保，占比超過20%，其中由企業擔保接近20%，由擔保公司擔保的貸款僅占6%。調研結果還顯示在信用擔保體系方面，被調研企業超過70%的技術服務型企業至今沒和任何擔保機構建立過信用擔保關系，即使獲得信用擔保，企業的擔保貸款余額也僅占全部貸款余額的很小比例。面對大量的貸款需求，擔保機構還沒有發揮其應有功效，中小型技術服務企業缺乏有效的擔保，是該類型企業很難向金融部門融資的另一個主要原因。

二、突破困境的建議：自身原因，外在幫助

針對目前中小型技術服務企業缺乏充足的革新資金，自有資金投入不足、融資難度大、融資成本高、融資風險多、融資渠道狹窄的融資困境的現狀，本文結合中小型技術服務企業的實際提出如下建議：

1.積極爭取政府的扶持

各地政府積極響應中央號召，研究制定出有利于中小企業融資的政策和措施。例如，湖南省將建立起政府、銀行、擔保機構與中小企業的有效聯動機制。信用狀況良好，尤其是獲得政策扶持的中小企業，金融機構可加大信貸支持，增加對該類企業的信貸投放總量和比例，適當給予貸款利率優惠；對于信用狀況、財務狀況和發展前景良好的優質中小企業，還可發放信用貸款。同時，對信用級別高、信用狀況好的中小企業，可提供信用擔保，以此促進中小企業加速發展。

2.提升企業自身綜合實力

要突破融資困境，除了政府扶持，金融環境改善，相關制度完善的外部努力外，中小型技術服務企業還應該提升自身綜合實力。借助外部幫助，企業自身不提升會造成依賴性強、長期發展后勁不足的惡果。所以企業解決融資困境的難題要內外兼修。

綜上所述，中小型技術服務企業應該抓住我國產業結構調整的契機，全面提升企業綜合實力，尤其要通過政府扶持、提升企業核心競爭力、提升企業財務管理水平來突破融資困境，籌措充足資金進行技術革新，在競爭中更好地生存和發展。