壽險之惑

有人對它極力推崇，有人對它敬而遠之，有人把它拒之門外，這一切源于人們對壽險知之甚少。

何謂壽險？壽險也稱“人壽保險”，簡單的說，就是是一種以人的生死為保險對象的保險，準確的表示，即是被保險人在保險責任期內生存或死亡，由保險人根據契約規定給付保險金的一種保險。

我們的一生中會遇到一些無法預知的事情，我們不知道何時發生，損失有多少，也不知道風險會持續多久。而壽險的出現，則為我們不可知的未來撐起一把保護傘。

即便大多數容易認知壽險有著防范風險的功能，但是卻往往缺乏應有的壽險常識，對壽險如同霧里看花，很大程度上影響了其對壽險的選擇。

“壽險就是給人以保障，解除人們的后顧之憂的一種保險。”在外企任職的白領方女士談及壽險時含糊其詞，似懂非懂。而在記者的隨機采訪中，類似的情況屢見不鮮。即便作為城市中有知識、有文化，收入豐厚的白領一族，對壽險的了解以及熱衷程度并不高，更談不上主動了解并購買壽險。

“單位已經購買了養老保險、醫療保險、生育保險等，有著較為完善相關的福利。所以對我來說，沒有必要再去額外購買商業保險。”身為國家公務員的李女士直言不諱。

在記者隨機調查的20多位經濟條件優越，收入穩定，年齡在30歲左右的白領一族中，已經購買壽險的卻不到一成。

“有一些消費者認為保險就是個騙子的幌子，投保了又不一定會理賠，投資的錢最后會不會屬于自己，還是個未知數。”一位從事保險行業的劉女士一語道破部分人對壽險敬而遠之的原由。

“有些消費者或許在購買保險時受過創傷，曾經‘投保容易，理賠難’經歷，讓他對保險產生了偏激的想法。而且他們還會將這些偏激的想法告知身邊的親朋好友，從而在一定范圍內形成對保險的心理抵觸。因此要讓他們購買保險，非常困難。”另一位保險人員如此分析道。

不得不承認這樣一個殘酷的事實，一方面對保險有著清楚認識的人極力推崇壽險，另一方面，壽險被許多不明其意的人拒之門外。在現實生活中，不難發現這樣的現象，一部分保險從業人員為了促成保單，往往對消費者夸大其詞，將其所要投保的險種說得天花亂墜，從而讓消費者在其制造的煙霧彈中迷迷糊糊購買了不適合自己的保險產品。結果，在消費者真正需要保險公司理賠的時候，卻被告知不能賠付。由此，讓消費者產生“保險是騙人的”的不良認知。

一名忠實的壽險消費者吳先生告訴記者，事實上購買保險只需要我們在日常生活中支出一部分，并不會在很大程度上影響到我們的生活。即便是已經購買了社保，同樣存在著問題：一些危重疾病也不在社保的承保范圍；一些意外情況，也不在社保理賠范疇，因此適當地購買商業保險還是有必要的。

“如果要對自己的生命，對自己的家庭負責，我認為在人的一生中都應該積極參與保險” 吳先生嚴肅地說，“購買人壽保險并不會改變你的生活，它卻能保證你的生活不被改變。”

如何了解壽險？

“壽險只是一個大的概念，事實上壽險產品已經非常細化。比如分有健康類、意外類、人壽類等等。在購買保險前，一定要清楚自己想要解決什么問題，達到什么目的，側重點在哪里，這樣才能選到一份適合自己的壽險產品。”有著多年壽險業務經營的銷售主管王小姐非常坦誠的告訴記者。

王小姐向記者解釋，如今的人壽保險不再是單一的保險產品，它已經向多元化發展。由于消費者在保險消費上存在較大的差異，比如有的消費者投資保險為滿足個人需求，有的則為滿足整個家庭的需要，有的則為了投資。對于一些高端人士來說，他們認為投資人壽保險，回本見效快，還具有避稅功能，所以非常樂意購買；對于普通消費者來說，理財、分紅、保障以及對于子女的教育問題的幫助，是他們對于壽險產品的關注焦點，取其所需才是購買的最大理由。

王小姐說，不同階層的消費者購買壽險產品的出發點都是不同的，因此壽險公司也會因人而異，并根據市場需求推出各種類型的壽險產品。譬如，關注保障兒童的教育可以選擇“吉星送寶”，關注理財方面可以選擇“活財寶”。

怎樣購買壽險？

“現在保險公司的服務態度還是不錯的。”一名在銀行工作的職員李先生承認。目前，保險公司在售賣保險的時候，服務已經越來越多元化。帶著筆記本，用PPT現場向客戶演示產品的銷售員不在少數。

不過，談及自己購買壽險的經歷，李先生還是覺得所購買的壽險產品曾讓他有所顧慮。“買的時候，就感覺到產品的說明不夠充分清晰，語言表達不夠大眾化，在閱讀相關條款的時候會產生困惑。”

在現實中，確實出現一些素質不高的保險從業人員為盡快促成保單簽約，對產品介紹不夠仔細，并讓人產生誤解的情況。類似報道，不時會見諸報端。

對此，保險公司的相關工作人員卻表示，壽險合同上的條款，都是在法律允許的范圍內，嚴格按照相關規定擬定的，不會故弄玄虛。在律師事務所工作的張先生則提醒，在購買人壽保險前，對保險合同上的條款一定要仔細斟酌。“如果連自己都不能清楚地了解所要購買的保險，那么就干脆不買。由此才能保證自己明明白白消費，清清楚楚享受。”