關于對交通銀行實施“兩化一行”發展戰略的幾點建議

湯海濤

（交通銀行大慶分行，黑龍江 大慶 163311）

關于對交通銀行實施“兩化一行”發展戰略的幾點建議

湯海濤

（交通銀行大慶分行，黑龍江 大慶 163311）

2009年，交通銀行提出“走國際化、綜合化道路，建以財富管理為特色的一流公眾持股銀行集團”（以下簡稱“兩化一行”）的發展目標，將建一流公眾持股銀行集團和戰略目標、財富管理的業務定位和“走國際化、綜合化道路”的發展路徑進行了充分的融合，有效彰顯了交行的經營特色，為交通銀行現階段及未來相當長時期內的科學發展指明了方向。交通銀行要全面落實“兩化一行”發展戰略，必須重點解決好人才培養、風險管理、產品創新和科技支持等方面的問題。

交通銀行；發展戰略；研究

2009年，交通銀行提出“走國際化、綜合化道路，建以財富管理為特色的一流公眾持股銀行集團”（以下簡稱“兩化一行”）的發展目標，將建一流公眾持股銀行集團和戰略目標、財富管理的業務定位和“走國際化、綜合化道路”的發展路徑進行了充分地融合，有效彰顯了交行的經營特色，為交通銀行現階段及未來相當長時期內的科學發展指明了方向。正確理解“兩化一行”發展戰略，解決好人才培養、風險管理、產品創新和科技支持等方面的問題，是確保“兩化一行”戰略順利推進的關鍵。

一、對交行“兩化一行”發展戰略的理解

（一）國際化。銀行國際化經營是指銀行按照國際規則，在國際金融市場上直接或間接加入全球性金融服務。當前，國際金融危機并沒有改變國際金融全球化的趨勢。國際化的形式主要有三種：一是在海外設立分支機構；二是與國際大銀行進行合作；三是收購兼并。就交通銀行而言，其海外網絡在同業中具有較好的優勢，海外業務也在中資銀行中居領先地位。因此，可以把握經濟周期低谷形成的金融資產價值低估的時機，選擇適當的時機，如像招商銀行那樣，從香港著手，進行套利并購，以實現規模化和多元化擴張的交替進行。

從國際化的內容上看，除了機構國際化外，一方面，要求業務國際化，為國際貿易和國際資本的流動服務,通過跨國界經營、擴大資金來源和資金運用的渠道，擴展業務范圍和領域，獲取更多的利潤；另一方面，要求管理國際化,即必須用國際化的管理手段、管理方法和管理理念來管理國際化的銀行。當然，還要求銀行監管政策及方式的突破。所以，交通銀行走國際化道路，不僅要進一步擴大全球金融服務的網絡，更要加快國際業務發展，實現業務與產品的國際化，形成有影響的國際業務，為企業國際化提供跟隨式金融服務，同時，必須努力提高管理水平，轉變境外機構的管理理念及管理方法，解決好總行管理體制與海外分支機構實際經營機制之間的協調問題，總行提供全球性金融服務的能力與海外分行依托總行資源發展的需求之間的矛盾，主動掌握國際規則，建立國際化的公司治理結構，學習先進的管理經驗，真正面對國際市場。

與國外大銀行相比,交通銀行國際化存在的最突出的問題是業務領域相對狹窄，主要表現為：一是業務類型相對單一，國際業務品種比較少。二是業務創新能力需要提高。當然，監管部門對銀行業務的監管方式在一定程度上也制約著國際業務的創新。三是國際業務僅僅限于傳統銀行業務,沒有將投資銀行業務作為發展的重點等。因此，交通銀行必須從廣度和深度上，拓展國際業務。從廣度上，通過業務范圍的擴大獲取范圍經濟效益，從深度上，在某個業務上獲得全球或者地區優勢,通過優勢獲取國際競爭力。

（二）綜合化。為增強國際競爭力、提高經營效益，商業銀行進行綜合化經營已成為必然趨勢。商業銀行綜合化經營的實質，就是在風險可控的前提下，通過經營多領域金融業務，實現現代商業銀行資本節約、收入多元化和差異化競爭的目標。

經過多年發展，交通銀行的綜合經營架構已經基本建立。交通銀行胡懷邦董事長提出，要使交行成為境內外全牌照的全能銀行。全能銀行是對綜合化經營的再升級。為客戶提供“一站式”金融百貨公司式的綜合運營的主要目的是追求金融資產協同效應，規模效應和風險分散協同效應。而新型全能銀行不再是無所不包的金融百貨公司，取而代之的是核心業務突出，經營靈活而結構松散的現代全能銀行，它是在低成本套利并購專業金融機構的基礎上形成的，并購或者剝離業務的指揮棒是風險資本回報率，而不再是協同效應，因為協同效應可以通過與外部機構合作的形式實現。因此，明確綜合化經營的定位至關重要。

當前交通銀行推行綜合化經營還存在以下制約因素。從外部因素看，一是金融法律法規尚需修改和完善。二是金融監管模式有待調整。當前分業監管模式是無法適應綜合化經營要求的。三是金融市場發展尚不完善。如，風險管理和內控機制還需要進一步健全。

當前，國內商業銀行綜合化經營的模式主要有三種，一是戰略聯盟模式。二是以銀行為主體的金融控股公司模式。三是以集團公司為主體的金融控股公司模式。交通銀行所采取的是以銀行為母公司的金融控股公司模式，但也交叉存在戰略聯盟的業務合作。所以，對于交通銀行來講，一是應進一步深化戰略聯盟的合作層次，加強與外部證券公司、基金公司、信托公司和其他金融機構的合作，加強業務的合作與聯動，拓寬業務領域，深化合作內涵。二是必須加快管理模式和管理方式的創新，完善公司治理結構，處理好總部與各子公司的管理和經營關系，充分發揮集團在品牌、經營戰略、營銷網絡以及信息共享等方面的協同優勢，推進綜合型金融產品創新，在集團內部實現資源共享和交叉銷售，降低集團整體的經營成本。特別是要妥善處理好業務聯動與建立風險“防火墻”實施風險隔離的關系，當然，還要建立起對子公司科學完善的考核機制。三是在條件具備后，可考慮選擇適合的時機與對象，繼續通過并購等資本運作手段，進一步實現金融資源的集中和規模化經營，從而不斷增強整體實力，向全面綜合化經營、實現全牌照的全能銀行邁進。

（三）財富管理。財富管理是交通銀行的最新業務市場定位，是全新的商業盈利模式，也是一種差異化的發展策略。從目前來看，交通銀行在客戶理念推廣、產品數量、服務質量、人力資源以及技術系統等方面，與國際同業的差距還相當大，在體制機制創新、網點布局和渠道建設方面，也面臨著比較大的壓力。特別是基層分行在財富管理推進過程中，還存在著一些需要解決的具體問題。一是理財產品的創新尚無法滿足實際業務需要。從交通銀行大慶分行當前提供的理財產品來看，投資標的相對比較單調，缺乏整合價值鏈上下游的工具，也缺乏政策、制度和監管等外部約束條件強有力的支持。二是雖然綜合化經營框架已經基本構建，但距投資銀行、資產管理公司、經濟商和交易商的定位還有很大差距。只有銀行業逐漸進入證券、保險和信托等領域，才能打造出一個全能型的財富管理的服務平臺。三是專業人才成為基層分行開展財富管理的瓶頸。在基層分行往往容易形成有機制、有制度、有產品但缺少專業人才的現象。四是風險管理的壓力較大。從客戶角度講，財富管理不僅僅是幫助客戶實現資產的保值和增值，更重要的是為客戶規避風險、減少損失，提供有價值的建議。因此，對于理財產品的風險測評很關鍵。

（四）一流公眾持股銀行集團。這是交通銀行發展戰略的最終目標，其重心是在公司治理結構、財務指標、基礎管理、服務水平和履行社會責任等方面達到國際一流水準。

二、交行推進“兩化一行”戰略需要解決好的幾個問題

交通銀行要全面落實“兩化一行”發展戰略，必須重點解決好人才培養、風險管理、產品創新和科技支持等方面的問題。

（一）加快人才的培養和儲備。推進“兩化一行”戰略，人才是競爭的關鍵。國際上國際化、綜合化經營較好的商業銀行，基本上都擁有一支適應國際化、綜合化經營的跨領域、復合型的人才隊伍。與之相比，交通銀行還存在較大差距。因此，一是要按照國際化、綜合化和財富管理的要求，超前制定人才計劃，構建人才使用和管理機制，建立與國際化、綜合化經營發展相適應的激勵機制，充分調動員工潛能，確保為銀行綜合化經營提供充足的人力資源。二是通過建立與國際接軌的薪酬和激勵制度，在國際金融人才市場上，引進一些優秀的復合型金融骨干，迅速提高經營管理水平。對于一些尖端人才，可以直接引入到高層管理團隊之中。三是加快人才的自我培養。通過選拔優秀員工到國外綜合型商業銀行培訓學習等方式，培養一大批懂國際金融運行規則、熟悉現代金融運行規律、精通銀行、證券、保險、信托等多領域知識的復合型人才。

（二）建立健全風險管理體系。建立健全風險管理體系，是實現國際化、綜合化經營的關鍵環節。應不斷完善內控機制，建立完善的自身風險管理體系，在此基礎上，重點考慮防范跨國界、跨行業經營的風險，可借鑒國際銀行業的經驗，建立有效的風險隔離手段。一是建立“防火墻制度”，即以風險為管制對象，嚴格將不同金融子公司或經營實體的風險限制在各自業務領域內，防止風險的擴散和蔓延。二是建立“信息隔離墻制度”，即以信息為管制對象，要求禁止或限制跨部門、跨領域的信息傳遞，以防止濫用信息和內幕交易行為的發生。同時，是要重視財富管理中的風險控制，審慎有效地規避風險，駕馭好財富管理。如，在業務設計理念中引入信托風險隔離機，憑借信托財產的獨立性有效隔離風險。此外，還要引進和培養國際型的高級風險管理人才，為加強全面風險管理提供人才保障。

（三）建立先進的信息技術平臺。先進的信息技術平臺，是實施國際化、綜合化經營的技術保障。交行現行的電子化平臺是在分業經營框架下建立起來的，國際化、綜合化經營后，現有的業務系統、風險管理系統、客戶關系系統將無法滿足多元化業務需求和風險控制的要求。所以，在推進國際化、綜合化進程中，要同時著手更新或升級現有的信息技術系統，建立起多元化的業務管理和風險控制系統、復合型產品創新和銷售的信息技術平臺以及滿足客戶多樣化需求的客戶關系管理系統。

（四）加快業務和產品創新步伐。“兩化一行”的著力點是以客戶需求為導向，通過為客戶提供不斷創新的金融產品，來提升銀行的綜合競爭力。所以，不僅要在傳統銀行業務領域如票據業務、消費信貸等方面不斷推出新的創新產品，而且要積極探索基金、企業年金、信托、資產證券化、企業短期融資券以及金融衍生產品等非銀行金融產品，加強跨市場性產品的研發和交叉銷售，有效解決國際化業務領域相對狹窄、理財產品相對單一等矛盾。

（五）加強與戰略伙伴的合作。加強與匯豐戰略伙伴的合作，對于交通銀行推進“兩化一行”具有重要意義。匯豐在國際化、綜合化、財富管理、人才培訓、客戶管理和解決方案等方面，都具有豐富的經驗和成功的案例，匯豐的全力支持可成為交通銀行實施“兩化一行”戰略的助推器。

〔責任編輯：李 霞〕

F830.49

A

1002-2341(2010)03-0083-03

2010-04-28

湯海濤（1970-），男，四川南部人，黨委書記、行長，從事金融管理研究。