基于新農村建設中金融促進農村產業結構調整的現實選擇

摘要:金融是新農村建設發展的核心和動脈，是保證產業結構調整、促進產業結構轉換的直接推動力。金融資源配置和農村產業結構調整的協調互動決定著新農村建設發展的質量。探討了金融資源配置和農村產業結構調整的協調互動關系，分析了當前農村金融資源配置缺陷，提供了金融促進農村產業結構調整的路徑選擇。

關鍵詞:農村;產業結構調整;金融資源配置;新農村建設

中圖分類號:F32 文獻標志碼:A文章編號:1673-291X(2010)14-0017-03

隨著新農村建設和農村產業結構調整的不斷深入，金融資源的配置問題日益凸現。產業結構的變化實際上是生產要素——資源的重新組合，而資源的重新組合中起導向作用的則是金融資源。金融是新農村建設發展的核心和動脈，是保證產業結構調整、促進產業結構轉換的直接推動力，金融資源配置和農村產業結構調整協調互動決定著新農村建設發展的質量。

一、金融資源配置和農村產業結構調整的協調互動

產業結構優化實質是經濟資源在各個產業部門重新組合和配置的過程，是通過勞動和資本在不同產業和不同部門內部進行轉移，實現不同產業和不同部門內部產出的調整。金融正是通過金融政策等手段影響資本市場和信貸市場:資本市場通過一級市場進行增量調節，通過二級市場進行存量調節，并通過上述兩個途徑改變資金的供給;信貸市場則通過使用利率等手段對消費貸款、生產貸款進行調節，以影響資金需求;資金供給和需求的變化改變了資金的流量和流向，進而影響了金融資源的分配;金融政策等手段通過資金形成、資金導向、信用催化、產業整合、防范和分散風險等機制影響產業結構的調整。同時，產業結構調整過程中對金融資源的需求也在不斷影響金融資源的配置，金融資源的配置又通過影響金融體系的發展，進而影響金融資源的供給。資金的運用結構決定了產業結構的變化，而某一時刻的產業結構，反映的便是資金的分布狀況。金融部門可以通過資金配置實現產業優化的外在硬約束，履行產業導向的初始推動力作用。也可通過金融結構的優化形成靈活、高效的資金融通機制帶來資金融通效率的改善，使資金流量倍增，緩解三次產業協調發展而面臨的資金資源不足困難。因此，金融資源配置和農村產業結構調整二者是互動的關系。金融資源配置是農村產業結構調整的必要條件。充分發揮金融在業結構調整中的促進作用，不僅是實現農村產業結構調整優化目標的關鍵，也為金融本身創新發展提供了契機。

金融資源的合理配置意味著金融機構與金融工具的多樣化，表現為金融體系的建立和完善，金融機構規模得到迅速的擴大。推動資源要素向農村配置，關鍵就是金融資源。金融資源的配置在產業結構調整中發揮著至關重要的作用。這種互動主要體現是通過資金形成導向機制和信用催化機制，改變資金供給水平和配置結構，推動產業結構高級化。現階段我國推動金融資源要素向農村配置應基于國家實現統籌城鄉和城鄉均衡發展的戰略決策。并充分考慮當前國內外經濟、金融形勢和市場環境;既要最大限度地發揮金融對產業結構調整優化的支持作用，也要兼顧金融本身創新與發展，實現金融資源配置和農村產業結構調整的協調互動。一方面，農村產業結構調整目標和方向需要全方位的金融支持。農民增收需要金融支持，農業發展需要金融推動，新農村建設更離不開金融服務。建立合作金融、政策性金融、商業金融和民間金融相互融合的競爭有序、分工合理、監管有力的多元化的農村金融市場格局，已經成為農村產業結構調整優化的必然選擇。另一方面，金融資源合理配置的實現又要求金融在城鄉間均衡發展。要求城鄉之間以及農村內部的行業、產業之間擁有平等的金融服務機會;既要重視農村鄉產業結構調整和優化，又要處理好城鄉間資金流動的合理比例。要協調好城市與農村、長期資源配置與短期資源配置的關系。新農村建設作為一個長期任務，所需資金投入將達15萬億元-20萬億元。但現有的金融支持力度遠不能滿足新農村建設的需要，金融支持不足在一定程度上透視出我國金融資源配置上所存在的體制和制度原因，也是農村產業結構調整和金融資源配置良好互動的瓶頸。

二、金融資源配置不適應農村產業結構調整優化的要求

我國金融資源的配置目前不適應農村產業結構調整優化的要求，主要體現在:

一則農村金融組織體系不合理。在我國銀行業資產總額中，中農工建交五家國有商業銀行總資產超過一半。即便在農村金融組織中，國有大型商業銀行仍居于主導地位。金融資源的占有和分配高度集中，農村金融機構在政府的金融壓制政策下日顯單一化和壟斷化。資源分配集中于東部沿海發達省區農村地區，進一步擴大區域差距。農村金融機構少、資金量小，供給總量不足;農業銀行收縮經營范圍，把經營核心轉移到金融資源聚集的城市，對農村的放款大幅減少;農業發展銀行的職能單一，其他業務拓展緩慢;郵政儲蓄銀行，由于制度設計上的先天缺陷，成為了農村資金的抽水泵;農信社雖然在農村市場上占據了主導地位，但其能力有限，且表現出“非農化”和“城市化”傾向，限制了農村金融需求“主力軍”作用的發揮。正式的金融安排越來越難以滿足農村金融需求，非正式金融安排的發展又受到遏制，農村合作金融組織占資產總額一直徘徊在10%上下。由于小農經濟對資金需求的零散性，以及小農經濟所蘊含的高風險性與現代金融機構所追求的資金規模化和安全性之間存在尖銳的矛盾，造成了農村金融網點的撤并和金融業務的收縮，加劇了金融供給和需求在總量和結構上的錯位。

二則農村金融資源服務功能不完善。現實的農村金融服務體系中，不論金融機構的網點分布、網絡硬件設施，還是金融產品的種類都不足以滿足農村金融需求多樣化的發展要求。農村金融投資機構嚴重缺乏，農村信用社經營業務主要限制在傳統的存貸業務，沒有金融投資業務，而郵政儲蓄銀行只吸收存款，農業銀行改制以后，逐漸從農村金融市場撤離，農業發展銀行雖然是支持農業的政策性銀行，但也沒有相應的農村金融投資業務。農村資金需求多樣性與資金供應結構單一化的矛盾形成了農村金融機構“難貸款”以及農戶“貸款難”的局面。隨著農村發展性農戶和市場性農戶的增多，對金融服務也產生多樣化的需求，但農村金融機構服務落后，大批農信社業務模式普遍趨同商業銀行，普通金融服務和保障性金融服務沒有有效區分，“窮人的銀行業務”存在邊緣化趨勢。

三則農村金融資源逆向流動嚴重。現行金融運行體制與信貸政策，為農村資金外流提供了多種渠道。農、工、建、中行及其他商業性銀行等正規金融機構為了防范金融風險，將貸款審批權上收，使得基層機構基本成為了儲蓄所，除了小額質押和消費貸款外，基本上不放款。郵政儲蓄在電子匯兌方面的優勢，近幾年來郵政儲蓄存款的增幅已超過農村信用社，郵政儲蓄只存不貸的特殊制度安排擠占和流失了巨額農村資金，使本來就緊張而缺乏的農村金融供給市場更加惡化。農業是社會效益高而經濟效益較低的弱質產業，存在信用程度不夠高等問題，這與商業盈利性目標存在突出矛盾。不少涉農金融機構經營目標取向上具有內在沖動，在追求利潤沖動下，農村資金主要以上存形式向中心城市集中，來自鄉鎮以下大量金融資源集中到縣及以上中心城市。由各自的上級部門集中投向優勢行業和產業中的大項目、大企業。農村資金向城市積聚，這種風險既動搖了社會穩定的基礎，破壞了信貸市場的平衡，又增加了中央銀行的資產風險和財務負擔。

四則農村金融資源配置績效相對低下。歷史經驗和實證研究同時證明，我國農村金融資源配置績效總體偏低，現狀令人擔憂。農村金融制度性缺陷、結構性矛盾、信用的缺失、政府宏觀金融干預的不力以及上述農村金融組織體系不合理、金融資源服務功能不完善等問題均可歸結為金融績效的低下。多年來政府為農民所提供的信貸計劃對于刺激農業發展的效果微乎其微。金融資源結構不均衡，融資結構呈間接融資偏大、直接融資偏小的不對稱金融發展格局。銀行業市場機構呈四家國有商業銀行寡頭壟斷的格局，銀行結構與農村農業結構存在著嚴重的不對稱現象。用于信貸計劃的資源極少產生令人滿意的利潤結果，農村金融資源的投入對農民收入增長的彈性不高，未能在農民收入增長方面做出應有的貢獻。從省際層面上看，資源配置的效率存在著較大差異。與發達地區相比，欠發達地區金融資源配置效率弱化，農村經濟系統的整體運行績效不佳，處于一種不穩定的狀態。而且地方財政自給率低，農業部門盈利能力又差，導致地方政府缺乏增加農業投入的積極性和內在機制，致使地方財政農業投入狀況呈現不斷惡化的勢頭，導致農村經濟發展出現資金投入不足和資金配置低效率的雙重瓶頸。

三、金融促進農村產業結構調整的現實選擇

第一，加快建立、完善多渠道、多元化的農業投入機制。解除我國農村金融資源配置缺陷需要從農村產業結構調整與農村金融資源配置聯動的角度進行，把農村產業結構調整與農村金融資源的配置結合起來。政府要努力提高財政支農資金在總支出中的比重，硬化農業投入的約束機制，充分發揮財政投入在各項投入中的引導、示范作用。從財政支農資金影響農民生產經營行為的途徑和機制看，財政支農資金應該在完善農業生產基礎設施，降低農業生產市場風險，增加農村社會保障資金供給，健全農村社會保障體，提高農村社會保障水平等方面發揮主要作用。在投入有限的情況下，把財政支農資金的重點放在農業和農村經濟發展迫切需要增加投入而依靠市場和非政府組織解決不好或解決不了的關鍵環節上。要激勵農戶農業的投入行為。賦予農民法律意義上真正的土地使用權、處置權和收益權，不斷完善土地流轉機制，來激發和強化農戶對土地投入的熱情。建立農業投資補償經營機制，從稅收、服務、價格等方面給予農戶優惠，將農戶的投資為更多地導入農業;還要制定優惠政策，包裝農業項目，引導支持社會、企業、居民、農業大戶組織資金投入農業，鼓勵支持回鄉農民在農村創業。

第二，要進一步加快新型農村金融機構的培育和發展，進行金融業務和工具的創新，以適應農村產業結構的調整。要切實落實國家 “確保3年內消除基礎金融空白鄉鎮” 的要求，穩定和發展現有銀行業金融機構服務網絡，加大金融扶持農村發展的力度，發揮金融在農村產業結構調整中的促進作用。金融機構要加快農村信貸產品的創新，豐富農村金融產品。金融產品的開發要著眼于能適應和滿足當前農村多元化的金融服務需求。一是要滿足增加農民收入、促進農村消費的需求。擴大農村需求、增加農民收入是應對國際金融危機沖擊的關鍵舉措。解決“二元化”的收入差距的農村市場潛力和投資空間巨大，是中國的特有優勢，也是我們當前應對國際金融危機沖擊的一個著力點。只有農民收入和農村購買力有所提高，潛在的市場才能轉變為真實的市場，擴大內需的方針才能真正落實，城鄉收入差距不斷拉大的難題才能破解。二是要滿足農業產業化生產的需求。隨著規模農戶的增多，信用社要充分考慮農戶擴大再生產的需求，支持農民發展適度規模經營，扶持形成與資源相適應的產業化經營;發展農村信貸體系，彌補農民經濟實力不足的弱點，鼓勵農民建立股份合作組織，以克服一家一戶在擴大再生產過程中顯示出來的經濟實力不足及抗風險能力差的弱點。三是要滿足鄉鎮企業轉型改制多元發展的需求。信貸資金在鄉鎮企業的發展中曾經發揮了重大的歷史作用。20世紀80年代中后期鄉鎮企業的超常規發展在較大程度上得益于國家的信貸扶持政策。在當前形勢下，促進鄉鎮企業發展，關鍵要改善鄉鎮企業日趨嚴峻的融資環境。要切實緩解鄉鎮企業融資困難，建立鄉鎮企業貸款風險補償基金，對金融機構鄉鎮企業貸款按增量給予適度補助;設立多層次鄉鎮企業貸款擔保基金和擔保機構，建立完善鄉鎮企業的風險監控、補償和轉移機制，規避農業貸款風險;提高大額和小額支付覆蓋面，疏通匯劃渠道，為鄉鎮企業提供快速便捷的支付服務。

第三，金融資源配置要立足于農業產業化經營，奠定農村產業結構調整的經濟基礎。農業產業化就是在一定的經濟組織范圍內，在農產品的生產鏈上實現生產、加工、銷售一條龍，在經濟利益上實現各生產環節間一體化，形成生產、利益共同體，把農戶與市場連接在一起。通過農業產業化形成的“龍頭”企業與農戶生產經營的聯結，可以促進專業化、區域化、規模化農產品基地的發展，形成各種有特色農產品的產業。要大力調整、優化和重組現有城鄉分割、關聯性不強和結構趨同的產業體系，順應城鄉經濟不斷融合的要求，統籌規劃和整體推進三次產業的發展，實現產業分工一體化。產業化的關鍵是發揮區域優勢，獲取比較利益。在制定產業結構調整規劃時，既要考慮國內外市場需求變動，又要深入分析當地的特點和優勢。要立足當地經濟和生產發展中所獨具的資源與有利條件確定主導產業，充分考慮生物的生理特性，考慮當地的地理、人文、資金、技術等因素，發揮比較優勢，使資源優勢變為經濟優勢。同時，要通過資金形成導向機制和信用催化機制，改變資金供給水平和配置結構，推動發展農業產業化經營。

第四，金融資源配置要放眼于現代生態農業建設。現代生態農業要求嚴格遵循自然規律和經濟規律，應用現代科學技術，保護、培植和合理利用自然資源，防治和減少環境污染，形成農業生態環境良性循環。在發展生產的過程中，它強調強化資源節約和環境的零損害，盡量避免以至根除惡性循環;它突出現代高新技術的先導性和經濟核算的合理性;生態農業在指導思想上明確以經濟發展與環境、自然資源的持續承受能力相適應，實現經濟、生態和社會效益的優化與統一，這一指導思想與新農村建設的目標要求相適應，也符合農村產業結構調整的方向。生態農業發展狀況與整個國民經濟及農業經濟發展水平和發展階段息息相關。我國生態農業目前仍處于起步階段，面臨著工業化對生態環境造成的破壞和傳統農業生產方式所帶來的諸多問題，也存在著來自管理保障、技術支撐方面的制約。發展生態農業是一項長期的、系統性工作，尚需我們付出更加艱辛的努力。對現代生態農業的追求，必定會成為今后金融資源配置的主要價值取向。

參考文獻:

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